আর্থিক প্রতিষ্ঠানগুলি অল্পবয়সী লোকেদের জন্য সঞ্চয় বা বিনিয়োগে দ্রুত ঝাঁপ দেওয়ার জন্য বিস্তৃত বিকল্প সরবরাহ করে।

আপনার লক্ষ্যের উপর নির্ভর করে, কলেজ সঞ্চয় পরিকল্পনা, ট্রাস্ট অ্যাকাউন্ট এবং এমনকি Roth IRAs একটি শিশুর আর্থিক ভবিষ্যতের ভিত্তি তৈরির জন্য অত্যন্ত কার্যকর হতে পারে। এই অ্যাকাউন্টগুলি পিতামাতাদের আপনার সন্তানদের পক্ষে বিনিয়োগের জন্য বিশেষ সরঞ্জাম সরবরাহ করে। এদিকে, একটি হেফাজতকারী অ্যাকাউন্ট হল একটি সহজ এবং নমনীয় উপায় যা আপনার বাচ্চাদের জন্য বিভিন্ন ধরণের নিকটবর্তী এবং দীর্ঘমেয়াদী লক্ষ্যগুলির জন্য সঞ্চয় করে৷

একটি কাস্টোডিয়াল অ্যাকাউন্ট কি? ¹

একটি কাস্টোডিয়াল অ্যাকাউন্ট হল একটি বিনিয়োগ অ্যাকাউন্ট যা একজন প্রাপ্তবয়স্ক অভিভাবক দ্বারা একজন নাবালকের নামে প্রতিষ্ঠিত হয়। এই অভিভাবক অ্যাকাউন্টে থাকা সম্পদের বিষয়ে সিদ্ধান্ত নেন যতক্ষণ না সন্তানের সম্পূর্ণ নিয়ন্ত্রণ নেওয়ার জন্য যথেষ্ট বয়স হয়। আপনি এই অ্যাকাউন্টগুলি দেখতে পারেন যে আইনগুলি তাদের প্রতিষ্ঠিত করেছে- ইউনিফর্ম ট্রান্সফার অফ মাইনরস অ্যাক্ট (UTMA) বা নাবালকদের জন্য ইউনিফর্ম গিফট অ্যাক্ট (UGMA)৷

যখন অভিভাবক অ্যাকাউন্টে অবদান রাখেন, তখন অবদানগুলি সম্পূর্ণরূপে সন্তানের হয় এবং পুনরুদ্ধার করা যায় না। অন্যথায়, তত্ত্বাবধায়কের সম্পদের উপর সম্পূর্ণ নিয়ন্ত্রণ থাকে। তারা নির্ধারণ করতে পারে কিভাবে অর্থ বিনিয়োগ করা হয় এবং কখন তা উত্তোলন করা যায়। যখন শিশুটি 18 বা 21 বছর বয়সে প্রাপ্তবয়স্ক হয়—যাকে সংখ্যাগরিষ্ঠের বয়সও বলা হয়—তারা নিজেদের জন্য এই দায়িত্বগুলি গ্রহণ করে৷

কাস্টোডিয়াল অ্যাকাউন্টগুলি সাধারণত আমানতের শংসাপত্র বা মানি মার্কেট ফান্ডের মতো বিনিয়োগের একটি নিরাপদ, কম-রিটার্ন পরিসরে সীমাবদ্ধ থাকবে। একটি ব্রোকারেজ বা মিউচুয়াল ফান্ড ফার্ম আপনাকে একটি কাস্টোডিয়াল অ্যাকাউন্টে বিস্তৃত বিভিন্ন ধরনের বিনিয়োগের যানবাহনে অ্যাক্সেস প্রদান করবে। এর মধ্যে স্টক, বন্ড, মিউচুয়াল ফান্ড এবং এক্সচেঞ্জ-ট্রেডেড ফান্ড (ETFs) অন্তর্ভুক্ত থাকতে পারে।

রাজ্যের আইনগুলি একজন নাবালকের সংখ্যাগরিষ্ঠের বয়স, হেফাজতে থাকা সম্পদের করের পরিণতি এবং অন্যান্য কারণগুলির মধ্যে আপনি বার্ষিক একটি অ্যাকাউন্টে কত টাকা যোগ করতে পারেন তার সীমাবদ্ধতার ক্ষেত্রে পরিবর্তিত হবে। একটি অ্যাকাউন্ট খোলার আগে এই আইনগুলির সাথে নিজেকে পরিচিত করতে আপনার আর্থিক প্রতিষ্ঠানের সাথে পরামর্শ করুন। যখন আপনি আপনার সন্তানের অ্যাকাউন্টে টাকা দেন তখন ফেডারেল ট্যাক্সের নিয়ম, বিশেষ করে উপহারের কর সীমাবদ্ধতা কার্যকর হতে পারে।

একটি কাস্টোডিয়াল অ্যাকাউন্টের সুবিধা কী?

