আপনি যখন দীর্ঘমেয়াদে বিনিয়োগ করছেন, যেমন অবসর গ্রহণের জন্য, আপনি সাধারণত দীর্ঘ-পরিসরের আর্থিক লক্ষ্য অর্জনে সহায়তা করার জন্য ডিজাইন করা স্টক এবং মিউচুয়াল ফান্ড কিনবেন। অন্যদিকে, একটি স্বল্পমেয়াদী বিনিয়োগ হল যা আপনি প্রায় এক থেকে পাঁচ বছর ধরে রাখেন এবং আপনার যদি দ্রুত নগদের প্রয়োজন হয় তবে আপনি ট্যাপ করতে পারেন। একটি স্বল্পমেয়াদী বিনিয়োগের লক্ষ্যগুলির মধ্যে একটি জরুরী তহবিল, একটি ইউরোপীয় ক্রুজ বা বাড়িতে একটি ডাউন পেমেন্ট অন্তর্ভুক্ত থাকতে পারে৷
দীর্ঘমেয়াদী বিনিয়োগগুলি প্রায়ই সময়ের সাথে উচ্চতর রিটার্নের বিনিময়ে আরও ঝুঁকি নিয়ে আসে। বিপরীতে, সেভিংস অ্যাকাউন্ট এবং সার্টিফিকেট অফ ডিপোজিট (সিডি) এর মত স্বল্পমেয়াদী বিনিয়োগে সাধারণত কম রিটার্ন থাকে কিন্তু ঝুঁকিও কম থাকে, আরও তারল্য প্রদান করে। যদিও তারা সম্ভবত আপনার অর্থের জন্য কম ধাক্কা দেবে, স্বল্পমেয়াদী বিনিয়োগগুলি আপনার আর্থিক পোর্টফোলিওতে একটি স্মার্ট সংযোজন, বিশেষ করে যদি আপনি এখনও একটি জরুরি তহবিল প্রতিষ্ঠা না করে থাকেন। আপনার দীর্ঘমেয়াদী নেস্ট ডিমের পাশাপাশি রাখার কথা বিবেচনা করার জন্য এখানে কিছু সেরা স্বল্প-মেয়াদী বিনিয়োগের বিকল্প রয়েছে।
নাম অনুসারে, একটি উচ্চ-ফলন সঞ্চয় অ্যাকাউন্ট একটি প্রচলিত সঞ্চয় অ্যাকাউন্টের তুলনায় উচ্চ সুদের হার প্রদান করে। একটি সেভিংস অ্যাকাউন্টের সুদের হার APY, বা বার্ষিক শতাংশের ফলন হিসাবে প্রকাশ করা হয়। অনলাইন ব্যাঙ্কগুলি প্রায়শই নিয়মিত ব্যাঙ্কগুলির তুলনায় বেশি APY অফার করে৷ কেন? কারণ, অনলাইন ব্যাঙ্কগুলির থেকে ভিন্ন, নিয়মিত ব্যাঙ্কগুলিকে অবশ্যই অপারেটিং ব্যাঙ্ক শাখাগুলির সাথে সম্পর্কিত খরচগুলি কভার করতে হবে৷
যদিও একটি অনলাইন ব্যাঙ্কের একটি উচ্চ-ফলন অ্যাকাউন্ট একটি ঐতিহ্যবাহী ব্যাঙ্কের একটি নিম্ন-ফলন অ্যাকাউন্টের চেয়ে বেশি আকর্ষণীয় হতে পারে, মনে রাখবেন যে একটি উচ্চ APY ন্যূনতম আমানতের পরিমাণ এবং সর্বনিম্ন (এবং সম্ভবত সর্বাধিক) ব্যালেন্স প্রয়োজনীয়তা দ্বারা অফসেট হতে পারে৷
মনে রাখবেন যে একটি অ্যাকাউন্টের APY সামগ্রিক সুদের হারের উপর ভিত্তি করে নিয়মিত ওঠানামা করতে পারে। অক্টোবর 2020 পর্যন্ত, উচ্চ-ফলনযুক্ত সঞ্চয় অ্যাকাউন্টের জন্য সর্বোচ্চ APY 0.80% থেকে 1.10% পর্যন্ত ছিল—যা একই সময়ে গত বছরের প্রায় 2% থেকে কম। যাইহোক, এটি সহজে 0.09% এর গড় স্ট্যান্ডার্ড সেভিংস অ্যাকাউন্ট APY কে হারায়।
আপনার যদি আগামী এক বা দুই বছরের মধ্যে আপনার অর্থ অ্যাক্সেস করতে হয় তবে এই বিনিয়োগের বিকল্পটি সর্বোত্তম।
