আমি জিনিসগুলি স্বয়ংক্রিয় করতে পছন্দ করি। বিল-প্রদান, সরাসরি আমানত, প্রেসক্রিপশন পুনর্নবীকরণ, বা বিনিয়োগ হোক না কেন, জিনিসগুলিকে স্বয়ংক্রিয় করা জীবনকে সহজ করে তোলে এবং এখানেই আমাদের বেটারমেন্ট বিনিয়োগ পর্যালোচনা আসে৷
যখন অবসর পরিকল্পনার কথা আসে, তখন বিপুল সংখ্যক অনলাইন টুল এবং ওয়েবসাইট আপনাকে ফি কমিয়ে একটি গতিশীল এবং লাভজনক পোর্টফোলিও তৈরি করতে সাহায্য করার প্রতিশ্রুতি দেয়।
পরিষেবার এই ক্রমবর্ধমান তালিকায় রয়েছে রোবো-অ্যাডভাইজার, আর্থিক ওয়েবসাইটগুলির একটি শ্রেণী যা আপনার পোর্টফোলিও পরিচালনা করার অফার করে ন্যূনতম ব্যক্তিগত ইন্টারঅ্যাকশন এবং সর্বশেষ বিনিয়োগের সরঞ্জাম এবং সফ্টওয়্যারের উপর একটি ভারী নির্ভরতা।
এখন পর্যন্ত সবচেয়ে জনপ্রিয় রোবো-উপদেষ্টাদের মধ্যে একজন হল বেটারমেন্ট। 2008 সালে এর প্রতিষ্ঠাতাদের দ্বারা ধারণাকৃত, বেটারমেন্ট তার গ্রাহকদের তাদের কষ্টার্জিত ডলারের বিলিয়ন বিলিয়ন ডলার বিনিয়োগ করতে সাহায্য করার জন্য বেড়েছে। এটি একটি বিনিয়োগ প্ল্যাটফর্ম যা আপনার বিনিয়োগকে ক্রুজ নিয়ন্ত্রণে রাখে এবং এমনকি আপনাকে টিভি দেখে অর্থ উপার্জন করতে দেয়! আপনি কোনো টাকা ছাড়াই একটি অ্যাকাউন্ট খুলতে পারেন এবং পেশাদার, কম খরচে বিনিয়োগ ব্যবস্থাপনার সুবিধা পেতে পারেন যা আপনাকে কয়েকশ ডলারের মতো হাজার হাজার সিকিউরিটিতে বিনিয়োগ করতে সক্ষম করে।
এটা সহজ হয়েছে না. অন্যান্য প্রতিযোগীদের যেমন Wealthfront এবং Personal Capital সবসময় তাদের থেকে কয়েক ধাপ পিছিয়ে থাকে, Betterment নিজেকে আলাদা করার উপায় খুঁজে বের করার জন্য সংগ্রাম করেছে। এমনকি প্রতিযোগিতার মধ্যেও, বেটারমেন্ট শীর্ষস্থানীয় অনলাইন ব্রোকারেজ অ্যাকাউন্টগুলির মধ্যে একটি হিসাবে আবির্ভূত হয়েছে এবং এর বাজার শেয়ার বৃদ্ধি অব্যাহত রেখেছে৷
বেটারমেন্ট হল একটি অনলাইন, স্বয়ংক্রিয় বিনিয়োগ ব্যবস্থাপক যা আপনার পোর্টফোলিও এবং ব্যক্তিগত প্রয়োজনের জন্য নিখুঁত বিনিয়োগ কৌশল খুঁজে পেতে উন্নত অ্যালগরিদম এবং সফ্টওয়্যার ব্যবহার করে৷
প্রথাগত আর্থিক উপদেষ্টা এবং বেটারমেন্টের সাথে আপনার অর্থ বিনিয়োগের মধ্যে প্রধান পার্থক্য হল ন্যূনতম মানুষের মিথস্ক্রিয়া আছে। আপনি ইমেল বা কল না করলে, একজন স্বতন্ত্র উপদেষ্টার সাথে আপনার যোগাযোগ খুবই কম হবে।
তবে, ব্যক্তিগত পরিষেবার অভাব মোকাবেলা করার জন্য কিছু ভাল খবর রয়েছে। কম অপারেটিং খরচের কারণে, বেটারমেন্ট প্রথাগত আর্থিক উপদেষ্টাদের তুলনায় কম ফি নিতে সক্ষম। এটি এমন ব্যক্তিদের জন্য বিশাল হতে পারে যারা তাদের অবসর গ্রহণের অ্যাকাউন্টগুলির জন্য একটি হ্যান্ডস-অফ পদ্ধতি গ্রহণ করতে চান, তবুও তাদের এলাকায় শীর্ষ-স্তরের আর্থিক উপদেষ্টার অ্যাক্সেসের জন্য শীর্ষ ডলার দিতে চান না৷
