আজ উপলব্ধ সমস্ত বিভিন্ন বিনিয়োগ অ্যাপ এবং রোবো-উপদেষ্টা প্ল্যাটফর্মের সাথে, ব্রোকারেজ অ্যাকাউন্টগুলি এলোমেলো হয়ে যাওয়ার ঝুঁকিতে থাকতে পারে৷ তবে নিশ্চিত থাকুন, ব্রোকারেজ অ্যাকাউন্টগুলি জীবন্ত এবং ভাল। এগুলি হল প্রাথমিক বিনিয়োগের প্ল্যাটফর্ম যা স্ব-নির্দেশিত বিনিয়োগকারীরা ব্যবসা করতে এবং সম্ভাব্য সর্বাধিক সংখ্যক সিকিউরিটিতে বিনিয়োগ করতে ব্যবহার করে।
বিষয়বস্তুর সারণী:ব্রোকারেজ অ্যাকাউন্ট
ব্রোকারেজ অ্যাকাউন্টগুলি বড় বিনিয়োগ সংস্থাগুলি এবং এমনকি অনেকগুলি ছোটদের দ্বারা অফার করা হয়। যদিও তারা প্রায়ই এক বা একাধিক পরিচালিত পোর্টফোলিও বিকল্প অফার করে, তাদের প্রাথমিক উদ্দেশ্য হল স্ব-নির্দেশিত বিনিয়োগ। আপনি আপনার নিজের বিনিয়োগ পরিচালনা এবং আপনার নিজস্ব সিকিউরিটি নির্বাচন করার প্রাথমিক উদ্দেশ্য নিয়ে একটি ব্রোকারেজ অ্যাকাউন্ট খোলেন৷
বেশিরভাগ ব্রোকারেজ অ্যাকাউন্ট আজ সম্পূর্ণ অনলাইন, সহজ স্ব-নির্দেশিত ট্রেডিংয়ের অনুমতি দেয়। বেশিরভাগই ওয়েব-ভিত্তিক প্ল্যাটফর্মের সাথে উপলব্ধ সমস্ত একই পরিষেবা প্রদান করে মোবাইল অ্যাপগুলি অফার করে৷
দুটি প্রধান ধরনের ব্রোকারেজ ফার্ম, ডিসকাউন্ট এবং পূর্ণ-পরিষেবা দালাল। যাইহোক, সাম্প্রতিক বছরগুলিতে উভয়ের মধ্যে রেখা নিস্তেজ হয়ে গেছে।
যদিও এখনও অনেক ছোট, সত্যিকারের পূর্ণ-পরিষেবা দালাল রয়েছে, তারা দ্রুত অদৃশ্য হয়ে যাচ্ছে বলে মনে হচ্ছে। আপনি একটি লাইভ অ্যাকাউন্ট প্রতিনিধিকে একটি অর্ডারে কল করতে পারেন যিনি আপনার জন্য ব্যবসা চালাবেন। অথবা অ্যাকাউন্টের প্রতিনিধি এমনকি আপনি যে সিকিউরিটিগুলিতে বিনিয়োগ করবেন তা বেছে নিতে পারেন। লাইভ অ্যাসিস্ট্যান্ট ফ্যাক্টরের কারণে, আপনি প্রতি ট্রেডে $20 থেকে $50 পর্যন্ত কমিশন দিতে পারেন।
অনলাইন ট্রেডিংয়ের উত্থানের সাথে, বেশিরভাগ ব্রোকারেজ - বিশেষ করে বড়গুলি - ডিসকাউন্ট ব্রোকারেজ বিভাগে পড়ে। কিন্তু এখানেও একটা বড় পার্থক্য আছে। কিছু ডিসকাউন্ট ব্রোকারেজ রয়েছে যেগুলি খুব কম ট্রেডিং কমিশন চার্জ করে কিন্তু জীবন সহায়তার পথে খুব কম অফার করে।
আরও সাধারণ ডিসকাউন্ট ব্রোকার যারা পূর্ণ-পরিষেবা সহায়তা প্রদান করে। উদাহরণ স্বরূপ, তারা ট্রেডের উপর খুব কম কমিশন নিতে পারে, কিন্তু ট্রেডিং টুলস এবং রিসোর্স, সেইসাথে ব্যাপক গ্রাহক পরিষেবা প্রদান করে।
