আপনার ছোট ব্যবসার জন্য একটি ব্যাংক ঋণ পাওয়া চ্যালেঞ্জিং হতে পারে। যদিও সাম্প্রতিক বছরগুলিতে অনুমোদনের সংখ্যা বৃদ্ধি পাচ্ছে, নতুন কোম্পানিগুলি তাদের আর্থিক ইতিহাসের অভাবের কারণে প্রায়ই বিবেচনা করা হয় না। এমনকি যদি আপনি কঠোর ক্রেডিট এবং নগদ প্রবাহের মান এবং রাজস্ব ন্যূনতম পূরণ করেন, পুরো ঋণ প্রক্রিয়ার জন্য এখনও সময় এবং শক্তি প্রয়োজন৷
প্রচলিত অর্থায়ন নিশ্চিত করার ঝামেলা এড়াতে, ব্যবসাগুলি প্রায়শই বিকল্প ঋণদাতাদের দিকে ফিরে যায় - অ-প্রাতিষ্ঠানিক কোম্পানি যারা ব্যবসার মালিকদের ছোট, দ্রুত ঋণ প্রদান করে। আপনি যদি বিকল্প ধার দেওয়ার পথটি বিবেচনা করে থাকেন, তাহলে এই ঋণের উৎসগুলির কিছু খারাপ দিক এবং লাল পতাকাগুলি বোঝা অপরিহার্য৷
আপনি কি জানেন?: কিছু কারণ যা আপনাকে একটি ছোট ব্যবসার ঋণ সুরক্ষিত করা থেকে বিরত রাখতে পারে তা হল দুর্বল ক্রেডিট ইতিহাস, কম নগদ প্রবাহ এবং অনেকগুলি বকেয়া ঋণের আবেদন৷
"বিকল্প ঋণ" শব্দটি প্রচলিত ব্যাঙ্ক ঋণের বাইরে ঋণের বিকল্পগুলির একটি বিস্তৃত পরিসরকে বোঝায়। ডিসেম্বর 2021 Biz2Credit Small Business Lending Index অনুযায়ী, বিকল্প ঋণের অনুমোদনের হার ছিল প্রায় 26%, যেখানে বড়-ব্যাঙ্কের ঋণ অনুমোদনের হার ছিল 14.3%। (কোভিড-সম্পর্কিত ক্ষুদ্র ব্যবসায় ঋণের মন্দার কারণে এই অনুমোদনের হার অতীতের তুলনায় কম; অনুমোদনের হার বাড়বে বলে আশা করা হচ্ছে।)
বিকল্প ঋণদাতাদেরও সপ্তাহ বা মাসের চেয়ে দিনে তহবিল দেওয়ার সুবিধা রয়েছে৷
একটি ঋণ এবং দ্রুত তহবিল পাওয়ার একটি ভাল সুযোগের সাথে, বিকল্প ঋণ সত্য হওয়া খুব ভাল বলে মনে হতে পারে - এবং এটি খুব ভাল হতে পারে যদি আপনি আপনার ঋণদাতাকে সাবধানে বেছে না নেন।
“সব ঋণ এক নয়,” বলেছেন জর্ডান নিফেল্ড, সিপিএ এবং রেমন্ড জেমস অ্যান্ড অ্যাসোসিয়েটসের প্রত্যয়িত আর্থিক পরিকল্পনাকারী। "প্রতিষ্ঠানগুলি ধার দিয়ে অর্থ উপার্জন করে, এবং [ঋণ গ্রহীতাদের] ব্যয়বহুল বিল থাকতে পারে এবং সুদ বাড়ায় কারণ তারা তাদের বাড়ির কাজ করেনি।"
মূল টেকওয়ে: যদিও অনেক ব্যবসায়িক ঋণদাতা বিশ্বস্ত এবং নির্ভরযোগ্য, অন্য অনেকগুলি সম্ভাব্যভাবে আপনার ব্যবসার সুনাম এবং ক্রেডিট স্কোর নষ্ট করতে পারে।
আপনি যদি নিশ্চিত করতে চান যে আপনি একটি স্বনামধন্য সংস্থার সাথে স্বাক্ষর করছেন, তাহলে সম্ভাব্য বিকল্প ঋণদাতাদের মূল্যায়ন করার সময় এখানে ছয়টি লাল পতাকা রয়েছে।
মৌলিক ইন্টারনেট নিরাপত্তা মানে কোনো অসুরক্ষিত ওয়েবসাইটের মাধ্যমে কখনোই সংবেদনশীল ব্যক্তিগত ও আর্থিক তথ্য না পাঠানো। Advisor.com-এর প্রতিষ্ঠাতা হান্টার স্টুনজি আমাদের বলেছেন যে একটি বৈধ SSL শংসাপত্র ছাড়া একটি সাইট - যা প্রমাণ করে যে ব্যক্তিগত তথ্য নিরাপদে স্থানান্তরিত হয়েছে - সম্ভবত আপনার তথ্য চুরি করতে পারে৷