জটিল বিনিয়োগ সফ্টওয়্যার ব্যবহার করে, বেটারমেন্ট আপনার ব্যক্তিগত পরিস্থিতি, বিনিয়োগের সময় দিগন্ত এবং ঝুঁকির তৃষ্ণার উপর ভিত্তি করে আপনার বিনিয়োগ পোর্টফোলিও বরাদ্দ করে৷
ইতিমধ্যে, তারা ETFs (এক্সচেঞ্জ-ট্রেডেড ফান্ড) ব্যবহার করে সর্বনিম্ন ফি রাখে যা আপনাকে মিউচুয়াল ফান্ডের মতো একটি বৈচিত্র্যপূর্ণ পোর্টফোলিও দেয়, তবে স্টকের মতোই ব্যবসায়িক।
যেহেতু ETFগুলি খুব কম ব্যয়ের অনুপাতের সাথে আসে, বেটারমেন্ট সেই সঞ্চয়গুলিকে ভোক্তাদের কাছে প্রেরণ করতে সক্ষম হয়৷ যদিও প্রোগ্রামটি ইতিমধ্যেই তাদের ক্লায়েন্টদের জন্য $16 বিলিয়নেরও বেশি পরিচালনা করে, তারা এখনও দ্রুত গতিতে বৃদ্ধি পাচ্ছে।
যেহেতু পরিষেবাটি সম্পদ আহরণের সমস্ত পর্যায়ে বিনিয়োগকারীদের সাথে মোকাবিলা করতে সক্ষম এবং ইচ্ছুক, এটি বিভিন্ন বিনিয়োগ লক্ষ্য সহ অভিজ্ঞ এবং নবজাতক উভয় বিনিয়োগকারীদের জন্য একটি সুবিধা হয়ে উঠেছে৷
আরও, বেটারমেন্টের পোর্টফোলিও কৌশলটি শুধুমাত্র অবসরকালীন সঞ্চয়ের জন্য তৈরি নয়; কলেজের জন্য সঞ্চয়, বার্ষিক ছুটি নেওয়া বা নগদ রিজার্ভ তৈরি করার মতো স্বল্প-মেয়াদী এবং মধ্য-মেয়াদী লক্ষ্যগুলির জন্য আপনি যে ডলার বিনিয়োগ করেন তার উপর পরিষেবাটি আপনার আয়ের উন্নতি করতে পারে।
পোস্ট অন্যান্য রোবো-উপদেষ্টার মত, বেটারমেন্ট আপনার পোর্টফোলিওর সম্পূর্ণ, স্বয়ংক্রিয় বিনিয়োগ ব্যবস্থাপনা প্রদান করে। আপনি যখন পরিষেবার জন্য সাইন আপ করবেন, তখন আপনি একটি প্রশ্নপত্র সম্পূর্ণ করবেন যা আপনার ঝুঁকি সহনশীলতা, বিনিয়োগের লক্ষ্য এবং সময় দিগন্ত নির্ধারণ করবে। সেই তথ্য থেকে, বেটারমেন্ট নির্ধারণ করে যে আপনার পোর্টফোলিওকে রক্ষণশীল, আক্রমনাত্মক বা এর মধ্যে কিছু স্তর হিসাবে ডিজাইন করা হবে৷
সময়ের সাথে সাথে, বেটারমেন্ট ধীরে ধীরে আরও রক্ষণশীল হয়ে উঠতে আপনার পোর্টফোলিওকে সামঞ্জস্য করতে পারে। উদাহরণ স্বরূপ, আপনি অবসর গ্রহণের কাছাকাছি যাওয়ার সাথে সাথে আপনার সম্পদ বরাদ্দ ধীরে ধীরে বন্ডের মতো নিরাপদ বিনিয়োগের পক্ষে আরও বেশি পরিবর্তিত হবে।
আপনার পোর্টফোলিওটি এক্সচেঞ্জ ট্রেডেড ফান্ড (ETFs) দিয়ে তৈরি করা হবে, যা একটি অন্তর্নিহিত সূচকের কর্মক্ষমতা ট্র্যাক করার জন্য ডিজাইন করা কম খরচের বিনিয়োগ তহবিল। এইভাবে, বেটারমেন্ট অন্তর্নিহিত সূচকগুলির কার্যকারিতা মেলানোর চেষ্টা করে, তাদের ছাড়িয়ে যাওয়ার পরিবর্তে। এই কারণে, বেটারমেন্ট - এবং বেশিরভাগ অন্যান্য রোবো-উপদেষ্টার সাথে বিনিয়োগ করাকে প্যাসিভ বিনিয়োগ হিসাবে বিবেচনা করা হয়। (সক্রিয় বিনিয়োগে বাজারকে ছাড়িয়ে যাওয়ার প্রয়াসে স্টক এবং অন্যান্য সিকিউরিটিজের ঘন ঘন লেনদেন জড়িত।)