ব্রোকারেজ অ্যাকাউন্টগুলিতে FDIC বীমা নেই যা ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্টগুলিকে সুরক্ষিত করে, কিন্তু তারা প্রায় সবসময়ই সিকিউরিটিজ ইনভেস্টর প্রোটেকশন কর্পোরেশন, বা SIPC থেকে কভারেজ অফার করে, যা একই ধরনের কাজ করে৷
আপনার ব্রোকারেজ অ্যাকাউন্ট নগদ $250,000 পর্যন্ত নগদ সহ $500,000 নগদ এবং সিকিউরিটিজের জন্য সুরক্ষিত। কভারেজ ব্রোকার ব্যর্থতা থেকে রক্ষা করে, এবং বাজারের কারণগুলির কারণে ক্ষতির বিরুদ্ধে নয়।
অনেক ব্রোকারেজ ফার্ম বেসরকারি বীমা কোম্পানি থেকে অতিরিক্ত কভারেজ অফার করে। অতিরিক্ত কভারেজ বহু মিলিয়ন ডলারের পোর্টফোলিওতে প্রসারিত হতে পারে। আপনার অ্যাকাউন্টের ব্যালেন্স $500,000 এর বেশি থাকলে এটি একটি গুরুত্বপূর্ণ বৈশিষ্ট্য হবে এবং আপনি যদি করেন তবে এই অতিরিক্ত কভারেজটি তদন্ত করা উচিত।ব্রোকারেজ অ্যাকাউন্টগুলি সাধারণত করযোগ্য অ্যাকাউন্ট এবং ট্যাক্স-শেল্টারড রিটায়ারমেন্ট অ্যাকাউন্ট উভয়ের জন্যই পাওয়া যায়। করযোগ্য অ্যাকাউন্টগুলি যৌথ বা পৃথক অ্যাকাউন্ট হিসাবে রক্ষণাবেক্ষণ করা যেতে পারে। এই অ্যাকাউন্টগুলিতে অবদানগুলি কর-ছাড়যোগ্য নয়, এবং আপনি অ্যাকাউন্টের মাধ্যমে অর্জিত বিনিয়োগ লাভের উপর কর দিতে হবে৷
বেশিরভাগ ব্রোকারেজ ট্রাস্ট, হেফাজত অ্যাকাউন্ট এবং 529 কলেজ সেভিংস প্ল্যানও অফার করে।
সাম্প্রতিক বছরগুলিতে ক্রমবর্ধমান জনপ্রিয় হল কর-আশ্রিত অবসর পরিকল্পনা ব্রোকারেজ অ্যাকাউন্টে রাখা। এগুলি হল এমন অ্যাকাউন্ট যা কর-ছাড়যোগ্য অবদানের মাধ্যমে অর্থায়ন করা যেতে পারে এবং কর-বিলম্বিত ভিত্তিতে আপনার বিনিয়োগ আয় বৃদ্ধি করতে দেয়৷
প্রধান সীমাবদ্ধতা হল ব্রোকারেজ অ্যাকাউন্টগুলি স্ব-নির্দেশিত অবসর পরিকল্পনার জন্য ডিজাইন করা হয়েছে, নিয়োগকর্তা-স্পন্সরকৃত পরিকল্পনা নয় (যদিও কেউ কেউ নিয়োগকর্তার পরিকল্পনার মাধ্যমে তাদের পরিষেবাগুলি অফার করে)।
ব্রোকারেজ অ্যাকাউন্টের সাথে উপলব্ধ ট্যাক্স-শেল্টারড অবসর পরিকল্পনার উদাহরণগুলির মধ্যে রয়েছে:
বেশিরভাগ ব্রোকারেজ অ্যাকাউন্টগুলি আপনাকে নিয়োগকর্তা-স্পন্সরকৃত অবসর পরিকল্পনাগুলির রোলওভারগুলিকে এই ধরনের অ্যাকাউন্টগুলির যেকোনো একটিতে করতে অনুমতি দেবে৷
বেশিরভাগ ব্রোকারেজ ফার্ম দুটি ধরনের অ্যাকাউন্ট অফার করে, একটি নগদ অ্যাকাউন্ট এবং একটি মার্জিন অ্যাকাউন্ট।
একটি নগদ অ্যাকাউন্ট হল একটি মৌলিক বিনিয়োগ অ্যাকাউন্ট, যেখানে আপনি যে পরিমাণ বিনিয়োগ করতে পারেন তা আপনার অ্যাকাউন্টে জমা করা নগদ পরিমাণের মধ্যে সীমাবদ্ধ। উদাহরণস্বরূপ, যদি আপনার অ্যাকাউন্টে $100,000 থাকে, তাহলে আপনার বিনিয়োগ $100,000 এর বেশি নয়।
একটি মার্জিন অ্যাকাউন্ট ছবিতে লিভারেজ নিয়ে আসে। এটি একটি নগদ অ্যাকাউন্টের মতো কাজ করে, আপনি মার্জিনে বিনিয়োগ কিনতে সক্ষম না হলে। অর্থাৎ, আপনি নিরাপত্তা ক্রয় করতে পারেন যা আংশিকভাবে নগদ বিনিয়োগ এবং আংশিকভাবে ব্রোকার দ্বারা প্রদত্ত ঋণ৷
ফেডারেল আইনের অধীনে মার্জিন অ্যাকাউন্টের কঠোর সীমা রয়েছে। প্রথমত, আপনি যেকোন নিরাপত্তা ক্রয়ের জন্য সর্বোচ্চ 50% ধার করতে পারেন, বাকি বিনিয়োগ আপনার নিজের তহবিল থেকে আসে। দ্বিতীয়ত, আপনার নিরাপত্তায় সর্বদা ন্যূনতম 25% বিনিয়োগ থাকতে হবে। অনেক দালাল একটি উচ্চ সীমা আরোপ করে, সাধারণত 30%।
যদি আপনার বিনিয়োগ 25% বা 30% এর নিচে হয়, তাহলে আপনি একটি মার্জিন কল সাপেক্ষে থাকবেন। সেখানেই ব্রোকার আপনাকে জানায় যে আপনার বিনিয়োগকে প্রয়োজনীয় ন্যূনতম পর্যন্ত আনতে আপনাকে অবশ্যই অতিরিক্ত নগদ জমা করতে হবে।মার্জিন অ্যাকাউন্টের সুবিধা হল আপনি কম নগদ দিয়ে বেশি স্টক কিনতে পারবেন। উদাহরণস্বরূপ, আপনার যদি $5,000 থাকে, তাহলে আপনি একটি মার্জিন অ্যাকাউন্ট ব্যবহার করে একটি নির্দিষ্ট স্টকের $10,000 কিনতে পারেন। যতদিন আপনি প্রান্তিক অবস্থানের মালিক হন ততদিন আপনাকে ধার করা অংশের সুদ দিতে হবে, ব্রোকারকে প্রদেয়।
কিন্তু যদি স্টক $20,000-এ বেড়ে যায়, তাহলে আপনি আপনার $5,000 নগদ বিনিয়োগে $15,000 লাভ (মার্জিন লোনে দেওয়া বিয়োগ সুদ) করবেন। এটি আপনার মূল বিনিয়োগের প্রায় 300% লাভ। বিপরীতে, একই স্টক সমস্ত নগদ $5,000 এ ক্রয় করলে শুধুমাত্র $5,000 লাভ হবে। এটি আপনার প্রাথমিক বিনিয়োগের মাত্র 100% লাভ।
