এটি একটি সাধারণ দ্বিধা:আপনার ঋণ পরিশোধ করবেন নাকি আপনার ভবিষ্যতে বিনিয়োগ করবেন? আমেরিকান গৃহস্থালী ঋণ 2018 সালে $13.21 ট্রিলিয়ন রেকর্ডে পৌঁছেছে৷ এই বিশাল সংখ্যাটি 300 মিলিয়ন মানুষের মধ্যে ছড়িয়ে আছে এবং বন্ধকী ঋণ অন্তর্ভুক্ত৷ প্রতি 10 জন লোকের জন্য যাদের কাছে একটি ক্রেডিট কার্ড আছে, তাদের মধ্যে 6 জন গড়ে প্রায় $6,000 ব্যালেন্স বহন করে। গড় ছাত্র ঋণ ঋণের পরিমাণ এখন পর্যন্ত সর্বোচ্চ $35,000 জন প্রতি। আমরা, একটি দেশ হিসাবে, ঋণগ্রস্ত মানুষ - এত বেশি যে এটি অনেকের জন্য অবশ্যই একটি বিষয়।

এটি বয়স, আয়, জাতিসত্তা, পরিবারের ধরন এবং শিক্ষার স্তরেরও বিষয়। জনসংখ্যা আপনার ঋণকে নির্দেশ করে না, তবে পরিসংখ্যান বোঝা আপনাকে আপনার আর্থিক ভবিষ্যতের দিকে নির্দেশ করতে পারে। এটি আপনাকে শস্যের বিরুদ্ধে যেতে এবং আর্থিক স্বাধীনতা খুঁজে পেতে অনুপ্রাণিত করতে পারে।

সম্পদের একটি প্রিয়, নির্ভরযোগ্য পথ হল বিনিয়োগ। যাইহোক, সহস্রাব্দের 43% তাদের অর্থ স্টক, বন্ড, রিয়েল এস্টেট বা উপলব্ধ অন্যান্য বিকল্পগুলিতে বিনিয়োগ করে না। এটি একটি সমস্যা কারণ যারা অল্প বয়সে বিনিয়োগ শুরু করেন তাদের রিটার্ন জেনারেট করার জন্য বেশি সময় থাকে। প্রকৃতপক্ষে, সহস্রাব্দের একটি উদ্বেগজনক 21% তাদের জীবদ্দশায় মোট $500-এর কম বিনিয়োগ করেছে। সামগ্রিকভাবে, 25 থেকে 34 বছর বয়সীদের মধ্যে 54% $ 5,000-এর কম বিনিয়োগ করেছে, এবং মাত্র একটি ছোট শতাংশ - 14% - $50,000-এর বেশি বিনিয়োগ করেছে৷

সুতরাং, আপনি ঋণের মধ্যে থাকাকালীন বিনিয়োগ করার অর্থ কি?

সংক্ষিপ্ত উত্তর:হতে পারে। আর্থিক প্রকৃতির বেশিরভাগ জিনিসের মতো, এটি অত্যন্ত স্বতন্ত্র। সামগ্রিকভাবে, আপনার ঋণ পরিশোধ করার বা বিনিয়োগ করার সিদ্ধান্ত নেওয়ার সময় মেনে চলার নিয়ম রয়েছে এবং এটি খুবই সহজ।

সুদের হারের উপর ফোকাস করুন

গড় সর্বোচ্চ ক্রেডিট কার্ডের হার প্রায় 25%, এবং গড় মাঝারি কার্ডের হার প্রায় 21%।

আপনি যখন ঋণ পরিশোধ করেন, আপনি সুদের ব্যয় নির্মূল করেন। আপনি ঋণ পরিশোধ করার সময়, আপনি সুদের আয় ত্যাগ করেন যা আপনি যদি একই পরিমাণ বিনিয়োগ করতেন তবে আপনি উপার্জন করতে পারতেন। যাইহোক, একবার আপনি ঋণ পরিশোধ করলে, আপনি ঋণ পরিশোধের জন্য প্রতি মাসে যে অর্থ ব্যয় করতেন তার সুদের আয় করতে শুরু করতে পারেন।

যদি আপনার ঋণের সুদের হার আপনার পোর্টফোলিওতে একটি রক্ষণশীল আনুমানিক রিটার্নের চেয়ে কম হয়, তাহলে বিনিয়োগে মনোযোগ দিন। যদি আপনার ঋণের সুদের হার সেই রক্ষণশীল রিটার্নের চেয়ে বেশি হয়, তাহলে ঋণ পরিশোধে মনোযোগ দিন। আপনি কি ধরনের রিটার্ন আশা করতে পারেন সে সম্পর্কে ধারণা পেতে, কয়েকটি ভিন্ন বিনিয়োগ এবং তাদের গড় দেখুন।

