আপনার ব্যক্তিগত অবসর অ্যাকাউন্টে (IRA) খুব বেশি অবদান রাখলে প্রতি বছর অতিরিক্ত অর্থ আপনার অ্যাকাউন্টে থেকে যায় তার জন্য অতিরিক্ত কর এবং জরিমানা হতে পারে। আপনি যদি আপনার IRA-তে খুব বেশি অবদান রাখেন, তাহলে আপনি এটি কীভাবে ঘটেছে তা খুঁজে বের করতে চাইবেন এবং আর্থিক টোল কমানোর জন্য যত তাড়াতাড়ি সম্ভব অতিরিক্ত অবদান সরিয়ে ফেলবেন।
প্রথাগত IRAs এবং Roth IRAs উভয়েরই বার্ষিক অবদানের সীমা একই। প্রতিটি পৃথক করদাতার জন্য সীমা নির্ধারণ করা হয়, তাই বিবাহিত করদাতারা প্রত্যেকে তাদের নিজস্ব IRA তে অবদান রাখতে পারে। আপনি আপনার অবদানকে একটি রথ এবং একটি ঐতিহ্যগত IRA-এর মধ্যে ভাগ করতে পারেন, তবে আপনার মোট অবদানগুলি 2022-এর জন্য নিম্নলিখিত পরিমাণের বেশি হওয়া উচিত নয়:
| 2022 IRA অবদানের সীমা | |||
|---|---|---|---|
| 50 বছরের কম বয়সী | বয়স 50+ | সব বয়সের | |
| প্রথাগত IRA, Roth IRA বা দুটির সংমিশ্রণ | $6,000 | $7,000 | বছরের জন্য আপনার মোট করযোগ্য ক্ষতিপূরণের বেশি নয়। |
রথ আইআরএ-এরও আয়ের সীমা রয়েছে। একক ফাইলারদের জন্য সীমা পরিবর্তিত হয়, বিবাহিত দম্পতিরা যৌথভাবে ফাইল করেন এবং বিবাহিত ব্যক্তিরা আলাদাভাবে ফাইল করেন। নীচের চার্টের সীমার সাথে আপনার পরিবর্তিত সামঞ্জস্যপূর্ণ মোট আয়ের তুলনা করুন:
| 2022 রথ আইআরএ আয় সীমা ফাইলিং স্ট্যাটাস দ্বারা | |||
|---|---|---|---|
| সম্পূর্ণ ডিডাকশন | আংশিক ডিডাকশন | কোন ছাড় নেই | |
| একক বা পরিবারের প্রধান | $68,000 পর্যন্ত | $68,000 এর বেশি কিন্তু $78,000 এর কম | $78,000 এবং তার বেশি |
| বিবাহিত, যৌথভাবে ফাইল করা | $109,000 পর্যন্ত | $109,000 এর বেশি কিন্তু $129,000 এর কম | $129,000 এবং তার বেশি |
| বিবাহিত, যৌথভাবে ফাইল করা, শুধুমাত্র একজন পত্নী 401(k) দ্বারা আচ্ছাদিত | $204,000 পর্যন্ত | $204,000 এর বেশি কিন্তু $214,000 এর কম | $214,000 এবং তার বেশি |
| বিবাহিত, আলাদাভাবে ফাইল করা | ৷প্রযোজ্য নয় | $10,000 এর কম | $10,000 এবং তার বেশি |
উৎস:IRS
যদি আপনার আয় উপরের সীমার কাছাকাছি বা কাছাকাছি হয়, তাহলে আপনার পরিবর্তিত সামঞ্জস্যপূর্ণ মোট আয়ের হিসাব করা এবং আপনার আংশিক রথ অবদান কী হবে তা নির্ধারণ করা মূল্যবান হতে পারে। সাহায্যের জন্য একজন কর পেশাদারকে বলুন বা IRS পাবলিকেশন 590-A-এ ওয়ার্কশীট 2-2 ব্যবহার করুন, আপনাকে গণিত করতে সাহায্য করার জন্য ব্যক্তিগত অবসর অ্যাকাউন্টে (IRAs) অবদান।
অতিরিক্ত IRA অবদানের জন্য জরিমানা প্রতি বছর 6% প্রতি বছর এই অর্থ আপনার অ্যাকাউন্টে থাকে। এছাড়াও, এই IRS নিয়মগুলি সম্পর্কে সচেতন থাকুন যা আপনার ট্যাক্স বিলকে প্রভাবিত করতে পারে:
ধরুন আপনি গত বছর আপনার ঐতিহ্যগত IRA-তে $500 অতিরিক্ত অবদান রেখেছেন। আপনি যদি আপনার ট্যাক্স প্রস্তুত করার সময় ভুলটি আবিষ্কার করেন, তাহলে আপনার কাছে জরিমানা ছাড়াই সমস্যাটি ঠিক করার সময় থাকতে পারে।
প্রথমত, আপনি আপনার IRA প্রদানকারীর সাথে যোগাযোগ করুন এবং পরিস্থিতি ব্যাখ্যা করুন। তারা পরিবর্তে এই বছরের IRA অবদানে আপনার অতিরিক্ত অর্থপ্রদান প্রয়োগ করতে সক্ষম হতে পারে, যা আগের বছরের অবদানের পরিমাণকে $6,000-এ কমিয়ে দেবে। তারা আপনাকে অতিরিক্ত $500-এর উপর আপনার করা কোনো সুদ বা উপার্জনের হিসাব করতে এবং সেই পরিমাণ আপনার বর্তমান বছরের অবদানের জন্যও প্রয়োগ করতে সাহায্য করতে সক্ষম হবে, যাতে আপনাকে টাকা তোলার ঝামেলা বাঁচাতে পারে।
আপনাকে এখনও আপনার ট্যাক্স রিটার্নে আপনার অতিরিক্ত অবদানের উপর উপার্জনের প্রতিবেদন করতে হবে, তবে প্রভাবটি ছোট হওয়া উচিত:$500-এ একটি 5% লভ্যাংশ, উদাহরণস্বরূপ, অতিরিক্ত আয় মাত্র $25। ইতিমধ্যে, আপনার অতিরিক্ত তহবিলের উপর অবদানের বছর পরিবর্তন করার জন্য আপনাকে একটি প্রাথমিক প্রত্যাহার জরিমানা দিতে হবে না, যেমন আপনি যদি সহজভাবে টাকা তুলে নেন। এবং আপনি 6% আবগারি করের অধীন হবেন না যেহেতু আপনি আপনার ট্যাক্স ফাইল করার আগে ত্রুটিটি ধরেছেন।
ন্যূনতম আর্থিক ফলাফলের সাথে অতিরিক্ত IRA অবদান ঠিক করার চাবিকাঠি হল দ্রুত কাজ করা। এখানে অনুসরণ করার জন্য প্রাথমিক ধাপ রয়েছে:
আপনি কতটা অতিরিক্ত অবদান রেখেছেন এবং কোন উপার্জন করেছেন তা নির্ধারণ করুন।
ট্যাক্স বছরে আপনি কোথায় আছেন তার উপর নির্ভর করে আপনার বিকল্পগুলি আলাদা:
আবার, যখন আপনি একটি ঐতিহ্যবাহী IRA থেকে টাকা সরিয়ে নেন, তখন আপনার কাছে আয়কর এবং 10% প্রারম্ভিক প্রত্যাহার কর দিতে হতে পারে। একই একটি রথ সত্য নয়. আপনি জরিমানা ছাড়াই যেকোন সময়ে রথ অবদান প্রত্যাহার করতে পারেন, যদিও আপনি যদি বিতরণের প্রয়োজনীয়তাগুলি পূরণ না করেন তবে উপার্জন প্রত্যাহারের জন্য আপনাকে জরিমানা দিতে হতে পারে। যেকোনো ধরনের অ্যাকাউন্টের জন্য, আপনাকে অবশ্যই অতিরিক্ত অবদানের উপর যে কোনো উপার্জনের প্রতিবেদন করতে হবে প্রতি বছর আপনার উপার্জনের জন্য আয় হিসাবে।
নিশ্চিত করুন যে আপনি এই বছর আবার অতিরিক্ত অবদান রাখার ট্র্যাকে নেই, বিশেষ করে যদি আপনি বর্তমান বছরে অতিরিক্ত অবদান প্রয়োগ করেন। যদিও আপনি সর্বদা একটি অতিরিক্ত অবদান আন-ডু করতে পারেন, তবে প্রথমে গণিতটি সঠিকভাবে পেতে অনেক সহজ।
অতিরিক্ত আইআরএ অবদানগুলি ঠিক করার জন্য এটি কিছুটা মাথাব্যথার কারণ হতে পারে, তবে আপনার বার্ষিক সীমার সম্পূর্ণ পরিমাণে আপনার আইআরএ অবদানগুলিকে সর্বাধিক করা এখনও সার্থক। প্রথাগত এবং রথ আইআরএ উভয়ের ট্যাক্স সুবিধাগুলি আপনাকে আপনার অবসরকালীন ডলারের সর্বাধিক সদ্ব্যবহার করতে এবং পথে আপনার ট্যাক্সকে ন্যূনতম রাখতে সাহায্য করতে পারে - যতক্ষণ না আপনি এই জাতীয় অতিরিক্ত ট্যাক্স থেকে দূরে থাকেন।