বেটারমেন্ট বিস্তৃত বিনিয়োগ বিভাগের উপর ভিত্তি করে বরাদ্দও ব্যবহার করে। মোট তিনটি আছে:
প্রদত্ত যে তিনটি বিস্তৃত লক্ষ্যগুলির প্রতিটির একটি আলাদা সময় দিগন্ত রয়েছে, প্রতিটিতে নির্দিষ্ট পোর্টফোলিও বরাদ্দ কিছুটা আলাদা হবে৷ উদাহরণস্বরূপ, নিরাপত্তা এবং তারল্যের জন্য নগদ ধরনের অ্যাকাউন্টে সেফটি নেট বিনিয়োগ করা হবে।
অন্যান্য রোবো-উপদেষ্টাদের মতো, বেটারমেন্ট আধুনিক পোর্টফোলিও থিওরি ব্যবহার করে আপনার বিনিয়োগ অ্যাকাউন্ট পরিচালনা করে , বা MPT। তত্ত্বটি পৃথক নিরাপত্তা নির্বাচনের উপর বিভিন্ন সম্পদ শ্রেণিতে যথাযথ বরাদ্দের উপর জোর দেয়।
আপনার পোর্টফোলিও ছয়টি স্টক সম্পদ বরাদ্দ এবং আটটি বন্ড সম্পদ বরাদ্দের মধ্যে বিভক্ত। প্রতিটি বরাদ্দ একটি একক ETF দ্বারা প্রতিনিধিত্ব করা হয় যা সেই সম্পদ শ্রেণীর নির্দিষ্ট একটি সূচকের সাথে আবদ্ধ। একক ETF প্রতিটি সম্পদ শ্রেণীর স্কোর বা এমনকি শত শত সিকিউরিটির এক্সপোজার প্রদান করবে। তার মানে সম্মিলিতভাবে আপনার বিনিয়োগ মার্কিন যুক্তরাষ্ট্রে এবং আন্তর্জাতিকভাবে হাজার হাজার সিকিউরিটি জুড়ে ছড়িয়ে পড়বে।
ছয়টি স্টক সম্পদ বরাদ্দ নিম্নরূপ:
আটটি বন্ড সম্পদ বরাদ্দ নিম্নরূপ:
যেহেতু বেটারমেন্ট করযোগ্য বিনিয়োগ অ্যাকাউন্টের সাথে ট্যাক্স-লস হার্ভেস্টিং অফার করে, তাই বেশিরভাগ অ্যাসেট ক্লাসে দুই বা তিনটি খুব একই রকম ইটিএফ থাকবে। এটি বেটারমেন্টকে একটি ETF-এ হারানো পজিশন বিক্রি করতে সক্ষম করবে যাতে অ্যাসেট ক্লাস জেতার ক্ষেত্রে মূলধন লাভ কম হয়। আপনার অ্যাকাউন্টে লক্ষ্য সম্পদ বরাদ্দ বজায় রাখার জন্য বিক্রিত তহবিল প্রতিস্থাপন করার জন্য বিকল্প ETF কেনা হয়।
ট্যাক্স-লস হার্ভেস্টিং একটি ক্রমবর্ধমান জনপ্রিয় বিনিয়োগ কৌশল হয়ে উঠছে কারণ এটি কার্যকরভাবে ভবিষ্যতের বছরগুলিতে মূলধন লাভের কর বিলম্বিত করে। এটি শুধুমাত্র করযোগ্য অ্যাকাউন্টগুলির জন্য উপলব্ধ, যেহেতু ট্যাক্স-শেল্টার অ্যাকাউন্টগুলির কোনও তাত্ক্ষণিক করের ফলাফল নেই৷
পূর্বে উল্লিখিত কোম্পানি, ওয়েলথফ্রন্ট এবং ব্যক্তিগত পুঁজির সাথে বেটারমেন্ট কীভাবে তুলনা করে তা এখানে।
| উন্নতি | ওয়েলথফ্রন্ট | ব্যক্তিগত মূলধন | |
| ন্যূনতম প্রাথমিক বিনিয়োগ | $0 | $500 | $100,000 |
| উপদেষ্টা ফি | ডিজিটালে 0.25%; প্রিমিয়ামে 0.40% ($100k এর বেশি অ্যাকাউন্ট ব্যালেন্স) | সমস্ত অ্যাকাউন্ট ব্যালেন্সে 0.25% | অধিকাংশ অ্যাকাউন্ট ব্যালেন্সে 0.89%; ব্যালেন্সের উপর হ্রাসকৃত ফি> $1 মিলিয়ন |
