আপনার ছোট ব্যবসার জন্য একটি ঋণ প্রাপ্তি গুরুত্বপূর্ণ খরচগুলি কভার করার বা সঠিক সময়ে আপনার ব্যবসা বৃদ্ধি করার একটি দুর্দান্ত উপায়। আপনি হয়ত ছোট ব্যবসার ঋণ সম্পর্কে কিছু গুঞ্জন শুনেছেন:সেগুলি পাওয়া কঠিন; আপনার ক্রেডিট ত্রুটিহীন হতে হবে; খুব বেশি অর্থের জন্য জিজ্ঞাসা করবেন না বা আপনাকে অস্বীকার করা হবে। সৌভাগ্যবশত, ছোট ব্যবসা ঋণের আশেপাশের এই প্রচলিত ধারণাগুলি অগত্যা সত্য নয়।
ঋণ সঠিকভাবে পরিচালনা করা গুরুত্বপূর্ণ, কিন্তু এটি করা আপনার ব্যবসাকে স্ক্রিমিং এবং সঞ্চয়ের চেয়ে দ্রুত হারে বৃদ্ধি করতে সাহায্য করতে পারে। আপনার কোম্পানির জন্য একটি ছোট ব্যবসার ঋণ পেতে সাহায্য করার জন্য, বিজনেস নিউজ ডেইলি নয়টি ছোট ব্যবসা ঋণের প্রায়শই জিজ্ঞাসিত প্রশ্নের উত্তর দেওয়ার জন্য অর্থ বিশেষজ্ঞদের সাথে কথা বলেছে।
না। অন্যান্য ধরনের অর্থায়নের মতো, একটি ছোট ব্যবসার ঋণ প্রাপ্তি হল প্রস্তুতির বিষয়। আপনার বইগুলি স্বচ্ছ হয় তা নিশ্চিত করা এবং ঋণদাতাকে উত্সাহিত করার জন্য আপনি রিজার্ভ তারল্য বজায় রাখেন যে আপনি সময়মতো আপনার ঋণের পরিষেবা দিতে সক্ষম হবেন তা সাফল্যের দিকে নিয়ে যাবে। এবং বিশেষজ্ঞরা একমত যে অপ্রয়োজনীয় সমস্যা এড়ানোর সর্বোত্তম উপায় হল আবেদন প্রক্রিয়ার জন্য প্রস্তুতি নেওয়া৷
"ছোট ব্যবসায় অর্থায়ন পাওয়ার বিষয়ে অনেক হতাশা আপনার যথাযথ অধ্যবসায় করার মাধ্যমে সহজ করা যেতে পারে," ব্যাঙ্কমিবিজের প্রতিষ্ঠাতা এবং সিইও মাইকেল অ্যাডাম বলেছেন, একটি সাইট যা ব্যবসায়িক তহবিলকারীদের সাথে ব্যবসার মালিকদের সংযোগ করে৷ "প্রস্তুত থাকুন, এবং ঋণদাতাদের কাছে উপস্থাপন করার জন্য আপনার সমস্ত নথি প্রস্তুত রাখুন।" [সম্পর্কিত নিবন্ধ পড়ুন: ছোট ব্যবসার অর্থায়নের প্রবণতা ]
না। কম ক্রেডিট স্কোর কিছু ঋণদাতাদের জন্য উদ্বেগের বিষয়, কিন্তু ব্যাংকই একমাত্র ঋণদাতা নয়। আসলে, খারাপ ক্রেডিট সহ একটি ব্যবসায়িক ঋণ পাওয়া অসম্ভব থেকে দূরে। বিকল্প এবং ব্যক্তিগত ঋণদাতারা প্রায়শই আরও নমনীয় শর্তাবলী অফার করতে সক্ষম হয়, যার মধ্যে তারা কোন স্তরের ঋণযোগ্যতা অনুমোদন করতে পারে।
"যদিও ক্রেডিট পাওয়ার ক্ষেত্রে প্রথাগত ব্যাঙ্কগুলি সীমাবদ্ধ হতে পারে, সেখানে বিকল্প বিকল্প রয়েছে," বলেছেন ছোট ব্যবসা তহবিলের প্রতিষ্ঠাতা মাইকেল কেভিচ৷
