আর্থিক স্বাধীনতা, রিটায়ার আর্লি (F.I.R.E) আন্দোলন নিয়ে আজকাল অনেক কথা হচ্ছে। একদিকে, এটি আর্থিক স্বাধীনতা সম্পর্কে সচেতনতা তৈরি করছে যা প্রতিটি বিনিয়োগকারীর আরও জানা উচিত। কিন্তু এটা কি আসলেই সত্য যে আপনি আপনার 30 বা 40 এর মধ্যে অবসর নিতে পারেন?
F.I.R.E আন্দোলন বোঝা এই প্রশ্নের উত্তর দিতে সাহায্য করতে পারে। এই ব্লগে, F.I.R.E আন্দোলন সম্পর্কে আপনার যা জানা দরকার তা আমরা আপনাকে বলব৷
আর্থিক স্বাধীনতা, তাড়াতাড়ি অবসর নেওয়া (F.I.R.E) মানে আপনার 20 এবং 30 এর দশকে তাড়াতাড়ি অবসর নেওয়ার জন্য সঞ্চয় করা এবং আগ্রাসীভাবে বিনিয়োগ করা। গত কয়েক দশক ধরে, ভারতে অবসর গ্রহণের প্রচলিত বয়স ৬০ বছর।
৬০ বছরের আগে অবসর নেওয়া ভারতে প্রায় অসম্ভব বলে মনে করা হয়। এর প্রাথমিক কারণগুলির মধ্যে রয়েছে আর্থিক পরামর্শের অভাব, মুদ্রাস্ফীতি, যতদিন সম্ভব উপার্জন করতে চাওয়া, বিভিন্ন চাহিদা ও চাওয়াকে ত্যাগ না করা এবং অন্যান্য।
F.I.R.E আন্দোলনের লক্ষ্য হল এই প্রচলিত ধারণাকে বাতিল করা যে আপনি 60 বছরের আগে অবসর নিতে পারবেন না:
আসুন F.I.R.E আন্দোলন কীভাবে কাজ করে তা আরও গভীরে খনন করি৷
F.I.R.E-এর মূল নীতিকে একটি বিনিয়োগ কৌশলের পরিবর্তে জীবনের একটি উপায় হিসাবে দেখা হয় যেখানে আপনি আপনার আয়ের 50-70% পর্যন্ত সম্পদে সঞ্চয় এবং বিনিয়োগ করেন যা উচ্চ আয় এবং নিষ্ক্রিয় আয় তৈরি করতে পারে।
F.I.R.E আন্দোলনের অন্য গুরুত্বপূর্ণ দিক হল আপনার সাধ্যের নিচে বসবাস করা। আপনি যখন আপনার খরচ কম রাখেন, আপনি স্বাভাবিকের চেয়ে বেশি সঞ্চয় বা বিনিয়োগ করতে পারেন। এটি আপনাকে দীর্ঘমেয়াদে আর্থিক স্বাধীনতা অর্জনে সহায়তা করতে পারে।
F.I.R.E-এর পিছনে অনুপ্রেরণা হল তাড়াতাড়ি অবসর নেওয়া এবং চিরকালের জন্য পার্টি করার তুলনায় আপনার অর্থকে আপনার জন্য কাজ করে স্বেচ্ছায় পুরো সময় কাজ না করা বেছে নেওয়া।
F.I.R.E এর উৎপত্তি দুটি বইয়ে দেওয়া ধারণা থেকে খুঁজে পাওয়া যেতে পারে:
1. ভিকি রবিন এবং জো ডমিঙ্গুয়েজ দ্বারা "ইওর মানি অর ইউর লাইফ"৷
2. জ্যাকব লুন্ড ফিসকার দ্বারা "আর্লি রিটায়ারমেন্ট এক্সট্রিম"।