| লাইভ পরামর্শ | শুধুমাত্র প্রিমিয়াম প্ল্যানে | না | হ্যাঁ |
| কর-ক্ষতি সংগ্রহ | হ্যাঁ, সব করযোগ্য অ্যাকাউন্টে | হ্যাঁ, সব করযোগ্য অ্যাকাউন্টে | হ্যাঁ, সব করযোগ্য অ্যাকাউন্টে |
| 401(k) সহায়তা | হ্যাঁ, শুধুমাত্র প্রিমিয়াম প্ল্যানে | না | হ্যাঁ |
| বাজেট | না | না | হ্যাঁ |
বেটারমেন্টের অস্তিত্বের প্রথম কয়েক বছর তারা একটি একক বিনিয়োগ অ্যাকাউন্ট অফার করেছিল যা এক-আকার-ফিট-সমস্ত পরিকল্পনা হিসাবে পরিবেশন করে। কিন্তু সে সব বদলে গেছে। তারা এখনও মৌলিক বিনিয়োগ অ্যাকাউন্ট অফার করে, কিন্তু তারা এখন আপনাকে একাধিক বিনিয়োগ বিকল্পের একটি পছন্দ দেয়।
এটি হল বেটারমেন্টের মৌলিক বিনিয়োগ পরিকল্পনা। কোন ন্যূনতম প্রাথমিক বিনিয়োগের প্রয়োজন নেই, বা ন্যূনতম চলমান ব্যালেন্সের প্রয়োজন নেই। বেটারমেন্ট সমস্ত অ্যাকাউন্ট ব্যালেন্সে 0.25% এর একক ফি চার্জ করে।
আপনি Goldman Sachs স্মার্ট বিটা পোর্টফোলিও ব্যতীত অন্য যেকোন পোর্টফোলিও বৈচিত্র যোগ করতে পারেন, যার $100,000 ন্যূনতম অ্যাকাউন্ট ব্যালেন্স প্রয়োজন।
বেটারমেন্ট প্রিমিয়াম ডিজিটাল প্ল্যানের মতোই কাজ করে, তবে এটি উচ্চ স্তরের পরিষেবা প্রদান করে। প্ল্যানটি বাহ্যিক অ্যাকাউন্ট সিঙ্কিং প্রদান করে, যা বেটারমেন্টকে আপনার সম্পূর্ণ আর্থিক পরিস্থিতির একটি উচ্চতা দেখায়। বাহ্যিক বিনিয়োগ অ্যাকাউন্টগুলি আপনার পোর্টফোলিও বরাদ্দগুলিকে বাইরের অ্যাকাউন্টে থাকা সম্পদের সাথে আরও ভালভাবে সমন্বয় করতে বেটারমেন্টকে সক্ষম করতে সাহায্য করতে পারে। তারা সেই বাহ্যিক অ্যাকাউন্টগুলিকে আরও ভালভাবে পরিচালনা করার জন্য সুপারিশও করতে পারে।
এবং সম্ভবত প্রিমিয়াম প্ল্যানের সবচেয়ে বড় সুবিধা হল এটি বেটারমেন্টের প্রত্যয়িত আর্থিক পরিকল্পনাকারীদের সীমাহীন অ্যাক্সেসের সাথে আসে। এইভাবে, বেটারমেন্ট প্রথাগত বিনিয়োগ উপদেষ্টাদের সাথে আরও সরাসরি প্রতিযোগিতা করছে, কিন্তু এটি একটি রোবো-উপদেষ্টা উপাদানের সাথে করছে।
প্রিমিয়াম প্ল্যানে বিনিয়োগ করতে আপনার ন্যূনতম $100,000 লাগবে এবং বার্ষিক উপদেষ্টা ফি হল 0.40%। এটি প্রচলিত বিনিয়োগ উপদেষ্টা পরিষেবাগুলির দ্বারা সাধারণত 1% থেকে 2% চার্জ করা হয়৷
অ্যাকাউন্টটি একটি পরিবর্তনশীল সুদের হার প্রদান করে, বর্তমানে 0.30% APY এ সেট করা হয়েছে। বেটারমেন্ট আসলে এই তহবিলগুলি সরাসরি ধরে রাখে না, বরং অংশগ্রহণকারী প্রোগ্রাম ব্যাঙ্কগুলির মাধ্যমে সেগুলি বিনিয়োগ করে৷
এই অ্যাকাউন্টের জন্য কোনও ফি নেই এবং আপনি যতবার চান ততবার অর্থ স্থানান্তর করতে পারেন। এবং যাদের খুব বেশি নগদ ব্যালেন্স আছে, তাদের অ্যাকাউন্টটি প্রোগ্রাম ব্যাঙ্কের মাধ্যমে $1 মিলিয়ন পর্যন্ত বিমা করা হয়।