বিকল্প ঋণদাতার ওয়েবসাইট নেভিগেশন বারে, আপনি একটি লক আইকন সহ URL-এ "https" দেখতে পাবেন। এটি একটি সাইট সুরক্ষিত কিনা তা দেখার একটি দ্রুত উপায়, স্টানজি ব্যাখ্যা করেছেন, এছাড়াও পরামর্শ দিচ্ছেন যে সম্ভাব্য ঋণগ্রহীতারা নর্টন সেফ ওয়েবের মতো একটি প্রোগ্রামের মাধ্যমে সাইটটি পরীক্ষা করে নিশ্চিত করুন যে এটি একটি যাচাইকৃত ব্যবসায় নিবন্ধিত হয়েছে।
একটি বৈধ ঋণদাতার গোপনীয়তা নীতি, শর্তাবলী এবং অন্যান্য আইনি প্রকাশগুলি তার ওয়েবসাইটে কোথাও অন্তর্ভুক্ত করা উচিত। স্টানজি উল্লেখ করেছেন যে এই আইটেমগুলি আপনাকে জানাবে যে কীভাবে ঋণদাতা আপনার তথ্য ব্যবহার করার পরিকল্পনা করছে আপনাকে এটি প্রদান করতে বলার আগে এবং সেইসাথে ওয়েবসাইট ব্যবহার করার সময় আপনি যে সমস্ত বিষয়ে সম্মত হন।
আপনি যদি এই তথ্যটি খুঁজে না পান, তাহলে আপনি হয়ত অনিচ্ছাকৃতভাবে আপনার ব্যক্তিগত ডেটা তৃতীয় পক্ষের কাছে বিক্রি করতে সম্মতি দিচ্ছেন, যার ফলে অপ্রয়োজনীয় এবং সম্ভাব্য ক্ষতিকারক ক্রেডিট অনুসন্ধান হতে পারে।
একটি ঋণ সুরক্ষিত করার চেষ্টা করার সময় একটি গুরুত্বপূর্ণ বিবেচ্য বিষয় হল আপনি এটি ফেরত দিতে পারবেন কিনা তা জানা। একটি ঋণের শর্তাবলী এবং পরিশোধের সময়সূচী কীভাবে সুদ জমা হয়, আপনার অর্থপ্রদানের কত শতাংশ সুদের দিকে যায় এবং ঋণের সাথে অন্যান্য ফি যুক্ত আছে কিনা তা ভেঙ্গে দেয়।
নিফেল্ড বলেছেন যে একজন স্বনামধন্য ঋণদাতা আপনাকে এই তথ্য দিতে সক্ষম হওয়া উচিত এবং আপনার ঋণ সময়ের সাথে সাথে আপনার কী খরচ হতে চলেছে তা পুঙ্খানুপুঙ্খভাবে ব্যাখ্যা করতে সক্ষম হওয়া উচিত, বিশেষ করে যদি আপনি অর্থপ্রদানে দেরি করেন বা আপনি অর্থপ্রদান মিস করেন।
"একজন ঋণদাতা বা ব্রোকার যিনি ফি প্রকাশ করতে এবং সংজ্ঞায়িত করতে ইচ্ছুক নন [একটি লাল পতাকা]," কোয়ান্টা এইচসিএম-এর সহ-প্রতিষ্ঠাতা এবং চেয়ারম্যান জিম সল্টার্স যোগ করেছেন। “আপনি কী অর্থ প্রদান করছেন এবং কেন আপনি তা প্রদান করছেন তা বোঝার সম্পূর্ণ অধিকার আপনার রয়েছে। আপনি যদি মনে করেন যে আপনার অনুরোধগুলি উপেক্ষা করা হচ্ছে বা ঝলকানো হচ্ছে, আমি একটি নতুন ঋণদানকারী অংশীদার খুঁজে পাব।”
যেকোন ভাল ঋণদাতার কাছে নিজের সম্পর্কে কিছু ধরণের তথ্য অনলাইনে সহজেই উপলব্ধ থাকবে, যেমন একটি শক্তিশালী ব্যবসায়িক ওয়েবসাইট, খাঁটি গ্রাহক পর্যালোচনা এবং একটি সামাজিক মিডিয়া উপস্থিতি। আপনি যদি কোম্পানির বৈধ, বর্তমান গ্রাহকদের পরামর্শ দেওয়ার মতো কিছু খুঁজে না পান তবে সেই ঋণদাতাকে পুনর্বিবেচনা করা ভাল হতে পারে, স্টানজি পরামর্শ দিয়েছেন। তিনি আরও উল্লেখ করেছেন যে একটি "স্কুইজ পেজ" - একটি যোগাযোগ ফর্ম যা কোম্পানি বা এর ঋণ সম্পর্কে তথ্য অ্যাক্সেস করার জন্য ব্যক্তিগত বিবরণ জানতে চায় - এটি একটি সম্ভাব্য কেলেঙ্কারির একটি সতর্কতা চিহ্ন৷
