পছন্দের অভিভূত সমাধান করাসমস্ত বিনিয়োগকারীর মুখোমুখি একটি সমস্যা হল সেখানে বিকল্পের সংখ্যা। নিঃসন্দেহে বিনিয়োগ তহবিল হল বেশিরভাগ DIY বিনিয়োগকারীদের জন্য সর্বোত্তম রুট কারণ তারা আপনাকে বিস্তৃত সম্পদ এবং ব্যবসার খরচ কার্যকরভাবে বিনিয়োগ করতে সক্ষম করে। তবুও বেছে নেওয়ার জন্য 2,000 টিরও বেশি তহবিল রয়েছে। আপনি কিভাবে জানেন যে কোনটি ভাল বা কোনটি এড়িয়ে চলতে হবে? এছাড়াও, আপনি কিভাবে জানবেন যে ইউকে ফোকাসড ফান্ডে বিনিয়োগ করতে হবে বা ইউরোপের কোম্পানিতে বিনিয়োগ করতে পারে? প্রযুক্তি কোম্পানিতে বিনিয়োগের বিষয়ে কী?
আশ্চর্যজনকভাবে বেশিরভাগ DIY বিনিয়োগকারী অপ্রতিরোধ্য পছন্দের কারণে হাল ছেড়ে দেয়। ভাল নতুন হল যে 80-20 বিনিয়োগকারীদের সেরা নির্বাচন এই প্রতিবন্ধকতা দূর করে যাতে যে কেউ, এমনকি একজন সম্পূর্ণ নবজাতক, সহজেই জ্ঞাত সিদ্ধান্ত নিতে পারে এবং আত্মবিশ্বাসের সাথে বিনিয়োগ করতে পারে। এটার জন্য শুধু আমার কথাই নেবেন না, এই পরিষেবাটি সম্পর্কে একজন 80-20 বিনিয়োগকারী সদস্য লিখেছেন:
'80-20 বিনিয়োগকারী 'পছন্দের আধিপত্য' সমস্যার সমাধান করে যা বিনিয়োগের জন্য নতুনদের মুখোমুখি হয়'
এই পৃষ্ঠার চার্ট দেখায় কিভাবে সেরা নির্বাচনের সেরা থেকে ফান্ডগুলি বাজারের বিপরীতে পারফর্ম করেছে এবং একজন পেশাদার ফান্ড ম্যানেজার দ্বারা পরিচালিত সাধারণ পরিচালিত তহবিল৷
আমাদের সেরা সেরা নির্বাচন কে বিভিন্ন ধরনের সম্পদের ধরন জুড়ে বিনিয়োগ করা নিম্ন, মাঝারি এবং উচ্চ ঝুঁকির তহবিলের একটি সুষম তালিকা প্রদান করার জন্য ডিজাইন করা হয়েছে। এটি আমার নিজের সফল £50,000 পোর্টফোলিওর ভিত্তি তৈরি করে যা আমি 80-20 বিনিয়োগকারী সদস্যদের সুবিধার জন্য চালাই৷
80-20 বিনিয়োগকারী সেরা নির্বাচনের সেরাটি হল প্রতি মাসের শুরুতে আপডেট করা ফান্ডের একটি সংক্ষিপ্ত তালিকা। 80-20 বিনিয়োগকারী অ্যালগরিদম দ্বারা নির্বাচিত একটি সুষম স্প্রেড দেওয়ার জন্য এটি সাধারণত 10টি কম ঝুঁকির তহবিল, 10টি মাঝারি ঝুঁকির তহবিল এবং 10টি উচ্চ ঝুঁকির তহবিল নিয়ে গঠিত।
তহবিলের ঝুঁকি মূল্যায়ন তহবিল ব্যবস্থাপক কীভাবে তার অর্থ বিনিয়োগ করেছে এবং তহবিলের রিটার্ন যেভাবে অর্জন করেছে তার দ্বারা নির্ধারিত হয়। সেরা নির্বাচনের সেরাটি পেতে, ইনভেস্টমেন্ট অ্যাসোসিয়েশনের (IA) অফিসিয়াল ফান্ড সেক্টর গ্রুপিংগুলির সমস্ত ফান্ডের সমস্ত ফান্ড বিশ্লেষণ করা হয় এবং তিনটি ঝুঁকি বিভাগে (নিম্ন, মাঝারি এবং উচ্চ) ভাগ করা হয়। তারপরে যেগুলিকে 80-20 বিনিয়োগকারী অ্যালগরিদম রেট সবচেয়ে বেশি সেক্টরের একটি পরিসীমা জুড়ে নির্বাচন করা হয়। সুতরাং সদস্যরা তহবিলের ঝুঁকি প্রোফাইলের (নিম্ন, মাঝারি বা উচ্চ) উপর ভিত্তি করে তহবিলের একটি নির্বাচন বেছে নিতে সেরা নির্বাচনের সেরাটি ব্যবহার করতে পারেন। এছাড়াও দৈনিক 80-20টি বিনিয়োগকারী স্টপ লস সতর্কতাগুলি সেরা তালিকার সেরা তালিকার উপর ভিত্তি করে।
যখন আমি আমার £50K পোর্টফোলিও পর্যালোচনা করি তখন আমি প্রথমে পরীক্ষা করি যে এর মধ্যে কোন তহবিল এখনও সেরা শর্টলিস্টের মধ্যে রয়েছে। যে কোনোটি আরও বিবেচনার জন্য পতাকাঙ্কিত নয়৷ তারপর আমি আমার পোর্টফোলিওর সম্পদ বরাদ্দ দেখি (যেমন ইউকে ইক্যুইটি, ইউএস ইকুইটি, গ্লোবাল বন্ড ইত্যাদিতে বিনিয়োগ করা পরিমাণ) এবং এটি সেরা নির্বাচনের সেরার সাথে তুলনা করি। আমি 80-20 বিনিয়োগকারী সম্পদ বরাদ্দকরণ টুল ব্যবহার করে আমার পোর্টফোলিওর সম্পদের মিশ্রণ নির্ধারণ করি। তহবিলের সংগ্রহ হিসাবে সর্বোত্তম নির্বাচনের সেরা মিশ্রণটি নিম্ন, মাঝারি এবং উচ্চ ঝুঁকির তহবিল জুড়ে সমানভাবে ওজনযুক্ত। আমার বয়স এবং ঝুঁকি সহনশীলতার কারণে আমি এই বিস্তারে খুশি। একজন বয়স্ক আরও সতর্ক বিনিয়োগকারী মাঝারি এবং কম ঝুঁকির তহবিলের উপর আরও বেশি ফোকাস করতে চান। 'বয়স নির্দেশিকা' বাড়ানোর জন্য, যার মাধ্যমে আপনি চেষ্টা করেন এবং আপনার পোর্টফোলিওর শতকরা হারকে আপনার বয়সের সাথে কম ঝুঁকির তহবিলের সাথে সমান করুন, এটি একটি ভাল সূচনা পয়েন্ট। তাই ঝুঁকির প্রতি মাঝারি মনোভাব সহ একজন 50 বছর বয়সী তাদের পোর্টফোলিওর 50% পর্যন্ত কম ঝুঁকির তহবিলে থাকতে পারে। একজন আরো সতর্ক 50 বছর বয়সী ব্যক্তির কম ঝুঁকির তহবিলে 50% এর বেশি হতে পারে।
আমি ব্যক্তিগতভাবে চেষ্টা করি এবং তিনটি ঝুঁকির স্তর জুড়ে সমান বিস্তার বজায় রাখি কারণ এটি আমার পক্ষে উপযুক্ত। প্রদত্ত যে 80-20 বিনিয়োগকারী অ্যালগরিদম একটি বিশেষ মিশ্রণের পক্ষে রয়েছে আমি আমার £50k পোর্টফোলিওতে যতটা সম্ভব এটির প্রতিলিপি করার চেষ্টা করি। আমি শুধুমাত্র 'চেষ্টা' করতে পারি এবং এটির প্রতিলিপি করতে পারি তা হল আমি সেরা নির্বাচনের সেরা তালিকায় তালিকাভুক্ত 30টি ফান্ড কিনি না। পরিবর্তে আমি যেকোন সময়ে শুধুমাত্র 7-10 ফান্ড রাখি কারণ এটি একটি পরিচালনাযোগ্য সংখ্যা। সুতরাং সংক্ষেপে আমি তিনটি ঝুঁকির বালতি (নিম্ন, মাঝারি এবং উচ্চ) জুড়ে সমান ওজন রাখার চেষ্টা করার সময় সেরা নির্বাচনের সেরার সম্পদ বরাদ্দের আয়না দেখতে চাই। এটি শুধুমাত্র একটি ব্যক্তিগত পছন্দ।
পরিশেষে আমি সেই অনুযায়ী ফান্ড সুইচ করি এবং নিশ্চিত করি যে আমার কাছে ফান্ড আছে যা সেরা নির্বাচনের মধ্যে রয়েছে। যেখানে এটি সম্ভব নয়, উদাহরণস্বরূপ, আমি যে বিনিয়োগ প্ল্যাটফর্মটি ব্যবহার করি তাতে যদি সেগুলি উপলব্ধ না থাকে, তবে আমি সেক্টর শর্টলিস্ট দ্বারা সেরা তহবিল ব্যবহার করে একই সেক্টর থেকে এর একজন সহকর্মীকে বেছে নিয়েছি।
যদিও অতীতের পারফরম্যান্স ভবিষ্যতের রিটার্নের গ্যারান্টি নয়, এই পৃষ্ঠার চার্টটি দেখায় যে সেরা নির্বাচন কীভাবে বাজার এবং পেশাদার পরিচালিত তহবিলকে ছাড়িয়ে গেছে, ধরে নেওয়া হয়েছে যে বাছাই তালিকার মধ্যে থাকা সমস্ত ফান্ড মাসের শুরুতে রাখা হয়েছিল এবং আপডেট করা হয়েছিল।