উন্মুক্ত তালিকাভুক্তির মরসুম এখানে, যার মানে অনেক সংস্থা এবং তাদের কর্মীরা স্বাস্থ্য বীমা পরিকল্পনা নির্বাচন করছে – এবং ক্রমবর্ধমান প্রিমিয়াম খরচ মোকাবেলা করছে।
ঐতিহ্যগত বীমা পরিকল্পনায়, একটি বীমা ক্যারিয়ারকে মাসিক প্রিমিয়াম প্রদান করা হয়। ক্যারিয়ার তারপর সেই প্রিমিয়াম তহবিলগুলি ব্যবহার করে আচ্ছাদিত ব্যক্তিদের দ্বারা দায়েরকৃত দাবিগুলি পরিশোধ করে৷ স্বাস্থ্যসেবার ক্রমবর্ধমান সামগ্রিক খরচ মানে নথিভুক্ত কর্মীদের জন্য একটি ভারী আর্থিক বোঝা, এবং প্রায়শই নিয়োগকর্তাদের জন্য আরও বড় বোঝা যারা প্রিমিয়াম খরচ দিতে সাহায্য করে। [সম্পর্কিত:কীভাবে ব্যবসায়িক বীমাতে অর্থ সঞ্চয় করবেন ]
যদিও একটি ঐতিহ্যগত বীমা পরিকল্পনা নিয়োগকর্তাদের জন্য সবচেয়ে সাধারণ, তবে এটি অবশ্যই একমাত্র বিকল্প নয়। ছোট ব্যবসার জন্য একটি সম্ভাব্য আরও সাশ্রয়ী বিকল্প হল পিয়ার-টু-পিয়ার (P2P) বীমা। এটি সম্পর্কে আপনার যা জানা দরকার এবং এটি আপনার ব্যবসার জন্য সঠিক কিনা তা কীভাবে নির্ধারণ করবেন তা এখানে।
P2P বীমা হল একটি "ঝুঁকি ভাগাভাগি করার নেটওয়ার্ক যেখানে সংশ্লিষ্ট বা সমমনা ব্যক্তিদের একটি গ্রুপ ঝুঁকির বিরুদ্ধে বীমা করার জন্য তাদের প্রিমিয়াম একত্রিত করে।" একটি প্রথাগত বীমা মডেলের বিপরীতে, যেখানে বিভিন্ন ঝুঁকির স্তরের ব্যক্তিদের একটি বৃহৎ গোষ্ঠী একই পরিকল্পনার আওতায় থাকে, P2P বীমা আপনাকে আপনার বীমা পুল নির্বাচন করতে দেয় - তা বন্ধু হোক, পরিবারের সদস্য হোক বা সাধারণ মানুষ যাদের সাথে আপনি আগ্রহ এবং কার্যকলাপ শেয়ার করেন। .
ইনভেস্টোপিডিয়ার জন্য জ্যাক ফ্রাঙ্কেনফিল্ড লিখেছেন, "একজন পুল সদস্যদের নির্বাচন করার মাধ্যমে, বিমাকৃত ব্যক্তি গ্রুপের ঝুঁকি প্রোফাইলের জন্য দায়িত্ব গ্রহণ করছেন।" "এই বাছাই কৌশলটি একজন ব্যক্তিকে একটি পুল শুরু করতে অনুপ্রাণিত করবে যার একটি কম ঝুঁকিপূর্ণ ফলাফল রয়েছে, এবং তাই, সদস্যদের জন্য কম খরচ।"
প্রথাগত বীমাকারীদের মতো অব্যবহৃত প্রিমিয়াম তহবিলগুলিকে লাভ হিসাবে রাখার পরিবর্তে, P2P বীমাকারীরা একটি কভারেজ সময়ের শেষে পুলের সদস্যদের কাছে অবশিষ্ট কোনো তহবিল ফেরত দেয়। প্রদত্ত কভারেজ সময়ের মধ্যে যদি দাবির পেআউট পুলে পাওয়া যায় তার থেকে বেশি হয়, তাহলে একজন পুনঃবীমাকারী, যেটি বীমা প্রিমিয়ামের একটি ভাগের বিনিময়ে ঝুঁকির অংশ গ্রহণ করে, সে পার্থক্যটি কভার করবে।
Insureon-এর গ্রাহক সাফল্যের ভাইস প্রেসিডেন্ট কাইল হফম্যান উল্লেখ করেছেন যে, যদিও P2P বীমাকারীদের মূল ধারণাটি নতুন নয়, লেমনেড এবং গুয়েভারার মতো নতুন প্রবেশকারীরা নতুন বিতরণ চ্যানেল অফার করছে:অনলাইন সরাসরি গ্রাহকদের কাছে। এটি "অটোমেশন, AI এবং আধুনিক CX [গ্রাহকের অভিজ্ঞতা] ধারণার মতো নতুন প্রযুক্তির ব্যবহার করে এবং কয়েক বছর যেখানে কিছু দাবি আছে সেখানে বীমাকারীদের কাছে ফিরে আসা সুবিধাগুলিকে উন্নত করে," তিনি যোগ করেছেন।
হফম্যান বলেছেন যে খুব ছোট ব্যবসাগুলি একটি P2P বীমা মডেল থেকে উল্লেখযোগ্যভাবে উপকৃত হতে পারে। এই মাইক্রোবিজনেসগুলি প্রায়শই আন্ডাররাইট করা কম জটিল হয় কারণ বীমা করার জন্য কম ব্যক্তি রয়েছে৷
হফম্যান বিজনেস নিউজ ডেইলিকে বলেন, “মাইক্রোবিজনেস – 10 জনেরও কম কর্মচারীর কোম্পানি – P2P বীমাকারীদের জন্য নিখুঁত লক্ষ্য, কারণ এটি বাজারের একটি বড় এবং ক্রমবর্ধমান অংশ যা ঐতিহ্যগতভাবে ব্রোকার এবং ক্যারিয়ারদের দ্বারা অনুপস্থিত। "যেহেতু P2P বীমাকারীরা আরও প্রতিষ্ঠিত এবং পরিশীলিত হয়ে উঠবে, তারা সম্ভবত বৃহত্তর ব্যবসায়গুলিকে পরিবেশন করার জন্য চ্যানেলটি সরিয়ে নেবে যারা ভাল ইউনিট অর্থনীতির ফলন করে।"
হফম্যানের মতে, P2P বীমার প্রধান সুবিধা হল এটি বৃদ্ধির উপর যে মূল্য রাখে। "একটি স্টক ক্যারিয়ারের বিপরীতে, যা কার্যকরভাবে তার শেয়ারহোল্ডারদের সেবা করে, পারস্পরিক বীমা কোম্পানি হিসাবে P2P বীমাকারীরা তাদের পলিসিধারকদের কাছে মূল্য সরবরাহ করতে চায়।"
P2P বীমাকারীরা কম খরচে তাদের প্রতিযোগিতামূলক সুবিধা তৈরি করতে চাইছে, যা প্রায়শই ছোট ব্যবসার জন্য প্রথম এবং সর্বাগ্রে বিবেচনা করা হয়, হফম্যান বলেন। যাইহোক, বিচক্ষণ বীমা ক্রেতারা অফার করা কভারেজ এবং ক্যারিয়ারের দাবি পরিশোধ করার ক্ষমতা এবং বীমার খরচের সাথে ভারসাম্য বজায় রাখার বিষয়ে পুঙ্খানুপুঙ্খভাবে মূল্যায়ন করবে, তিনি বলেন।
P2P বীমা একই ধরনের ঝুঁকির সম্মুখীন সদস্যদের দ্বারা প্রদান করা হয়। অর্থপ্রদান এবং যোগদানের প্রয়োজনীয়তার ক্ষেত্রে তাদের একটি পরিষ্কার প্রক্রিয়া রয়েছে। কে গ্রুপে যোগ দিচ্ছে, কে দাবি করছে এবং পুলে কতটা বাকি আছে তার সাথে সদস্যরা কথোপকথন করে।
ঐতিহ্যগত বীমা সংস্থাগুলি জাতীয়, স্থানীয় এবং রাজ্য স্তরে প্রচুর সংখ্যক নিয়ম ও প্রবিধানের সম্মুখীন হয়। এই নীতিগুলি ব্যাক আপ করার জন্য তাদের প্রচুর পরিচালন ব্যয় রয়েছে। পিয়ার-টু-পিয়ার বীমা, অন্যদিকে, সহজ এবং ন্যূনতম নিয়ম রয়েছে। অপারেশনের খরচও ন্যূনতম কারণ গ্রুপে সাধারণত কয়েকজন ব্যক্তি থাকে।
পিয়ার-টু-পিয়ার ইন্স্যুরেন্সের মাধ্যমে দাবি করা সহজ, কারণ এতে কম পদ্ধতি জড়িত। অর্থপ্রদান সাধারণত কয়েক মিনিটের মধ্যে করা হয় যেহেতু এটি প্রায়শই ডিজিটাইজড হয়। ঐতিহ্যগত বীমা প্রদানের জন্য কয়েক মাস বা, কিছু ক্ষেত্রে, বছর লাগতে পারে। অর্থপ্রদানের প্রক্রিয়া প্রায়শই ডিজিটাইজ করা হয় না এবং এতে প্রচুর কাগজপত্র জড়িত থাকে। বীমা প্রদানকারী ক্ষতির মূল্য নির্ধারণ করার আগে একজন ক্লায়েন্টকে অবশ্যই ক্ষতি প্রমাণ করতে হবে, একটি কঠোর প্রক্রিয়ার মধ্য দিয়ে।
পিয়ার-টু-পিয়ার ইন্স্যুরেন্স পুলের সদস্যরা একে অপরকে ভালোভাবে চেনেন। তারা এমন ঘটনাগুলি সম্পর্কে ভালভাবে সচেতন থাকবে যার জন্য দাবির প্রয়োজন হয়, তাই একজন সদস্যকে অনেক কিছু প্রমাণ করতে হবে না৷
পিয়ার-টু– পিয়ার ইন্স্যুরেন্স প্রথাগত বীমার চেয়ে কম প্রিমিয়াম চার্জ করে, কারণ এতে চলমান খরচ কম। যেখানে সদস্য সংখ্যা কম, বীমাকারীদের কর্মচারী বা এমনকি একটি অফিসের প্রয়োজন নাও হতে পারে। এই খরচগুলি উল্লেখযোগ্যভাবে সদস্যদের যে প্রিমিয়াম দিতে হবে তা কমিয়ে দেয়। এই তহবিলগুলি প্রায়শই পুনঃবীমায় বিনিয়োগ করা হয়।