আমরা তরল তহবিল সম্পর্কে কথা বলার আগে, এটা মনে রাখা গুরুত্বপূর্ণ যে ব্যাঙ্কের ফিক্সড ডিপোজিট বা সেভিংস অ্যাকাউন্টের মতো ঐতিহ্যগত বিনিয়োগের বিকল্পগুলি গত 5 বছর ধরে নাক্ষত্রিক রিটার্নের চেয়ে কম উৎপন্ন করছে।
ফলস্বরূপ, ভারতীয় বিনিয়োগকারীরা সম্পদ সৃষ্টির জন্য মিউচুয়াল ফান্ডের মতো অন্যান্য বিনিয়োগের দিকে ঝুঁকছেন। ঐকমত্য হল যে মিউচুয়াল ফান্ড দীর্ঘমেয়াদী সম্পদ সৃষ্টির জন্য একটি বড় হাতিয়ার হতে পারে।
যাইহোক, লিকুইড ফান্ড নামে একটি স্বল্পমেয়াদী মিউচুয়াল ফান্ড বিকল্প রয়েছে যা ঐতিহ্যবাহী ব্যাঙ্ক সেভিংস অ্যাকাউন্ট বা এফডি উভয়ের চেয়ে ভালো হতে পারে এবং অন্যান্য মিউচুয়াল ফান্ডের চেয়ে নিরাপদ।
এই ব্লগে, আমরা তরল তহবিল অন্বেষণ করব এবং 2022-এর জন্য 10টি সেরা তরল তহবিল দেখব। বর্তমানে কিউবের মিউচুয়াল ফান্ড উপদেষ্টা, ওয়েলথ ফার্স্ট দ্বারা সুপারিশ করা শীর্ষ তরল তহবিলগুলি হল৷
একটি তরল তহবিল হল এক ধরনের ঋণ তহবিল যা কর্পোরেট বন্ড, ট্রেজারি বিল, বাণিজ্যিক কাগজ, ডিবেঞ্চার এবং আরও অনেক কিছুর মতো স্বল্পমেয়াদী সিকিউরিটিতে বিনিয়োগ করে৷
তরল তহবিলগুলিকে সবচেয়ে নিরাপদ মিউচুয়াল ফান্ডগুলির মধ্যে একটি হিসাবে বিবেচনা করা হয় কারণ স্বল্প মেয়াদী মেয়াদ (91 দিন)। এই ক্ষেত্রে ম্যাচিউরিটি পিরিয়ড বলতে বোঝায় যে তরল তহবিলটি তার বিনিয়োগ করা বন্ড বা সিকিউরিটিজ থেকে অর্থ ফেরত পেতে সময় নেয়৷
শুধু তাই নয়, তহবিল ব্যবস্থাপক আপনার অর্থ সম্ভাব্য সর্বোত্তম ঋণ উপকরণগুলিতে বিনিয়োগ করে।
এই 10টি সেরা তরল তহবিল বর্তমানে আমাদের উপদেষ্টা, ওয়েলথ ফার্স্ট দ্বারা সুপারিশ করা হচ্ছে।
| ৷ ফান্ডের নাম | ৷ 3 বছরের রিটার্ন | ৷ 5 বছরের রিটার্ন | ৷ AUM (Cr-এ) |
| ৷ নিপ্পন ইন্ডিয়া লিকুইড ফান্ড | ৷ 4.70% | ৷ 5.64% | ৷ ₹২২,৪৮৯ |
| ৷ এসবিআই লিকুইড ফান্ড | ৷ 4.63% | ৷ ৫.৫৫% | ৷ ₹64,376 |
| ৷ এইচডিএফসি লিকুইড ফান্ড | ৷ 4.59% | ৷ 5.50% | ৷ ₹৪৬,৫৩৭ |
| ৷ ইনভেসকো ইন্ডিয়া লিকুইড ফান্ড | ৷ 4.57% | ৷ 5.56% | ৷ ₹৩,৮৭৪ |
| ৷ অ্যাক্সিস লিকুইড ফান্ড | ৷ 4.71% | ৷ 5.65% | ৷ ₹২৪,৯৫৫ |
| ৷ ICICI প্রুডেনশিয়াল লিকুইড ফান্ড | ৷ 4.67% | ৷ 5.60% | ৷ ₹৩৮,৯৮৭ |
| ৷ সুন্দরম লিকুইড ফান্ড | ৷ 4.36% | ৷ 3.56% | ৷ ₹৩,১৩৭ |