SRI পোর্টফোলিও রোবো-উপদেষ্টার জায়গায় ক্রমশ জনপ্রিয় হয়ে উঠছে। এটি সামাজিক, পরিবেশগত, এবং শাসন নির্দেশিকাগুলির জন্য নির্দিষ্ট মানগুলি পূরণ করে এমন সংস্থাগুলিতে বিনিয়োগের সাথে জড়িত৷ বেটারমেন্ট ইঙ্গিত দেয় যে তারা তাদের SRI পোর্টফোলিওতে যে ETFগুলি ব্যবহার করে তা তাদের সামাজিক দায়বদ্ধতার স্কোর 42% বৃদ্ধি করেছে৷
SRI পোর্টফোলিও একই ধরনের বিনিয়োগ পদ্ধতি ব্যবহার করে ডিজিটাল এবং প্রিমিয়াম উভয় প্ল্যানের সাথে কাজ করে। কিন্তু তারা কিছু পরিবর্তন করে, এসআরআই-এর উপর ভিত্তি করে ইটিএফ ধারণ করে অ-এসআরআই পোর্টফোলিওতে ব্যবহৃত ইটিএফ-এর পরিবর্তে।
SRI পোর্টফোলিওগুলির জন্য ন্যূনতম ব্যালেন্সের প্রয়োজন হয় না এবং কোনও অতিরিক্ত ফি নেওয়া হয় না। এবং তাদের ডিজিটাল এবং প্রিমিয়াম পরিকল্পনার মতো, করযোগ্য SRI বিনিয়োগ অ্যাকাউন্টগুলি কর-ক্ষতি সংগ্রহের সুবিধা নেয়৷
নামের মূল শব্দটি হল "নমনীয়" কারণ প্রধান বৈশিষ্ট্যটি হল আপনার পোর্টফোলিও বরাদ্দে ব্যক্তিগত বিকল্পগুলি যোগ করা৷
এটি আপনার পোর্টফোলিওতে পৃথক সম্পদ শ্রেণীর ওজন সামঞ্জস্য করে করা হয়। উদাহরণ স্বরূপ, যদি আপনার উদীয়মান বাজারে 7% বরাদ্দ থাকে, আপনি যদি বিশ্বাস করেন যে সেক্টর অন্যদেরকে ছাড়িয়ে যেতে পারে তাহলে আপনি তা বাড়িয়ে 10% করতে বেছে নিতে পারেন। তবে আপনি বরাদ্দ কমাতে পারেন যদি এটি আপনাকে অস্বস্তি বোধ করে।
এটি একটি আনুষ্ঠানিক পোর্টফোলিও কম এবং একটি বিনিয়োগ কৌশল বেশি। এটি একটি করযোগ্য বিনিয়োগ অ্যাকাউন্ট এবং একটি ট্যাক্স-শেল্টারড অবসর অ্যাকাউন্টের সংমিশ্রণে ব্যবহার করা আবশ্যক। বেটারমেন্ট তখন তাদের করের প্রভাবের উপর ভিত্তি করে বিনিয়োগ বরাদ্দ করবে।
উদাহরণ স্বরূপ, আয় উৎপন্নকারী সম্পদ - যা উচ্চ লভ্যাংশ এবং সুদের আয় তৈরি করে - একটি ট্যাক্স-শেল্টার অ্যাকাউন্টে রাখা হয়। দীর্ঘমেয়াদী মূলধন লাভের সম্ভাবনার বিনিয়োগগুলি একটি করযোগ্য বিনিয়োগ অ্যাকাউন্টে রাখা হয়, যেহেতু আপনি কম দীর্ঘমেয়াদী মূলধন লাভ করের হারের সুবিধা নিতে সক্ষম হবেন৷
এই বিকল্পটি আরও পরিশীলিত বিনিয়োগকারীদের জন্য, এবং ন্যূনতম $100,000 অ্যাকাউন্ট ব্যালেন্স প্রয়োজন৷ এবং যেহেতু এটি একটি উচ্চ ঝুঁকি/উচ্চ পুরস্কারের ধরনের বিনিয়োগ, তাই এটির জন্য একটি উচ্চ ঝুঁকি সহনশীলতাও প্রয়োজন।
বেটারমেন্ট অন্যান্য পোর্টফোলিওর মতো একই মৌলিক বিনিয়োগ কৌশল ব্যবহার করে। কিন্তু এটি একটি সক্রিয়ভাবে পরিচালিত পোর্টফোলিও যা সাধারণ বাজারকে ছাড়িয়ে যাওয়ার প্রয়াসে সামঞ্জস্য করা হবে। সিকিউরিটিগুলি পোর্টফোলিওর মধ্যে কেনা এবং বিক্রি করা হবে এবং পৃথক সিকিউরিটি বা স্মার্ট বিটা ইটিএফ অন্তর্ভুক্ত করতে পারে৷