একটি উচ্চ-ফলন সঞ্চয় অ্যাকাউন্টের অনুরূপ, একটি মানি মার্কেট অ্যাকাউন্ট প্রায়ই একটি ঐতিহ্যগত সঞ্চয় অ্যাকাউন্টের চেয়ে বেশি APY প্রদান করে। একটি মানি মার্কেট অ্যাকাউন্ট একটি ডেবিট কার্ড ইস্যু করতে পারে এবং আপনাকে চেক লিখতে দেয়। এই ধরনের অ্যাকাউন্টে অবশ্য ফি এবং ন্যূনতম জমার প্রয়োজনীয়তা আরোপ করতে পারে এবং প্রতি মাসে অনুমোদিত লেনদেনের সংখ্যা সীমিত করতে পারে।
আপনার যদি আগামী এক বা দুই বছরের মধ্যে আপনার অর্থের প্রয়োজন হতে পারে তবে এই বিনিয়োগের বিকল্পটি সর্বোত্তম।
অক্টোবর 2020 পর্যন্ত, বেশ কয়েকটি আর্থিক প্রতিষ্ঠান 0.60% থেকে 0.70% পর্যন্ত APY সহ মানি মার্কেট অ্যাকাউন্ট অফার করেছে, যেখানে গড় মানি মার্কেট APY 0.11%।
একটি সিডি হল একটি সেভিংস অ্যাকাউন্ট যা নির্দিষ্ট সময়ের জন্য একটি নির্দিষ্ট পরিমাণ অর্থ ধারণ করে, যেমন ছয় মাস, এক বছর, পাঁচ বছর বা এমনকি 10 বছর। একটি সিডির সাথে, একটি ব্যাঙ্ক বা ক্রেডিট ইউনিয়ন সাধারণত একটি প্রথাগত সঞ্চয় অ্যাকাউন্টের চেয়ে বেশি APY অফার করে৷
যখন আপনি একটি CD তে নগদ করেন, তখন আপনি আপনার জমাকৃত অর্থ এবং আপনার জমা করা সুদ পাবেন। কিন্তু আপনি যদি সিডির মেয়াদপূর্তির তারিখে পৌঁছানোর আগে টাকা তুলে নেন (যেমন আপনি টাকা জমা দেওয়ার সময় থেকে এক বছর), তাহলে আপনাকে আর্থিক জরিমানা করা হতে পারে। অনেক সিডির জন্য সর্বনিম্ন $500 বা তার বেশি ডিপোজিট প্রয়োজন।
আগামী দুই থেকে পাঁচ বছরের মধ্যে আপনার অর্থের প্রয়োজন হলে এই বিনিয়োগের বিকল্পটি সর্বোত্তম।
অক্টোবর 2020 পর্যন্ত, সিডির জন্য গড় APYs এক বছরের সিডির জন্য 0.27% থেকে পাঁচ বছরের সিডির জন্য 0.43% পর্যন্ত ছিল। সর্বোচ্চ হারগুলির মধ্যে একটি ছিল পাঁচ বছরের সিডির জন্য 1.5%৷
৷সাধারণত, একটি স্বল্প-মেয়াদী বন্ড তহবিল এক থেকে তিন বছরের মধ্যে পরিপক্ক বন্ডের একটি অ্যারেতে বিনিয়োগ করে। সরকার এবং কর্পোরেশনগুলি তাদের মধ্যে রয়েছে যারা বন্ড আকারে স্বল্পমেয়াদী ঋণ জারি করে।
স্বল্পমেয়াদী বন্ড তহবিলের রিটার্ন পরিবর্তিত হয়। 2020 সালের সেপ্টেম্বর পর্যন্ত, বিনিয়োগ ব্রোকার ভ্যানগার্ড তার স্বল্পমেয়াদী বন্ড তহবিলের জন্য এক বছরের মেয়াদে 4.89% এবং তিন বছরের মেয়াদে 3.42% গড় বার্ষিক রিটার্ন তালিকাভুক্ত করেছে।
আগামী দুই থেকে তিন বছরের মধ্যে আপনার অর্থের প্রয়োজন হলে এই বিনিয়োগের বিকল্পটি সর্বোত্তম।
মানি মার্কেট মিউচুয়াল ফান্ড, যাকে মানি মার্কেট ফান্ডও বলা হয়, অত্যন্ত তরল স্বল্পমেয়াদী ঋণে বিনিয়োগ করে। এই ধরনের ঋণের মধ্যে রয়েছে সিডি এবং ইউএস ট্রেজারি। মানি মার্কেট ফান্ড মানি মার্কেট অ্যাকাউন্টের মতো নয়।
এই তহবিলের জন্য বার্ষিক আয় সাধারণত 1% থেকে 3% পর্যন্ত হয়। একটি বোনাস হল যে মানি মার্কেট ফান্ডগুলি যখন আপনার নগদ প্রবেশ বা বাইরে যায় তখন কোনও ফি চার্জ করে না৷
আগামী দুই থেকে তিন বছরের মধ্যে আপনার অর্থের প্রয়োজন হলে এই বিনিয়োগের বিকল্পটি সর্বোত্তম।