| ৷ পিজিআইএম ইন্ডিয়া ইন্সটা ক্যাশ ফান্ড | ৷ 4.70% | ৷ 5.64% | ৷ ₹৫৪২ |
| ৷ IDFC আরবিট্রেজ ফান্ড | ৷ 4.48% | ৷ 5.06% | ৷ ₹৫,৫১০ |
| ৷ এডেলউইস লিকুইড ফান্ড | ৷ 4.63% | ৷ ৫.৫৮% | ৷ ₹1,045 |
বিস্তৃতভাবে বলতে গেলে, তরল তহবিলগুলি বিনিয়োগকারীদের 5টি শীর্ষ সুবিধা দিতে পরিচিত যা তারলতা, ঝুঁকি এবং রিটার্নকে কেন্দ্র করে। আসুন আরও বিশদে প্রতিটি সেরা লিকুইড মিউচুয়াল ফান্ড সুবিধার দিকে নজর দেওয়া যাক।
তরল তহবিল উত্তোলন করা সহজ। প্রকৃতপক্ষে, এই কারণেই তাদের "তরল" তহবিল বলা হয় যার অর্থ এবং তহবিলগুলির উচ্চ তরলতা রয়েছে।
এর সহজ অর্থ হল আপনার বিনিয়োগ 24-48 ঘন্টার মধ্যে আপনার ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্টে জমা হবে৷
শুরুতে, তরল তহবিলগুলি সাধারণত 7 দিনের পরে অকাল প্রত্যাহার বা প্রস্থান লোডের জন্য কোনও ফি চার্জ করে না। তদুপরি, ভারতের সেরা তরল তহবিলগুলির 0.20 থেকে 1% এর মধ্যে ব্যয়ের অনুপাত কম বলে পরিচিত।
একটি ব্যয় অনুপাত হল তার পোর্টফোলিওতে সিকিউরিটিগুলি পরিচালনা করার জন্য একটি তরল তহবিলের ব্যবস্থাপনা দল দ্বারা চার্জ করা ফি ছাড়া কিছুই নয়।
এই সমস্ত কারণগুলি ইঙ্গিত করে যে একটি তরল তহবিলের বিনিয়োগ ব্যয় ইক্যুইটি ফান্ডের মতো অন্যান্য মিউচুয়াল ফান্ডের তুলনায় তুলনামূলকভাবে কম।
তরল তহবিলের মেয়াদ 91 দিন থাকে যা তরল তহবিলের যে সিকিউরিটিগুলিতে বিনিয়োগ করেছে তা থেকে মূল অর্থ ফেরত পেতে সময় লাগে৷
এই অপেক্ষাকৃত স্বল্প পরিপক্কতার সময়কাল সেরা লিকুইড মিউচুয়াল ফান্ডে বিনিয়োগের ঝুঁকি কমাতে পরিচিত।
তরল তহবিল ঐতিহাসিকভাবে উচ্চ তারল্যের সাথে 4-8% রিটার্ন জেনারেট করতে পরিচিত। এটি, আপনি বলতে পারেন যে, আপনি গড়ে ব্যাঙ্ক এফডি-তে যে রিটার্ন পাবেন তার থেকেও ভালো। অধিকন্তু, তরল তহবিলে প্রস্থান লোড FD-তে যতটা কঠোর নয়।
আপনি ভারতের সেরা লিকুইড মিউচুয়াল ফান্ডে ₹100-এর কম মূল্যে বিনিয়োগ করতে পারেন। কম ন্যূনতম বিনিয়োগের পরিমাণ অপেশাদার বিনিয়োগকারীদের জন্য উপযোগী হতে পারে যারা ভারতে মিউচুয়াল ফান্ডে বিনিয়োগ কীভাবে কাজ করে তা বুঝতে চান।
ভারতীয় ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্ট সহ যে কোনও ভারতীয় কেওয়াইসি আনুষ্ঠানিকতার পরে তরল তহবিলে বিনিয়োগ করতে পারেন। কিন্তু আপনার তরল তহবিলে বিনিয়োগ করা উচিত কিনা তা অবশ্যই আপনার লক্ষ্য, বয়স, ঝুঁকির ক্ষুধা ইত্যাদির উপর ভিত্তি করে হতে হবে।
