ইন্ডিভিজুয়াল রিটায়ারমেন্ট অ্যাকাউন্ট (IRA) হল একটি বিশেষ ধরনের অ্যাকাউন্ট যা মানুষকে তাদের অবসর গ্রহণের জন্য সঞ্চয় করতে সাহায্য করার জন্য ডিজাইন করা হয়েছে। একটি আইআরএ-তে সঞ্চিত অর্থের উপর কর দেওয়া হয় না তবে আপনি সেই বিশেষাধিকারের জন্য কিছু সীমাবদ্ধতায় সম্মত হন। এই বিধিনিষেধগুলির মধ্যে একটি হল যে আপনি জরিমানা না দিয়ে 59½ বছর না হওয়া পর্যন্ত আপনি IRA থেকে টাকা তুলতে পারবেন না৷
অন্যান্য জনপ্রিয় রিটায়ারমেন্ট অ্যাকাউন্ট, 401(k), সেভারদের তাদের 401(k) ব্যালেন্স থেকে ঋণ নেওয়ার ক্ষমতা প্রদান করে। আপনি নিজেকে জিজ্ঞাসা করতে পারেন, "আমি কি আমার IRA থেকে ধার নিতে পারি," কিন্তু আপনি IRA লোন নিতে পারবেন না বা IRA-এর বিরুদ্ধে ধার নিতে পারবেন না, এমনকি যদি আপনার অ্যাকাউন্টে যথেষ্ট পরিমাণ অর্থ সঞ্চিত থাকে।
আপনি আপনার IRA থেকে সরাসরি ধার নিতে পারবেন না। আপনার IRA থেকে ধার নেওয়ার মতো যে কোনো কিছু করার একমাত্র উপায় হল এটিকে অন্য IRA-তে নিয়ে যাওয়া৷
আপনি আপনার অ্যাকাউন্টের ব্যালেন্সের জন্য একটি চেক পেতে পারেন এবং এটি নতুন অ্যাকাউন্টে জমা করার জন্য আপনার কাছে ষাট দিন আছে।
যদি আপনি তা না করেন, আপনি টাকা প্রতিস্থাপন করতে পারবেন না এবং অবিলম্বে আয়কর দিতে হবে এবং প্রত্যাহার করা ব্যালেন্সের উপর দশ শতাংশ জরিমানা দিতে হবে। এমনকি যদি আপনার টাকার প্রয়োজন হয়, তাহলে টাকা ফেরত দিতে এক দিনও দেরি করলে আপনার গুনতে হবে এমন বিশাল জরিমানার কারণে আপনার এটি করা উচিত নয়।
আপনি যদি সত্যিই আর্থিক বাঁধনে পড়ে থাকেন এবং নগদ অ্যাক্সেসের প্রয়োজন হয়, তাহলে IRA-এর 60-দিনের রোলওভার পিরিয়ডকে স্বল্প-মেয়াদী ঋণ হিসাবে ব্যবহার করে আগুনের সাথে খেলার কিছু বিকল্প বিবেচনা করা উচিত।
এখানে আপনার IRA থেকে ধার নেওয়ার কিছু বিকল্প রয়েছে যা আপনার বিবেচনা করা উচিত।
আর্থিক প্রয়োজনে লোকেদের জন্য একটি বিকল্প হল একটি ব্যক্তিগত ঋণ নেওয়া। ব্যক্তিগত ঋণের জন্য কোনো জামানত লাগে না, শুধু প্রমাণ যে আপনি ঋণে মাসিক অর্থপ্রদান করতে পারবেন। জামানতের অভাবের অর্থ হল আপনি অনেক সুদ দিতে হবে, কিন্তু সাধারণত আপনার অবসরকালীন সঞ্চয় থেকে ধার নেওয়ার চেষ্টা করা বাঞ্ছনীয়৷
অনলাইন ব্যক্তিগত ঋণ প্রদানকারী যেমন লেনডিং ক্লাব আপনাকে দ্রুত ঋণ দেওয়ার সিদ্ধান্ত দিতে পারে এবং $50,000 এর মতো বড় ঋণ দিতে পারে। আপনি যদি মনে করেন একটি ব্যক্তিগত ঋণ আপনার পরিস্থিতিতে সাহায্য করতে পারে, আমাদের ব্যক্তিগত ঋণ তুলনা পৃষ্ঠাটি দেখুন৷
৷আপনি যদি আপনার বাড়ির মালিক হন বা আপনার বাড়িতে উল্লেখযোগ্য ইক্যুইটি থাকে, তাহলে আপনি একটি হোম ইকুইটি লোন বা হোম ইকুইটি লাইন অফ ক্রেডিট নেওয়ার কথা বিবেচনা করতে পারেন৷
উভয়ই আপনার বাড়ির দ্বারা সুরক্ষিত, তাই আপনি ব্যক্তিগত ঋণের চেয়ে অনেক কম সুদের হার পেতে পারেন।
হোম ইক্যুইটি ঋণ এককালীন, বড় আর্থিক প্রয়োজনের জন্য সেরা। আপনি আপনার অ্যাকাউন্টে একক একক নগদ জমা পাবেন এবং ঋণ পরিশোধ না হওয়া পর্যন্ত মাসিক বিল পাবেন।
আপনার যদি নিয়মিতভাবে অপ্রত্যাশিত ব্যয় বা নগদ প্রবাহ থাকে তবে একটি HELOC সর্বোত্তম। আপনার প্রয়োজন অনুযায়ী আপনি ক্রেডিট লাইন থেকে নগদ তুলতে পারেন। আপনি যখন প্রত্যাহার করবেন, তখন আপনাকে বিল করা হবে এবং আপনি ন্যূনতম ব্যালেন্স পরিশোধ করতে, সম্পূর্ণ ব্যালেন্স পরিশোধ করতে বা এর মধ্যে কোথাও অর্থপ্রদান করতে পারেন। ক্রেডিট কার্ডের মতো, আপনি যদি স্টেটমেন্ট ব্যালেন্স সম্পূর্ণভাবে পরিশোধ না করেন, তাহলে আপনাকে সুদের চার্জ দিতে হবে এবং পরের মাসে আরেকটি বিল পাবেন। একবার আপনি ক্রেডিট লাইন অফ করে দিলে, আপনি অন্য টাকা তোলা না হওয়া পর্যন্ত আপনাকে বিল করা হবে না।
যদি আপনার নগদ অর্থের প্রয়োজন এমন বিল থেকে আসে যা আপনি পরিশোধ করতে পারবেন না, তাহলে আপনার বিদ্যমান ঋণ পুনঃঅর্থায়ন করার উপায় খুঁজে বের করার কথা বিবেচনা করুন। পুনঃঅর্থায়ন আপনার একাধিক অর্থপ্রদানকে একত্রিত করতে পারে। আপনি যদি ঋণের মেয়াদ বাড়ান বা পুনঃঅর্থায়নের মাধ্যমে কম সুদের হার পান তবে এটি আপনার ন্যূনতম অর্থপ্রদানকেও কমিয়ে দিতে পারে।
আপনি একটি ব্যক্তিগত ঋণ ব্যবহার করে বা ক্রেডিট কার্ডে শূন্য শতাংশ সুদের সাইন-আপ অফারের সুবিধা গ্রহণ করে পুনঃঅর্থায়ন করতে পারেন। অনেক ক্রেডিট কার্ড অ্যাকাউন্ট খোলার পর একটি নির্দিষ্ট সময়ের প্রস্তাব দিয়ে গ্রাহকদের আকর্ষণ করে, প্রায়শই বারো থেকে আঠারো মাস, যেখানে আপনি প্রতি মাসে ন্যূনতম অর্থপ্রদান না করা পর্যন্ত কোনও সুদ চার্জ করা হবে না।
উচ্চ-সুদে ঋণের সাথে, আপনার করা প্রতিটি অর্থের অর্ধেক বা তার বেশি সুদের দিকে যেতে পারে। এই ডিলগুলির মধ্যে একটির সুবিধা নেওয়া আপনাকে আপনার ঋণের মূল বিষয়কে আরও দ্রুত মোকাবেলা করতে সহায়তা করতে পারে৷
প্রায় সব পরিস্থিতিতে, আপনার IRA থেকে ধার নেওয়ার চেষ্টা করা একটি খারাপ ধারণা। এই ধরনের কঠোর পদক্ষেপ নেওয়ার আগে অন্যান্য সম্ভাবনাগুলি বিবেচনা করুন।
ফটো ক্রেডিট: অর্থের ছবি (ফ্লিকার)