বরাদ্দের বিস্তৃত পরিসর সহ পোর্টফোলিওতে অনেক বৈচিত্র রয়েছে। স্টকগুলি চারটি গুণের উপর ভিত্তি করে বেছে নেওয়া হয়:ভাল মান, শক্তিশালী গতি, উচ্চ গুণমান এবং কম অস্থিরতা।
এবং অন্যান্য পোর্টফোলিও বৈচিত্র্যের মত বেটারমেন্ট অফার, এই বিকল্পের জন্য কোন অতিরিক্ত ফি নেই।
বেটারমেন্ট স্বীকার করে যে কিছু বিনিয়োগকারী প্রবৃদ্ধির চেয়ে আয়ে বেশি আগ্রহী। এটি বিশেষ করে অবসরপ্রাপ্তদের ক্ষেত্রে প্রযোজ্য হবে। BlackRock টার্গেট ইনকাম পোর্টফোলিও আপনার ঝুঁকি সহনশীলতার উপর ভিত্তি করে পোর্টফোলিওতে বিনিয়োগ করে। এর অর্থ নিম্ন, মাঝারি, উচ্চ বা এমনকি আক্রমণাত্মক হতে পারে।
আয় সৃষ্টিকারী পোর্টফোলিওর জন্য এই বিভাগগুলি অস্বাভাবিক বলে মনে হতে পারে। কিন্তু যখন পোর্টফোলিও মূল ঝুঁকি কমানোর চেষ্টা করে, তখন এটাও স্বীকার করে যে কিছু বিনিয়োগকারী উচ্চ রিটার্নের বিনিময়ে তাদের পোর্টফোলিওতে ঝুঁকি যোগ করতে ইচ্ছুক।
একটি কম ঝুঁকিপূর্ণ পোর্টফোলিও মার্কিন ট্রেজারি সিকিউরিটিজে উচ্চ বরাদ্দ থাকতে পারে। একটি আক্রমনাত্মক পোর্টফোলিও প্রাথমিকভাবে উচ্চ-ফলনকারী কর্পোরেট বন্ড বা এমনকি উদীয়মান-বাজারের বন্ডগুলির উপর কেন্দ্রীভূত হতে পারে যেগুলির ঝুঁকির কারণে উচ্চ সুদের হার রয়েছে৷
NBKC ব্যাঙ্কের সাথে অংশীদারিত্বে বেটারমেন্ট ফাইন্যান্সিয়াল এলএলসি দ্বারা প্রদত্ত, এটি একটি সত্যিকারের নো-ফি চেকিং অ্যাকাউন্ট। কেবলমাত্র কোনও মাসিক রক্ষণাবেক্ষণ ফি নেই, তবে কোনও ওভারড্রাফ্ট বা অন্যান্য ফিও নেই৷ এমনকি তারা সমস্ত এটিএম ফি এবং বিদেশী লেনদেনের ফি আপনার জন্য পরিশোধ করবে। এমনকি ন্যূনতম ব্যালেন্সের প্রয়োজনও নেই।
আপনাকে ট্যাপ-টু-পে প্রযুক্তি সহ একটি বেটারমেন্ট ভিসা ডেবিট কার্ড প্রদান করা হবে, যেটি আপনি ভিসা গৃহীত যে কোন জায়গায় ব্যবহার করতে পারবেন। সমস্ত অ্যাকাউন্ট ব্যালেন্স FDIC $250,000 পর্যন্ত বীমাকৃত। এবং আপনি যেমন প্রযুক্তিগত অত্যাধুনিক কোনো কোম্পানির কাছ থেকে আশা করতে পারেন, আপনি আপনার স্মার্টফোন ব্যবহার করে অ্যাকাউন্টে চেক জমা দিতে পারেন৷
আমাদের সম্পূর্ণ বেটারমেন্ট চেকিং পর্যালোচনা দেখুন৷
৷ন্যূনতম প্রাথমিক বিনিয়োগ: উন্নতির জন্য একটি অ্যাকাউন্ট খোলার জন্য কোন তহবিলের প্রয়োজন নেই। কিন্তু আপনি মাসিক জমা দিয়ে আপনার অ্যাকাউন্টে অর্থায়ন শুরু করতে পারেন, যেমন প্রতি মাসে $100। এই পদ্ধতিটি ধীরে ধীরে আপনার পোর্টফোলিও অবস্থানে যাওয়ার জন্য ডলার-খরচের গড় ব্যবহার করা সহজ করে তুলবে।
