আপনি কি কোনো দিন আর্থিক স্বাধীনতা অর্জনের স্বপ্ন দেখেন? এটি এমন কিছু নয় যা আপনাকে নিজেরাই বের করতে হবে। আপনি আপনার আর্থিক ভবিষ্যতের মানচিত্র তৈরি করতে এবং ঋণ পরিশোধ এবং আপনার বাসার ডিম তৈরির মতো গুরুত্বপূর্ণ লক্ষ্যগুলি পূরণ করতে সহায়তা করার জন্য একজন আর্থিক পরিকল্পনাকারী নিয়োগ করতে পারেন। আর্থিক পরিকল্পনাকারীরাও আপনাকে আর্থিক কার্ভবলগুলি নেভিগেট করতে সহায়তা করতে পারে যা প্রায়শই জীবনের বড় ঘটনাগুলির সাথে থাকে।
আপনার নিজেরাই আর্থিক পরিকল্পনা পরিচালনা করা সম্ভব, তবে একজন লাইসেন্সপ্রাপ্ত পেশাদার তাদের দক্ষতা ধার দিতে পারেন এবং প্রক্রিয়াটিকে সহজ করতে সাহায্য করতে পারেন - অবশ্যই একটি ফি দিয়ে৷
আর্থিক পরিকল্পনাকারীরা আপনাকে স্বল্পমেয়াদী এবং দীর্ঘমেয়াদী আর্থিক লক্ষ্যে পৌঁছানোর জন্য একটি পরিকল্পনা তৈরি করতে সহায়তা করতে পারে। তারা আপনাকে আপনার বাজেট পরিচালনা করতে এবং আপনার সামগ্রিক আর্থিক স্বাস্থ্য এবং নির্দিষ্ট লক্ষ্যগুলির দিকে আপনার অগ্রগতির পরিপ্রেক্ষিতে নির্দেশিকা প্রদান করতে সহায়তা করতে পারে।
একজন আর্থিক পরিকল্পনাকারী হল এক ধরনের আর্থিক উপদেষ্টা যার ভূমিকা বিশেষভাবে মানুষকে ভবিষ্যতের জন্য পরিকল্পনা করতে সহায়তা করা। "আর্থিক উপদেষ্টা" হল সমস্ত পেশাদারদের জন্য ছাতা শব্দ যারা সম্পদ ব্যবস্থাপনা, এস্টেট পরিকল্পনা এবং বিনিয়োগ নির্দেশনার মতো কাজগুলি সম্পাদন করে।
কিছু অনুরূপ পেশার বিপরীতে, আর্থিক পরিকল্পনাকারীরা বিশেষভাবে ফিনান্সিয়াল ইন্ডাস্ট্রি রেগুলেটরি অথরিটি (FINRA) বা মার্কিন সিকিউরিটিজ অ্যান্ড এক্সচেঞ্জ কমিশন দ্বারা নিয়ন্ত্রিত হয় না। (উদাহরণস্বরূপ, বিনিয়োগ উপদেষ্টাদের অবশ্যই তাদের কাজ করার জন্য সরকারের সাথে নিবন্ধন করতে হবে।) যাইহোক, আর্থিক পরিকল্পনাকারীরা প্রায়শই পেশাদার শংসাপত্র পান এবং তাদের ব্যবসার লাইনে প্রযোজ্য নিয়মগুলি মেনে চলেন- আপনার আর্থিক পরিকল্পনাকারী একজন হিসাবরক্ষক হতে পারে, উদাহরণস্বরূপ . অনেক আর্থিক পরিকল্পনাকারীও সার্টিফাইড ফাইন্যান্সিয়াল প্ল্যানার বোর্ড অফ স্ট্যান্ডার্ডস ইনক এর মাধ্যমে প্রত্যয়িত এবং এই পরিষেবাগুলি অফার করার জন্য যোগ্য:
আপনি যদি একজন প্রত্যয়িত আর্থিক পরিকল্পনাকারীর (CFP) সাথে কাজ করার সিদ্ধান্ত নেন, তাহলে তারা আপনার আর্থিক তথ্য পর্যালোচনা করবে এবং লক্ষ্য এবং কার্যকর সময়সীমা সেট করতে আপনার সাথে কাজ করবে। প্ল্যানটি চালু হয়ে গেলে, হয় আপনি বা আর্থিক পরিকল্পনাকারী (আপনার পছন্দের উপর নির্ভর করে) আপনার অগ্রগতি নিরীক্ষণ করবেন এবং আপনি ট্র্যাকে থাকা নিশ্চিত করতে প্রয়োজনীয় সমন্বয় করবেন।
