বিনিয়োগ করা অনেক সময় জটিল বলে মনে হতে পারে, বিশেষ করে যখন এটি আপনার প্রথম পোর্টফোলিও তৈরির ক্ষেত্রে আসে এবং কীভাবে আপনার বিনিয়োগকে সঠিকভাবে বৈচিত্র্য আনতে হয় তা খুঁজে বের করা। ডাইভারসিফিকেশন মানে এক ধরনের বিনিয়োগে বা খুব কম সেক্টরে খুব বেশি লোড না করা এবং এটি বাজারের অস্থিরতা কমাতে এবং আপনার দীর্ঘমেয়াদী আর্থিক লক্ষ্য অর্জনের জন্য গুরুত্বপূর্ণ হতে পারে।
একটি বৈচিত্র্যপূর্ণ পোর্টফোলিও বিভিন্ন ধরনের বিনিয়োগ ধারণ করবে যেগুলি একই বাজারের ঝুঁকির সাপেক্ষে নয়, স্টক, বন্ড এবং নগদ, সেইসাথে ইটিএফগুলি সহ। শুধু মার্কিন যুক্তরাষ্ট্রে নয়, বিশ্বব্যাপী বিভিন্ন বাজারে বিনিয়োগ করাও গুরুত্বপূর্ণ।
এটি মাথায় রেখে, Stash স্মার্ট পোর্টফোলিওস নামে কিছু চালু করতে উত্তেজিত, একটি নতুন ধরনের অ্যাকাউন্ট যা একটি বৈচিত্র্যময় পোর্টফোলিও তৈরির অনুমানকে বের করতে সাহায্য করতে পারে৷ এখানে কিভাবে এটা কাজ করে. একটি স্মার্ট পোর্টফোলিও 1 এটি একটি ব্যক্তিগতকৃত পোর্টফোলিও যা স্ট্যাশের আর্থিক বিশেষজ্ঞদের বিনিয়োগ দল আপনার ঝুঁকির প্রোফাইলের উপর ভিত্তি করে আপনার জন্য তৈরি করেছে। Stash সক্রিয়ভাবে আপনার জন্য অ্যাকাউন্ট নিরীক্ষণ ও পরিচালনা করে এবং প্রয়োজনে পুনরায় ভারসাম্য বজায় রাখে। (আমরা পরে ভারসাম্য বজায় রাখার বিষয়ে আরও ব্যাখ্যা করব।) আপনাকে যা করতে হবে তা হল অ্যাকাউন্টে টাকা—সর্বনিম্ন $5— এবং বাকিটা Stash করবে।
আপনি যখন Stash-এর জন্য সাইন আপ করেছিলেন, তখন আমরা আপনাকে আপনার বিনিয়োগ শৈলী এবং আর্থিক পরিস্থিতি সম্পর্কে কয়েকটি প্রশ্ন জিজ্ঞাসা করেছি। আমরা এই তথ্যটি ব্যবহার করেছি আপনাকে তিনটি ঝুঁকির প্রোফাইলের মধ্যে একটিতে রাখতে – রক্ষণশীল, মধ্যপন্থী এবং আক্রমণাত্মক। আপনার দেওয়া তথ্য আমাদের আপনার ঝুঁকি সহনশীলতা এবং বিনিয়োগের সময় দিগন্ত গণনা করতে সাহায্য করে।
এখানে এর অর্থ কী:
আমরা এই ঝুঁকি প্রোফাইলগুলি ব্যবহার করব আপনার জন্য এক্সচেঞ্জ-ট্রেডেড ফান্ডের (ETFs) একটি বৈচিত্র্যময় মিশ্রণ তৈরি করতে, সঠিক বরাদ্দ ভিত্তিক বিনিয়োগের ঝুঁকির স্তর গণনা করতে, যা আপনার বিনিয়োগের জন্য রেলপথ হিসাবে কাজ করতে পারে৷
