আপনি যখন একজন উদ্যোক্তা হওয়ার জন্য আপনার ফুল-টাইম দিনের চাকরিতে ট্রেড করেন, তখন আপনি আপনার বেতনের চেয়ে বেশি হারান। আপনি যখন আপনার দুই সপ্তাহের নোটিশ দেন, তখন আপনাকে PTO, স্বাস্থ্য বীমা এবং 401(k) পরিকল্পনার মতো সুবিধা হারানোর জন্যও প্রস্তুত থাকতে হবে।
"আমরা যখন অন্য কারো জন্য কাজ করি তখন আমরা অনেকেই সুবিধার খরচ পুরোপুরি বুঝতে পারি না," বলেছেন অ্যালিস ব্রেডিন, ব্রেডিনের প্রতিষ্ঠাতা এবং সভাপতি, একটি গবেষণা এবং পরামর্শকারী সংস্থা, ছোট ব্যবসার উপর দৃষ্টি নিবদ্ধ করে৷ "এই খরচগুলিতে দ্বিগুণ-সংখ্যার বার্ষিক বৃদ্ধি অস্বাভাবিক নয়, তাই ব্যবসার মালিকরা একটি সাশ্রয়ী মূল্যের সমাধান খুঁজে পেতে এবং খরচ বৃদ্ধির সাথে সাথে সুবিধার জন্য অর্থ প্রদান করতে উভয়ই সংগ্রাম করতে পারে।"
একজন নিয়োগকর্তা হওয়ার সত্যিকারের খরচ - এমনকি আপনি যদি আপনার একমাত্র কর্মচারী হন - বিস্ময়কর, এবং আপনার পদত্যাগের চিঠি দেওয়ার আগে এই আর্থিক বাধ্যবাধকতার জন্য প্রস্তুত করা গুরুত্বপূর্ণ। আপনি যখন স্ব-নিযুক্ত হন তখন বেনিফিট এবং ট্যাক্স-সম্পর্কিত খরচগুলি কভার করার বিষয়ে আপনার যা জানা দরকার তা এখানে। [সম্পর্কিত গল্প দেখুন: কীভাবে একটি ব্যবসা শুরু করবেন:একটি ধাপে ধাপে নির্দেশিকা ]
আপনি আপনার পেচেক থেকে বেরিয়ে আসা ফেডারেল এবং রাজ্য ট্যাক্স কর্তন জানেন? আপনার নিয়োগকর্তা এই ট্যাক্সগুলি আপনার সাথে ভাগ করে দেন, তাই আপনি যখন নিজে থেকে স্ট্রাইক করেন, আপনি লোক নিয়োগ করলে আপনার ট্যাক্সের বাধ্যবাধকতা উল্লেখযোগ্যভাবে বৃদ্ধি পাবে।
সম্পাদকের নোট:আপনার ব্যবসার জন্য সঠিক বেতন পরিষেবা খুঁজছেন? আমাদের বিক্রেতা অংশীদাররা আপনার প্রয়োজন সম্পর্কে আপনার সাথে যোগাযোগ করতে নীচের প্রশ্নাবলীটি পূরণ করুন৷৷
"অনেক উদ্যোক্তারা যখন একজন কর্মী আনার প্রকৃত খরচ বুঝতে পেরেছিলেন তখন তারা হতবাক হয়ে যান," বলেছেন এড সুয়ারেজ-সোলার, গুনস্টার আইন ফার্মের একজন অ্যাটর্নি। "[এখানে] বেতনের কর, সামাজিক নিরাপত্তা এবং মেডিকেয়ার করের নিয়োগকর্তার ভাগ, শ্রমিকদের ক্ষতিপূরণ বীমা, এবং রাষ্ট্রীয় বেকারত্ব কর।"
BizTank-এর CEO জোয়েল ক্লেইন, একজন কর্মচারী নিয়োগের আগে একজন হিসাবরক্ষক নিয়োগের বা একজনের সাথে একটি পৃথক সেশন করার পরামর্শ দেন।