ছোট ব্যবসার তহবিলের মতো বিকল্প ঋণের সাইটগুলি ব্যবসার মালিকদের আর্থিক ইতিহাসের পরিবর্তে ব্যবসার আর্থিক বাস্তবতার উপর ভিত্তি করে ঋণ দেওয়ার সিদ্ধান্ত নেয়। বিশেষভাবে, কেভিচ বলেন, বিকল্প ঋণদাতারা ঋণ দেওয়ার আগে ব্যবসার কর্মক্ষমতা, শিল্পের ধরন, ব্যবসায় সময় এবং নগদ প্রবাহের উপর গভীর নজর রাখে।
সম্পাদকের নোট:আপনি কি আপনার ব্যবসার জন্য একটি ছোট ব্যবসা ঋণ বিবেচনা করছেন? আপনি যদি আপনার জন্য সঠিকটি বেছে নিতে সাহায্য করার জন্য তথ্য খুঁজছেন, তাহলে বিনামূল্যে বিভিন্ন বিক্রেতার কাছ থেকে তথ্য পেতে নীচের প্রশ্নাবলীটি ব্যবহার করুন৷
সবসময় নয়। অর্থায়ন পাওয়ার জন্য উদ্যোক্তাদের একাধিক বিকল্প রয়েছে; ব্যাঙ্কগুলি শহরে একমাত্র খেলা নয়। বিকল্প এবং ব্যক্তিগত ঋণদাতা রয়েছে, সেইসাথে ইনভয়েস ফ্যাক্টরিংয়ের মতো সৃজনশীল ধরনের ঋণ রয়েছে, যা প্রচলিত ঋণদাতাদের প্রয়োজনীয় দীর্ঘ এবং সীমাবদ্ধ আবেদন প্রক্রিয়ার মধ্য দিয়ে না গিয়ে ব্যবসার মালিকদের তাদের মূলধন বাড়াতে সাহায্য করতে পারে।
কেভিচ বলেন, ব্যবসায়িক মালিকরা যারা অপেক্ষাকৃত ছোট পরিমাণ ($5,000 থেকে $250,000 এর মধ্যে) ধার নিতে চান তাদের জন্য, একটি ব্যাঙ্ক লোন পাওয়া মূল্যের চেয়ে বেশি সমস্যা হতে পারে। ব্যাঙ্কগুলি এমন ব্যবসার জন্য আরও উপযুক্ত যারা প্রচুর পরিমাণে নগদ ধার নিতে এবং অপেক্ষাকৃত কম সুদের হারে দীর্ঘ সময়ের জন্য ঋণ পরিশোধ করতে আগ্রহী। কেভিচ ব্যাঙ্কের মাধ্যমে আবেদন করার আগে ব্যবসার মালিকদের এই বিভাগের আওতায় পড়ে কিনা তা নিশ্চিত করার পরামর্শ দেন৷
পরিবর্তে, কেভিচ বলেন, বিকল্প ঋণের উৎসগুলি প্রায়ই সংক্ষিপ্ত ঋণ পরিশোধের সময়ের জন্য দ্রুত অনুমোদন প্রদান করে; কখনও কখনও ব্যবসায়গুলি সাত দিনের মধ্যে তহবিলের অ্যাক্সেস পেতে পারে, তিনি বলেছিলেন। যেহেতু শর্তাবলী আরো নমনীয়, সুদের হার প্রায়ই বেশি হয়।
কোন "নিকৃষ্ট" ধরনের অর্থায়ন নেই; এটা নির্ভর করে আপনার ব্যবসার পরিস্থিতি এবং আপনি যে ঋণ গ্রহণ করেন তা নির্ভরযোগ্যভাবে সেবা করার ক্ষমতার উপর। আপনি অন্য কোথাও অর্থায়ন পেতে পারেন তার মানে এই নয় যে প্রচলিত ঋণদাতা এবং ব্যাংক ঋণ আপনার জন্য নয়।
কখনও কখনও, একটি ব্যাঙ্ক আপনার প্রয়োজনীয় তহবিল বিকল্পটি অফার করে। প্রকৃতপক্ষে, একটি মাঝারি হারে বৃদ্ধি পেতে খুঁজছেন প্রতিষ্ঠিত ব্যবসার জন্য, ঐতিহ্যগত ব্যাংক তহবিল সাধারণত একটি দুর্দান্ত বিকল্প, অ্যাডাম বলেন। যখন একটি ব্যবসা সেই মানদণ্ডের সাথে খাপ খায় না তখন ব্যবসার মালিকদের কেনাকাটা করার কথা বিবেচনা করা উচিত।