স্ট্যাশের ইনভেস্টমেন্ট টিম বিশ্বাস করে যে একটি ভাল-বৈচিত্রপূর্ণ পোর্টফোলিওতে স্টক এবং বন্ডের মিশ্রণ থাকা উচিত। স্টকের মধ্যে, আপনি মার্কিন যুক্তরাষ্ট্রের মতো বিভিন্ন অঞ্চলে, পশ্চিম ইউরোপের মতো উন্নত অর্থনীতি এবং চীনের মতো উদীয়মান বাজারে বিনিয়োগ করতে পারেন। একইভাবে, আপনি বিভিন্ন ধরণের বন্ডে বিনিয়োগ করতে পারেন, যেমন কর্পোরেট বন্ড, যা কোম্পানিগুলি দ্বারা জারি করা হয়, বা মার্কিন ট্রেজারি, ফেডারেল সরকার দ্বারা জারি করা হয়৷ আপনি বিভিন্ন সম্পদের ধরন জুড়ে আপনার বিনিয়োগগুলি ছড়িয়ে দেওয়ার বিষয়ে বিবেচনা করতে চান, কারণ বিভিন্ন সম্পদ বিভিন্ন বাজারের অবস্থার জন্য ভিন্নভাবে প্রতিক্রিয়া জানাবে, সম্ভাব্যভাবে আপনার পোর্টফোলিওতে অস্থিরতা হ্রাস করবে।
এটি মাথায় রেখে, বিনিয়োগ দল নিম্নোক্ত ETF বাছাই করেছে, কম খরচের অনুপাত সহ, যা এই বিভাগের প্রতিটির প্রতিনিধিত্ব করে।
তহবিলগুলি মার্কিন যুক্তরাষ্ট্রে এবং আন্তর্জাতিকভাবে, সেইসাথে বন্ডের স্টকগুলির একটি বৈচিত্রপূর্ণ গোষ্ঠীর প্রতিনিধিত্ব করে। যদিও তিনটি ঝুঁকি প্রোফাইল একই ফান্ডে বিনিয়োগ করা হবে, প্রতিটি তহবিলে কত টাকা যায় তা প্রাথমিকভাবে আপনার জন্য প্রস্তাবিত বরাদ্দের উপর ভিত্তি করে পরিবর্তিত হবে।
এখানে এর মানে কি। ধরা যাক আপনাকে আক্রমণাত্মক ঝুঁকির প্রোফাইলে নিয়োগ করা হয়েছে। আমাদের স্মার্ট পোর্টফোলিওগুলি আপনার অর্থের একটি বৃহত্তর শতাংশ স্টক বনাম বন্ডে রাখতে পারে। আপনার যদি একটি রক্ষণশীল ঝুঁকি প্রোফাইল থাকে, তবে আপনার অর্থের একটি বৃহত্তর শতাংশ বন্ডে রাখা হতে পারে। আপনার বিনিয়োগ বাড়ার সাথে সাথে এবং বাজারের পরিবর্তনের সাথে সাথে আপনার পোর্টফোলিও আপনার ঝুঁকি প্রোফাইল অনুসারে বৈচিত্র্যময় থাকে তা নিশ্চিত করতে স্ট্যাশের বিনিয়োগ দল সাহায্য করবে৷
স্মার্ট পোর্টফোলিওগুলি স্ট্যাশ ওয়ে, আমাদের বিনিয়োগ দর্শনের সাথে সারিবদ্ধ করে, যার মধ্যে রয়েছে নিয়মিত বিনিয়োগ করা, দীর্ঘমেয়াদী চিন্তা করা এবং বৈচিত্র্য। স্মার্ট পোর্টফোলিওর সাহায্যে, আপনার অর্থ কোথায় যাবে সে বিষয়ে সিদ্ধান্ত না নিয়েই আপনি নিয়মিত বিনিয়োগ করতে পারেন। স্মার্ট পোর্টফোলিওগুলি আপনাকে আপনার দীর্ঘমেয়াদী আর্থিক লক্ষ্যে অটল থাকার বিষয়টি নিশ্চিত করে স্বল্প-মেয়াদী অস্থিরতার উদ্বেগ থেকে মুক্ত করতে পারে৷