তিনি বিজনেস নিউজ ডেইলিকে বলেন, "আপনি একজন কর্মচারী নিয়োগের আগে, নিশ্চিত করুন যে আপনি হয় মৌলিক করের নিয়ম এবং বাধ্যবাধকতাগুলি বোঝেন, অথবা অন্তত একজন হিসাবরক্ষক থাকলে আপনার কাছে যেতে পারেন"। "আপনি একবার একজন কর্মচারী নিয়োগ করলে, বেতনের ট্যাক্স আপনার ট্যাক্সের বাধ্যবাধকতা বাড়াতে একটি বিশাল ফ্যাক্টর হয়ে ওঠে।"
এমনকি যদি আপনি একা কাজ করেন, তবুও আপনাকে স্ব-কর্মসংস্থান কর দিতে হবে। আপনি যদি আগে ফ্রিল্যান্স বা স্বাধীন চুক্তির কাজ করে থাকেন তবে আপনি সম্ভবত এটির সাথে পরিচিত:ট্যাক্সের সময়, আপনি সামাজিক নিরাপত্তা এবং মেডিকেয়ার কভার করার জন্য বছরের জন্য আপনার নিট আয়ের একটি অংশ আইআরএসকে দেনা৷
আপনি হয়ত এর কিছু কাটতে পারবেন, কিন্তু আপনি ট্যাক্স ফাইল করার সময় আপনার নগদ প্রবাহে বড় ধরনের ঘাটতি এড়াতে আপনার ব্যবসা যা নিয়ে আসে তা থেকে অর্থ আলাদা করে রাখা একটি ভাল ধারণা। কিভাবে স্ব-কর্মসংস্থান কর কাজ করে সে সম্পর্কে আরও জানতে IRS ওয়েবসাইট দেখুন।
যখন আপনি নিজে থেকে যাত্রা করেন, তখন আপনাকে শুধুমাত্র ব্যবসায়িক বীমা বের করতে হবে না, এবং Insureon-এর প্রেসিডেন্ট জেফ সোমার্স বলেছেন, ব্যবসায়িক বীমা কেনার আগে আপনাকে আপনার শিল্পের ঝুঁকি বুঝতে হবে।
"প্রতিটি শিল্প আলাদা এবং একইভাবে একজন উদ্যোক্তা তাদের নির্দিষ্ট শিল্পে যে ঝুঁকির সম্মুখীন হতে পারে," সোমারস বিজনেস নিউজ ডেইলিকে বলেছেন। "উদাহরণস্বরূপ, অ্যাকাউন্ট্যান্টরা পেশাদার দায় বীমা বিবেচনা করতে চাইবেন যদি একজন ক্লায়েন্ট একটি মামলা দায়ের করে, দাবি করে যে তাদের ট্যাক্স রিটার্নে একটি ব্যয়বহুল ত্রুটি ছিল। রেস্তোরাঁর মালিকদের স্লিপ-এবং-পতন দুর্ঘটনার জন্য সাধারণ দায়বদ্ধতার প্রয়োজন হওয়ার সম্ভাবনা বেশি।"
ব্যবসায়িক বীমার পাশাপাশি, আপনাকে চিকিৎসা, ডেন্টাল এবং জীবন বীমা সহ ব্যক্তিগত কভারেজের জন্য বীমা পেতে হবে। কর্পোরেট নিয়োগকর্তারা সাধারণত এই বীমা অফার করে এবং আপনি যখন স্ব-নিযুক্ত হন তখন নেভিগেট করা আরও জটিল।
