সোনার বিনিয়োগগুলি তাদের ফর্মের উপর নির্ভর করে বিভিন্ন কর বিধি বহন করে। আপনি যদি আপনার পোর্টফোলিওতে কিছু সোনা যোগ করার পরিকল্পনা করে থাকেন তবে আপনার কষ্টার্জিত অর্থ সোনা, সোনার বন্ড, ইটিএফ, ডিজিটাল গোল্ড বা গোল্ড সেভিংস স্কিমে বিনিয়োগ করার আগে আপনাকে এই সমস্ত ট্যাক্সের প্রভাব সম্পর্কে সচেতন হতে হবে।

ভারতে কীভাবে জনপ্রিয় সোনার বিনিয়োগ বিকল্পগুলির মধ্যে 5টি ট্যাক্স করা হয়

1. সার্বভৌম স্বর্ণ বন্ড

সার্বভৌম স্বর্ণ বন্ড ভারত সরকারের পক্ষ থেকে RBI দ্বারা জারি করা হয়। সার্বভৌম সোনার বন্ডের সুদের হার 2.5%। 5 বছর পরে প্রস্থান বিকল্প সহ 8 বছরের হোল্ডিং পিরিয়ড। সর্বনিম্ন বিনিয়োগ 1 গ্রাম এবং একটি আর্থিক বছরে সর্বাধিক বিনিয়োগ 4 কেজি।

2. ডিজিটাল গোল্ড

ডিজিটাল গোল্ড হল একটি ফিজিক্যাল গোল্ড ইনভেস্টমেন্ট যা চার্জ বা অন্যান্য উদ্বেগ যেমন স্টোরেজ এবং সিকিউরিটি ছাড়াই। উদাহরণস্বরূপ, কিউবে ডিজিটাল সোনার বিনিয়োগ আমাদের অংশীদার, সেফগোল্ড দ্বারা প্রকৃত শারীরিক সোনা দ্বারা সমর্থিত।

এই সোনা ব্রিঙ্কস দ্বারা সমর্থিত আপনার নামে একটি নিরাপদ ভল্টে সংরক্ষণ করা হবে। আপনি ভগ্নাংশ সোনায় বা ₹1000-এর মতো কম বিনিয়োগ করতে পারেন। আরও জানতে সম্পদ কোচের সাথে কথা বলুন।

3. শারীরিক সোনা

শারীরিক সোনা গয়না, কয়েন এবং বার আকারে কেনা যায়। প্রকৃত সোনা কেনার পছন্দের উপায় হল একজন বিশ্বস্ত জুয়েলার্সের কাছ থেকে। কেনা সোনার মোট মূল্যের উপরও @ 3% GST প্রযোজ্য।

4. গোল্ড ETFs

গোল্ড ইটিএফ ফিজিক্যাল গোল্ডে বিনিয়োগ করে। গোল্ড ইটিএফ প্রকৃত সোনার দাম ট্র্যাক করে। এই ETFগুলি স্টক মার্কেটে কেনা এবং বিক্রি করা যেতে পারে। ন্যূনতম বিনিয়োগ হল 1 ইউনিট =1 গ্রাম।

5. গোল্ড সেভিংস স্কিম

গোল্ড সেভিংস স্কিমগুলি কীভাবে কাজ করে তা এখানে:আপনি প্রতি মাসে একটি নির্দিষ্ট পরিমাণ অর্থ একটি জুয়েলারের সাথে বিনিয়োগ করেন। সম্মত মেয়াদ শেষ হয়ে গেলে, আপনি একই জুয়েলার্সের কাছ থেকে সোনার আকারে আপনার টাকা রিডিম করতে পারবেন। মেকিং চার্জ প্রযোজ্য হবে।

সার্বভৌম স্বর্ণ বন্ডের উপর কর কি?

সার্বভৌম সোনার বন্ডের মেয়াদপূর্তির (8 বছর) পরে আপনি যে রিটার্নগুলি পাবেন তা করমুক্ত।

5 তম বছরের পরে একটি প্রস্থান বিকল্প আছে। এই সময়ের মধ্যে করা যেকোন লাভকে ইনডেক্সেশন সুবিধা সহ 20% (+4% সেস এবং যেকোনো সারচার্জ) করে LTCG হিসাবে গণ্য করা হবে।

ডিজিটাল গোল্ড ইনভেস্টমেন্টে ট্যাক্সেশন কি?

ডিজিটাল গোল্ড ইনভেস্টমেন্ট রিটার্ন আপনার মোট মোট আয়ের সাথে যোগ করা হয় এবং আপনার ট্যাক্স স্ল্যাব অনুযায়ী ট্যাক্স ধার্য করা হয় যদি আপনি এটি 3 বছরের আগে বিক্রি করেন (স্বল্পমেয়াদী মূলধন লাভ)।

আপনি যদি 3 বছর পরে ডিজিটাল সোনার বিনিয়োগ বিক্রি করেন, তাহলে আপনাকে দীর্ঘমেয়াদী মূলধন লাভ কর দিতে হবে। ডিজিটাল সোনার বিনিয়োগে LTCG হল সূচক সুবিধা সহ 20% (+4% সেস এবং যেকোনো সারচার্জ)।

ভৌত সোনার বিনিয়োগের উপর কর কি?