সময়ে সময়ে, আমরা আপনার স্মার্ট পোর্টফোলিওর ভারসাম্য বজায় রাখব। ভারসাম্য বজায় রাখা আপনাকে সঠিকভাবে বৈচিত্র্যময় থাকতে সাহায্য করতে পারে এবং এটি নিশ্চিত করতে পারে যে আপনি উপযুক্ত পরিমাণে ঝুঁকির সম্মুখীন হয়েছেন।
স্ট্যাশ প্রতিটি স্মার্ট পোর্টফোলিও ডিজাইন করেছে বিনিয়োগকারীর ঝুঁকি প্রোফাইলের উপর ভিত্তি করে বিনিয়োগ বিভাগের আলাদা লক্ষ্য বরাদ্দ দিয়ে। সময়ের সাথে অন্তর্নিহিত বিনিয়োগগুলি কীভাবে চলে তার উপর ভিত্তি করে, এটি সম্ভব যে একজন বিনিয়োগকারীর প্রকৃত পোর্টফোলিও বরাদ্দ তার লক্ষ্য থেকে দূরে সরে যেতে পারে। সেক্ষেত্রে, পোর্টফোলিওটিকে আবার ভারসাম্যপূর্ণ করতে হতে পারে কিছু বিনিয়োগ বিক্রি করে যা ওজনে বেশি এবং অন্যগুলিকে কেনার জন্য যা কম ওজনের।
এখানে একটি অনুমানমূলক উদাহরণ। ধরা যাক যে একজন বিনিয়োগকারীর ঝুঁকির প্রোফাইলের উপর ভিত্তি করে, তার পোর্টফোলিওতে 80% স্টক এবং 20% বন্ডের লক্ষ্য থাকে। উদাহরণস্বরূপ, ধরা যাক আপনি এই পোর্টফোলিওতে $100 বিনিয়োগ করেছেন—$80 স্টক এবং $20 বন্ডে। এখন কল্পনা করুন যে স্টক মার্কেট কমে যায়, কিন্তু বন্ডের দাম বেড়ে যায়। ফলস্বরূপ, বিনিয়োগকারীদের পোর্টফোলিও একটু ভিন্ন দেখাবে। হতে পারে বিনিয়োগকারীর স্টক অংশ 75% এ সঙ্কুচিত হয় এবং বন্ডের অংশ 25% এ বেড়ে যায়। অন্য কথায়, আপনার স্টকে $75 এবং বন্ডে $25 থাকবে। বিনিয়োগকারীর পোর্টফোলিও তার লক্ষ্য থেকে "দূরে সরে গেছে"। এটিকে ট্র্যাকে ফিরিয়ে আনার জন্য, পোর্টফোলিওটিকে পুনরায় ভারসাম্যপূর্ণ করতে হবে। কিছু বন্ড পজিশন বিক্রি করে এবং আরও স্টক কেনার মাধ্যমে, বিনিয়োগকারীর পোর্টফোলিও টার্গেট অ্যালোকেশনে রিসেট করা যেতে পারে৷ এই ক্ষেত্রে, পোর্টফোলিওটি $5 মূল্যের বন্ড বিক্রি করবে এবং ট্র্যাকে ফিরে আসার জন্য $5 স্টক ক্রয় করবে৷
ভাল খবর হল যে স্মার্ট পোর্টফোলিওগুলি স্বয়ংক্রিয়ভাবে ভারসাম্য বজায় রাখে। স্ট্যাশ কঠোর পরিশ্রমের সমস্ত যত্ন নেয়। স্ট্যাশ লক্ষ্য নির্ধারণ করে এবং নিয়মিত বাজারের গতিবিধি নিরীক্ষণ করে। যদি একটি স্মার্ট পোর্টফোলিও অ্যাকাউন্ট তার টার্গেট লক্ষ্য থেকে অনেক দূরে চলে যায়, তাহলে Stash স্বয়ংক্রিয়ভাবে কিছু পজিশন বিক্রি করবে যেগুলো খুব দ্রুত বেড়েছে এবং আরও বেশি পজিশন কিনবে যেগুলোর মূল্য কমে যেতে পারে। পুনঃব্যালেন্সিং ঘটবে যখন একটি পোর্টফোলিও তার লক্ষ্যমাত্রা থেকে 5% বা তার বেশি বৃদ্ধি বা হ্রাস পায়। স্ট্যাশ বছরের শেষে ভারসাম্য বজায় রেখে সমস্ত পোর্টফোলিও রিসেট করবে।