আপনি পিতামাতা বা স্ত্রীর পরিকল্পনার আওতায় না থাকলে, আপনাকে কিছু তুলনামূলক কেনাকাটা করতে হবে এবং আপনার নিজস্ব কভারেজ সুরক্ষিত করতে হবে। অর্থ সাশ্রয়ের জন্য স্বাস্থ্য বীমা ত্যাগ করা, এমনকি অল্প সময়ের জন্য, খুব খারাপ পরামর্শ দেওয়া হয়। সুয়ারেজ-সোলার বলেন, সাশ্রয়ী মূল্যের যত্ন আইন বর্তমানে নির্দেশ করে যে ব্যক্তিদের তাদের পরিবারের আয়ের 2.5% পর্যন্ত জরিমানা করা হতে পারে যদি তারা কভারেজ বহন না করে। (দ্রষ্টব্য: আমেরিকানরা যারা বীমা ত্যাগ করে তাদের আর ফেডারেল সরকারকে জরিমানা দিতে হবে না। যাইহোক, কিছু রাজ্য তাদের নিজস্ব স্বতন্ত্র ম্যান্ডেট আইন পাস করেছে।)
COBRA পরিকল্পনাগুলি আপনাকে কোম্পানি ছেড়ে যাওয়ার পরে আপনার নিয়োগকর্তার কাছ থেকে আপনার কাছে থাকা বীমা কভারেজ রাখতে দেয়। প্রতিটি COBRA পরিকল্পনা আলাদা। আপনি যখন নিযুক্ত ছিলেন তখন খরচ একই হবে না এবং COBRA এর প্রাপ্যতা কয়েক মাস বা বছরের মধ্যে সীমাবদ্ধ হতে পারে।
স্বল্পমেয়াদী পরিকল্পনাগুলি আপনাকে কভারেজ ফাঁকগুলি পূরণ করতে দেয় যা একটি ব্যবসা শুরু করার সময় প্রায়শই দেখা দেয়। ধারণাটি হল স্বল্পমেয়াদী পরিকল্পনাটি ব্যবহার করা যতক্ষণ না আপনি অন্য উপায়ে দীর্ঘমেয়াদী বীমা স্থাপন করতে পারেন। নীচে তালিকাভুক্ত অন্যান্য বীমা বিকল্পগুলির মধ্যে কয়েকটি আপনার প্রয়োজনীয় দীর্ঘমেয়াদী সমাধান প্রদান করতে পারে।
HealthCare.gov এর মাধ্যমে প্রাপ্ত স্বাস্থ্য পরিকল্পনাগুলি বেশ ব্যয়বহুল হতে পারে, কিন্তু একজন স্ব-নিযুক্ত ব্যবসার মালিক হিসাবে, আপনি আপনার ট্যাক্স রিটার্নের উপর আপনার এবং আপনার নির্ভরশীলদের জন্য প্রিমিয়াম কাটাতে সক্ষম হতে পারেন, বলেছেন অনলাইন ছোট ব্যবসা সম্প্রদায়ের প্রধান নির্বাহী কর্মকর্তা জন সোয়ানসিগার . যদি আপনার আয়ের প্রাথমিক উৎস হয় ফ্রিল্যান্সিং, তবে আরেকটি বিকল্প হল ফ্রিল্যান্সার ইউনিয়নে যোগদান করা এবং সংস্থার মাধ্যমে অন্যান্য সুবিধার মধ্যে - বীমা কেনা।
পেশাদার নিয়োগকারী সংস্থা (PEO) বীমা নিয়োগকারীদের জন্য বিশেষভাবে উপলব্ধ। স্টার্টআপ এবং উদ্যোক্তাদের জন্য PEO সুবিধা বিদ্যমান যা কর সুবিধা তৈরি করতে পারে এবং এমনকি স্বল্পমেয়াদী স্বাস্থ্য বীমা খরচ সহায়তা প্রদান করতে পারে। পিইওরা শুধু স্বাস্থ্য বীমার চেয়েও বেশি কিছুর জন্য উপলব্ধ। এগুলি এইচআর, ওয়ার্কার্স কমপ এবং এমনকি এইচআর পরিচালনা করতে ব্যবহার করা যেতে পারে।