F.I.R.E-এর ভিত্তি এই বইগুলির দ্বারা প্রতিষ্ঠিত হয়েছিল "সরল জীবনযাপন" নীতিগুলিকে একত্রিত করে এবং আক্রমনাত্মকভাবে বিনিয়োগ করে৷ সহজ কথায়, সঞ্চয়/বিনিয়োগের হার যত বেশি হবে, আপনি তত দ্রুত অবসর নিতে পারবেন।
তারপর থেকে, সহস্রাব্দরা ধারণাটিকে গ্রহণ করেছে এবং এটিকে তাদের নিজস্ব করে তুলেছে। কিন্তু সমালোচনা আছে যে F.I.R.E আন্দোলন শুধুমাত্র উচ্চ-আয়ের গোষ্ঠীর জন্য।
কিন্তু F.I.R.E আন্দোলন বছরের পর বছর ধরে উল্লেখযোগ্য কভারেজ পেয়েছে এবং বিশ্বাস করুন বা না করুন, এমন ডেটিং সাইটগুলিও রয়েছে যারা F.I.R.E দৃষ্টি ভাগ করে এমন লোকদের একত্রে আনতে নিবেদিত৷
চর্বিহীন F.I.R.E উত্সাহীরা একটি ন্যূনতম জীবনযাপন করার প্রবণতা রাখে যাতে তারা গড় ব্যক্তির চেয়ে কম ব্যয় করে। তারা তাদের বার্ষিক খরচ 25x পর্যন্ত সঞ্চয় করে এবং স্বাভাবিকের চেয়ে আগে আর্থিক স্বাধীনতা অর্জনের জন্য একটি কঠোর বাজেট মেনে চলে।
ফ্যাট F.I.R.E হল লীন F.I.R.E এর সরাসরি বিপরীত যে কেউ একটি চর্বিযুক্ত F.I.R.E লাইফস্টাইল পরিচালনা করতে চায় তার অবসর-পরবর্তী বিনিয়োগের সাথে একটি বড় বাজেট থাকবে যা আক্রমণাত্মক রিটার্ন এবং নিষ্ক্রিয় আয় তৈরি করতে পারে।
Barista F.I.R.E হল চর্বি এবং চর্বি উভয় F.I.R.E এর সংমিশ্রণ। Barista F.I.R.E লাইফস্টাইলের মধ্যে অবসর-পরবর্তী খরচের তহবিল দেওয়ার জন্য তাড়াতাড়ি অবসর নেওয়ার পরে একটি খণ্ডকালীন চাকরি পাওয়া জড়িত।
কিন্তু Barista F.I.R.E উত্সাহীদের যথেষ্ট সঞ্চয় এবং বিনিয়োগ থাকবে যা আক্রমনাত্মক রিটার্ন এবং নিষ্ক্রিয় আয় তৈরি করতে পারে।
কোস্ট F.I.R.E উত্সাহীরা বারিস্তা F.I.R.E এর মতোই অবসরের পরে একটি খণ্ডকালীন চাকরি পাবেন। কিন্তু অবসরের পরের জন্য তাদের কাছে পর্যাপ্ত অর্থ সঞ্চয় নেই।
এটা মনে রাখা গুরুত্বপূর্ণ যে কোনো বয়সে আর্থিক স্বাধীনতা অর্জনের কোনো সহজ উপায় নেই। আপনাকে একটি বাজেটে লেগে থাকতে হবে, ত্যাগ স্বীকার করতে হবে এবং পর্যায়ক্রমে একজন সম্পদ কোচের সাথে পরামর্শ করতে হবে। তাতে বলা হয়েছে, এখানে F.I.R.E অর্জনের জন্য ব্যাপকভাবে স্বীকৃত পদক্ষেপ রয়েছে:
যদিও F.I.R.E-এর মৌলিক নীতিগুলি সহজবোধ্য, তবে কোন জীবনধারা আপনার জন্য উপযুক্ত তা বোঝার জন্য বিভিন্ন ধরনের F.I.R.E (উপরে তালিকাভুক্ত) সম্পর্কে জানা গুরুত্বপূর্ণ।
আপনি কি ধরনের F.I.R.E উত্সাহী তা বুঝলে, একজন আর্থিক উপদেষ্টার সাথে পরামর্শ করুন এবং একটি বাজেট তৈরি করুন। আদর্শভাবে, আপনাকে 2টি বাজেট করতে হবে:
উল্লেখ্য যে কোন বাজেট পাথর সেট করা হয় না. প্রতিটি বাজেটে জীবনের ভালো এবং খারাপ উভয় দৃষ্টান্তের জন্য জায়গা থাকতে হবে। তরল সম্পদ থাকার দিকেও মনোযোগ দিন। সম্পদে বিনিয়োগ সম্পর্কে আরও জানতে একজন সম্পদ প্রশিক্ষকের সাথে কথা বলুন যা আপনাকে ভবিষ্যতে সম্পদ সৃষ্টির পরিকল্পনা করতে সাহায্য করতে পারে।
আপনার খরচ কমানো আপনাকে আজ একটি কম অসংযত জীবনযাপন করতে এবং অবসর-পরবর্তী সময়ে আরও অর্থ সঞ্চয় করতে সাহায্য করতে পারে। যেকোনো ধরনের আর্থিক স্বাধীনতা অর্জনের জন্য এটি অত্যন্ত গুরুত্বপূর্ণ।
প্রতি মাসে স্বাভাবিকের চেয়ে ₹1,000 বেশি সঞ্চয় করা আপনাকে আপনার F.I.R.E দৃষ্টিতে আরও যোগ করতে সাহায্য করতে পারে। চলুন দেখে নেওয়া যাক সময়ের সাথে সাথে এই অর্থের কী হয় যখন আপনি মিউচুয়াল ফান্ড এসআইপিতে বিনিয়োগ করেন বা টাকা একটি সেভিংস ব্যাংক এ/সি-তে রাখেন।
| ৷ সময় | ৷ পরিমাণ | ৷ বিনিয়োগ (@ 12%) | ৷ সংরক্ষণ করুন (@ 3%) |
| ৷ 1 বছর | ৷ ₹12,000 | ৷ ₹12,809 | ৷ ₹12,197 |
| ৷ ৫ বছর | ৷ ₹৬০,০০০ | ৷ ₹82,486 | ৷ ₹64,808 |
| ৷ 10 বছর | ৷ ₹1,20,000 | ৷ ₹২৩২,৩৩৯ | ৷ ₹1,40,091 |
তবে এর মানে এই নয় যে আপনার আনন্দের জন্য জায়গা ছেড়ে দেওয়া উচিত নয়। একটি বাজেট লাগিয়া থাকা. তবে নিশ্চিত করুন যে বিনোদন এবং/অথবা গোষ্ঠীগত কার্যকলাপের জন্য ব্যয়ের বাজেটের কারণগুলি।
আপনার বেতন থেকে অর্থ সঞ্চয় সম্পর্কে আরও জানতে এটি পড়ুন।
আপনার বিদ্যমান আয় যোগ করতে পারে যে উপায় অন্বেষণ. এতে সাইড গিগ, ফ্রিল্যান্সিং বা আপনার নিজের একটি ছোট ব্যবসা শুরু করা জড়িত থাকতে পারে। গণিতটি সহজ:
আজ আরও টাকা =আরও বিনিয়োগ/সঞ্চয় আজ =আগামীকাল আরও টাকা।
আপনার টাকা সঞ্চয় গুরুত্বপূর্ণ. একবার আপনি এটি করে ফেললে, আপনার অর্থ F.I.R.E এর জন্য আপনার জন্য কাজ করার বিষয়ে চিন্তা করা উচিত। তুমি এটা কিভাবে করলে? বিনিয়োগ করে!