স্ট্যাশ আপনার বৃদ্ধির সম্ভাবনা বাড়াতে নিয়মিত বিনিয়োগে বিশ্বাস করে। লভ্যাংশ পুনঃবিনিয়োগ এটি করার একটি সহজ উপায়। নগদে লভ্যাংশ পাওয়ার পরিবর্তে, আমরা আপনার স্মার্ট পোর্টফোলিও বিনিয়োগের অতিরিক্ত শেয়ারে পুনরায় বিনিয়োগ করব।
স্ট্যাশ স্বয়ংক্রিয়ভাবে আপনার স্মার্ট পোর্টফোলিওতে আপনার আমানত বিনিয়োগ করবে। আপনার আমানত আপনার ঝুঁকি প্রোফাইলের জন্য উপযুক্ত লক্ষ্য বরাদ্দের কাছাকাছি আনার প্রয়াসে কম ওজনের, বা মূল্য কমে যাওয়া সিকিউরিটিগুলিতে বিনিয়োগ করা হবে। একইভাবে, আপনার যদি অর্থ উত্তোলনের প্রয়োজন হয়, তাহলে নগদ সংগ্রহের জন্য আপনার অতিরিক্ত ওজনের অবস্থানগুলিকে ছাঁটাই করে, স্ট্যাশ এটি একটি দক্ষ উপায়ে পরিচালনা করবে।
বাজারের গতিবিধির সাথে, আপনার পোর্টফোলিও হোল্ডিংয়ের ওজন সময়ের সাথে বিচ্যুত হবে। আমরা যেভাবে আপনার বিনিয়োগের মধ্যে আপনার অর্থ জমা এবং উত্তোলন করি তা আমাদেরকে "নিম্নে কিনুন এবং উচ্চ বিক্রি করতে" মঞ্জুরি দেয় এবং আমাদেরকে আপনার পোর্টফোলিওকে একটি পুনঃভারসাম্য সময়ের বাইরে উপযুক্ত ঝুঁকিতে পুনর্নির্মাণ করার সুযোগ দেয়।
যেকোন গ্রাহক যিনি স্ট্যাশ গ্রোথ এবং স্ট্যাশ+ স্তরগুলিতে সদস্যতা নেন তারা একটি স্মার্ট পোর্টফোলিও অ্যাকাউন্টের জন্য যোগ্য। এটি আপনার বৃদ্ধি এবং প্রিমিয়াম স্তর সদস্যতা অন্তর্ভুক্ত করা হয়. কোন অতিরিক্ত সাবস্ক্রিপশন ফি আছে. গ্রাহকরা তাদের স্মার্ট পোর্টফোলিও অ্যাকাউন্টে এবং তাদের বাহ্যিক ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্ট থেকে টাকা যোগ বা উত্তোলন করতে পারে, কিন্তু তারা এই অ্যাকাউন্টগুলি থেকে পৃথক স্টক ট্রেড করতে সক্ষম হবে না।
জেনে রাখা ভালো: সমস্ত বিনিয়োগ ঝুঁকি জড়িত, এবং আপনি আপনার বিনিয়োগে অর্থ হারাতে পারেন। যদিও কেউ ভবিষ্যতের ভবিষ্যদ্বাণী করতে পারে না, স্মার্ট পোর্টফোলিও দিয়ে আপনার পোর্টফোলিওকে বৈচিত্র্যময় করা আপনাকে বাজারের অনিশ্চয়তা থেকে রক্ষা করতে সাহায্য করতে পারে এবং আপনার ঝুঁকি কমাতে সাহায্য করতে পারে। স্মার্ট পোর্টফোলিও বিনিয়োগ আপনার আর্থিক লক্ষ্য অর্জনে সহায়তা করার জন্য একটি সম্পদ।