আপনার আরও সচেতন হওয়া উচিত যে আপনার কেনা স্টকটি হঠাৎ 50% বা তার বেশি কমে গেলে আপনার বিনিয়োগের 100% হারানো সম্ভব। এটি উচ্চ-ঝুঁকিপূর্ণ বিনিয়োগ, এবং খুব অভিজ্ঞ বিনিয়োগকারীদের জন্য সবচেয়ে ভাল বাকি।এছাড়াও, অবসর গ্রহণের অ্যাকাউন্টগুলির সাথে মার্জিন অ্যাকাউন্টগুলি উপলব্ধ নয় তা সচেতন থাকুন। এর কারণ অবসর অ্যাকাউন্টে বিনিয়োগ কেনার জন্য ধার নেওয়া অনুমোদিত নয়৷
৷একটি ব্রোকারেজ অ্যাকাউন্টে আপনি যে বিনিয়োগ রাখতে পারেন তা কার্যত সীমাহীন। কিছু সাধারণ উদাহরণের মধ্যে রয়েছে:
এর মধ্যে সাধারণ স্টক এবং পছন্দের স্টক উভয়ই অন্তর্ভুক্ত। এমনকি আপনি আপনার অ্যাকাউন্টে থাকা স্বতন্ত্র স্টকের একটি পোর্টফোলিও তৈরি করতে পারেন।
সাম্প্রতিক বছরগুলিতে এইগুলি ক্রমবর্ধমান জনপ্রিয় হয়ে উঠেছে, এমনকি অবসরের অ্যাকাউন্টগুলিতেও৷ আপনি কল এবং পুট উভয় বিকল্প রাখতে পারেন, আপনাকে নির্দিষ্ট মেয়াদ শেষ হওয়ার তারিখ দ্বারা একটি নির্দিষ্ট মূল্যে পৃথক নিরাপত্তা কেনা বা বিক্রি করার অধিকার প্রদান করে। এটি আপনাকে অনেক বেশি পুঁজি না রেখে নিরাপত্তার ক্ষেত্রে একটি বড় মূল্যের সুইংকে পুঁজি করার ক্ষমতা দেয়৷
যদিও এইগুলির জন্য সাধারণ শব্দটি হল "বন্ড", এটি আসলে সুদ বহনকারী সিকিউরিটিগুলির একটি বিস্তৃত পরিসরকে অন্তর্ভুক্ত করে। এর মধ্যে কর্পোরেশন, রাজ্য এবং স্থানীয় সরকার, বিদেশী সরকার এবং কর্পোরেশন, ইউএস ট্রেজারি সিকিউরিটিজ, জমার শংসাপত্র এবং ট্যাক্স-মুক্ত মিউনিসিপ্যাল বন্ডগুলি অন্তর্ভুক্ত থাকতে পারে৷
এর মধ্যে মিউচুয়াল ফান্ড এবং এক্সচেঞ্জ-ট্রেডেড ফান্ড (ETFs) উভয়ই অন্তর্ভুক্ত রয়েছে। মিউচুয়াল ফান্ডগুলি সক্রিয়ভাবে স্টক এবং অন্যান্য সিকিউরিটির পোর্টফোলিও পরিচালিত হয়, যা বাজারকে ছাড়িয়ে যাওয়ার চেষ্টা করে। ইটিএফগুলি সাধারণত সূচক-ভিত্তিক তহবিল, যা জনপ্রিয় বাজার সূচকগুলিকে ট্র্যাক করে৷
৷তারা বাজারকে ছাড়িয়ে যাওয়ার চেষ্টা করে না, তবে তারা এটিকেও কম করে না। সাধারণভাবে বলতে গেলে, মিউচুয়াল ফান্ডে ETF-এর চেয়ে বেশি বিনিয়োগ ফি থাকে।
বাণিজ্যিক রিয়েল এস্টেটের জন্য অপরিহার্যভাবে মিউচুয়াল ফান্ড, বিভিন্ন সম্পত্তির একটি পোর্টফোলিও প্রতিনিধিত্ব করে। এটি একটি উপায় ছোট বিনিয়োগকারীদের জন্য একটি বৈচিত্র্যময় পোর্টফোলিওতে একটি স্বল্প পরিমাণ পুঁজির সাথে বিনিয়োগ করার। REITs উচ্চ লভ্যাংশ প্রদান করে, যা আয় বিনিয়োগকারীদের এবং অবসরপ্রাপ্তদের জন্য তাদের চমৎকার করে তোলে।