সাধারণত, বিনিয়োগকারীরা স্বল্প মেয়াদের জন্য তরল তহবিলে বিনিয়োগ করতে পছন্দ করেন। একটি তরল তহবিলের মূল উদ্দেশ্য হল মূলধন সংরক্ষণ করা এবং উচ্চ তারল্য প্রদান করা।
এটি তরল তহবিলকে স্বল্পমেয়াদী প্রয়োজন বা জরুরী অবস্থার জন্য উদ্বৃত্ত অর্থ রাখার জন্য একটি দুর্দান্ত জায়গা করে তোলে। বিনিয়োগকারীরা অন্যান্য কারণেও লিকুইড ফান্ডে বিনিয়োগ করতে পছন্দ করেন।
আপনি একটি তরল তহবিল থেকে যে লভ্যাংশ পাবেন তা অকরযোগ্য। একটি তরল তহবিলও সূচক সুবিধা প্রদান করে। উপরন্তু, একটি তরল তহবিল থেকে টাকা উত্তোলন সহজ.
প্রত্যাহার 24 ঘন্টার মধ্যে প্রক্রিয়া করা হয়। কিছু লিকুইড ফান্ড 'ইন্সটা রিডেম্পশন' সুবিধাও অফার করে। আপনি যদি Cube ব্যবহার করে থাকেন, তাহলে আপনি কিউব এটিএম-এর মাধ্যমে মিনিটের মধ্যে আপনার লিকুইড ফান্ড থেকে আপনার ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্টে টাকা ট্রান্সফার করতে পারবেন।
আপনার লিকুইড ফান্ডে বিনিয়োগ করা উচিত কিনা তা জানতে আজই একজন সম্পদ কোচের সাথে কথা বলুন।
তরল তহবিল স্বল্প বা দীর্ঘ মেয়াদে মূল্য যোগ করতে পারে কিনা তা জানতে আপনাকে অবশ্যই আপনার বিনিয়োগের লক্ষ্যগুলি বুঝতে হবে। উদাহরণস্বরূপ, আপনি যদি একজন আগ্রাসী বিনিয়োগকারী হন যা উচ্চ রিটার্ন খুঁজছেন, তাহলে তরল তহবিল সঠিক বিকল্প নয়।
আপনার বিনিয়োগের লক্ষ্যগুলি এবং সরাসরি আপনার পোর্টফোলিওর সাথে জড়িত। আপনার পোর্টফোলিওর আর্থিক স্বাস্থ্য এবং ফাঁকের উপর ভিত্তি করে তরল তহবিল উপযুক্ত হতে পারে।
লিকুইড ফান্ড আপনার পোর্টফোলিওতে মূল্য যোগ করতে পারে কিনা তা জানার দুটি উপায় রয়েছে:
ইকুইটি ফান্ড এবং আরবিট্রেজ ফান্ডের মতো অন্যান্য মিউচুয়াল ফান্ডের তুলনায় তরল তহবিল ব্যাপকভাবে নিরাপদ বলে বিবেচিত হয়। যাইহোক, তরল তহবিল এখনও সুদের হার ঝুঁকি বহন করে।
কিউব ওয়েলথের ঝুঁকির কুইজ আপনাকে এটি করতে সাহায্য করতে পারে - এটি কয়েকটি গুরুত্বপূর্ণ প্রশ্ন সহ একটি সহজ কুইজ। ঝুঁকি কুইজ শেষ করার পরে, আপনি:
ঝুঁকির কুইজ নিতে এবং 2022 সালের সেরা লিকুইড ফান্ডে বিনিয়োগ করতে Cube Wealth অ্যাপ ডাউনলোড করুন