পল ডেভিডসন, Paychex-এর মানবসম্পদ পরিষেবার পরিচালক, বিশ্বাস করেন যে অক্ষমতা বা আয় প্রতিস্থাপন বীমা উদ্যোক্তাদের জন্য একটি বড় অগ্রাধিকার হওয়া উচিত, কিন্তু উল্লেখ করেছেন যে আন্ডাররাইটাররা নতুন ব্যবসার মালিকদের অক্ষমতা বীমা প্রদানের সাথে যুক্ত ঝুঁকির বিষয়ে উদ্বিগ্ন।
"সঠিক অক্ষমতা নীতি খুঁজে বের করার জন্য উদ্যোক্তাদের প্রয়োজনীয় সময় এবং সংস্থান দেওয়ার জন্য প্রস্তুত থাকতে হবে," তিনি বলেছিলেন৷
সাধারণভাবে, উদ্যোক্তাদের অবসর গ্রহণের বিভিন্ন উপায় রয়েছে। সর্বাধিক সাধারণ নিম্নলিখিতগুলি অন্তর্ভুক্ত করে:
আপনার অবসরকালীন সেভিংস অ্যাকাউন্টে থাকা অর্থ পরিকল্পনা থেকে পরিকল্পনায় রোল ওভার হতে পারে। একটি নিয়োগকর্তা-স্পন্সরকৃত পরিকল্পনা থেকে স্বতন্ত্রভাবে রক্ষণাবেক্ষণ করা একটিতে রূপান্তর করা কঠিন বা ব্যয়বহুল নয় (প্রশাসনিক ফি ছাড়িয়ে), কিন্তু যদি আপনার নিয়োগকর্তার অবদানের ম্যাচ রেট থাকে, তাহলে আপনাকে ভাবতে হবে যে আপনি পার্থক্যটি পূরণ করতে পারবেন কিনা।
"অনেক সুপ্রতিষ্ঠিত কোম্পানি তাদের কর্মীদের 401(k) অবদানের হারের সাথে মেলে - একটি বিলাসিতা যা একজন স্ব-নিযুক্ত ব্যক্তির পক্ষে সম্ভব নয়," সোয়ানসিগার বিজনেস নিউজ ডেইলিকে বলেছেন। "তবে, ভাল খবর হল যে একজন ব্যক্তি 401(k) বা একক 401(k) বৃহত্তর কোম্পানিগুলির দ্বারা প্রদত্ত প্রথাগত অবসর পরিকল্পনার মতোই কাজ করে৷"
অনেক অবসর পরিকল্পনা বিকল্প উপলব্ধ আছে, কিন্তু আপনি যখন কর্মচারী নিয়োগ শুরু করেন তখন জিনিসগুলি পরিবর্তন হতে শুরু করে। ক্লেইন বলেন, আপনার ব্যবসার বৃদ্ধির কৌশলের জন্য সবচেয়ে উপযুক্ত একটি পরিকল্পনা খোঁজা গুরুত্বপূর্ণ।
আপনার যদি কর্মচারী থাকে, তাহলে আপনি একটি সরলীকৃত কর্মচারী পেনশন (SEP) অবসর পরিকল্পনা সেট আপ করতে পারেন, যা আপনাকে প্রচলিত অবসর পরিকল্পনার অপারেটিং খরচ ছাড়াই আপনার নিজের অ্যাকাউন্ট এবং তাদের অ্যাকাউন্টে অবদান রাখতে দেয়। আপনি যখন এই পর্যায়ে পৌঁছেছেন, ডেভিডসন ব্যবসার মালিকদের মনে করিয়ে দিয়েছেন যে নিয়োগকর্তা-স্পন্সর অবসর পরিকল্পনার ক্ষেত্রে প্রযোজ্য সম্মতি এবং নিয়ন্ত্রক ব্যবস্থাগুলি নিয়ে গবেষণা করতে৷
