আপনি যখন একটি ব্যবসা শুরু করছেন, তখন আপনি সম্ভবত এতটাই মনোনিবেশ করেন যে সঠিকভাবে যেতে হবে যে আপনি ভুল হতে পারে এমন সমস্ত বিষয় বিবেচনা করবেন না। ঝুঁকি হল ব্যবসার মালিকানার একটি অন্তর্নিহিত অংশ, এবং যদিও এটি সম্পর্কে চিন্তা করা অপ্রীতিকর হতে পারে, আপনাকে সেই ঝুঁকির জন্য অ্যাকাউন্ট করতে হবে এবং কীভাবে এটি পরিচালনা করতে হবে তা জানতে হবে।

একটি ব্যবসায়িক বীমা পলিসি ক্রয় একটি নতুন উদ্যোক্তার জন্য প্রতিদিনের ক্রিয়াকলাপের সাথে থাকা কিছু ঝুঁকিগুলিকে প্রশমিত এবং পরিচালনা করার সর্বোত্তম উপায়। কিন্তু কোন দুটি বীমা প্রদানকারী একরকম নয় — প্রত্যেকেই বিভিন্ন মূল্যের পয়েন্ট এবং সীমাতে বিভিন্ন কভারেজ অফার করে এবং আপনি হয়তো বিভ্রান্ত হতে পারেন যে খরচের মূল্য কী এবং আপনার ইতিমধ্যেই সীমিত বাজেটের অপচয় কী।

বিজনেস নিউজ ডেইলি ছোট ব্যবসার মালিকদের কী কভারেজ প্রয়োজন এবং কীভাবে তারা তাদের পলিসিতে অর্থ সঞ্চয় করতে পারে সে সম্পর্কে বীমা বিশেষজ্ঞদের জিজ্ঞাসা করেছিল৷

আপনার কি প্রয়োজন তা জানুন। প্রতিটি ব্যবসার নিজস্ব অনন্য ঝুঁকি রয়েছে এবং তাই অনন্য বীমা প্রয়োজন। ব্যবসার আকার নির্বিশেষে, একটি কোম্পানির জন্য যা সঠিক তা অন্যটির জন্য সঠিক নাও হতে পারে, তাই আপনার হোমওয়ার্ক করুন যাতে আপনি আপনার সত্যিই প্রয়োজনীয় কভারেজ নির্বাচন করতে এবং অর্থ প্রদান করতে পারেন। ক্ষুদ্র ব্যবসায় প্রশাসনের মতে, ন্যূনতম সময়ে, কর্মচারী সহ কোম্পানিগুলিকে আইনত শ্রমিকদের ক্ষতিপূরণ, বেকারত্ব এবং কিছু জায়গায় অক্ষমতা বীমা থাকা প্রয়োজন৷

কিন্তু আপনি কি অন্য কভারেজ থাকা উচিত? আমাদের সমস্ত সূত্র একমত যে সাধারণ দায় বীমা শুরু করার জন্য একটি ভাল জায়গা। এটি আপনার যেকোন তৃতীয় পক্ষের ক্ষতির জন্য আপনার ব্যবসাকে কভার করে যা আপনার হতে পারে (সম্পত্তির ক্ষতি, আঘাত বা ঘটনা যা আপনার প্রাঙ্গনে ঘটে); আপনার কোম্পানির বিরুদ্ধে মামলা হলে কিছু আইনি প্রতিরক্ষা খরচ; এবং মানহানিকর, অপবাদ বা কপিরাইট লঙ্ঘনের কারণে সুনামের ক্ষতি। আপনি একটি ব্যবসার মালিকের নীতি (BOP) নিতে পারেন, যদি আপনি ক্যারিয়ারের শর্তাবলীর অধীনে এটির জন্য যোগ্য হন। সাধারণ দায়বদ্ধতার পাশাপাশি, একটি BOP আপনার ব্যবসার সম্পত্তিকে কভার করবে, এটি একটি ভাল সামগ্রিক চুক্তি করে।