সাধারণভাবে, ঋণ তহবিলের ব্যয় অনুপাত কম বলে পরিচিত। এটি তরল তহবিলের ক্ষেত্রেও সত্য কারণ তারা ঋণ তহবিল। কম খরচের অনুপাতের মানে হল যে আপনি যখন আপনার বিনিয়োগ রিডিম করবেন তখন আপনাকে কম অর্থ প্রদান করতে হবে।
যাইহোক, নির্দিষ্ট কিছু লিকুইড ফান্ড 7 দিনের আগে রিডেম্পশনের জন্য এক্সিট লোড চার্জ করে।
একটি তরল তহবিলে আপনার ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্ট বা এমনকি একটি FD থেকেও ভাল রিটার্ন জেনারেট করার সম্ভাবনা রয়েছে। তবে আপনাকে অবশ্যই ভবিষ্যতের দিকে তাকাতে হবে কারণ আপনি যখন দীর্ঘমেয়াদী সম্পদ সৃষ্টির কথা ভাবেন তখন অতীতের কর্মক্ষমতা খুব একটা গুরুত্বপূর্ণ হবে না।
ওয়েলথ ফার্স্ট আপনাকে 12+ গুণগত এবং পরিমাণগত কারণের জটিল বিশ্লেষণের ভিত্তিতে ভবিষ্যতের জন্য তরল তহবিলে বিনিয়োগ করতে সহায়তা করে। আরও জানতে কিউব ওয়েলথ অ্যাপ ডাউনলোড করুন।
কোন তরল তহবিল আপনার জন্য সঠিক তা জানার সেরা উপায় হল সম্পদ কোচের সাথে পরামর্শ করা। যাইহোক, এগুলি এমন কিছু বিষয় যা আপনি মূল্যায়ন করতে এবং সঠিক তরল তহবিল বেছে নিতে বিবেচনা করতে পারেন:
নাক্ষত্রিক ট্র্যাক রেকর্ড সহ একজন ভাল তহবিল ব্যবস্থাপক তরল তহবিলকে আরও ভাল রিটার্ন জেনারেট করতে সাহায্য করতে পারেন (বাজারের অবস্থার সাপেক্ষে)। সুতরাং, তহবিল ব্যবস্থাপকের বিনিয়োগের অভ্যাস জানা আপনাকে একটি তরল তহবিল মূল্যায়ন করতে সহায়তা করতে পারে।
তরল তহবিলগুলি তাদের কম পোর্টফোলিও পরিপক্কতার সময়কালের কারণে স্থিতিশীল রিটার্ন জেনারেট করতে পরিচিত। যাইহোক, ওয়েলথ ফার্স্টের মতো বিশেষজ্ঞদের কাছ থেকে মানসম্পন্ন পরামর্শ চাওয়া আপনাকে বুঝতে সাহায্য করতে পারে যে ফান্ডটি ভবিষ্যতে ধারাবাহিক রিটার্ন জেনারেট করবে কিনা।
একটি বড় ব্যয় অনুপাত আপনার লাভের মধ্যে খাবে। সুতরাং, একটি তরল তহবিলে বিনিয়োগ করার আগে আপনাকে অবশ্যই ব্যয়ের অনুপাত মূল্যায়ন করতে হবে।
তহবিলের আকারের ক্ষেত্রে বড় হওয়া অগত্যা ভাল নাও হতে পারে তবে তরল তহবিল সহ যে কোনও মিউচুয়াল ফান্ডের মূল্যায়ন করার সময় এটি একটি দরকারী মেট্রিক।
তরল তহবিল 3 বছরের কম সময় ধরে থাকলে বিনিয়োগকারীদের একটি স্বল্পমেয়াদী মূলধন লাভ কর দিতে হবে। করের হার বিনিয়োগকারীর ট্যাক্স স্ল্যাব অনুযায়ী।
অধিকন্তু, তরল তহবিল 3 বছরের বেশি সময় ধরে থাকলে বিনিয়োগকারীদের দীর্ঘমেয়াদী মূলধন লাভ কর দিতে হবে। ইনডেক্সেশন সুবিধা সহ করের হার 20%।