সাধারণত, আপনার প্রয়োজনের চেয়ে বেশি অর্থের অ্যাক্সেস থাকা একটি ভাল জিনিস। যাইহোক, আপনি যখন ধার নিচ্ছেন, তখন চিবানোর চেয়ে বেশি কামড় না দেওয়া গুরুত্বপূর্ণ। সল্টাররা এমন একটি ঋণদাতার সাথে স্বাক্ষর করার বিরুদ্ধে সতর্ক করে যা আপনাকে আপনার ব্যবসার জন্য প্রয়োজনের চেয়ে বড় ঋণের পরিমাণে সম্মত হতে চায়।
"যদি কোন ঋণদাতা বা দালাল আপনার প্রয়োজনের চেয়ে বেশি টাকা নেওয়ার জন্য আপনাকে চাপ দেয়, তবে এটি লেনদেন শেষ করার একটি স্পষ্ট চিহ্ন," সল্টারস বলেছিলেন। "বড় ডিল মানেই বড় কমিশন, যখন আপনি [আপনার ঋণে] উল্টে যেতে পারেন।"
একটি ঋণ গ্রহণ করা, বড় বা ছোট, একটি গুরুতর আর্থিক প্রতিশ্রুতি। আপনি কোনো কিছুতে সম্মত হওয়ার আগে, আপনি ঋণদাতাকে যতগুলি প্রশ্ন করতে হবে ততটা প্রশ্ন করতে পারবেন যাতে আপনি ঋণের চুক্তির শর্তাবলী এবং অর্থপ্রদানের সময়সূচীতে স্বাচ্ছন্দ্য বোধ করেন।
স্টানজি সতর্ক করে দেন যে যদি কোনও ঋণদাতা প্রতিনিধি আপনাকে সবকিছু পর্যালোচনা করার অনুমতি দেওয়ার আগে কাগজপত্রে স্বাক্ষর করার জন্য আপনাকে তাড়াহুড়ো করার চেষ্টা করে তবে আপনার চলে যাওয়া উচিত। এটি বিশেষভাবে সত্য যদি একাধিক ঋণ বিকল্প উপলব্ধ থাকে। একজন ভালো ঋণদাতা একজন উপদেষ্টা হিসেবে কাজ করবে এবং চূড়ান্ত সিদ্ধান্ত নেওয়ার আগে আপনাকে প্রতিটির ভালো-মন্দের মধ্য দিয়ে যেতে হবে, সল্টার্স ব্যাখ্যা করেছেন।
"লোকেরা বন্দুক নিয়ে ঝাঁপিয়ে পড়ে এবং তারা কী করছে তা না বুঝেই কাগজপত্রে স্বাক্ষর করে," নিফেল্ড যোগ করেছেন। “সত্যিই ঋণ এবং ঋণগ্রহীতা হিসেবে আপনার দায়িত্ব [আপনি স্বাক্ষর করার আগে] বুঝুন। পরিকল্পনা একটি অংশ হতে. কিছু 'বিক্রি' হবেন না।"
টিপ: আপনার যদি একটি নতুন ব্যবসা থাকে যার জন্য স্বল্পমেয়াদী, স্বল্প-সুদে তহবিলের প্রয়োজন হয়, তাহলে একটি মাইক্রোলোনের জন্য আবেদন করার কথা বিবেচনা করুন, যা সাধারণত অলাভজনক সংস্থাগুলি দ্বারা সরবরাহ করা হয়
আপনি যদি এমন একজন ঋণদাতা খুঁজে পান যে লাল-পতাকা পরীক্ষায় উত্তীর্ণ হয়, বিকল্প তহবিল উত্সগুলি আপনার ব্যবসাকে উল্লেখযোগ্য সুবিধা প্রদান করতে পারে৷
আপনি যদি পরীক্ষিত বিকল্প ঋণদাতাদের জন্য বাজারে থাকেন, তাহলে সেরা ব্যবসায়িক ঋণের জন্য আমাদের বাছাইগুলি দেখুন। আপনি আরও গবেষণা করতে পারেন তা বিবেচনা করে আমরা বিকল্প ঋণদাতাদের স্পটলাইট করি:
বিকল্প ঋণ প্রচলিত অর্থায়ন থেকে খুব আলাদা। যদিও এটি সঠিকভাবে ব্যবহার করে এমন ব্যবসাগুলির জন্য সুবিধার একটি অনন্য সেট অফার করে, এটি সম্ভাব্য সমস্যাগুলির সাথেও পরিপূর্ণ হতে পারে। আপনার ছোট ব্যবসার জন্য তহবিল খোঁজার সময়, যেকোনো লাল পতাকা নোট করুন এবং সর্বদা একটি সম্মানিত প্রদানকারী ব্যবহার করতে ভুলবেন না।
ডক ট্রিস এই নিবন্ধে লেখা এবং প্রতিবেদনে অবদান রেখেছে। এই নিবন্ধটির পূর্ববর্তী সংস্করণের জন্য উত্স ইন্টারভিউ নেওয়া হয়েছিল৷৷