"সাধারণত একটি BOP পলিসি মনো-লাইন সাধারণ দায় নীতির চেয়ে কম অর্থের জন্য বেশি কভারেজ প্রদান করে," বলেছেন Givesurance এর প্রতিষ্ঠাতা জেনিফার রাসিয়াহ, একটি কোম্পানি যা সদস্যদের তাদের বীমা প্রিমিয়ামের 5 শতাংশ দাতব্য প্রতিষ্ঠানে দান করতে দেয়।

ওলাভো ম্যাসেডো, বীমা ব্রোকারেজ ফার্ম রিস্ক স্ট্র্যাটেজিস কোং-এর জাতীয় বাণিজ্যিক অ্যাকাউন্টের সিনিয়র ম্যানেজিং ডিরেক্টর বলেছেন যে ভাড়া করা এবং অখ্যাত অটোমোবাইল কভারেজও একটি ভাল ধারণা, যদি এটি ইতিমধ্যে আপনার BOP এর অংশ না হয়। তিনি সাইবার ইন্স্যুরেন্সেরও সুপারিশ করেছিলেন, যেহেতু অনেক ব্যবসার জন্য ডেটা নিরাপত্তা একটি শীর্ষ অগ্রাধিকার হয়ে উঠছে।

"সাইবার দায়বদ্ধতা কভারেজ … একটি প্রয়োজনীয়তা হয়ে উঠেছে কারণ অনেক ব্যবসা ব্যবসায় লেনদেনের জন্য অনলাইন প্ল্যাটফর্ম ব্যবহার করে, এবং ক্লায়েন্ট ডেটা সংগ্রহ, পরিচালনা এবং সুরক্ষা একটি বিশাল ঝুঁকি তৈরি করে," ম্যাসেডো বলেছেন৷

গুরুত্বপূর্ণ কভারেজ বিকল্পগুলিকে উপেক্ষা করবেন না৷ যদিও আপনি মনে করতে পারেন একটি সাধারণ দায়বদ্ধতা নীতি বা BOP আপনার ব্যবসার জন্য "যথেষ্ট ভাল", তবে এটি মনে রাখা গুরুত্বপূর্ণ যে এটি আপনার অভিজ্ঞতার সমস্ত কিছুকে কভার করে না। ব্যবসায় বাধার মতো কভারেজ বিকল্পগুলি এখন একটি ছোটখাটো ব্যয় হতে পারে, তবে তারা আপনাকে দীর্ঘমেয়াদে প্রচুর অর্থ সাশ্রয় করবে যদি আপনাকে কখনও দাবি করার প্রয়োজন হয়। টেড ডিভাইন, অনলাইন ছোট ব্যবসা বীমা প্রদানকারী Insureon-এর সিইও, আপনার স্টোরফ্রন্ট বা অফিস ধ্বংস করার উদাহরণ দিয়েছেন।

"আপনার সম্পত্তি বীমা সম্পত্তি পুনর্নির্মাণের খরচ কভার করতে পারে, কিন্তু এর মধ্যে কি হবে?" ডিভাইন বলল। “নির্মাণ চলমান অবস্থায় ব্যবসা কীভাবে রাজস্ব আনে? ব্যবসায় বাধা বিমা একটি ব্যবসার চলমান খরচ পরিশোধ করতে পারে যখন এটি পুনঃনির্মাণ করে — ঋণ পরিশোধ, ভাড়া, কর্মচারী বেতন, ট্যাক্স এবং আরও অনেক কিছু সহ — যাতে এটি পুনরায় চালু না হওয়া পর্যন্ত কাজ চালিয়ে যেতে পারে।”

মাইলস গিবনস, বীমা প্রদানকারী ট্রাভেলার্সের নির্বাচিত অ্যাকাউন্টের সভাপতি, পেশাদার দায় (সেবা ব্যবসার জন্য) এবং কর্মসংস্থান অনুশীলনের দায়বদ্ধতার পরামর্শ দিয়েছেন — বৈষম্য, অন্যায়ভাবে সমাপ্তি, হয়রানি ইত্যাদি সম্পর্কিত দাবিগুলির সুরক্ষা — কারণ এই নীতিগুলি আপনাকে আইনি ফি কভার করতে সহায়তা করতে পারে কোনো সম্পর্কিত মামলা।