উপলভ্য অ্যাকাউন্ট প্রকার: যৌথ এবং ব্যক্তিগত করযোগ্য বিনিয়োগ অ্যাকাউন্ট, সেইসাথে ঐতিহ্যগত, Roth, রোলওভার এবং SEP IRAs। উন্নতি ট্রাস্ট এবং অলাভজনক অ্যাকাউন্টগুলিকেও মিটমাট করতে পারে৷
পোর্টফোলিও রিব্যালেন্সিং: সব ধরনের অ্যাকাউন্টের সাথে আসে। আপনার পোর্টফোলিও পুনরায় ভারসাম্যপূর্ণ হবে যখন আপনার সম্পদ বরাদ্দ উল্লেখযোগ্যভাবে তাদের লক্ষ্য থেকে চলে যাবে।
স্বয়ংক্রিয় লভ্যাংশ পুনঃবিনিয়োগ: বেটারমেন্ট আপনার লক্ষ্য সম্পদ বরাদ্দ অনুযায়ী আপনার পোর্টফোলিওতে প্রাপ্ত লভ্যাংশ পুনঃবিনিয়োগ করবে।
বেটারমেন্ট মোবাইল অ্যাপ: আপনি আপনার স্মার্টফোনে আপনার বেটারমেন্ট অ্যাকাউন্ট অ্যাক্সেস করতে পারেন। অ্যাপটি iOS এবং Android উভয় ডিভাইসের জন্য উপলব্ধ।
গ্রাহকের যোগাযোগ: ফোন এবং ইমেলের মাধ্যমে পাওয়া যায়, সোমবার থেকে শুক্রবার, সকাল 9:00 থেকে রাত 8:00 পর্যন্ত, পূর্ব সময়৷
অ্যাকাউন্ট সুরক্ষা: সমস্ত বেটারমেন্ট অ্যাকাউন্ট $250,000 পর্যন্ত নগদ সহ $500,000 নগদ এবং সিকিউরিটিজের জন্য SIPC বীমা দ্বারা সুরক্ষিত। SIPC ব্রোকার ব্যর্থতার কারণে ক্ষতি কভার করে, বাজার মূল্য হ্রাসের কারণে নয়৷
আর্থিক পরামর্শ প্যাকেজ: বেটারমেন্ট বিভিন্ন ব্যক্তিগত আর্থিক বিষয়ে লাইভ আর্থিক উপদেষ্টাদের সাথে এক ঘন্টার ফোন কনফারেন্স অফার করে। পাঁচটি বিষয় কভার করা হয়েছে:
অবসর সঞ্চয় ক্যালকুলেটর: রোবো-উপদেষ্টারা অবসর গ্রহণের অ্যাকাউন্টের জন্য জনপ্রিয় পছন্দ। এই কারণে, বেটারমেন্ট আপনাকে আপনার অবসরের প্রয়োজনীয়তা প্রজেক্ট করতে সাহায্য করার জন্য ক্যালকুলেটর অফার করে। ক্যালকুলেটরে মৌলিক তথ্য প্রবেশের মাধ্যমে (এটি বহিরাগত অ্যাকাউন্টগুলিকে সিঙ্ক করবে যদি আপনার একটি প্রিমিয়াম অ্যাকাউন্ট থাকে – নিয়োগকর্তা-স্পন্সর অবসর পরিকল্পনা সহ) এটি আপনাকে জানাবে যে আপনি আপনার লক্ষ্য পূরণের পথে আছেন কিনা বা আপনার যদি সামঞ্জস্য করার প্রয়োজন হয়৷
বেটারমেন্ট সাইন আপ প্রক্রিয়া যেকোন ব্রোকারেজের জন্য সবচেয়ে ব্যবহারকারী-বান্ধব একটি। এটি সহজে অনুসরণযোগ্য নির্দেশাবলী এবং সুগমিত নিবন্ধন প্রক্রিয়ার সাথে আসে যা ব্যবহারকারীরা কয়েক মিনিটের মধ্যে নেভিগেট করতে পারে৷
প্রথমে নিচের বোতামে ক্লিক করে প্রক্রিয়া শুরু করুন।
একটি বেটারমেন্ট অ্যাকাউন্টের জন্য সাইন আপ করুন
প্রাথমিক সাইন আপ প্রক্রিয়ার পরে, ব্যবহারকারীরা একটি সহজ লেনদেনের আশা করতে পারেন কারণ তারা অ্যাকাউন্টে তহবিল স্থানান্তর করে, অনেকটা চেকিং থেকে সেভিংস অ্যাকাউন্টে অর্থ স্থানান্তরের মতো৷
আপনি সাইন-আপ প্রক্রিয়া শুরু করলে, আপনাকে চারটি ভিন্ন বিনিয়োগ লক্ষ্যের একটি পছন্দ দেওয়া হবে:
আমি "অবসরের জন্য বিনিয়োগ" বেছে নিয়েছি। এটি আপনার বর্তমান বয়স, আপনার বার্ষিক আয় জিজ্ঞাসা করবে, তারপরে আপনাকে ব্যবহার করার জন্য অ্যাকাউন্টগুলির একটি পছন্দ দেবে। এটি একটি ঐতিহ্যগত, রথ, বা SEP IRA, বা এমনকি একটি পৃথক করযোগ্য অ্যাকাউন্ট অন্তর্ভুক্ত করে। আমি একটি ঐতিহ্যগত আইআরএ নির্বাচন করেছি৷
$100,000 আয় সহ 30 বছর বয়সী ব্যক্তির উপর ভিত্তি করে, বেটারমেন্ট নিম্নলিখিত সুপারিশগুলি ফেরত দেয়:
এমনকি আপনার কাছে নির্দিষ্ট সম্পদ বরাদ্দ তালিকাভুক্ত করার বিকল্প রয়েছে। "চালিয়ে যান" ক্লিক করার পরে, আপনাকে আপনার ইমেল ঠিকানা প্রদান করতে এবং একটি পাসওয়ার্ড তৈরি করতে বলা হবে। তারপরে আপনাকে অ্যাপ্লিকেশনে নিয়ে যাওয়া হবে, যেখানে আপনার নাম, ঠিকানা, ফোন নম্বর এবং আপনি কীভাবে বেটারমেন্ট সম্পর্কে শুনেছেন তা সহ সাধারণ তথ্য জিজ্ঞাসা করবে৷
একবার আপনার অ্যাকাউন্ট সেট আপ হয়ে গেলে, আপনি আপনার ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্ট সংযুক্ত করে বা পুনরাবৃত্ত আমানত সেট আপ করে অবিলম্বে এটিকে অর্থায়ন করতে পারেন৷
এছাড়াও আপনি অন্যান্য অ্যাকাউন্ট সেট আপ করতে পারেন, যেমন "চেকিং দিয়ে খরচ পরিচালনা করুন" বা "দীর্ঘমেয়াদী লক্ষ্যের জন্য বিনিয়োগ করুন"৷
যদিও প্রায় কেউ যারা বিনিয়োগ করে তারা অনলাইন পোর্টফোলিও পরিচালনা এবং পরামর্শ থেকে উপকৃত হতে পারে, এই পরিষেবাটি অবশ্যই নির্দিষ্ট ধরণের বিনিয়োগকারীদের জন্য প্রস্তুত। বেশিরভাগ ক্ষেত্রে, Betterment এর জন্য সবচেয়ে ভালো কাজ করবে:
রোবো-উপদেষ্টার জনপ্রিয়তা বাড়ছে এবং অদূর ভবিষ্যতে সহজেই ব্যক্তিগত উপদেষ্টাদের প্রতিস্থাপন করতে পারে। কম ফি এবং উন্নত সফ্টওয়্যার যা সর্বাধিক ফলাফল দিতে পারে, অনলাইন বিনিয়োগ অবশ্যই একটি প্রান্ত লাভ করছে৷
বেটারমেন্ট আপনার জন্য সঠিক কিনা তা নির্ভর করে আপনার ব্যক্তিগত চাহিদা এবং বিনিয়োগের লক্ষ্যের উপর। আপনি যদি একজন হ্যান্ড-অফ বিনিয়োগকারী হন যিনি প্রচুর ফি না দিয়ে আপনার অবসরের তহবিল বাড়াতে চান, তাহলে বেটারমেন্ট আদর্শ হতে পারে। উপরন্তু, শুরুর বিনিয়োগকারীরা বেটারমেন্ট ওয়েবসাইটের মাধ্যমে দেওয়া অনলাইন টুলস এবং বিনিয়োগ শিক্ষা থেকে সুদর্শনভাবে উপকৃত হতে পারে।
আপনি যদি মনে করেন যে আপনার পোর্টফোলিওতে যা প্রয়োজন তা হতে পারে বেটারমেন্ট বিনিয়োগ, আজই একটি নতুন অ্যাকাউন্টের জন্য সাইন আপ করুন৷
যাইহোক, যদি আপনি নির্ধারণ করেন যে আপনি আরও ভাল পদ্ধতির মাধ্যমে পরিবেশন করা হবে, অন্যান্য অনলাইন ব্রোকারেজ অ্যাকাউন্ট বিকল্পগুলি দেখুন। একজন প্রত্যয়িত আর্থিক পরিকল্পনাকারী হওয়ার কারণে, আমি এই কয়েকটি প্ল্যাটফর্মের সাথে কাজ করার সুযোগ পেয়েছি এবং নিম্নলিখিত পর্যালোচনাগুলি করেছি: