আমার বিনিয়োগ পোর্টফোলিও একটি জগাখিচুড়ি. Google এবং চাইনিজ ইন্টারনেট স্টার্টআপ সহ আমার কাছে প্রযুক্তির স্টক আছে। একটি REIT-এ $30,000 আছে। আমার ফেসবুকে $200,000 এর বেশি আছে।
আমি সব জায়গায় আছি:
আমার শীর্ষ হোল্ডিং। কি ভুল হতে পারে? অনেক কিছু!
আমার বিক্ষিপ্ত পোর্টফোলিওর কারণ সহজ; এটি আগের চিন্তার একটি প্রতিফলন যেখানে আমি স্টক বাছাই এবং পরীক্ষা-নিরীক্ষা উপভোগ করেছি।
আমার বরাদ্দ আদর্শ নয় এবং দীর্ঘ সময়ের জন্য হবে না। আমি একযোগে সমস্ত টাকা সরিয়ে নিলে আমাকে বড় ক্যাপিটাল গেইন ট্যাক্স বিলের সাথে আঘাত করা হবে, তাই আমি ধীরে ধীরে ভারসাম্য বজায় রাখছি। এটি সম্পূর্ণ হতে বছর লাগবে৷
আর আমি কোথায় হতে চাই? আমি আমার টাকা কোথায় নিয়ে যাচ্ছি? যদি আমার একটি পরিষ্কার স্লেট থাকত?
আমার পোর্টফোলিওর মিউচুয়াল ফান্ডের অংশ প্রায় $1,000,000, তাই যদি আমি আবার শুরু করতে পারি তাহলে আমি কীভাবে এটি বিনিয়োগ করব?
আমি এই প্রশ্নের উত্তর দেব, কিন্তু প্রথমে, আসুন একটি চিন্তা অনুশীলন করি।
একটি কথোপকথন কল্পনা করুন যেখানে একজন বিক্রয়কর্মী আপনাকে একটি আইস কিউব পরিষেবা বিক্রি করার চেষ্টা করছেন:
কোন বুদ্ধিমান ব্যক্তি কখনই কিউব এবং ট্রে-এর জন্য সাইন আপ করবেন না। তবুও অনেক লোক তাদের জীবনের অন্যতম গুরুত্বপূর্ণ দিক - অর্থ পরিচালনা করার জন্য অনুরূপ একটি প্রকল্পের জন্য সাইন আপ করে৷
সম্প্রতি অবধি, আমি মিউচুয়াল ফান্ড ফিগুলিতে মনোযোগ দিইনি। আমি তাদের উপেক্ষা করে বরখাস্ত করেছি:
আরে, এটা মাত্র 1 বা 2 শতাংশ। কোন বড় ব্যাপার না।
দেখা যাচ্ছে ফি একটি বড় চুক্তি। একটি সত্যিই বড় চুক্তি.
জুলাই 2013 এ, আমার বিনিয়োগ পোর্টফোলিওর মূল্য ছিল প্রায় $685,000 . আমি সম্প্রতি ব্যক্তিগত মূলধনের জন্য সাইন আপ করেছি, একটি অবিশ্বাস্যভাবে দরকারী (এবং বিনামূল্যে!) পরিষেবা যা বিনিয়োগগুলিকে একত্রিত করে৷ পার্সোনাল ক্যাপিটাল সাইটের একটি টুল হল ফি অ্যানালাইজার।
আমি একদিন এটিকে বরখাস্ত করেছিলাম এবং এটি আবিষ্কার করে হতবাক হয়ে গিয়েছিলাম যে আমি যদি আমার বর্তমান তহবিলের সাথে থাকি তবে আমি প্রায় $600,000 প্রদান করব পরবর্তী 26 বছরের মধ্যে ফি; 3 বছরের মূল্যবান অবসর হারানো:
আমি তাৎক্ষণিক ব্যবস্থা নিয়েছি, কম খরচের তহবিলে ভারসাম্য বজায় রেখেছি। যদিও আমার পোর্টফোলিওর মিউচুয়াল ফান্ড অংশের মূল্য এখন $300,000 আমার পুনঃভারসাম্য করার আগে ছিল, তবুও আমি শুধুমাত্র $144,880 প্রদান করব ফিতে:
আমার ব্যয়ের অনুপাত .79% থেকে এনে প্রতি .11% , আমি $450,000 এর বেশি সঞ্চয় করেছি .
আপনি ব্যক্তিগত পুঁজির ফি বিশ্লেষক ব্যবহার করে আপনার অবসরের কতটা ফি বর্তমানে খাওয়া হচ্ছে তা দেখতে পারেন। এটা সম্পূর্ণ বিনামূল্যে!
বিনিয়োগ জগতের নোংরা রহস্য হল সবচেয়ে সক্রিয়ভাবে পরিচালিত তহবিল, উচ্চ ফি সহ, তাদের মানদণ্ডকে হারাতে ব্যর্থ হয়। ইউএস নিউজের এই নিবন্ধটি বলে:
S&P Dow Jones Indices-এর এক বছরের শেষের সমীক্ষায় দেখা গেছে যে "10 বছরের বিনিয়োগের দিগন্তে, 82.14 শতাংশ লার্জ-ক্যাপ ম্যানেজার, 87.61 শতাংশ মিড-ক্যাপ ম্যানেজার এবং 88.42 শতাংশ স্মল-ক্যাপ ম্যানেজাররা তাদের পারফর্ম করতে ব্যর্থ হয়েছেন (তাদের সূচকের মানদণ্ড) আপেক্ষিক ভিত্তিতে।"
এটা অবিশ্বাস্য যে দীর্ঘমেয়াদী সাফল্যের অন্যতম গুরুত্বপূর্ণ কারণ হল ফি, কিন্তু এটা সত্য। কম-ফির তহবিলগুলি যেগুলি একটি সম্পূর্ণ সূচককে ট্র্যাক করে সাধারণত তাদের আরও ব্যয়বহুল, সক্রিয়ভাবে পরিচালিত প্রতিপক্ষকে হারায়। সহজ উত্তর সঠিক উত্তর। এই বিষয়ে একটি দুর্দান্ত পঠন হল জন বোগলের লিটল বুক অফ কমন সেন্স ইনভেস্টিং৷
৷যে সহজ সূচক তহবিল এত সফল তা আমাদের অন্তর্দৃষ্টির বিরুদ্ধে যায়। এবং এটি আমরা প্রতিদিন যা দেখি তার বিরুদ্ধে যায়:
উত্তরটি সহজ:
টাকা ম্যানেজ করা থেকে প্রচুর লাভ আছে। এটা জটিল মনে হলে মানি ম্যানেজাররা উপকৃত হন। যদি প্রত্যেকে জানত যে এটি আসলে কতটা সহজ ছিল, তাহলে অনেক লোকের কাজের বাইরে থাকবে।
আপনি যদি এখনও আশ্বস্ত না হন, তাহলে বিবেচনা করুন যে ওয়ারেন বাফেট, সর্বকালের সবচেয়ে সফল বিনিয়োগকারী, সূচক তহবিলের সুপারিশ করেছেন৷
সুতরাং আপনি কীভাবে এক মিলিয়ন ডলার বিনিয়োগ করবেন তা জানতে চান:আমি মনে করি এটিই হবে 1 মিলিয়ন ডলার বিনিয়োগ করার সেরা উপায় যদি আমাকে আবার শুরু করতে হয়।
আজ যদি আমার বিনিয়োগ করার জন্য এক মিলিয়ন ডলার থাকে, তাহলে আমি এর অধিকাংশ (অন্তত 60%) VTSAX-এ রাখতাম। এটি ভ্যানগার্ডের মোট স্টক মার্কেট ইনডেক্স ফান্ড। এটির ব্যয়ের অনুপাত মাত্র .05% এবং সমগ্র মার্কিন ইকুইটি বাজারে এক্সপোজার প্রদান করে৷
আমি VTIAX (ভ্যানগার্ডের আন্তর্জাতিক স্টক মার্কেট ইনডেক্স ফান্ড) এবং VEMAX (ভ্যানগার্ডের উদীয়মান বাজার সূচক তহবিল) এ অল্প পরিমাণ অর্থ রাখব। প্রতি বছর, আমি ভারসাম্য বজায় রাখতাম। বাজারের দরপতন হলে আমি ট্যাক্স লস হারভেস্টিংয়ের সুবিধাও নেব। এটি হল এক মিলিয়ন ডলার বিনিয়োগ করার সর্বোত্তম উপায় – উচ্চ ফি মিউচুয়াল ফান্ড এড়িয়ে চলুন, আপনি তা করেন
এবং যদি এটি খুব বেশি কাজের মতো মনে হয় তবে বেটারমেন্টের মতো একজন রোবো-উপদেষ্টাকে বিবেচনা করুন। বেটারমেন্ট স্বয়ংক্রিয়ভাবে কম ফি, ভ্যানগার্ড ফান্ডে আপনার অর্থ বিনিয়োগ করে। পরিষেবাটি আপনার পোর্টফোলিওকে পুনরায় ভারসাম্যপূর্ণ করে এবং ট্যাক্স ক্ষতির সংগ্রহ সঞ্চালন করে। এটি সম্পূর্ণরূপে হ্যান্ডস-অফ, এবং আপনার কোন আর্থিক উপদেষ্টার প্রয়োজন নেই। বিনিয়োগ কখনোই সহজ ছিল না।
আপনি রিয়েল এস্টেট বিনিয়োগের কথাও বিবেচনা করতে পারেন, এবং আপনি যদি চেষ্টা করেন তাহলে আপনি সম্ভবত উচ্চতর রিটার্ন পাবেন, কিন্তু এটি সত্যিই একটি প্যাসিভ বিনিয়োগ নয়।
ওয়ারেন বাফেট একবার বিনিয়োগ সম্পর্কে বলেছিলেন:
আপনার রকেট বিজ্ঞানী হওয়ার দরকার নেই। বিনিয়োগ এমন একটি খেলা নয় যেখানে 160 আইকিউ সহ লোকটি 130 আইকিউ সহ লোকটিকে পরাজিত করে৷
সফল বিনিয়োগ সহজ. আপনার অবসরের বছরগুলি অতিরিক্ত দামের, কম পারফরম্যান্সকারী তহবিল ব্যবস্থাপকের কাছে উত্সর্গ করবেন না। কম ফি গ্রহণ করুন এবং দীর্ঘ সময়ের জন্য ধরে রাখুন।
এটা আসলে বরফের টুকরো বানানোর চেয়ে বেশি কঠিন নয়।
ফটো ক্রেডিট: jah~ যদি আমার কাছে ফটোপিনের মাধ্যমে $1,000,000 থাকত