ডিভাইন উল্লেখ করেছেন যে আরও বীমা কভারেজ যোগ করার উপেক্ষিত সুবিধাগুলির মধ্যে একটি হল এটি ক্লায়েন্ট এবং গ্রাহকদের মধ্যে আপনার খ্যাতি বৃদ্ধি করে৷

ডিভাইন বলেন, "[ব্যবসায়িক মালিকরা] দেখতে পারেন যে একটি সক্রিয় নীতি থাকা অন্য ক্লায়েন্টদের জয় করা সহজ করে তোলে কারণ কভারেজ তারা যা করছে তাতে পেশাদারিত্বের একটি স্তর যুক্ত করে।" "সুতরাং, সেই অর্থে, প্রতিটি নীতি সম্ভাব্যভাবে একটি অগ্রিম বিনিয়োগ যার অর্থ রাস্তার নিচে আরও বেশি আয় হতে পারে।"

ছাড়ের সুযোগগুলি সন্ধান করুন৷ প্রতিটি বীমা প্রদানকারী আলাদা, কিন্তু অনেকেই সম্মিলিত পলিসির জন্য কম দামের অফার করে, যা ভোক্তাদের জন্য সম্মিলিত বাড়ির মালিক এবং স্বয়ংক্রিয় নীতিগুলির জন্য দেওয়া ছাড়ের মতো। ডিভাইন উল্লেখ করেছেন যে একটি BOP ক্রয় করা, যা বিশেষভাবে ছোট ব্যবসার জন্য ডিজাইন করা হয়েছে, ইতিমধ্যেই এর বান্ডিল সাধারণ দায় এবং বাণিজ্যিক সম্পত্তি বীমার কারণে আপনাকে বাঁচাতে সাহায্য করবে। তিনি আরও বলেন যে কিছু ক্যারিয়ার অন্যান্য অ্যাড-অন নীতিতে ছাড় দিতে পারে।

যদি আপনি নিশ্চিত না হন যে একটি বীমা ক্যারিয়ার কী ছাড় দেয়, তাহলে এমন একজন প্রতিনিধির সাথে কথা বলতে বলুন যিনি বিভিন্ন পলিসির সংমিশ্রণ এবং উপলব্ধ ডিলগুলি ব্যাখ্যা করতে পারেন৷

এজেন্টের সাহায্য নিন। স্মার্ট ছোট ব্যবসার মালিকরা জানেন যে তাদের বীমা কভারেজ নিয়ে গবেষণা করার জন্য তাদের যথাযথ পরিশ্রম করতে হবে এবং আপনি সম্ভবত বিভিন্ন ধরণের বীমা তুলনা সরঞ্জাম এবং উপলব্ধ অনলাইন সংস্থানগুলির সাহায্যে এটির কিছু নিজেরাই বের করতে সক্ষম হবেন। তবুও, রেট এবং কভারেজ তুলনা করতে আপনাকে সাহায্য করার জন্য পেশাদার সহায়তা নেওয়া বুদ্ধিমানের কাজ।

"একটি ব্যবসা চালানোর সাথে জড়িত অনেকগুলি লুকানো ঝুঁকি রয়েছে, এবং আপনি যখন অনেকের কথা ভাববেন, আপনি সম্ভবত সেগুলি সবই ভাববেন না," গিবন্স বলেছিলেন। "একজন স্বাধীন এজেন্টের কাছ থেকে পরামর্শ নেওয়া আপনাকে মনের শান্তি দেবে যে আপনি গুরুত্বপূর্ণ কিছু উপেক্ষা করছেন না। একজন এজেন্ট আপনাকে সঠিকভাবে বলতে পারে যে আপনি যে ধরনের ব্যবসা পরিচালনা করেন তার উপর ভিত্তি করে আপনার কোন ধরনের কভারেজ প্রয়োজন যাতে আপনি কম বা বেশি ক্রয় না করেন।”

ডেভিড লুপিকা, এসিই কমার্শিয়াল রিস্ক সার্ভিসেস-এর ডিভিশন প্রেসিডেন্ট, সম্মত হয়েছেন, যোগ করেছেন যে একজন ভালো এজেন্ট ব্যবসার মালিকদের তাদের এক্সপোজার কমিয়ে খরচ কমাতে সাহায্য করতে পারে।

লুপিকা বলেন, "এজেন্ট ছোট ব্যবসার মালিককে তাদের প্রয়োজনের জন্য সঠিক পরিমাণ কভারেজ ক্রয় করে সফলভাবে নেভিগেট করতে সাহায্য করতে পারে, সেরা ডিডাক্টিবল বিবেচনা করে এবং সম্ভবত একটি ক্যারিয়ারের কাছ থেকে কভারেজ বান্ডিল করতে পারে।"

ডিভাইন ব্যবসার মালিকদের মনে করিয়ে দিয়েছেন যে পলিসি বাছাই করার সময় মূল্যই একমাত্র বিবেচনা করা উচিত নয় এবং একজন এজেন্ট আপনাকে আপনার বাজেটের জন্য সেরা মূল্য খুঁজে পেতে সাহায্য করতে পারে।

"কখনও কখনও, সবচেয়ে সস্তা পলিসিটি একটি ভয়ানক চুক্তি কারণ এটি আপনার প্রয়োজনীয় কভারেজ অফার করে না, বা এটির কাটতি এত বেশি যে আপনি এটি বহন করতে পারবেন না," তিনি বলেছিলেন। "আপনার শিল্প এবং ছোট ব্যবসা উভয়ই বোঝেন এমন একজন এজেন্টের সাথে কাজ করা আপনার প্রাপ্ত নীতির গুণমানে একটি বিশাল পার্থক্য আনতে পারে কারণ সেই এজেন্ট আপনাকে নীতির মধ্য দিয়ে যেতে এবং আপনার প্রশ্নের উত্তর দিতে পারে।"

প্রতি বছর আপনার কভারেজ পর্যালোচনা এবং আপডেট করুন। আপনার ব্যবসা ক্রমাগত পরিবর্তিত হচ্ছে, এবং আপনার বীমা চাহিদা ঠিক এর সাথে সাথে পরিবর্তিত হবে। আপনার এখন কিছু নির্দিষ্ট কভারেজের প্রয়োজন হতে পারে যা আপনার গত বছর প্রয়োজন ছিল না এবং এর বিপরীতে, তাই আপনার বীমা এজেন্টের সাথে আপনার পলিসিগুলি পর্যালোচনা এবং আপডেট করার জন্য সময় নেওয়া নিশ্চিত করবে যে আপনি ঠিক আপনার যা প্রয়োজন তা ব্যয় করছেন, রাসিয়া বলেছেন৷

ম্যাসেডো আপনার এজেন্ট বা ব্রোকারের সাথে বীমা সম্পর্কে ধ্রুবক, সক্রিয় আলোচনার সুপারিশ করেছে, যার অর্থ হতে পারে কম প্রিমিয়ামের জন্য বিস্তৃত, উচ্চ কভারেজ সীমা কেনার জন্য উচ্চ ছাড় ব্যবহার করা।

"[ব্যবসায়িক মালিকদের] তাদের ব্রোকার এবং বীমাকারীদের সাথে কথা বলা উচিত এবং সত্যিই তাদের ঝুঁকির প্রোফাইলে যাওয়া উচিত এবং নিশ্চিত করা উচিত যে কভারেজগুলি সম্ভাব্য দায়গুলির সাথে মেলে," লুপিকা যোগ করেছেন। একটি ছোট ব্যবসা একটি ঝুঁকিপূর্ণ উদ্যোগ, কিন্তু সঠিক কভারেজ প্রস্তাব থেকে কিছু ঝুঁকি নিতে সাহায্য করতে পারে।"