“আপনি যদি একটি অল্প বয়স্ক কোম্পানি হন, প্রাক-রাজস্ব বা কম রাজস্ব, কিন্তু আপনি যে শিল্পে আছেন- যেমন, স্বাস্থ্যসেবা, আইটি বা সফ্টওয়্যার পরামর্শের কারণে খুব দ্রুত বৃদ্ধির পরিকল্পনা করেন - তাহলে একটি প্রথাগত ব্যাংক ঋণ আসলে আপনার বৃদ্ধিকে সীমিত করতে পারে। ,” অ্যাডাম বললেন।
একটি ব্যাঙ্ক লোন আপনার ব্যবসার জন্য সঠিক কিনা তা নির্ধারণ করতে, ঐতিহ্যগত ঋণ এবং বিকল্প তহবিল উত্স উভয়ই গবেষণা করুন। আপনার ব্যবসার ভিতরে এবং বাইরে জানাও গুরুত্বপূর্ণ।
"আপনি যদি আগামী কয়েক বছরে স্থিতিশীল বৃদ্ধির প্রত্যাশা করেন, তাহলে একটি ঐতিহ্যবাহী ব্যাংক সেরা হতে পারে," অ্যাডাম বলেন। "আপনি যদি পাগলের মতো বেড়ে উঠছেন এবং আপনি জানেন যে প্রতি ত্রৈমাসিকে আপনার ঋণের আকার বড় আকারে বৃদ্ধি করতে হবে, তাহলে একজন নন-ব্যাঙ্ক ঋণদানকারী অংশীদারকে মনোরঞ্জন করুন, কারণ ব্যাঙ্কগুলি আপনার চাহিদা পূরণ করতে সক্ষম নাও হতে পারে।"
না, ঋণের অনুরোধকৃত মূল পরিমাণ আপনি অনুমোদন পান কিনা তার উপর বিরূপ প্রভাব ফেলতে হবে না। ঋণ প্রদানকারী প্রতিষ্ঠানগুলি সাধারণত সঠিক ঋণগ্রহীতার জন্য বৃহৎ অর্থায়নের অনুরোধ পূরণ করতে প্রস্তুত থাকে; যাইহোক দীর্ঘমেয়াদে এটি তাদের জন্য আরও লাভজনক। আপনার যে পরিমাণ অর্থের প্রয়োজন তা জিজ্ঞাসা করতে ভয় পাবেন না!
ব্যবসায়িক ঋণদাতা কাবেজের বিষয়বস্তু এবং সামাজিক ব্যবস্থাপক জেস হ্যারিসের মতে, ব্যাংকগুলি বেশি পরিমাণে ঋণ দিতে পছন্দ করে কারণ তারা দীর্ঘমেয়াদে বড় ঋণ থেকে বেশি লাভ করে। পালাক্রমে, ব্যাঙ্কগুলি ছোট ঋণ কমিয়ে দিচ্ছে৷ [কাবেজ হল ছোট ব্যবসার ক্রেডিট লাইনের জন্য আমাদের সেরা পছন্দ৷ আরও জানুন আমাদেরতে কাবেজ পর্যালোচনা ।]
ইভান সিঙ্গার, অনলাইন স্মল বিজনেস অ্যাডমিনিস্ট্রেশন লোন প্রোগ্রাম স্মার্টবিজ লোনসের সভাপতি এবং সিইও বলেছেন, একটি ব্যবসার প্রয়োজনীয় পরিমাণের জন্য আবেদন করা উচিত - বেশি এবং কম নয়। আপনার ব্যবসা বাড়াতে আপনার আসলে কত টাকা দরকার এবং প্রতি মাসে কত টাকা ফেরত দেওয়ার সামর্থ্য আছে তা বিবেচনা করার জন্য তিনি সুপারিশ করেন।
"নিশ্চিত করুন যে আপনার ঋণের অর্থ প্রদানের জন্য আপনার কাছে নগদ প্রবাহ আছে," সিঙ্গার বলেছেন। "এটাই সবচেয়ে বড় জিনিস যা একজন [ঋণদাতা] চেক করতে যাচ্ছেন - যে [ব্যবসায়ের মালিক] আসলে তাদের ঋণের অর্থ প্রদান করতে পারেন।"
ঋণের সুদের হারের উপর খুব বেশি জোর দেওয়া সহজ। মূলত, সুদের হার নির্ধারণ করে যে ঋণ পরিশোধের সময়কালের শেষে কত খরচ হতে চলেছে। এটি অবশ্যই তথ্যের একটি গুরুত্বপূর্ণ অংশ, কিন্তু এটি সম্পূর্ণ চুক্তির একটি দিক মাত্র।
