বিনিয়োগ না করার সবচেয়ে বড় কারণগুলির মধ্যে একটি হল "আমার কাছে যথেষ্ট টাকা নেই"। এটি দেখা যাচ্ছে, এটি আর একটি বৈধ কারণ নয়! M1 Finance হল একটি বিনিয়োগ পরিষেবা যা আপনাকে কোনো টাকা ছাড়াই একটি অ্যাকাউন্ট খুলতে দেয়, তারপর আপনার অ্যাকাউন্টে মাত্র $100 দিয়ে বিনিয়োগ শুরু করে৷
আর কেন আপনি M1 ফাইন্যান্সে বিনিয়োগ করবেন?
আগ্রহী? আপনার হওয়া উচিত!
M1 ফাইন্যান্স একটি রোবো-উপদেষ্টা, তবে এটি রোবো-বিনিয়োগের পরবর্তী ধাপ হতে পারে। এটি একটি রোবো-উপদেষ্টার মতো কাজ করে যাতে এটি স্বয়ংক্রিয় অ্যাকাউন্ট ম্যানেজমেন্ট প্রদান করে, যেমন স্বয়ংক্রিয় ভারসাম্য এবং লভ্যাংশ পুনঃবিনিয়োগ।
কিন্তু এটি আপনাকে স্ব-নির্দেশিত এবং স্বয়ংক্রিয় বিনিয়োগের মিশ্রণ প্রদান করে আপনার অ্যাকাউন্টে থাকা বিনিয়োগগুলি নির্বাচন করার অনুমতি দেয়৷
এটি রোবো-উপদেষ্টা বিশ্বকে একইভাবে ব্যাহত করতে পারে যেভাবে রোবো-উপদেষ্টার ধারণা বিনিয়োগের মহাবিশ্বকে ব্যাহত করেছে৷
2015 সালে প্রতিষ্ঠিত এবং ডালাস, টেক্সাসে অবস্থিত, M1 ফাইন্যান্স হল একটি অনন্য রোবো-উপদেষ্টা, যা অনেক বিনিয়োগকারীদের জন্য কাজ করবে যারা রোবো-উপদেষ্টার ধারণা পছন্দ করেন কিন্তু তাদের বিনিয়োগের উপর আরও সরাসরি নিয়ন্ত্রণ চান৷
M1 ফাইন্যান্স আপনাকে উভয়ই দেয়। আপনি আপনার পোর্টফোলিওতে বিনিয়োগ বেছে নিন – অথবা আপনি তৈরি করতে পারেন এমন বেশ কয়েকটি পোর্টফোলিও – পূর্বনির্ধারিত বিনিয়োগ টেমপ্লেটের উপর ভিত্তি করে।
এগুলিকে "পাই" হিসাবে উল্লেখ করা হয়, যার প্রতিটি একটি স্বয়ংসম্পূর্ণ পোর্টফোলিও৷
আপনি আপনার অ্যাকাউন্টে অন্তর্ভুক্ত করার জন্য বিভিন্ন পাই তৈরি করতে পারেন। কিছু পাই পূর্বনির্মাণ করা হয়, তবে অন্যগুলি মাটি থেকে তৈরি করা যেতে পারে।
M1 ফাইন্যান্সের রোবো-উপদেষ্টা দিকটি আধুনিক পোর্টফোলিও তত্ত্ব (MPT)-এর উপর ভিত্তি করে , যা সমস্ত রোবো-অ্যাডভাইজারদের ক্ষেত্রে সত্য, মানে আপনি একবার একটি পাই নির্বাচন করলে বা একটি তৈরি করলে, এটি সম্পূর্ণরূপে M1 ফাইন্যান্স দ্বারা পরিচালিত হয়। পাই এর লক্ষ্য বরাদ্দ বজায় রাখতে এটি নিয়মিতভাবে পুনঃভারসাম্য করা হবে।
M1 ফাইন্যান্স আসলে আপনার পোর্টফোলিও ধারণ করে না।
পরিবর্তে, তারা অ্যাপেক্স ক্লিয়ারিং কর্পোরেশনের সাথে রাখা হয়েছে। অ্যাপেক্স ক্লিয়ারিং ফার্ম এবং কাস্টোডিয়াল ব্যাঙ্ক উভয় হিসাবে কাজ করে।
M1 Finance দুটি অ্যাকাউন্ট, কোর M1 অ্যাকাউন্ট এবং M1 প্লাস অ্যাকাউন্ট অফার করে। প্রতিটি অ্যাকাউন্টের মৌলিক বৈশিষ্ট্যগুলি নিম্নরূপ:
প্রতিটি অ্যাকাউন্টের ধরন আপনাকে কমিশন-মুক্ত বিনিয়োগ করতে সক্ষম করে। প্রতিটি আপনাকে আপনার পোর্টফোলিওর মূল্যের 35% পর্যন্ত কোনো কাগজপত্র এবং কোনো অর্থপ্রদানের সময়সূচী ছাড়াই ধার নিতে সক্ষম করে। আপনার অ্যাকাউন্টের ব্যালেন্স $20,000 হলে, আপনার ক্রেডিট লাইন হবে $7,000 পর্যন্ত। ক্রেডিট লাইনটিকে M1 ধার হিসাবে উল্লেখ করা হয় .