মনে রাখবেন, F.I.R.E আপনার আয়ের অন্তত 50-70% বিনিয়োগ করে। দীর্ঘমেয়াদে সঠিক আক্রমনাত্মক বিনিয়োগ বেছে নেওয়া আপনাকে ঝুঁকি-রিটার্ন নীতির কারণে F.I.R.E অর্জনের কাছাকাছি নিয়ে যেতে পারে।
ধরে নিন আপনি ₹1,00,000 উপার্জন করেছেন। আপনি 10% সংরক্ষণ করুন এবং 60% বিনিয়োগ করুন। আপনি দীর্ঘমেয়াদে আক্রমনাত্মক বিনিয়োগ বিকল্পে একটি মাসিক এসআইপি (প্রতিটি ₹15,000) শুরু করেন।
| ৷ বিনিয়োগ | ৷ ইক্যুইটি ফান্ড (@ 12%) | ৷ আন্তর্জাতিক তহবিল (@ 18%) | ৷ ভারতীয় স্টক (@16%) | ৷ US স্টক (10%) $ এ | ৷ ইউএস স্টক ₹ এ ফেরত দেয় |
| ৷ 3 বছর | ৷ ₹652,615 | ৷ ₹719,777 | ৷ ₹696,491 | ৷ $9,726 | ৷ ₹7,16,728 |
| ৷ ৫ বছর | ৷ ₹1,237,295 | ৷ ₹1,464,868 | ৷ ₹1,383,740 | ৷ $19,616 | ৷ ₹১৪,৪৫,৫৪২ |
| ৷ 10 বছর | ৷ ₹৩,৪৮৫,০৮৬ | ৷ ₹5,043,863 | ৷ ₹৪,৪৪৭,০৭৩ | ৷ $63,183 | ৷ ₹৪৬,৫৬,০৮১ |
মোট | ₹1,76,32,103 | ||||
দ্রষ্টব্য: ঐতিহাসিক রিটার্ন ভবিষ্যতের সাফল্যের নিশ্চয়তা দেয় না। এইটা শুধুমাত্র একটা উদাহরণ. 23-12-2020 পর্যন্ত সমস্ত তথ্য ও পরিসংখ্যান।
"এটি বন্ধ করুন এবং এটি ভুলে যান" নীতিটি এখানে প্রযোজ্য।
একটি 9-5 এর কঠোরতা ট্যাক্সিং হতে পারে। তাড়াতাড়ি অবসর নেওয়া আপনাকে প্রতিদিন কাজ করার ঝামেলা বাঁচাতে পারে।
তাড়াতাড়ি অবসর নেওয়া নিশ্চিত করে যে আপনার পক্ষে সময় এবং ক্ষমতা রয়েছে। আপনি আপনার স্বপ্ন, শখ অনুসরণ করতে পারেন এবং পরিবার এবং বন্ধুদের সাথে আরও বেশি সময় কাটাতে পারেন। F.I.R.E আপনাকে এমন একটি জীবন যাপন করতে সাহায্য করে যা আপনি আপনার টাইমলাইনে বেছে নেন।
যেহেতু F.I.R.E এর জন্য আপনাকে সঞ্চয় এবং আগ্রাসীভাবে বিনিয়োগ করতে হবে, তাই আপনি কম খরচ করার এবং বেশি সঞ্চয়/বিনিয়োগ করার একটি আজীবন অভ্যাস গড়ে তুলবেন।
বেশি অবসর সময় কিছু না করা বা কিছুই না করার জন্য আপনার মানসিক স্বাস্থ্যের উপর নেতিবাচক প্রভাব ফেলতে পারে।
আপনার অর্থের নিচে বসবাস করার জন্য আপনাকে অনেকগুলি জিনিস কমাতে হতে পারে। এটি মনোবল এবং সুখকে প্রভাবিত করতে পারে।
ভবিষ্যত অপ্রত্যাশিত এবং অপ্রত্যাশিত জরুরী অবস্থার সম্মুখীন হতে পারে যার জন্য আপনি আপনার F.I.R.E বাজেটের জন্য প্রস্তুত নাও হতে পারেন।
