আপনি আপনার সেভিংস অ্যাকাউন্টে টাকা রাখতে, টাকা তোলার জন্য, ঋণের জন্য আবেদন করতে এবং আরও অনেক কিছু করতে ব্যাঙ্কে যান। কিন্তু ব্যাঙ্কগুলি শুধুমাত্র এমন জায়গা নয় যেখানে আপনি আপনার নগদ জমা করেন। তারা ব্যবসা, এবং অর্থনীতির একটি বড় সেক্টরের অংশ।
একটি দৃঢ় ব্যাঙ্কিং ব্যবস্থা ছাড়া অর্থনীতি কাজ করতে পারে না, তবে আর্থিক পরিষেবা খাতটি কেবল ব্যাঙ্কিংয়ের চেয়ে অনেক বেশি। এই সেক্টরে বিকল্প ঋণদাতা, ক্রেডিট কার্ড কোম্পানি, আর্থিক পরিষেবা প্রদানকারী এবং ক্রমবর্ধমানভাবে, ফিনটেক এবং ক্রিপ্টোকারেন্সি ব্যবসা এবং আরও অনেক কিছু অন্তর্ভুক্ত রয়েছে।
যাইহোক, ব্যাঙ্কগুলি হল মেরুদণ্ড, ভোক্তারা ব্যবসা খোলা রাখার জন্য যে অর্থ ব্যয় করে তা ধরে রাখে এবং প্রদান করে। ব্যাঙ্কগুলি লোকেদের অর্থ বিনিয়োগ করতে এবং সম্ভাব্য সম্পদ তৈরি করতে সহায়তা করে। উপরন্তু, ব্যাঙ্কগুলি ব্যবসাগুলিকে ঋণ এবং আর্থিক পরিষেবা প্রদান করে যা তাদের বৃদ্ধি এবং ব্যবসায় থাকতে সাহায্য করতে পারে।
এই সেক্টর, যা মার্কিন যুক্তরাষ্ট্রে 2021 সালের সেপ্টেম্বর পর্যন্ত 8.5 মিলিয়নেরও বেশি লোককে নিয়োগ করে, ব্যবসা এবং মানুষের মধ্যে অর্থ প্রবাহিত করে। মার্কিন যুক্তরাষ্ট্রের মোট অভ্যন্তরীণ উৎপাদনে আর্থিক পরিষেবাগুলি প্রায় 8% অবদান রাখে এবং 2021 সালের দ্বিতীয় ত্রৈমাসিক হিসাবে, অর্থ ও বীমা ব্যবসাগুলি জিডিপির প্রায় $3.6 ট্রিলিয়ন হিসাবে অবদান রাখে৷
2020 সাল পর্যন্ত, মার্কিন যুক্তরাষ্ট্রে ফেডারেল ডিপোজিট ইন্স্যুরেন্স কর্পোরেশন (FDIC) দ্বারা বীমাকৃত 4,377টি বাণিজ্যিক ব্যাংক ছিল, যার প্রায় 75,000টি সারা দেশে শাখা রয়েছে। এবং মার্কিন ব্যাঙ্কগুলির মোট সম্পত্তির পরিমাণ প্রায় $22.6 ট্রিলিয়ন। 2020 সালে, দেশের চারটি বৃহত্তম ব্যাঙ্ক — JPMorgan Chase, Bank of America, Citigroup এবং Wells Fargo — মোট সম্পত্তির রেকর্ড $10 ট্রিলিয়ন ছিল৷
| ব্যাঙ্ক | সম্পদ |
| JPMorgan চেজ | $3.1 ট্রিলিয়ন |
| ব্যাঙ্ক অফ আমেরিকা | $2.35 ট্রিলিয়ন |
| ওয়েলস ফার্গো | $1.78 ট্রিলিয়ন |
| সিটিগ্রুপ | $1.69 ট্রিলিয়ন |
সূত্র:ফেডারেল রিজার্ভ, জুন 2021
ব্যাংকগুলি বিভিন্ন উপায়ে অর্থ উপার্জন করে। আপনি হয়ত জানেন না, কিন্তু যখন ব্যাঙ্কগুলি আপনার টাকা আমানত হিসাবে নেয়, তখন তারা তা অন্যদেরকেও ধার দেয় এবং তারা ঋণের উপর যে সুদ নেয় তা থেকে অর্থ উপার্জন করে।
সেই সুদ বন্ধকী এবং ক্রেডিট কার্ডের মতো ঋণের জন্য হতে পারে। কিন্তু ব্যাঙ্কগুলি চেকিং এবং সেভিংস অ্যাকাউন্টের উপরও ফি নিতে পারে, যেমন ওভারড্রাফ্ট বা কম সীমা চার্জ৷
যে ব্যাঙ্কগুলি ক্রেডিট কার্ড ইস্যু করে তারাও ইন্টারচেঞ্জের একটি অংশ সংগ্রহ করে, যা অর্থপ্রদানের জন্য কার্ড গ্রহণ করার জন্য বণিকদের কাছে চার্জ করা হয়৷
এবং ওয়াল স্ট্রিট ব্যাঙ্ক হিসাবে পরিচিত অনেক বড় ব্যাঙ্কগুলির বিশিষ্ট বিনিয়োগ বিভাগ রয়েছে, যেগুলি স্টক এবং বন্ড ট্রেডিংয়ের জন্য চার্জ করে, সেইসাথে কোম্পানিগুলিকে জনসাধারণের সাথে যুক্ত করার জন্য তাদের পরিষেবাগুলির জন্য একটি প্রাথমিক পাবলিক অফারিং (IPO) নামে পরিচিত একটি প্রক্রিয়ার মাধ্যমে।
যেহেতু আর্থিক খাত অর্থনীতির জন্য অত্যন্ত প্রয়োজনীয়, তাই এটি রাজ্য এবং ফেডারেল উভয় স্তরেই প্রবলভাবে নিয়ন্ত্রিত হতে থাকে। এই প্রবিধানগুলি নিশ্চিত করে যে ব্যাঙ্কগুলি মূলধনের প্রয়োজনীয়তাগুলি পূরণ করে যা নিশ্চিত করে যে তাদের ভোক্তা এবং ব্যবসার প্রতি তাদের বাধ্যবাধকতা পূরণের জন্য হাতে পর্যাপ্ত নগদ রয়েছে। তারা অন্যথায় তাদের বিনিয়োগে যে ঝুঁকি নিতে পারে তার কিছুটা কমাতেও তারা সাহায্য করে। তবুও অন্যান্য প্রবিধানগুলি এমন নীতিগুলিও তৈরি করে যা নিশ্চিত করে যে তারা ভোক্তাদের প্রতি নৈতিকভাবে আচরণ করে, উদাহরণস্বরূপ ন্যায্যভাবে ঋণ দিয়ে।
বাণিজ্যিক ব্যাঙ্কগুলির জন্য দুটি প্রধান তত্ত্বাবধানকারী সংস্থা হল ফেডারেল ডিপোজিট ইন্স্যুরেন্স কর্পোরেশন (FDIC), যা ভোক্তাদের আমানত বিমা করে এবং অফিস অফ দ্য কম্পট্রোলার অফ দ্য কারেন্সি (OCC) যা ব্যাঙ্কগুলির স্বচ্ছলতা পরীক্ষা করে৷
2009 সালের আর্থিক সংকটের পর, নিয়ন্ত্রকরা ডড-ফ্রাঙ্ক অ্যাক্ট নামে একটি নতুন সেটের প্রয়োজনীয়তা স্থাপন করে যা গ্রাহকদেরকে আপত্তিজনক ঋণদানের অনুশীলন থেকে রক্ষা করে, এবং এটি ব্যাঙ্কগুলিকে "ব্যর্থ হওয়ার জন্য খুব বড়" হতে বাধা দেয়। 2018 সালে, যদিও, কংগ্রেস $250 বিলিয়ন ডলারের কম সম্পদের ব্যাঙ্কগুলির জন্য ডড-ফ্রাঙ্কে বর্ণিত কিছু বিধিনিষেধ ফিরিয়ে দেওয়ার পক্ষে ভোট দিয়েছে, তাদের প্রতিবেদনের প্রয়োজনীয়তা এবং মূলধনের সীমাবদ্ধতাগুলিকে সহজ করে।
মার্কিন যুক্তরাষ্ট্রে আর্থিক খাতে আরেকটি উপাদান রয়েছে যা সম্পর্কে জানা গুরুত্বপূর্ণ।
একে বলা হয় ফেডারেল রিজার্ভ সিস্টেম।
ফেডারেল রিজার্ভ, যা ফেড নামেও পরিচিত, হল মার্কিন যুক্তরাষ্ট্রের কেন্দ্রীয় ব্যাঙ্ক এটি সারা দেশে অবস্থিত 12টি জেলা ব্যাঙ্ক নিয়ে গঠিত, যেগুলি একসঙ্গে মার্কিন যুক্তরাষ্ট্রের মুদ্রানীতির জন্য দায়ী।
ফেডের লক্ষ্য হল দেশের আর্থিক ব্যবস্থার স্বাস্থ্যের তত্ত্বাবধান করা। এটি নিম্ন মুদ্রাস্ফীতি এবং স্বাস্থ্যকর কর্মসংস্থানের মাত্রা বজায় রাখার জন্য নীতি প্রণয়ন করে অর্থনীতিকে শক্তিশালী ও ক্রমবর্ধমান রাখার চেষ্টা করে। এটি প্রাথমিকভাবে সুদের হার সামঞ্জস্য করে এবং দেশের ব্যাঙ্কগুলিতে অর্থ ধার দেওয়ার মাধ্যমে এটি করে৷
ফেড রাতারাতি ফান্ড রেট নামে কিছু সেট করে, যা ফেডারেল ফান্ড রেট নামেও পরিচিত। এই হার নির্দেশ করে যে ব্যাঙ্কগুলি তাদের অর্থ অন্যান্য ব্যাঙ্কে, বিশেষত কেন্দ্রীয় ব্যাঙ্ককে ধার দিতে কতটা খরচ করে৷ ফেড নির্দিষ্ট কিছু উপায়ে রেট ম্যানিপুলেট করতে পারে, যা সমগ্র অর্থনীতিতে প্রভাব ফেলতে পারে।
উদাহরণস্বরূপ, মহামারীর শুরুতে, ফেড কম সুদে ঋণের আকারে তথাকথিত সস্তা অর্থ দিয়ে অর্থনীতিকে উদ্দীপিত করতে ফেডারেল তহবিলের হার প্রায় শূন্য শতাংশে নামিয়ে এনেছিল। ফেড সেখানে হার রেখেছে, এবং এটি বাড়াতে দ্বিধা করছে, যেহেতু অর্থনীতি এখনও পুনরুদ্ধার করছে। কিন্তু নগদ অর্থের এই প্রবাহ মুদ্রাস্ফীতিকে ঠেলে দিয়েছে, এবং মূল্যস্ফীতিকে স্বাভাবিকের চেয়ে বেশি রাখতে পারে।
বাণিজ্যিক ব্যাংক এবং ফেডারেল রিজার্ভ ঐতিহ্যবাহী ব্যাংকিং খাত তৈরি করলেও, নতুন প্রযুক্তি ব্যাংকিং শিল্পকে নাড়া দিচ্ছে। এবং নতুন আর্থিক পরিষেবা সংস্থাগুলি (যেমন স্ট্যাশ), যা FinTech কোম্পানি হিসাবে পরিচিত, বাজারকে ব্যাহত করছে৷
আজ, এই ধরনের শত শত কোম্পানি আমাদের ব্যাঙ্ক, খরচ, টাকা ধার, পেমেন্ট গ্রহণ, আমাদের ব্যবসায় অর্থায়ন, বন্ধকের জন্য আবেদন এবং আরও অনেক কিছু পরিবর্তন করছে।
সম্ভবত সবচেয়ে পুরানো এবং সর্বাধিক পরিচিত হল Paypal, যা ইন্টারনেটের প্রথম দিনগুলিতে লোকেদেরকে একটি ক্রেডিট কার্ড বা একটি ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্ট ব্যবহার করে একটি নিরাপদ উপায়ে অনলাইনে জিনিসগুলির জন্য অর্থ প্রদান করতে দেয়৷
Paypal একটি মাল্টিবিলিয়ন-ডলার কোম্পানি। এটি স্ট্রাইপ, ভেনমো, ডোল্লা এবং স্কয়ার সহ বেশ কয়েকটি স্টার্টআপের দ্বারাও বাধার সম্মুখীন হচ্ছে৷
সংক্ষেপে, আর্থিক পরিষেবা শিল্প আপনার স্থানীয় ব্যাঙ্ক টেলারের হাতে হাতে লেখা চেক হস্তান্তরের বাইরে চলে যাচ্ছে। ব্যাঙ্কিং বিশ্বব্যাপী এবং মোবাইল হয়ে উঠছে, আরও বেশি লোককে তারা বিশ্বের যেখানেই থাকুন না কেন তাদের অর্থ অ্যাক্সেস করার ক্ষমতা দিচ্ছে৷
ক্রিপ্টোকারেন্সি, একটি ডিজিটাল সম্পদ যা ভৌত মুদ্রার উপর নির্ভর করে না, আর্থিক পরিষেবা খাতকেও পরিবর্তন করছে। ক্রিপ্টোকারেন্সি ব্লকচেইন বা ডিস্ট্রিবিউটেড লেজার, সফটওয়্যার নামে কিছু ব্যবহার করে। তার মানে কোড প্রতিটি ভার্চুয়াল মুদ্রার মূল্য এবং এতে জড়িত লেনদেনের একটি এনক্রিপ্ট করা রেকর্ড তৈরি করে, সেই রেকর্ডটি ইন্টারনেটে অসংখ্য নেটওয়ার্কে বিতরণ করে। ক্রিপ্টোকারেন্সি বিশেষজ্ঞরা বলছেন, ডিস্ট্রিবিউটেড লেজার যেভাবে আপনার ব্যাঙ্ক আপনার ডলারের ট্র্যাক রাখে তার থেকে আলাদা, একটি কেন্দ্রীভূত ডাটাবেসে যা শুধুমাত্র এটি নিয়ন্ত্রণ করে। 2009 সালে এর প্রবর্তনের পর থেকে, বিটকয়েন, ইথেরিয়াম, স্টেলার এবং বিনান্স কয়েন সহ 2,000টিরও বেশি ধরনের ক্রিপ্টোকারেন্সি আবির্ভূত হয়েছে।
ক্রিপ্টোকারেন্সি বিকেন্দ্রীভূত অর্থ, বা ডিফাই নামক কিছুর দরজাও খুলে দিয়েছে। DeFi হল একটি অর্থনীতি যা সম্পূর্ণ অনলাইন এবং ক্রিপ্টোকারেন্সির উপর ভিত্তি করে, সাধারণত Ethereum। DeFi শিল্পের ব্যবসা, প্রায়শই DeFi অ্যাপ বা ড্যাপ নামে পরিচিত, মধ্যস্বত্বভোগীদের নিয়ে কাজ করে:ঐতিহ্যবাহী ব্যাঙ্কগুলি। ব্যাঙ্কগুলিকে অনেকগুলি পদক্ষেপের প্রয়োজনের পরিবর্তে, DeFi ক্রিপ্টোকারেন্সির পিছনে প্রযুক্তি ব্যবহার করে নিরাপদে এবং স্বয়ংক্রিয়ভাবে আর্থিক পরিবর্তনগুলি, যেমন ঋণ, পিয়ার-টু-পিয়ার লেনদেন এবং আরও অনেক কিছু করতে।
এটা মনে রাখা গুরুত্বপূর্ণ, তবে, যে ক্রিপ্টোকারেন্সি একটি অফিসিয়াল মুদ্রা হিসাবে স্বীকৃত নয়, এবং এটি অত্যন্ত অস্থির হওয়ার প্রবণতা রয়েছে। সুতরাং আপনি যদি ক্রিপ্টোকারেন্সিতে আগ্রহী হন বা DeFi-এ অংশগ্রহণ করতে চান তবে আপনার এটি মনে রাখা উচিত।
ব্যাঙ্কগুলি কেবল এমন জায়গা নয় যেগুলি আপনার অর্থ ধরে রাখে এবং স্থানান্তর করে। তারা ব্যবসা, এবং আপনি তাদের বিনিয়োগ করতে পারেন. আপনি আর্থিক পরিষেবার পৃথক স্টক বিনিয়োগ করতে পারেন. Stash এই সেক্টরের মধ্যে এক্সচেঞ্জ-ট্রেডেড ফান্ড (ETFs) অফার করে।
আপনি যদি আর্থিক পরিষেবাগুলিতে বিনিয়োগ করার সিদ্ধান্ত নেন, আপনার জানা উচিত যে এই খাতে বিনিয়োগগুলি চক্রাকারে থাকে, যার অর্থ তারা অর্থনীতিতে পরিবর্তনগুলির প্রতিক্রিয়া জানায়৷ যখন অর্থনীতি ভাল করছে, তখন আর্থিক পরিষেবাগুলিও ভাল পারফর্ম করার প্রবণতা রয়েছে এবং এর বিপরীতে।
স্ট্যাশ ওয়ে অনুসরণ করা আপনাকে বাজারের অস্থিরতা থেকে রক্ষা করতে সাহায্য করতে পারে। আপনি একটি বৈচিত্র্যময় পোর্টফোলিওতে নিয়মিত বিনিয়োগ করে স্ট্যাশ ওয়ে অনুসরণ করতে পারেন যাতে বিভিন্ন সেক্টরে স্টক, বন্ড এবং ইটিএফ অন্তর্ভুক্ত থাকে।