2022 সালের জন্য সেরা লিকুইড ফান্ডে বিনিয়োগ করতে কিউব ওয়েলথ অ্যাপ ডাউনলোড করুন বা সম্পদ প্রশিক্ষকের সাথে কথা বলুন।
"আপনি কত কোটিপতি জানেন যারা সেভিংস অ্যাকাউন্টে বিনিয়োগ করে ধনী হয়েছেন? আমি আমার মামলা বাকি রাখি।" - রবার্ট জি অ্যালেন
উত্তর। হ্যাঁ, তরল তহবিল FD-এর চেয়ে ভাল কারণ তারা অফার করে:
সেরা লিকুইড ফান্ডে বিনিয়োগ করতে Cube Wealth অ্যাপটি ডাউনলোড করুন।
উত্তর। সাধারণভাবে, তরল তহবিল সবচেয়ে নিরাপদ মিউচুয়াল ফান্ড হিসাবে বিবেচিত হয়। আপনি কিউব ওয়েলথের মতো একটি নির্ভরযোগ্য এবং স্বচ্ছ অ্যাপ ব্যবহার করে নিরাপদ উপায়ে লিকুইড ফান্ডে বিনিয়োগ করতে পারেন।
উত্তর। তরল তহবিলগুলি অন্যান্য মিউচুয়াল ফান্ডের তুলনায় নিরাপদ এবং FD-এর চেয়ে ভাল। সুতরাং, আপনার বিনিয়োগের উদ্দেশ্যের উপর ভিত্তি করে তরল তহবিল একটি ভাল বিকল্প হতে পারে।
উত্তর। তরল তহবিলগুলি করমুক্ত নয় এবং ঋণ তহবিলের মতোই ট্যাক্স করা হয়:
আপনি 3 বছরের আগে বিক্রি হওয়া তরল তহবিলের উপর করা লাভের উপর কর দিতে দায়বদ্ধ থাকবেন। লাভগুলি আপনার বার্ষিক আয়ে যোগ করা হয় এবং আপনার I-T স্ল্যাব অনুযায়ী কর দেওয়া হয়।
3 বছর পর বিক্রি হওয়া তরল তহবিলের উপর লাভের উপর আপনাকে ট্যাক্স দিতে হবে। সূচীকরণ সুবিধা সহ LTCG করের হার 20%।
তরল তহবিল লভ্যাংশের উপর 29.12% কর ধার্য করা হয়েছে।
উত্তর। তরল তহবিল ব্যবহার করা যেতে পারে যখন আপনাকে অল্প সময়ের জন্য উদ্বৃত্ত অর্থ পার্ক করতে হবে কারণ রিটার্নগুলি একটি ব্যাঙ্ক সেভিংস অ্যাকাউন্টের চেয়ে ভাল।
কিন্তু এটাই নয়, বিনিয়োগকারীরা একটি STP-তে একটি অস্থায়ী পিটস্টপ হিসাবে তরল তহবিল পছন্দ করে। STP পরিমাণ তরল তহবিলে পার্ক করা হয় এবং নির্ধারিত তারিখে ইক্যুইটি ফান্ডে স্থানান্তরিত হয়।
তরল তহবিল দীর্ঘ মেয়াদে ব্যবহার করা যেতে পারে কারণ ঐতিহাসিক তথ্য থেকে জানা যায় যে এই তহবিলগুলি 5+ বছরে 5-7% রিটার্ন তৈরি করতে পারে। সেরা লিকুইড ফান্ডে বিনিয়োগ করতে কিউব ওয়েলথ অ্যাপটি ডাউনলোড করুন।
*দ্রষ্টব্য: তথ্য ও পরিসংখ্যান 03-01-2022 অনুযায়ী। আমরা আমাদের ব্লগগুলিকে নিয়মিত আপডেট করার সময়, তরল তহবিলের সর্বশেষ তথ্যের জন্য কিউব ওয়েলথ অ্যাপটি ডাউনলোড করুন৷