ভৌত সোনার ওপর ডিজিটাল সোনার মতোই কর আরোপ করা হয়। ভৌত সোনার উপর STCG আপনার মোট মোট আয়ের সাথে যোগ করা হয় এবং আপনার আয়কর স্ল্যাব অনুযায়ী কর দেওয়া হয়। ভৌত সোনার উপর LTCG সূচক সুবিধা সহ 20% (+4% সেস এবং যে কোনও সারচার্জ) ট্যাক্স করা হয়।

গুরুত্বপূর্ণ: আপনি যদি আবাসিক সম্পত্তি কেনার জন্য LTCG ব্যবহার করেন, তাহলে আপনি 54F ধারার অধীনে কর ছাড় দাবি করতে পারেন।

গোল্ড ইটিএফের উপর কর কি?

যেহেতু গোল্ড ইটিএফগুলি মূলত গোল্ড বুলিয়নে বিনিয়োগ করে, তাই কর প্রক্রিয়াটি ভৌত ​​সোনার মতোই। গোল্ড ইটিএফ-এর STCG মোট মোট আয়ের সাথে যোগ করা হয় এবং বিনিয়োগকারীর আয়কর স্ল্যাব অনুযায়ী কর দেওয়া হয়। গোল্ড ETF-এর LTCG-এর উপর সূচীকরণ সুবিধা সহ 20% (+4% সেস এবং যে কোনও সারচার্জ) ট্যাক্স করা হয়৷

মজার ঘটনা: আপনি কি জানেন যে আপনি ভারত থেকে S&P 500 তে ট্রেড করা ETF-এ বিনিয়োগ করতে পারেন? আরও জানতে কিউব ওয়েলথ অ্যাপ ডাউনলোড করুন।

গোল্ড সেভিংস স্কিমের উপর ট্যাক্সেশন কি?

ট্যাক্সের নিয়ম ভৌত সোনার মতই। আপনি 3% জিএসটি এবং মেকিং চার্জও দিতে হবে। অন্যান্য জুয়েলার্স-নির্দিষ্ট করও প্রযোজ্য হতে পারে।

গোল্ড ডেরিভেটিভস কিভাবে ট্যাক্স করা হয়?

সোনার ডেরিভেটিভস থেকে রিটার্ন ব্যবসায়িক আয় হিসাবে দাবি করা যেতে পারে। এই ধরনের ক্ষেত্রে, আপনার ব্যবসা ধারা 44AD এর অধীনে অনুমানমূলক কর প্রকল্পের সুবিধা নিতে পারে যদি সেই বছরের জন্য আপনার টার্নওভার 2 কোটির কম হয়।

স্বর্ণ বিনিয়োগে দীর্ঘমেয়াদী মূলধন লাভ ট্যাক্স কীভাবে সংরক্ষণ করবেন?

আপনি আপনার সোনার বিনিয়োগ থেকে LTCG-এ ট্যাক্স বাঁচাতে পারেন:

• আবাসিক সম্পত্তি কেনার জন্য রিটার্ন পুনরায় বিনিয়োগ করা। এটি নিশ্চিত করে যে আপনি ধারা 54F এর অধীনে ট্যাক্স বাঁচান।
• নির্দিষ্ট বন্ডে রিটার্ন পুনরায় বিনিয়োগ করা। এটি আপনাকে 54EC ধারার অধীনে কর বাঁচাতে সাহায্য করতে পারে।

সোনার উপহার এবং সোনার উত্তরাধিকারের উপর কর

আপনি যদি কোন নিকটাত্মীয়ের কাছ থেকে সোনার উপহার পেয়ে থাকেন তবে আপনাকে ট্যাক্স দিতে হবে না। যাইহোক, যদি আপনি আপনার আত্মীয় নন এমন কারো কাছ থেকে সোনার উপহার পেয়ে থাকেন তাহলে আপনাকে ট্যাক্স দিতে হবে যদি মূল্য ₹50,000-এর বেশি হয়।

সারাংশ

সোনার বিনিয়োগ STCG এবং LTCG-এর জন্য ট্যাক্স বহন করে। কিন্তু ধারা 54F এবং 54EC এর অধীনে পুনঃবিনিয়োগ এবং কর বাঁচানোর উপায় রয়েছে৷

কিউব ব্যবহার করে ডিজিটাল সোনার মাধ্যমে সোনায় বিনিয়োগের সবচেয়ে কার্যকর উপায়। কিউব ওয়েলথ অ্যাপ ডাউনলোড করুন বা আরও জানতে সম্পদ কোচের সাথে কথা বলুন।

‍

আরও স্বর্ণ সম্পর্কিত ব্লগে আগ্রহী? এই নিন:

1. ভারতে সোনায় বিনিয়োগের জন্য বিগিনারস গাইড

2. ভারতে সোনায় বিনিয়োগের 6টি সেরা উপায়

3. সোনার বিনিয়োগ কি ভাল না খারাপ?

4. গোল্ড ইটিএফ কি?
‍