আর্থিক স্বাধীনতা, রিটায়ার আর্লি (F.I.R.E) সুস্পষ্ট কারণগুলির জন্য প্রচুর আকর্ষণ লাভ করছে। তবে তাড়াতাড়ি অবসর নেওয়ার প্রতিশ্রুতি তার নিজস্ব সুবিধা এবং ঝুঁকি নিয়ে আসে।
যদিও আপনাকে দীর্ঘ কাজের সময় নিয়ে চিন্তা করতে হবে না, কাজ না করা বা উত্পাদনশীল না হওয়া আপনার স্বাস্থ্যের উপর প্রভাব ফেলতে পারে। একই সময়ে, আপনি ভবিষ্যতের প্রতিটি দৃশ্যের জন্য প্রস্তুত থাকতে পারেন বা নাও করতে পারেন।
অবসর কঠিন। F.I.R.E কঠিন হতে পারে কারণ এর জন্য আপনাকে আপনার প্রয়োজনীয় জিনিস এবং চাহিদার চেয়ে 2-3 গুণ বেশি বিনিয়োগ করতে হবে। সুতরাং, প্রাথমিক অবসর সম্পর্কে আপনার ধারণা এবং F.I.R.E আপনার জন্য সঠিক হতে পারে কিনা সে সম্পর্কে আরও জানা গুরুত্বপূর্ণ।
অবসরকালীন আর্থিক সম্পর্কে আরও জানতে আপনি এই ব্লগগুলি পড়তে পারেন:
1. অবসর নিতে আপনার কত টাকা দরকার?
2. বয়স অনুসারে অবসর গ্রহণের জন্য আপনার কত টাকা সঞ্চয় করা উচিত?
3. কিভাবে ভারতে আর্থিক স্বাধীনতা অর্জন করা যায়?
তবুও, F.I.R.E না হলে আর্থিক স্বাধীনতার লক্ষ্য রাখা গুরুত্বপূর্ণ আর্থিকভাবে স্বাবলম্বী হওয়ার ধাপ #1 হল একজন সম্পদ প্রশিক্ষকের সাথে কথা বলা যাতে আপনার কষ্টার্জিত অর্থ আপনার জন্য কাজ করে।
কিভাবে একজন কিউব ব্যবহারকারী আর্থিক স্বাধীনতা অর্জন করছে তা জানতে এই ব্লগটি পড়ুন।
ব্যস্ত পেশাদাররা কিভাবে ধনী হতে পারে তা জানতে এই ভিডিওটি দেখুন
উঃ। F.I.R.E এর অর্থ হল 'আর্থিক স্বাধীনতা, রিটায়ার আর্লি'। আন্দোলনের লক্ষ্য হল আপনার 30 বা 40 বছর বয়সে (প্রথাগত অবসরের বয়সের আগে) অবসর নেওয়ার সময় আক্রমণাত্মকভাবে বিনিয়োগ করা।
উঃ। F.I.R.E বা আর্থিক স্বাধীনতা, রিটায়ার আর্লি হল এমন একটি আন্দোলন যা আপনার 20, 30 এবং 40 এর দশকে (আপনার আয়ের 50-75%) তাড়াতাড়ি অবসর নেওয়ার জন্য (আপনার 40 বা 50 এর দশকে) আক্রমণাত্মকভাবে বিনিয়োগের উপর ফোকাস করে।
এখানে 4টি জনপ্রিয় ধরনের F.I.R.E মুভমেন্ট রয়েছে যা বিনিয়োগ এবং শেষ লক্ষ্যের মাত্রায় পরিবর্তিত হয়:
দ্রষ্টব্য:তথ্য ও পরিসংখ্যান 31-03-2022 পর্যন্ত সত্য। এখানে শেয়ার করা তথ্যের কোনোটিই বিনিয়োগের পরামর্শ হিসেবে ধরা হবে না। স্টক, মিউচুয়াল ফান্ড, বিকল্প বিনিয়োগ এবং অন্যান্যের মতো সম্পদে বিনিয়োগ করার সময় সতর্কতা অবলম্বন করুন।