আপনি যদি একটি মিউচুয়াল ফান্ডে বিনিয়োগ করেন যার ঐতিহাসিকভাবে বার্ষিক রিটার্নের হার 4% এবং আপনার ছাত্র ঋণের সুদের হার 8% হয়, তাহলে আপনি সম্ভবত আপনার ঋণ পরিশোধের দিকে মনোনিবেশ করতে চাইবেন - সুদ আপনার তুলনায় আরও দ্রুত জমা হচ্ছে বিনিয়োগ বাড়তে পারে।

একইভাবে, আপনি যদি 10% রিটার্ন আশা করেন এবং আপনার ছাত্র ঋণের জন্য আপনার সুদের হার 4% হয়। তাহলে বিনিয়োগ করা আরও বোধগম্য হয়।

শুরু করার আগে

আপনি বিনিয়োগ করার বা আপনার ঋণ পরিশোধ করার পছন্দ করার আগে, আপনার আর্থিক মৌলিক বিষয়গুলিকে কভার করা বোধগম্য হয়। আপনাকে আপনার মৌলিক খরচগুলি কভার করতে সক্ষম হতে হবে এবং একটি জরুরী তহবিল রাখতে হবে যা আপনার জরুরি তহবিলের জন্য আপনাকে আলাদা করে রাখা উচিত আপনার পরিস্থিতির জন্য অনন্য, তবে সাধারণভাবে, $500 থেকে $1,000 একটি ভাল শুরু৷

কোথা থেকে শুরু করবেন

ভাল কলম (আপনি জানেন একটি), একটি পরিষ্কার নোটবুক, আপনার চেকবুক, কয়েকটি স্ট্যাম্প এবং কয়েকটি কাগজের ক্লিপগুলি ভেঙে ফেলুন। ঋণ এবং ঋণ-সম্পর্কিত ইমেলের জন্য আপনার ইনবক্সে একটি পৃথক ফোল্ডার তৈরি করুন। যেকোন প্রকৃত কাগজের মেল এবং ইমেলগুলি সাজান এবং সদৃশগুলি থেকে মুক্তি পান৷ একবার আপনি আপনার প্রকৃত ঋণ এবং কতটা আছে তা বুঝে নিলে আপনি প্রস্তুত।

যদি কোনো কিছু বিশেষভাবে জরুরী বলে মনে হয় - যেমন একটি অত্যন্ত অতিরিক্ত ভারসাম্য - সময় করুন, কল করুন, ব্যবস্থা করুন। আপনি যতক্ষণ সৎ এবং যোগাযোগকারী থাকবেন ততক্ষণ বেশিরভাগ লোকেরা আপনার সাথে কাজ করবে।

আপনার বকেয়া মোট ঋণের হিসাব করুন এবং এটিকে বিভাগগুলিতে বাছাই করুন:ক্রেডিট, ছাত্র ঋণ, ব্যক্তিগত ঋণ ইত্যাদি। আপনার বাজেটের উপর ভিত্তি করে আপনি যা করতে পারেন তা পরিশোধ করার একটি পরিকল্পনা করুন। যদি এমন কিছু থাকে যা অর্থপ্রদান করতে অক্ষম, ব্যবস্থা সন্ধান করুন।

গ্রীষ্মের মতো কোম্পানিগুলি আপনাকে সারা দেশে ছাত্র ঋণ গ্রহীতাদের পরিষেবা দেওয়ার জন্য উদ্ভাবনী প্রযুক্তি এবং নীতির দক্ষতার সাথে আপনার ছাত্র ঋণের ঋণ পরিচালনা করতে সাহায্য করতে পারে।

Debt.org-এর মতো ওয়েবসাইটগুলি ঋণ কমানোর জন্য, ছাত্রদের ঋণ একত্রীকরণ এবং অবসর গ্রহণের পরিকল্পনার জন্য তথ্যপূর্ণ নিবন্ধ, টুল এবং বিনামূল্যের সংস্থান প্রদান করে। তারা আপনাকে এমন একটি প্রোগ্রামের দিকে নির্দেশ দিতে পারে যা আপনাকে ঋণ ত্রাণ অর্জনে সর্বোত্তম সাহায্য করে, তা ঋণ একত্রীকরণ এবং ব্যবস্থাপনা, ছাত্র ঋণ একত্রীকরণ, বা দেউলিয়া হওয়া।

আপনি যখন আপনার ঋণ একত্রিত করতে বেছে নেন, তখন একটি কোম্পানি তাদের পরিশোধ করে এবং তারপর আপনি কোম্পানিকে ফেরত দেন। একত্রীকরণ এবং পুনঃঅর্থায়নের পিছনে লক্ষ্য হল কম সুদের হারের জন্য যোগ্যতা অর্জন করে বা দীর্ঘ সময়ের জন্য অর্থপ্রদানগুলি ছড়িয়ে দিয়ে আপনার মাসিক অর্থপ্রদান কমানো। এই দুটি জিনিস করলে স্বল্পমেয়াদে এবং দীর্ঘমেয়াদে আপনার অর্থ সাশ্রয় হয়।