কাস্টোডিয়াল অ্যাকাউন্টের সুবিধা বিভিন্ন। প্রথমত, তারা খোলা সহজ। এগুলিও নমনীয়, এবং সম্পদগুলি যে কোনও উদ্দেশ্যে রাখা যেতে পারে যা সন্তানের উপকার করে, উদাহরণস্বরূপ 529টি পরিকল্পনার বিপরীতে, যা অবশ্যই কঠোরভাবে শিক্ষামূলক উদ্দেশ্যে ব্যবহার করা উচিত৷

কিছু সীমাবদ্ধতা এবং ব্যতিক্রম সহ, কাস্টোডিয়াল অ্যাকাউন্টে থাকা সম্পদের উপর লাভের উপর  কাস্টোডিয়ানের পরিবর্তে সন্তানের আয়ের স্তরে কর ধার্য করা হয়, যার অর্থ উল্লেখযোগ্য কর সঞ্চয় হতে পারে। মনে রাখবেন UTMAs এবং UGMAs রাজ্য থেকে রাজ্যে পরিবর্তিত হয় এবং আপনার রাজ্যের হেফাজত কর নিয়মের বিষয়ে আপনার হোমওয়ার্ক করা উচিত।

সংখ্যাগরিষ্ঠ বয়সে পৌঁছনোর পরে, আপনার নতুন প্রাপ্ত বয়স্ক ব্যক্তি অ্যাকাউন্টের উপর সম্পূর্ণ নিয়ন্ত্রণ গ্রহণ করতে এবং তহবিল বিনিয়োগ করা চালিয়ে যেতে বা যে কোনও উদ্দেশ্যে সেগুলি প্রত্যাহার করতে মুক্ত থাকবেন৷

আপনি কি আর্থিকভাবে একটি কাস্টোডিয়াল অ্যাকাউন্ট খুলতে প্রস্তুত?

কোনো বিনিয়োগ করার আগে জিজ্ঞাসা করা একটি গুরুত্বপূর্ণ প্রশ্ন হল আপনি এটি করতে আর্থিকভাবে প্রস্তুত কিনা। ঠিক যেমন আপনার নিজেকে জিজ্ঞাসা করা উচিত যে একটি নির্দিষ্ট বিনিয়োগ আপনার দীর্ঘমেয়াদী আর্থিক পরিকল্পনার সাথে খাপ খায় কি না, একইভাবে বিবেচনা করার জন্য সময় নিন যে একজন নাবালকের জন্য একটি অপরিবর্তনীয় উপহার - একটি হেফাজতকারী অ্যাকাউন্ট - আপনার লক্ষ্যগুলির সাথে সারিবদ্ধ কিনা। এই ধরনের উপহার কি আপনার নিজের উদ্দেশ্য পূরণ করার ক্ষমতাকে বাধা দেবে? যদি তাই হয়, আপনি এই সময়ে একটি খুলতে চান না.

অ্যাকাউন্টের জন্য আপনার লক্ষ্য কি?

আপনি যদি একটি কাস্টোডিয়াল অ্যাকাউন্ট খুলতে প্রস্তুত হন, তাহলে আপনার সন্তানের লক্ষ্যগুলি বিবেচনা করুন এবং কীভাবে একটি হেফাজতকারী অ্যাকাউন্ট সেগুলি অর্জন করতে পারে। বেশিরভাগ পরিবারের জন্য, কলেজ শিক্ষা এক নম্বর দীর্ঘমেয়াদী আর্থিক লক্ষ্য হিসাবে দেখা যায়। মনে রাখবেন যে একটি শিক্ষা-নির্দিষ্ট অ্যাকাউন্ট যেমন একটি প্রিপেইড টিউশন বা শিক্ষা সঞ্চয় পরিকল্পনা অর্থপূর্ণ হতে পারে যদি মাধ্যমিক শিক্ষা আপনার সন্তানের জন্য একমাত্র ফোকাস হয়।

টিউশন আপনার একমাত্র লক্ষ্য নাও হতে পারে। একটি কাস্টোডিয়াল অ্যাকাউন্ট আপনাকে এবং আপনার সন্তানকে আপনার হেফাজতের সম্পদগুলি বিস্তৃত উদ্দেশ্যে ব্যবহার করার স্বাধীনতা দেয়, যেমন পাঠ্যক্রম বহির্ভূত খেলাধুলা, শিল্প ক্লাস বা বাদ্যযন্ত্রের নির্দেশনা। যদি আপনার সন্তানের এই আগ্রহগুলি অনুসরণ করার জন্য একটি ল্যাপটপ বা একটি গিটারের প্রয়োজন হয়, তাহলে একটি হেফাজতকারী অ্যাকাউন্ট এই ধরনের খরচ বাঁচানোর একটি উপায়। আপনি যদি সেইসব বড়-টিকিট আইটেমগুলির জন্য হেফাজতকারী অ্যাকাউন্ট থেকে আঁকতে চান তবে গাড়ি বা গ্রীষ্মকালীন ক্যাম্পের মতো বড় খরচের জন্য আগে থেকে পরিকল্পনা করতে ভুলবেন না।

কিভাবে একটি হেফাজত অ্যাকাউন্ট খুলবেন

একটি কাস্টোডিয়াল অ্যাকাউন্ট খোলা একটি স্ট্যান্ডার্ড ব্যাঙ্ক বা বিনিয়োগ অ্যাকাউন্ট খোলার অনুরূপ। যেহেতু নাবালক প্রযুক্তিগতভাবে অ্যাকাউন্টের মালিক, আপনার তাদের সামাজিক নিরাপত্তা নম্বর এবং অন্যান্য ব্যক্তিগত তথ্যের প্রয়োজন হবে। কাস্টোডিয়ান হিসাবে আপনি অ্যাকাউন্টটি খোলা হয়ে গেলে তার সম্পর্কে ভবিষ্যতের যেকোনো যোগাযোগ পাবেন।

কোন ধরনের কাস্টোডিয়াল অ্যাকাউন্ট খুলতে হবে তা বিবেচনা করার সময়, প্রথমে আপনার লক্ষ্যগুলি চিহ্নিত করুন। আপনি কি কাছাকাছি সময়ের জন্য সঞ্চয় করছেন, নাকি কলেজ বা অবসরের মতো দীর্ঘমেয়াদী লক্ষ্যের জন্য? একটি কাস্টোডিয়াল সেভিংস অ্যাকাউন্ট স্থানীয় ব্যাঙ্ক শাখাগুলিতে সহজে জমা এবং উত্তোলনের জন্য তৈরি করে এবং আপনার প্রয়োজন হলে স্বল্পমেয়াদে তহবিলে সহজ অ্যাক্সেস সরবরাহ করে। ² একটি ব্রোকারেজ অ্যাকাউন্ট আপনাকে দীর্ঘমেয়াদী সঞ্চয় লক্ষ্যগুলি লক্ষ্য করতে সহায়তা করার জন্য বিস্তৃত বিনিয়োগের সুযোগগুলিতে অ্যাক্সেস অফার করতে পারে। কিন্তু বিনিয়োগকৃত তহবিল কম তরল এবং অ্যাক্সেস করা কঠিন যদি আপনার প্রয়োজন হয় স্বল্প নোটিশে।

শিক্ষণের সুযোগের সদ্ব্যবহার করা

অনেক বাচ্চাদের অর্থ, কীভাবে সঞ্চয় এবং বিনিয়োগ কাজ করে এবং কীভাবে একটি বাজেটের সাথে লেগে থাকতে হয় সে সম্পর্কে প্রাথমিক ধারণার অভাব রয়েছে। একটি কাস্টোডিয়াল অ্যাকাউন্ট খোলা আপনার সন্তানকে শিক্ষিত করার এবং ভবিষ্যতের লক্ষ্য অর্জনের জন্য ভিত্তি স্থাপন করার একটি সুযোগ প্রদান করতে পারে। আপনি আপনার সন্তানকে প্রতি মাসে বা বছরে বিনিয়োগের জন্য অল্প পরিমাণ অর্থ আলাদা করে রাখার অর্থ কী বা কীভাবে বিনিয়োগের বিকল্প এবং সুদের হার মূল্যায়ন করতে হয় এবং সময়ের সাথে সেই বিনিয়োগগুলির কার্যকারিতা ট্র্যাক করতে পারেন তা শিখাতে পারেন।

তাদের চক্রবৃদ্ধি সুদের গুরুত্ব শেখানো এবং কীভাবে এটি সময়ের সাথে সঞ্চয় বাড়াতে পারে, এবং কীভাবে বাজেট করতে হয় তা প্রদর্শন করা তাদের দীর্ঘমেয়াদী লক্ষ্য অর্জনে সহায়তা করতে পারে। আপনার সন্তানের জন্য একটি কাস্টোডিয়াল অ্যাকাউন্ট খোলার মাধ্যমে, আপনি সেই জ্ঞান বিকাশের দিকে প্রথম পদক্ষেপ নিতে পারেন, তাদের জীবনব্যাপী আর্থিক সচেতনতা এবং সম্ভাব্য সাফল্যের পথে সেট করতে পারেন। Stash+($9/মাস) দিয়ে, আপনি দুটি হেফাজত অ্যাকাউন্ট খুলতে পারেন ¹ ন্যূনতম আমানত মাত্র $1.00 সহ৷ ³ ৷ Stash Learn এছাড়াও আপনাকে আপনার বাচ্চাদের বাজেট, সঞ্চয় এবং বিনিয়োগের প্রাথমিক বিষয়গুলি শেখাতে সাহায্য করতে পারে।