যদিও ঋণদাতা বাছাই করার সময় সুদের হার বিবেচনা করার একটি গুরুত্বপূর্ণ দিক, তবে মনে রাখতে হবে অন্যান্য অনেক কারণ রয়েছে। হারিস ঋণের শর্তাবলী কি, কত তাড়াতাড়ি টাকা পরিশোধ করতে হবে এবং আপনি ঋণটি কিসের জন্য ব্যবহার করতে পারবেন তা জিজ্ঞেস করার পরামর্শ দিয়েছেন।
ব্যবসায়িক ঋণ পাওয়ার চেষ্টা করার সময় প্রথম ধাপ হল আপনার আবেদন করার জন্য প্রয়োজনীয় সমস্ত কিছু সংগ্রহ করা। এই চাহিদাগুলির মধ্যে বাস্তব আইটেম এবং প্রক্রিয়া বিবেচনা অন্তর্ভুক্ত রয়েছে, যেমন নিম্নলিখিত:
যদিও এই প্রশ্নের কোন উদ্দেশ্যমূলক উত্তর নেই, আপনি যুক্তি দিতে পারেন যে ছোট ব্যবসা ঋণ একটি শীর্ষ বিকল্প। সর্বোপরি, এগুলি একটি কারণে প্রায়শই ব্যবহৃত হয়:আপনি যদি তাদের জন্য যথাযথভাবে পরিকল্পনা করেন তবে আপনি মোটামুটি সহজেই মাসিক অর্থপ্রদানের জন্য বাজেট করতে পারেন। অন্যদিকে, আপনি দেবদূত বিনিয়োগকারী বা উদ্যোগ পুঁজিপতিদের পছন্দ করতে পারেন, কারণ আপনার ব্যবসা ব্যর্থ হলে তারা আপনাকে তাদের শোধ করতে বলবে না। কিন্তু আপনি এই বিনিয়োগকারীদের সাথে কাজ করার জন্য বেশ কিছুটা ব্যবসায়িক নিয়ন্ত্রণ এবং ইক্যুইটি ছেড়ে দেন।
এছাড়াও আপনি বন্ধু এবং পরিবারের কাছ থেকে ঋণ, ক্রেডিট কার্ড, ক্রাউডফান্ডিং, বা ক্রেডিট ব্যবসা লাইন চালু করতে পারেন। এই বিকল্পগুলির প্রতিটিরই তার সুবিধা এবং অসুবিধা রয়েছে। উদাহরণস্বরূপ, আপনি যদি প্রিয়জনকে শোধ করতে ব্যর্থ হন তবে আপনার ব্যক্তিগত জীবনে কী ঘটতে পারে তা নিয়ে ভাবুন। ক্রেডিট বিকল্পগুলিরও সমস্যা রয়েছে:তারা উচ্চ ফি নিয়ে আসতে পারে যা তাদের অসহনীয় করে তোলে। ক্রাউডফান্ডিংও গ্যারান্টি দেয় না যে আপনি আপনার কাঙ্খিত ফান্ডিং লেভেলে পৌঁছে যাবেন।
এর উত্তর প্রায় সম্পূর্ণরূপে আপনার ঋণ মেয়াদের উপর নির্ভর করে। পাঁচ বছরের মেয়াদের একটি ঋণ পরিশোধ করতে এত সময় নিতে হবে। এটি বলেছে, আপনি যদি আপনার ঋণ তাড়াতাড়ি পরিশোধ করতে পারেন, তবে এটি একটি ভাল জিনিস, যতক্ষণ না আপনি এটি করার জন্য একটি প্রিপেমেন্ট ফি বহন করবেন না। যদি একটি ফি থাকে, তাহলে আপনি সেই ঋণটিকে আরও কিছুটা বেশি ধরে রাখতে চাইতে পারেন। আপনার মাসিক খরচ সম্ভাব্য ফি থেকে কম হতে পারে।
ম্যাক্স ফ্রিডম্যান, সামি ক্যারামেলা এবং এলিজাবেথ পিটারসন এই নিবন্ধটিতে লেখা এবং প্রতিবেদনে অবদান রেখেছেন। এই নিবন্ধটির পূর্ববর্তী সংস্করণের জন্য উত্স ইন্টারভিউ নেওয়া হয়েছিল৷