"উদাহরণস্বরূপ, একটি 401(k) পরিকল্পনা স্থাপন করার সময়, নিয়োগকর্তাকে একটি আনুষ্ঠানিক পরিকল্পনা নথি গ্রহণ করতে হবে এবং যোগ্য কর্মচারীদের পরিকল্পনা সম্পর্কে অবহিত করতে হবে, কে অংশগ্রহণ করতে পারে এবং এটি কীভাবে কাজ করে তা সহ," তিনি বলেছিলেন। "প্ল্যান অংশগ্রহণকারীদের অবশ্যই তাদের প্ল্যান অ্যাকাউন্ট সম্পর্কে নিয়মিত বিজ্ঞপ্তি পেতে হবে এবং প্ল্যানের শর্তাবলীতে কোনো উল্লেখযোগ্য পরিবর্তন সম্পর্কে অবহিত হতে হবে।"
আরও তথ্যের জন্য, অবসর গ্রহণের পরিকল্পনার বিকল্পগুলি সম্পর্কে স্ব-নিযুক্ত ব্যক্তি এবং ব্যবসার মালিকদের জন্য আমাদের গাইড দেখুন৷
ক্লেইন বলেন, আপনি একবার একজন পূর্ণ-সময়ের উদ্যোক্তা হয়ে গেলে অন্যান্য অপ্রত্যাশিত খরচ আছে এবং একটি জরুরী তহবিল সেট আপ করা আপনাকে অনেক মাথাব্যথা বাঁচাতে পারে। “আপনার সঞ্চয়ের মধ্যে অর্থ থাকা যা আপনি আপনার ব্যবসায় নেওয়ার জন্য ব্যবহার করার পরিকল্পনা করছেন একটি জিনিস; বাইরের খরচের জন্য জরুরী তহবিল থাকা আরেকটি বিষয়,” তিনি যোগ করেন।
একবার আপনি একজন উদ্যোক্তা হয়ে গেলে, আপনি আপনার সমস্ত সরঞ্জাম যেমন ল্যাপটপ, অফিস সরবরাহ, প্রিন্টার এবং ফোনের জন্য দায়ী। আপনি সরঞ্জামের ত্রুটির ক্ষেত্রে একটি আইটি বিশেষজ্ঞের সাথে গবেষণা এবং সম্পর্ক বিকাশ করতে চাইবেন।
ব্রেডিন এমন লোকদের কাছ থেকে অন্তর্দৃষ্টি খোঁজার পরামর্শ দিয়েছেন যারা আপনি যে ব্যবসা শুরু করার পরিকল্পনা করছেন তা বোঝেন।
"কোম্পানী চালানোর সাথে সম্পর্কিত সমস্ত খরচ সম্পর্কে খুঁজে বের করার একটি সর্বোত্তম উপায় হল একজন হিসাবরক্ষকের সাথে কথা বলা যিনি আপনি যে ধরণের ব্যবসা চালাতে চান তার সাথে পরিচিত," তিনি বলেছিলেন। “ব্যবসায়িক মালিকরা একত্রিত হওয়া ইভেন্টগুলিতে যোগদানও সহায়ক হতে পারে। এই সমাবেশগুলিতে, আপনি একাধিক ব্যবসায়িক মালিকের সাথে কথা বলতে পারেন যারা [এই] ধরনের কোম্পানি চালানোর ভালো এবং চ্যালেঞ্জিং … বিস্ময় ভাগ করতে ইচ্ছুক হতে পারেন।”
উদ্যোক্তা হওয়ার জন্য আপনার দিনের চাকরি ছেড়ে দেওয়া একটি বড় সিদ্ধান্ত। আপনি লাফ দেওয়ার আগে, আপনি স্ব-নিযুক্ত জীবনের বাস্তবতার জন্য প্রস্তুত হতে চাইবেন। আপনি সত্যিই প্রস্তুত কিনা তা নিশ্চিত না হলে, কীভাবে এই উদ্যোক্তারা জানতেন যে এটি ছেড়ে দেওয়ার সময় এসেছে তার অনুপ্রেরণামূলক গল্প পড়ুন।
নিকোল ফ্যালনের অতিরিক্ত রিপোর্টিং। এই নিবন্ধের পূর্ববর্তী সংস্করণের জন্য কিছু উৎস সাক্ষাৎকার নেওয়া হয়েছিল।