দুঃখের বিষয়, সিনেমায় পুরানো লোন হাঙরের মতোই, অনেক ছোট ব্যবসার মালিক এই শিকারিদের শিকার হয়েছেন, এবং এটি তাদের ব্যবসায়িক এবং কখনও কখনও ব্যক্তিগত দেউলিয়াত্বের জন্য ক্ষতিগ্রস্থ হয়েছে৷
প্রত্যেকেই বোঝে যে ব্যাঙ্ক ঋণ একটি ছোট ব্যবসার মালিকের জন্য প্রাপ্ত করা আগের চেয়ে আরও কঠিন। আপনি ডড-ফ্রাঙ্ক ম্যান্ডেট, কৃপণ ব্যাঙ্কার বা অ্যানিমিক অর্থনীতির মতো অত্যধিক নিয়ন্ত্রক নিয়ন্ত্রণের জন্য এটিকে দোষারোপ করুন না কেন, আপনার ছোট ব্যবসা বাড়াতে যদি আপনার তহবিলের প্রয়োজন হয় তবে এটি আরোহণের জন্য একটি খুব খাড়া পাহাড় হতে পারে৷
উদ্যোক্তা জীবনের একটি সত্য হল যে আপনার স্টার্টআপ মূলধন সাধারণত আপনার সঞ্চয়, আপনার বন্ধুদের সঞ্চয়, আপনার পরিবারের সদস্যদের সঞ্চয় এবং ক্রেডিট কার্ডের একটি গুচ্ছ থেকে আসে। কিন্তু আপনি লাভজনক হলেও আপনার ব্যবসা বাড়াতে অর্থের প্রয়োজন।
যেমনটি আগে বলা হয়েছে, যে কারণেই হোক না কেন, ব্যাঙ্কাররা একটি ছোট ব্যবসার মালিককে ঋণ দিতে ঘৃণা করেন যদি না সেখানে কমপক্ষে 2 বা বিশেষভাবে 3 বছরের ট্যাক্স রিটার্ন ক্রমাগত ক্রমবর্ধমান মুনাফা দেখায়৷ এবং সেই মুনাফা কর্মীদের এবং মালিককে অর্থ প্রদান এবং ইক্যুইটি তৈরি করার সময় ঋণের অর্থ প্রদানের জন্য যথেষ্ট বেশি হতে হবে। তারা আপনার সাথে "কাম লাইনে বাজি ধরবে না" যে আপনি আপনার আর্থিক সংস্থান তহবিলের চেয়ে দ্রুত বাড়ছে।
হতাশা একটি শক্তিশালী ককটেল তৈরি করে, এবং যখন একটি ইমেল পপ আপ হয়, বা একটি ফোন কল আসে যা রাতারাতি ব্যবসায়িক ঋণের প্রতিশ্রুতি দেয় যতক্ষণ না আপনার একটি কার্যকর ব্যবসা থাকে – যে কোনো ছোট ব্যবসার মালিক আরও জানতে চায়। ইমেলের নম্বরে একটি ফোন কলের ফলে উত্সাহ পাওয়া যায় কারণ তারা আপনার বার্ষিক বিক্রয়, আপনার লাভের সংখ্যা, আপনার ব্যবসার স্থিতিশীলতার মতো সহজে উত্তর দেওয়া প্রশ্ন জিজ্ঞাসা করে – যে বিষয়গুলি আপনাকে বিশ্বাস করে যে এগুলি প্রকৃত ঋণদাতা যারা বৈধ প্রশ্ন করছে৷
তারা উত্সাহিত করছে এবং এমনকি বলতে পারে যে তারা আপনাকে চেক আউট করবে এবং দিনের পরে আপনার কাছে ফিরে আসবে। তারা আপনাকে আশ্বস্ত করে যে আপনার ক্রেডিট স্কোর বা FICO স্কোর তাদের কাছে কোন ব্যাপার না, তারা আপনাকে আপনার ব্যবসা বাড়াতে সাহায্য করতে চায়। এক বা দুই ঘন্টার মধ্যে, তারা একটি ইতিবাচক উত্তর দিয়ে আবার কল করে যে তারা আপনাকে কয়েক হাজার ডলার ধার দেবে এবং পরের দিন টাকাটি আপনার ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্টে থাকতে পারে।
একটি ছোট ব্যবসার মালিক যিনি ভাড়ার পিছনে আছেন এবং বেতন দিতে অক্ষম, এই শব্দগুলি ব্যাপক ত্রাণ প্রদান করে এবং অনেকের চোখের জলের কাছাকাছি নিয়ে আসে – অবশেষে তারা তাদের ব্যবসায় বিশ্বাসী একজন ঋণদাতা খুঁজে পেয়েছে। ঋণের নথিগুলি ইমেল করা হয়। খুব ছোট প্রিন্টে এক ডজন বা তার বেশি পৃষ্ঠা রয়েছে, কিন্তু পরের দিন আপনার ঋণের প্রয়োজন, তাই আপনাকে সেগুলি স্বাক্ষর করতে হবে এবং অবিলম্বে ঋণদাতার কাছে ফেরত দিতে হবে - কোনও অ্যাটর্নি দ্বারা সেগুলি পর্যালোচনা করার সময় নেই - এছাড়া আপনি অ্যাটর্নিকে জানেন আপনাকে বলবে লোন না পেতে এবং আপনি এখনই তা শুনতে চান না – আপনার ব্যবসা দেয়ালে পিঠ ঠেকে গেছে।
