আপনি যদি একজন পতিত পরিষেবা সদস্য থেকে বেঁচে থাকেন এবং আপনার সার্ভিস মেম্বারস গ্রুপ লাইফ ইন্স্যুরেন্স (SGLI) পেআউটের জন্য অবিলম্বে প্রয়োজন না থাকে, তাহলে আপনি আপনার অবসর বা আপনার সন্তানের শিক্ষার জন্য আপনার জীবন বীমার অর্থ বিনিয়োগ করতে পারেন।
হার্ট অ্যাক্ট, 2008 সালে পাস করা হয়েছে, সেবার সদস্যদের, তাদের পরিবার এবং বেঁচে থাকাদের জন্য ট্যাক্স ত্রাণের বিকল্পগুলি প্রসারিত করেছে।
আইনের অধীনে, SGLI বিনিয়োগগুলি সাধারণ অবদানের সীমা এবং করের সাপেক্ষে নয়। সুতরাং, আপনি একটি Roth IRA বা একটি Coverdell Education Savings Account (ESA) তে বীমা প্রদানের সমস্ত বা অংশ বিনিয়োগ করে উল্লেখযোগ্য কর সুবিধা অর্জন করতে পারেন৷
এটি কিভাবে কাজ করে তা এখানে।
একটি রথ আইআরএ হল একটি স্বতন্ত্র অবসর অ্যাকাউন্ট (আইআরএ) যেখানে আপনার অবদান এবং উপার্জন করমুক্ত হতে পারে।
সাধারণত, রথ আইআরএ-এর অবদানের সীমা থাকে, তবে হার্ট অ্যাক্ট পতিত পরিষেবা সদস্যদের বেঁচে থাকাদের জন্য নিয়মগুলি শিথিল করে।
আপনি আপনার সম্পূর্ণ মিলিটারি লাইফ ইন্স্যুরেন্স পেআউট বিনিয়োগ করতে সক্ষম হতে পারেন - যদি আপনি সর্বোচ্চ $400,000 SGLI সুবিধা এবং $100,000 ডেথ গ্র্যাচুইটি পান তাহলে $500,000 পর্যন্ত।
এটি বিনিয়োগ করে আপনার SGLI সুবিধার অ্যাক্সেস হারানোর বিষয়ে আপনাকে চিন্তা করতে হবে না। আইনের অধীনে, আপনার টাকা তোলার জন্য স্বাভাবিক পাঁচ বছরের অপেক্ষার সময়কাল আপনার SGLI অবদানের ক্ষেত্রে প্রযোজ্য নয়।
মার্ক ডানলপ, সার্ভাইভার আউটরিচ সার্ভিসের একজন প্রত্যয়িত আর্থিক পরিকল্পনাকারী এবং আর্থিক পরামর্শদাতা বলেছেন, “(বেঁচে থাকা ব্যক্তিরা) তাদের SGLI আয়ের অ্যাক্সেস না পাওয়ার বিষয়ে নার্ভাস হতে পারে যদি তারা এটিকে রথ আইআরএ-তে রাখে। “আমি তাদের আশ্বস্ত করি যে তারা সর্বদা জরিমানা বা কর ছাড়াই তাদের ভিত্তি বের করতে পারে।”
আপনি অবিলম্বে এই অবদানগুলি প্রত্যাহার করতে পারেন, তবে ট্যাক্স এড়াতে আপনার 59 ½ না হওয়া পর্যন্ত আপনার প্রাথমিক অবদান থেকে উপার্জন অবশ্যই আপনার IRA-তে থাকবে। (আপনি জন্ম বা দত্তক নেওয়ার খরচ, আপনার প্রথম বাড়ি কেনা বা অন্যান্য পরিস্থিতিতে ট্যাক্স-মুক্ত প্রত্যাহারের জন্য যোগ্যতা অর্জন করতে পারেন।)
একটি Coverdell ESA হল একটি এডুকেশন সেভিংস অ্যাকাউন্ট (ESA) যা শুধুমাত্র একজন সুবিধাভোগীর শিক্ষার জন্য অর্থায়নের জন্য ব্যবহৃত হয়। রথ আইআরএ-এর মতো, হার্ট অ্যাক্ট বেঁচে থাকাদের জন্য অবদানের নিয়মগুলি শিথিল করেছে যখন অবদান এবং উপার্জন করমুক্ত হয়৷
আপনি যদি কিছু বা সমস্ত শিশুর শিক্ষার জন্য অর্থায়নের দিকে তাকিয়ে থাকেন, তাহলে Coverdell ESA এর অর্থ হতে পারে। Coverdell ESAs আপনাকে বিনিয়োগের উপর ট্যাক্স এড়াতে অনুমতি দেয়, যতক্ষণ না ডিস্ট্রিবিউশন ছাত্রদের যোগ্য শিক্ষার খরচ বহন করে।
যোগ্য শিক্ষা ব্যয়ের মধ্যে রয়েছে টিউশন, ফি, বই, স্কুল সরবরাহ এবং অন্যান্য সরঞ্জাম। একজন শিক্ষার্থী কিন্ডারগার্টেনে থাকাকালীন থেকে কলেজের সমস্ত পথ ধরে ESA খরচ কভার করতে পারে। কভারডেল ইএসএগুলি স্নাতক স্কুলের জন্যও ব্যবহার করা যেতে পারে, তবে শিক্ষার্থীকে অবশ্যই 30 বছর বয়সের মধ্যে অ্যাকাউন্টটি খালি করতে হবে।
আপনাকে অবশ্যই আপনার SGLI আয় একটি Roth IRA এবং/অথবা একটি Coverdell ESA-তে বিনিয়োগ করতে হবে সেগুলি পাওয়ার এক বছরের মধ্যে।
উভয়ের জন্য আপনার মোট অবদান প্রাপ্ত SGLI আয়ের বেশি হতে পারে না।
রথ আইআরএ এবং কভারডেল ইএসএ আপনার ট্যাক্স দায় কমানোর জন্য দুর্দান্ত বিকল্প, তবে তাদের বিভিন্ন উদ্দেশ্য এবং সীমাবদ্ধতা রয়েছে।
বেঁচে থাকা ব্যক্তিদের তাদের স্বতন্ত্র লক্ষ্যের ভিত্তিতে পরিকল্পনা করা উচিত। সন্দেহ হলে, একজন যোগ্য কর পেশাদার (EA, CPA, ইত্যাদি) অথবা একজন প্রত্যয়িত আর্থিক পরিকল্পনাকারীর সাথে পরামর্শ করুন।