দুটি অ্যাকাউন্টের প্রকারের মধ্যে প্রধান পার্থক্য হল Core M1-এর ক্রেডিট লাইনের সুদের হার 3.5%, যেখানে M1 Plus মাত্র 2%৷
আপনি যদি M1 ধারের সুবিধা গ্রহণ করেন, তাহলে আপনার ধার করা পরিমাণ 30%-এর নিচে নেমে গেলে আপনার অ্যাকাউন্টে আরও তহবিল যোগ করার জন্য আপনাকে একটি "রক্ষণাবেক্ষণ কল" করতে হবে। এটি ঘটতে পারে যদি আপনার পোর্টফোলিওর মান কমে যায়।
তবে ব্যয় বৈশিষ্ট্যটি উভয় পরিকল্পনার সবচেয়ে আকর্ষণীয় অংশ হতে পারে। M1 Finance একটি ডেবিট কার্ড দিয়ে একটি চেকিং অ্যাকাউন্টের বিটা পরীক্ষা করছে। Core M1 অ্যাকাউন্টের জন্য, চেকিং/ডেবিট বৈশিষ্ট্যের কোনো ফি লাগবে না, এমনকি প্রতি মাসে একটি এটিএম ফিও কভার করবে।
M1 Plus একটি ডেবিট কার্ডের সাথেও আসে, কিন্তু আপনি যখন ডেবিট কার্ড ব্যবহার করে কেনাকাটা করবেন তখন আপনি 1% ক্যাশব্যাক পাবেন, সেইসাথে বিনিয়োগ না করা ব্যালেন্সে 1% পাবেন। এছাড়াও আপনি প্রতি মাসে চারটি এটিএম ফি এর জন্য কভার করা হবে। উভয় অ্যাকাউন্টের ধরন FDIC বীমা দ্বারা আচ্ছাদিত বা থাকবে।
দুটি অ্যাকাউন্টের মৌলিক বৈশিষ্ট্যগুলি নিম্নরূপ:
M1 ফাইন্যান্স প্রথাগত রোবো-উপদেষ্টাদের থেকে বিভিন্ন গুরুত্বপূর্ণ বিষয়ে প্রস্থান করে:
M1 ফাইন্যান্স পদ্ধতি কাজ করে যা তারা "পাই" হিসাবে উল্লেখ করে তার উপর ভিত্তি করে কাজ করে, যেখানে বিভিন্ন ধরনের পাই পাওয়া যায়। "বিশেষজ্ঞ পাই" পূর্বনির্ধারিত, এবং আপনার জন্য সুপারিশ করা হবে, প্রতিটি আপনাকে একটি নির্দিষ্ট লক্ষ্যে পৌঁছাতে সাহায্য করার জন্য ডিজাইন করা হয়েছে।
M1 Finance 60 টিরও বেশি বিশেষজ্ঞ পাই অফার করে। প্রতিটি সাধারণত সাত থেকে নয়টি ETF নিয়ে গঠিত। এগুলি সাধারণত ভ্যানগার্ড ফান্ড, যেগুলির শিল্পে সর্বনিম্ন ব্যয়ের অনুপাত রয়েছে। আপনি কাস্টম পাইও তৈরি করতে পারেন, যা আপনার পছন্দের ETF এবং স্টক দিয়ে তৈরি করা যেতে পারে, কিন্তু বিনিয়োগ টেমপ্লেটের কাঠামোর মধ্যে।
প্রতিটি পাইতে 100 টির মতো "স্লাইস" থাকতে পারে, প্রতিটি স্লাইস হয় একটি ETF বা একটি স্টক। একটি স্লাইস আরেকটি পাইও হতে পারে - এটি প্ল্যাটফর্মটি কতটা নমনীয়তা প্রদান করে।
কাস্টম বিনিয়োগ নির্বাচনের সাথে, আপনার পছন্দ সীমাহীন নয়।
কিছু সীমাবদ্ধতা আছে:
এটি একটি সীমিত বিনিয়োগ নির্বাচনের মতো মনে হতে পারে, তবে M1 ফাইন্যান্স কীভাবে বিনা ফিতে বিনিয়োগ রাখতে সক্ষম তার একটি অংশ হল আপনার পছন্দগুলিকে সীমিত করা। তারা শুধুমাত্র স্টক এবং ETFs বিশেষজ্ঞ. আপনি যদি পেনি স্টক, বিকল্প, মিউচুয়াল ফান্ড বা ক্রিপ্টোকারেন্সির মতো অন্যান্য বিনিয়োগ রাখতে চান তবে আপনাকে অন্য বিনিয়োগ প্ল্যাটফর্মের সাথে যেতে হবে।
আপনি একটি পাইতে তহবিল যোগ করার সাথে সাথে, M1 ফাইন্যান্স রোবো-অ্যাডভাইজার মোডে যাবে এবং সেই পোর্টফোলিওর জন্য কাঙ্খিত লক্ষ্য বরাদ্দের সুযোগের মধ্যে তহবিল বিনিয়োগ করবে।
M1 Finance পুনরায় ভারসাম্য প্রদান করে, কিন্তু তারা অন্য রোবো-উপদেষ্টাদের থেকে একটু ভিন্নভাবে কাজ করে। সাধারণভাবে বলতে গেলে, ভারসাম্য বজায় রাখা স্বয়ংক্রিয় নয় - আপনাকে এটি শুরু করতে হবে। এবং যখন এটি ঘটবে, তখন বিনিয়োগের বিক্রয়ের প্রয়োজন হতে পারে যা করযোগ্য লেনদেন তৈরি করতে পারে৷
পরিবর্তে, তারা ডায়নামিক রিব্যালেন্সিং হিসাবে উল্লেখ করা একটি রিব্যালেন্সিং সিস্টেম ব্যবহার করে। এখানেই আপনার অ্যাকাউন্টে নতুন নগদ আপনার পোর্টফোলিওকে পুনরায় ভারসাম্য বজায় রাখতে সাহায্য করতে ব্যবহৃত হয়। প্রক্রিয়াটির দুটি সুবিধা রয়েছে:
এটি রোবো-উপদেষ্টাদের দ্বারা ব্যবহৃত সাধারণ পুনঃব্যালেন্সিং পদ্ধতি নয়, তবে আপনি প্রক্রিয়া থেকে যে সুবিধাগুলি পান তা আমি পছন্দ করি।
M1 ফাইন্যান্স এখানে সম্পূর্ণ নমনীয়। লভ্যাংশ প্রদান করা হলে সেগুলি আপনার নগদ অ্যাকাউন্টে রাখা হয়। নগদ নিয়ন্ত্রণ থ্রেশহোল্ড হিসাবে তারা যা উল্লেখ করে তা আপনি সেট করবেন, এটি আপনার পুনঃবিনিয়োগের ডলারের পরিমাণ নির্ধারণ করবে। আপনি থ্রেশহোল্ডের জন্য যেকোনো পরিমাণ বেছে নিতে পারেন – অথবা এমনকি লভ্যাংশ পুনরায় বিনিয়োগ না করাও বেছে নিতে পারেন।
কিন্তু আপনি যদি কোনো পছন্দ না করেন, তাহলে থ্রেশহোল্ড স্বয়ংক্রিয়ভাবে $10 সেট হয়ে যাবে। প্রতিবার লভ্যাংশ অবদান আপনার নগদ অ্যাকাউন্ট $10 এ পৌঁছালে, তহবিল আপনার পাইতে স্থানান্তরিত হবে এবং আপনার লক্ষ্য বরাদ্দ অনুযায়ী বিতরণ করা হবে।
যখন আপনি একটি পাই - বিশেষজ্ঞ বা কাস্টম - এর বিষয়ে সিদ্ধান্ত নেন - আপনি পাইয়ের জন্য শতাংশ বরাদ্দ সেট করতে সক্ষম হবেন। আপনি আপনার অ্যাকাউন্ট থেকে তহবিল যোগ বা উত্তোলনের সাথে সাথে সেই বরাদ্দগুলি বজায় থাকবে৷