আপনি দেখতে পাচ্ছেন যে সুদের হার হল 15% যা আপনি জানেন যে উচ্চ, কিন্তু এটি শুধুমাত্র 6 মাসের জন্য তাই আপনি আপনার বর্ধিত বিক্রয়ের সাথে এটি পরিশোধ করবেন এবং সবকিছু ঠিক হয়ে যাবে। তাদের কথায় সত্য, পরের দিন আপনার ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্টে $50,000+/- প্রদর্শিত হবে এবং এটি আবার ক্রিসমাস। আপনি সপ্তাহের মধ্যে প্রথমবার সেই রাতে ভাল ঘুমান, ব্যবসায় আরও বেশি বিনিয়োগ করার সিদ্ধান্তে নিরাপদ থাকুন কারণ আপনি জানেন যে এটি আপনার বৃদ্ধির জন্য প্রয়োজনীয় অনুপ্রেরণা হবে।
সূক্ষ্ম মুদ্রণটি যা বলেছে তা হল যে সুদের হার 15%-এ খুব বেশি, আপনি ইতিমধ্যেই সেই সেতুটি অতিক্রম করেছেন, আপনি যা পড়েননি তা হল সুদ প্রতিদিন চক্রবৃদ্ধি করে সেই 15%কে অনেক বেশি সংখ্যায় পরিণত করে৷ সেই 15% একটি APR নয়, এটি একটি DPR, যা প্রতিদিন নিজের উপর সুদের চার্জ যোগ করে।
আপনি স্বাক্ষরিত কাগজপত্রের গভীরে কবর দেওয়া হল যে প্রতিদিন আপনার ব্যবসার চেকিং অ্যাকাউন্ট থেকে ঋণের অর্থপ্রদান স্বয়ংক্রিয়ভাবে প্রত্যাহার করা হবে। পেমেন্ট কভার করার জন্য অ্যাকাউন্টে পর্যাপ্ত তহবিল না থাকার কারণে যদি একটি অর্থপ্রদান প্রত্যাখ্যান করা হয়, তাহলে প্রতিটি প্রত্যাখ্যানের জন্য আপনাকে $2,500 ফি দিতে হবে। আপনি একটি UCC ফর্মে স্বাক্ষর করেছেন যাতে ঋণদাতাকে আপনার সমস্ত ব্যবসায়িক সম্পদের উপর একটি দাবি সুরক্ষিত করার অনুমতি দেয় এবং আপনি সম্ভবত একটি ব্যক্তিগত গ্যারান্টি স্বাক্ষর করেছেন যাতে আপনার কর্পোরেট পর্দা মওকুফ করা হয় এবং আপনার এবং আপনার পত্নীর মালিকানাধীন সবকিছুই ঝুঁকির মধ্যে পড়ে৷
আপনার ক্রিসমাসের আনন্দের একটি দিন হঠাৎ করে একটি নিষ্ঠুর রসিকতায় পরিণত হতে পারে এবং আরও বেশি করে ক্রিসমাস গ্রিঞ্চের গল্পের মতো। যারা ভাবছেন যে এটি ঘটতে পারে না কারণ এটি সুদখোর এবং ফেডারেল ব্যাংকিং নিয়ন্ত্রকদের মধ্যে একটি অবশ্যই তাদের বন্ধ করে দেবে, আপনি ভুল। এটি ব্যাংকিং নয়, এটি ফ্যাক্টরিং - অ্যাকাউন্ট প্রাপ্য তহবিল। আপনি আপনার ক্রমাগত বিক্রয় আয়ের উপর ভিত্তি করে অর্থ পাচ্ছেন, এবং ঋণ পরিশোধ না হওয়া পর্যন্ত ঋণদাতার এখন আপনার ব্যবসায় আসা প্রতিটি পেনির অধিকার রয়েছে।
আপনার মায়ের সতর্কবাণী মনে রাখবেন - যদি কিছু সত্য হতে খুব ভাল হয়, তা হল! আপনি তহবিলের জন্য যতই মরিয়া হোন না কেন, সেই ইমেলের উত্তর দেবেন না বা ফোনে খুব মনোরম এবং পেশাদার ব্যক্তির সাথে কথা বলবেন না। এই শব্দের সত্য অর্থে স্ক্যামার এবং তাদের হাজার হাজার আছে। আমি এই ঋণের কারণে একজন ছোট ব্যবসার মালিককে হাঁটু গেড়ে বসে থাকতে দেখেছি, এবং অন্য একজন যে ব্যবসায়িক এবং ব্যক্তিগত দেউলিয়াত্বে জর্জরিত। উভয়েই একমত – আর্থিক চাপ থেকে সংক্ষিপ্ত অবকাশ নিশ্চিতভাবে চূড়ান্ত ব্যয়ের মূল্য ছিল না।