এটি ব্রোকারেজ অ্যাকাউন্টের সাথে উপলব্ধ বিনিয়োগের সম্পূর্ণ তালিকা নয়, তবে এটি মৌলিক বিষয়গুলিকে কভার করে৷
স্ব-নির্দেশিত বিনিয়োগ সবার জন্য নয়। যদি সেই বিবরণটি আপনার সাথে মানানসই হয়, সেখানে অনলাইন, স্বয়ংক্রিয় বিনিয়োগ প্ল্যাটফর্ম রয়েছে যা সাধারণত রোবো-উপদেষ্টা হিসাবে উল্লেখ করা হয়। তারা আপনার জন্য স্টক এবং বন্ডের একটি বৈচিত্রপূর্ণ পোর্টফোলিও তৈরি করবে এবং সম্পূর্ণরূপে পরিচালনা করবে।
কেউ কেউ রিয়েল এস্টেট এবং পণ্যেও বিনিয়োগ করবে। এটি সব একটি খুব ছোট বার্ষিক ফি জন্য করা হয়. আপনাকে যা করতে হবে তা হল আপনার অ্যাকাউন্টে তহবিল, এবং রোবো-উপদেষ্টা আপনার জন্য বাকি সবকিছু পরিচালনা করবে।
উপলব্ধ সেরা রোবো-উপদেষ্টার মধ্যে রয়েছে:
বিস্তৃত বিনিয়োগের বিকল্পের আজকের বিশ্বে, বিনিয়োগকারীর পছন্দ বা কুলুঙ্গি সম্পর্কে মাপসই করার জন্য একটি ব্রোকারেজ অ্যাকাউন্ট রয়েছে। আপনি একটি অ্যাকাউন্ট বেছে নিতে পারেন যা কম ট্রেডিং ফি এবং প্রচুর গ্রাহক সহায়তা প্রদান করে। অথবা আপনি এমন একটির সাথে যেতে পারেন যা কোনো কমিশন নেয় না, কিন্তু খুব কম গ্রাহক সহায়তা দেয়।
এছাড়াও আপনি কার্যত সীমাহীন বিকল্প পেতে পারেন, পৃথক স্টক, বন্ড, মিউচুয়াল ফান্ড, এবং ETF, REIT, বা এমনকি বিকল্পগুলিতে বিনিয়োগ করতে পারেন৷ করযোগ্য ব্রোকারেজ অ্যাকাউন্ট এবং অবসর অ্যাকাউন্ট উভয়ের জন্যই অ্যাকাউন্ট উপলব্ধ।
এবং আপনি যদি নিজের বিনিয়োগ বাছাই এবং পরিচালনা করতে স্বাচ্ছন্দ্যবোধ না করেন তবে আপনি সর্বদা একটি রোবো-উপদেষ্টা বেছে নিতে পারেন। তারা পোর্টফোলিও তৈরি, আপনার অ্যাকাউন্টের প্রতিটি দিকের সম্পূর্ণ ব্যবস্থাপনা এবং খুব কম ফিতে প্রদান করে। আপনাকে যা করতে হবে তা হল নিয়মিতভাবে আপনার অ্যাকাউন্টে তহবিল যোগান, এবং এটিকে বাড়তে দেখুন।
এমনকি আপনি উভয়ের সুবিধা পেতে পারেন, আপনার কিছু পোর্টফোলিও একটি রোবো-উপদেষ্টার কাছে ধরে রেখে এবং বাকিগুলি একটি স্ব-নির্দেশিত ব্রোকারেজ অ্যাকাউন্টে। এবং এটাই হল বিন্দু - এটি সম্পূর্ণরূপে আপনার উপর নির্ভর করে!