আপনার আর্থিক পরিকল্পনা পরিচালনা করার জন্য আপনাকে CFP নিয়োগ করতে হবে না। কিন্তু আপনি যদি একজন লাইসেন্সপ্রাপ্ত পেশাদারের সহায়তা থেকে উপকৃত হতে পারেন যদি আপনি:
যাইহোক, আপনি একজন আর্থিক পরিকল্পনাকারী নিয়োগ করা বন্ধ রাখতে চাইতে পারেন যদি:
আপনি আপনার অনুসন্ধান শুরু করার আগে, বুঝে নিন যে কিছু পেশাদার সঠিক শংসাপত্র, শংসাপত্র বা জ্ঞান ছাড়াই নিজেদের আর্থিক পরিকল্পনাকারী বলতে পারে। নিশ্চিত করুন যে আপনি যে পেশাদারদের বিবেচনা করছেন তারা CFP বোর্ডের মাধ্যমে প্রত্যয়িত। এর অর্থ হল ব্যক্তিরা বোর্ডের শিক্ষা, অভিজ্ঞতা এবং পরীক্ষার প্রয়োজনীয়তাগুলি পূরণ করেছে এবং উচ্চ মানদণ্ডে অধিষ্ঠিত হবে। তাদের শংসাপত্র যাচাই করতে এই অনলাইন টুল ব্যবহার করুন.
আর্থিক পরিকল্পনাকারীর জন্য কেনাকাটা করার সময় অন্যান্য কিছু বিষয় বিবেচনা করতে হবে:
একটি আর্থিক পরিকল্পনাকারী খুঁজে পেতে সাহায্য প্রয়োজন? একটি ভাল ফিট হতে পারে এমন আর্থিক পরিকল্পনাকারীদের সনাক্ত করতে সার্টিফাইড ফাইন্যান্সিয়াল প্ল্যানার বোর্ড অফ স্ট্যান্ডার্ডস ইনক দ্বারা পরিচালিত একটি CFP পেশাদার টুল খুঁজুন৷
আপনি যদি একজন আর্থিক পরিকল্পনাকারী নিয়োগ না করতে চান তবে এই বিকল্পগুলি বিবেচনা করুন:
একটু অভিভূত লাগছে? আপনি সর্বদা ব্রেক আঘাত করতে পারেন এবং আপনি যা শুরু করেছেন তা শেষ করতে সাহায্য করার জন্য একজন আর্থিক পরিকল্পনাকারী আনতে পারেন। এই পদক্ষেপটি বেশ উপকারী হতে পারে এবং যাত্রা থেকে একজন আর্থিক পরিকল্পনাকারীর সাথে যাওয়ার জন্য আপনার অর্থ সাশ্রয় করতে পারে।
একজন আর্থিক পরিকল্পনাকারী আপনাকে আপনার আর্থিক ভবিষ্যতের জন্য একটি কঠিন পরিকল্পনা তৈরি করতে সাহায্য করতে পারে। তারা আপনাকে জটিল আর্থিক পরিস্থিতিতেও পরামর্শ দিতে পারে যাতে আপনি জীবনের বড় পরিবর্তনগুলি অনুসরণ করে সঠিক সিদ্ধান্ত নিতে পারেন।
একজন আর্থিক পরিকল্পনাকারী নিয়োগের সিদ্ধান্ত নেওয়া একটি ব্যক্তিগত সিদ্ধান্ত। আপনি একজন পেশাদার নিয়োগ করবেন বা আপনার নিজের আর্থিক পরিকল্পনা পরিচালনা করবেন কিনা তা নির্ধারণ করার আগে আপনার বিকল্পগুলি ওজন করা এবং সুবিধাগুলি ব্যয়ের চেয়ে বেশি কিনা তা দেখে নেওয়া ভাল।