কোম্পানি তথাকথিত FAANG স্টকগুলিতে (Facebook, Apple, Amazon, Netflix, এবং Google) বিনিয়োগ করা একটি পোর্টফোলিওর উদাহরণ দেয়৷
আপনি যদি এই পাইটি বেছে নেন তাহলে আপনি প্রতিটি পাঁচটি স্টকের মধ্যে 20% করে সমান বরাদ্দ নিয়ে যেতে পারেন। কিন্তু আপনি পাই এর মধ্যে বরাদ্দ পরিবর্তন করতে পারেন।
উদাহরণস্বরূপ, আপনি যদি Google এবং Amazon-এ প্রতিটিতে 35% চান, তাহলে Facebook, Netflix এবং Apple-এ আপনার প্রতিটিতে 10% থাকবে৷
আপনি বাজার সেক্টরের উপর ভিত্তি করে পাই তৈরি করতে পারেন। এর মধ্যে সামাজিকভাবে দায়ী বিনিয়োগ, স্বাস্থ্যসেবা, ইউটিলিটি এবং এমনকি বিদেশী দেশ অন্তর্ভুক্ত থাকতে পারে। আসলে, আপনি আপনার অ্যাকাউন্টের মধ্যে সীমাহীন সংখ্যক পাই তৈরি করতে পারেন।
আপনি যখন প্রথম আপনার অ্যাকাউন্ট খুলবেন, তখন আপনি বিনিয়োগ বরাদ্দ স্থাপন করতে পারবেন।
উদাহরণ স্বরূপ, আপনি যখন $1,000 দান করেন তখন আপনি সেট করতে পারেন কতটা বিনিয়োগে যাবে এবং কতটা নগদে রাখা হবে। এটি আপনাকে নগদ ড্র্যাগ কমাতে সক্ষম করবে (অনিবেশিত তহবিল যা বিনিয়োগ থেকে আয় করে না)।
M1 ফাইন্যান্সের বৈশিষ্ট্যগুলির মধ্যে একটি যা আমি সত্যিই পছন্দ করি তা হল যে আপনি শুধুমাত্র আপনার পাইগুলিতে বরাদ্দ সেট করতে পারবেন না কিন্তু আপনি যে কোনো সময় পরিবর্তনও করতে পারেন। এটি আরেকটি বৈশিষ্ট্য যা বেশিরভাগ অন্যান্য রোবো-উপদেষ্টাদের দ্বারা অফার করা হয় না। এটি আপনাকে আপনার বিনিয়োগের উদ্দেশ্য বা ঝুঁকি সহনশীলতা পরিবর্তন করার সময় আপনার পাই কাস্টমাইজ করার ক্ষমতা দেয়৷
M1 Finance কীভাবে রোবো-উপদেষ্টা ব্যবস্থাপনার সাথে সর্বোত্তম স্ব-নির্দেশিত বিনিয়োগকে একত্রিত করে তার আরেকটি উদাহরণ।
অন্য একটি ক্ষেত্র যেখানে M1 Finance অনেক রোবো-উপদেষ্টার কাছ থেকে প্রস্থান করে তা হল যে তারা ট্যাক্স-ক্ষতি সংগ্রহের প্রস্তাব দেয় না।
কিন্তু তারা একটি ট্যাক্স লট কৌশল ব্যবহার করে যখন সিকিউরিটি বিক্রি হয়। এটি আপনি যে মূলধন লাভ কর প্রদান করবেন তা কমাতে কাজ করে।
আপনি যখন আপনার অ্যাকাউন্ট থেকে অর্থ উত্তোলন করেন তখন কোন সিকিউরিটি বিক্রি হয় তা নির্ধারণ করতে M1 Finance একটি অ্যালগরিদম ব্যবহার করে৷
অগ্রাধিকার নিম্নরূপ কাজ করে:
এটি এমন একটি প্রশ্ন যা আমি সবসময় জিজ্ঞাসা করি যখন কোনও পরিষেবা বিনামূল্যে থাকে – আমি মনে করি বেশিরভাগ লোকেরা স্বাভাবিকভাবেই করে। সর্বোপরি, যদি পরিষেবাটি বিনামূল্যে হয়, তাহলে আপনাকে ভাবতে হবে যে এটি কতক্ষণ থাকবে।
দেখা যাচ্ছে, M1 Finance বিনিয়োগকারীদের ফি চার্জ না করেই অর্থ উপার্জন করে। পরিবর্তে, তারা স্বল্প বিক্রয় (যা আপনি এই প্ল্যাটফর্মে করতে পারবেন না) এবং M1 ফাইন্যান্স বিনিয়োগকারীদের মার্জিন লোনের জন্য সিকিউরিটিজগুলিকে অর্থ ধার দেয়। উভয়ই সুদ প্রদান করে, যা কোম্পানির রাজস্ব উৎপন্ন করে।
এটি বিনিয়োগ শিল্পে একটি সাধারণ অভ্যাস এবং একটি বড় কারণ কেন M1 Finance তার বিনিয়োগকারীদের কাছ থেকে ফি নেয় না।
M1 Finance ব্যবহারকারীদের বেশ কিছু উল্লেখযোগ্য বৈশিষ্ট্য অফার করে:
আপনি যদি M1 Finance-এর সাথে একটি অ্যাকাউন্ট খুলতে চান, তাহলে আপনাকে নিম্নলিখিত যোগ্যতাগুলি পূরণ করতে হবে:
আপনি যোগ্যতা পূরণ করলে, M1 Finance-এর একটি খুব স্পষ্ট এবং দ্রুত সেটআপ প্রক্রিয়া রয়েছে:
এখানেই আপনি আপনার ঝুঁকির স্তর বেছে নেবেন, তারপর হয় প্রি-বিল্ট পাই থেকে বেছে নিন বা নিজের তৈরি করুন। আপনি যদি নিজের তৈরি করেন, তাহলে আপনাকে ব্যক্তিগত বিনিয়োগ বেছে নিতে হবে, যা হয় স্টক বা ইটিএফ। এটি আপনার বরাদ্দ নির্বাচন করে শুরু হবে৷
৷
একবার আপনি আপনার পোর্টফোলিও বরাদ্দের বিষয়ে সিদ্ধান্ত নিলে, আপনি আপনার পাইতে যে তহবিল এবং স্টক রাখতে চান তা চয়ন করতে পারেন, অন্তত যদি সেগুলি কাস্টম-ডিজাইন করা পাই হয়। প্ল্যাটফর্মটি উপলব্ধ প্রতিটি তহবিল এবং স্টকের বিবরণ প্রদান করে, প্রচুর তথ্য এবং বহু বছরের পারফরম্যান্স রেকর্ড সহ সম্পূর্ণ৷
আপনি একটি পৃথক বা যৌথ করযোগ্য অ্যাকাউন্ট, একটি ট্রাস্ট বা একটি অবসর অ্যাকাউন্ট বেছে নেবেন। আপনাকে প্রাথমিক তথ্য সম্পূর্ণ করতে হবে, সেইসাথে আপনার আয়, মোট মূল্য, তরল নেট মূল্য এবং অন্যান্য তথ্যের মতো আর্থিক তথ্য সরবরাহ করতে হবে। আপনার বিনিয়োগকারীদের প্রোফাইল নির্ধারণে সহায়তা করার জন্য তারা আপনাকে প্রশ্নও করবে। অতি-রক্ষণশীল থেকে অতি-আক্রমনাত্মক পর্যন্ত সাতটি ভিন্ন বিনিয়োগকারী প্রোফাইল রয়েছে। আপনি আপনার বিনিয়োগকারী প্রোফাইলের সাথে সবচেয়ে উপযুক্ত একটি বেছে নিতে পারেন।
এখানেই আপনি অর্থায়নের উদ্দেশ্যে M1 ফাইন্যান্স অ্যাকাউন্টের সাথে যে ব্যাঙ্কটি লিঙ্ক করবেন তা বেছে নেবেন। ডাটাবেসে শত শত ব্যাঙ্ক আছে, এবং যদি সেখানে না থাকে তাহলে আপনি আপনার ব্যাঙ্ক যোগ করতে পারেন। আপনাকে M1 প্ল্যাটফর্ম থেকে আপনার ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্টে লগ ইন করতে হবে, তারপর আপনার অ্যাকাউন্টে লিঙ্ক করতে হবে। যখন আমি আমার অ্যাকাউন্ট খুলি তখন তহবিল স্থানান্তর হতে দুই কর্মদিবস লেগেছিল। আপনি একটি এককালীন স্থানান্তর বা পুনরাবৃত্ত স্থানান্তর সেট আপ করতে পারেন৷
৷M1 ফাইন্যান্স রোবো-উপদেষ্টাদের মধ্যে প্রায় অনন্য কারণ আপনার অ্যাকাউন্টে বিনিয়োগের উপর আপনার অনেক নিয়ন্ত্রণ রয়েছে।
এটি একটি রোবো-উপদেষ্টা, এবং এটি একটি রোবো-উপদেষ্টার মতোই আপনার অ্যাকাউন্ট পরিচালনা করে, তবে বেশিরভাগ প্রতিযোগীদের তুলনায় আপনার বিনিয়োগের নিয়ন্ত্রণ বেশি৷
এটি কার্যত রোবো-উপদেষ্টা এবং স্ব-নির্দেশিত বিনিয়োগের মিশ্রণ। এটি রোবো-উপদেষ্টাদের বিবর্তনের পরবর্তী স্তর হতে পারে।
অ্যাকাউন্ট খোলার জন্য আপনার কোনো ফান্ডেরও প্রয়োজন নেই (যদিও বিনিয়োগ শুরু করার জন্য আপনার অ্যাকাউন্টে অবশ্যই অর্থের প্রয়োজন হবে)।
এবং আপনার অ্যাকাউন্ট বাড়ার সাথে সাথে আপনি স্বল্প সুদে ঋণ হিসাবে আপনার অ্যাকাউন্ট ব্যালেন্সের অন্তত কিছু অংশ অ্যাক্সেস করতে M1 ধারের সুবিধা নিতে পারেন।
বিশেষ করে ছোট বিনিয়োগকারীদের জন্য M1 Finance একটি চমৎকার পছন্দ। আপনি যদি নিজের বিনিয়োগ পছন্দ করতে স্বাচ্ছন্দ্যবোধ না করেন তবে আপনার কাছে প্রি-বিল্ট পাই ব্যবহার করার বিকল্প থাকবে। কিন্তু আপনি আত্মবিশ্বাস অর্জন করার সাথে সাথে আপনি নিজের তৈরি করা শুরু করতে পারেন। এছাড়াও, ভগ্নাংশের শেয়ার ব্যবহার করার ক্ষমতার অর্থ হল আপনি একটি পোর্টফোলিও তৈরি করতে পারেন যাতে আপনি একটি পাইতে উচ্চ-মূল্যের স্টকগুলির স্লাইস ধরে রাখতে পারেন, এমনকি খুব কম মোট বিনিয়োগের সাথেও৷
কিন্তু M1 ফাইন্যান্স স্বল্প-মেয়াদী ব্যবসায়ীদের, বিশেষ করে দিনের ব্যবসায়ীদের জন্য একটি ভাল পছন্দ হবে না। প্ল্যাটফর্মে এই ধরণের ট্রেডিংয়ের জন্য বিনিয়োগের সরঞ্জাম এবং সংস্থান নেই। পাশাপাশি, M1 ফাইন্যান্স স্বল্পমেয়াদী ট্রেডিংয়ের জন্য সেট আপ করা হয়নি। এটি মিউচুয়াল ফান্ড, বিকল্প, ক্রিপ্টোকারেন্সি, পেনি স্টক এবং অন্যান্য কম সাধারণ বিনিয়োগের মতো বিনিয়োগগুলিকেও সামঞ্জস্য করবে না৷
আপনি যদি আরও তথ্য চান, বা পরিষেবার জন্য সাইন আপ করতে চান, তাহলে M1 ফাইন্যান্স ওয়েবসাইটে যান৷