যখন বিনিয়োগ করার সময় হয়

পাবলিকের মতো বিনিয়োগ প্ল্যাটফর্মগুলি আপনাকে বিনিয়োগের সমস্ত বিষয়ে শিক্ষিত করতে পারে এবং আপনি যখন ঝাঁপিয়ে পড়তে প্রস্তুত হন তখন আপনি ফি-মুক্ত কিনতে পারেন। বেসিক বিষয়ে একটি হ্যান্ডেল পাওয়া একটি মজাদার এবং পুরস্কৃত অভিজ্ঞতা হতে পারে, বিশেষ করে যখন আপনি অ্যাপের সামাজিক দিকগুলি ব্যবহার করে বন্ধুদের সাথে শিখছেন এবং শেয়ার করছেন৷ নতুন বিনিয়োগকারীদের জন্য চাবিকাঠি হল শুরুতেই আপনার উদ্দেশ্যগুলিকে সংজ্ঞায়িত করা, কোন টুল এবং অংশীদাররা আপনাকে আপনার লক্ষ্যগুলি পূরণ করতে সর্বোত্তম সাহায্য করবে তা নিয়ে সঠিক গবেষণা করুন এবং পাবলিক মার্কেট এবং সেগুলির অন্তর্ভুক্ত কোম্পানিগুলি সম্পর্কে শেখার জন্য সময় দিন৷

অনলাইন স্টক ক্রয় মধ্যম-পুরুষদের নির্মূল করে এবং বিনিয়োগ প্রক্রিয়ায় বিদ্যমান বিরক্তি কমিয়ে বাজারকে গণতান্ত্রিক করেছে। সহজ, আরও স্বজ্ঞাত পণ্যগুলির সাথে আরও বেশি লোক বিনিয়োগকারী হয়ে উঠছে—এবং এটি অল্প পরিমাণে অর্থ দিয়ে করছে।

এই প্ল্যাটফর্মগুলি বিনিয়োগকারীদের জন্য একটি শেয়ারের অংশ কেনা বা "ভগ্নাংশ বিনিয়োগ" করা সম্ভব করে তুলেছে। ভগ্নাংশ বিনিয়োগ বিশেষত নতুন বিনিয়োগকারীদের জন্য উপযুক্ত কারণ এটি উচ্চ-মূল্যের স্টক যেমন অ্যামাজনে প্রবেশের বাধাকে কম করে, যা শেয়ার প্রতি $1,000-এর বেশি লেনদেন করে। ভগ্নাংশ বিনিয়োগের মাধ্যমে, সমস্ত আর্থিক ব্যাকগ্রাউন্ডের বিনিয়োগকারীরা এমন একটি কোম্পানির মালিক হতে পারে যা আগে দৈনন্দিন বিনিয়োগকারীদের নাগালের বাইরে ছিল।

পাবলিক হল একটি ব্রোকারেজ যা এই ধরনের বিনিয়োগের প্রস্তাব দেয়। "স্লাইস" নামক বৈশিষ্ট্যটির মাধ্যমে, পাবলিক ব্যবহারকারীরা সম্পূর্ণ শেয়ারের জন্য বিলের উপর ভিত্তি করার পরিবর্তে তাদের বিশ্বাস করা কোম্পানিগুলির টুকরো টুকরো কিনতে পারেন৷

কিভাবে দ্রুত গণিত করতে হয়

ঋণ পরিশোধ করা বা একই পরিমাণ বিনিয়োগ করা একটি ভালো আর্থিক সিদ্ধান্ত কিনা তা নির্ধারণ করতে আপনাকে সাহায্য করার জন্য প্রচুর অনলাইন টুল রয়েছে। স্টুডেন্ট লোন হিরো ক্যালকুলেটর আপনাকে সম্ভাব্য সবচেয়ে অর্থপূর্ণ উপায়ে আপনার তহবিল বরাদ্দের দিকে গাইড করতে পারে।

বটম লাইন

ঋণ পরিশোধ বনাম বিনিয়োগ সম্পর্কে বহু পুরনো বিতর্কের কোনো এক-আকার-ফিট-সমস্ত উত্তর নেই। শুধুমাত্র আপনার পরিস্থিতির একটি সৎ পরীক্ষাই প্রকাশ করবে যে আপনার জন্য সঠিক উত্তরটি কী। আপনার বিনিয়োগের বিকল্পগুলি বোঝা গুরুত্বপূর্ণ এবং আপনি যা শিখেন তা ভাগ করে নেওয়ার জন্য বন্ধুদের সাথে বাহিনীতে যোগদান শুধুমাত্র সাহায্য করতে পারে৷ প্রযুক্তি স্টক মার্কেটের পর্দাটিকে আবার টেনে এনেছে এবং এটি আরও বেশি মানুষের কাছে আরও অ্যাক্সেসযোগ্য করে তুলেছে। আজ, আপনি $100-এর মতো কম দিয়ে বিনিয়োগ শুরু করতে পারেন।