আর্থিকভাবে শিক্ষিত হওয়ার অর্থ এই নয় যে আপনি কীভাবে ওয়াল স্ট্রিট জার্নাল পড়তে জানেন।
আর্থিক সাক্ষরতার অর্থ হল আপনার আর্থিক পরিস্থিতি মূল্যায়ন করার ক্ষমতা থাকা যাতে আপনি প্রতিদিনের ভিত্তিতে অর্থ সম্পর্কে সঠিক সিদ্ধান্ত নিতে পারেন। তবে মার্কিন যুক্তরাষ্ট্রে ছয়জনের মধ্যে একজন শিক্ষার্থী আর্থিক সাক্ষরতার দক্ষতার প্রাথমিক স্তর পূরণ করে না, কাউন্সিল ফর ইকোনমিক এডুকেশন অনুসারে। কাউন্সিল দ্বারা পরিচালিত একটি সমীক্ষায় দেখা গেছে যে গড়ে, লোকেরা অনুমান করেছে যে তারা আর্থিক জ্ঞানের অভাবের কারণে $1,389 হারিয়েছে।
আর্থিক সাক্ষরতার একটি ডিগ্রি থাকা আপনাকে আপনার বর্তমান জীবন পরিচালনা করতে সাহায্য করতে পারে, যখন আপনাকে অপ্রত্যাশিত ব্যয় এবং জরুরী অবস্থার জন্য প্রস্তুত করতে পারে। এটি আপনাকে ভবিষ্যতের জন্য একটি আর্থিক পরিকল্পনা তৈরি করতে সহায়তা করবে। এইভাবে আপনি আপনার নগদ অর্থ নষ্ট করবেন না, বা নিজেকে ঋণে ফেলবেন না বা অপ্রয়োজনীয় আর্থিক ঝুঁকি নেবেন না। আর্থিক সাক্ষরতা অর্জন আপনাকে অর্থনীতিতে বুঝতে এবং অংশগ্রহণ করার অনুমতি দেয়।
আর্থিক সাক্ষরতা অর্জন করা আজকের বিশ্বে বিশেষভাবে গুরুত্বপূর্ণ, যেখানে লোকেরা কয়েক দশকের মধ্যে সর্বোচ্চ মুদ্রাস্ফীতির হার এবং চলমান মহামারীর মুখোমুখি, যা চাকরির বাজার থেকে আবাসনের দাম পর্যন্ত সবকিছুকে প্রভাবিত করেছে।
2022 সালে একটি দৃঢ় আর্থিক ভিত্তি বজায় রাখার জন্য আর্থিকভাবে শিক্ষিত ব্যক্তিরা চারটি জিনিস সংগ্রহ করেছে।
আর্থিক ল্যান্ডস্কেপ যেমনই হোক না কেন বাজেট তৈরি করা গুরুত্বপূর্ণ, কিন্তু এখন এটা বিশেষভাবে গুরুত্বপূর্ণ যে মুদ্রাস্ফীতি গ্যাস, মুদি এবং আরও অনেক কিছুর দাম বাড়িয়ে দিয়েছে। ফেব্রুয়ারী 2022 পর্যন্ত, মূল্যস্ফীতির হার, যা কনজিউমার প্রাইস ইনডেক্স (CPI) দ্বারা পরিমাপ করা হয়, 2022 সালের ফেব্রুয়ারী শেষ হওয়া বছরের জন্য ছিল 7.9%, যা 1982 সালের পর থেকে সবচেয়ে বড় স্পাইক। একই সময়ে গ্যাসের দাম 38% বেড়েছে, যখন খাদ্য দাম বেড়েছে 7.9%। নতুন গাড়ির দাম বেড়েছে 12.4%, এবং ব্যবহৃত গাড়ি এবং ট্রাক বেড়েছে 41.2%৷
আপনার বাজেটে আপনার মোট আয়কে বিবেচনায় নেওয়া উচিত, এবং আপনার নিশ্চিত করা উচিত যে আপনার প্রয়োজনীয় খরচ যেমন খাদ্য এবং গ্যাস, সিনেমায় যাওয়ার মতো অপ্রয়োজনীয় খরচ এবং সঞ্চয় ও বিনিয়োগের জন্য যথেষ্ট জায়গা রয়েছে। "যদিও আপনি মুদির দোকানে বা আপনার ট্যাঙ্ক ভর্তি করার সময় দাম বাড়ানো বন্ধ করতে পারবেন না, তবুও আপনি নিশ্চিত করতে পারেন যে আপনি আপনার অভ্যাসের দিকে মনোযোগ দিয়ে এবং যেখানে সম্ভব সামঞ্জস্য করে আপনার লক্ষ্য অর্জন করছেন," বলেছেন লরেন আনাস্তাসিও, একজন প্রত্যয়িত আর্থিক পরিকল্পনাকারী (CFP), এবং স্ট্যাশে আর্থিক পরামর্শের পরিচালক।
মুদ্রাস্ফীতির জন্য বাজেট করা আপনাকে নিশ্চিত করতে সাহায্য করতে পারে যে আপনি আর্থিক অগ্রাধিকারগুলিকে অবহেলা করছেন না, যেমন একটি বাড়ি বা অবসরের জন্য সঞ্চয় করা। এছাড়াও, মুদ্রাস্ফীতির হার কী তা সম্পর্কে অবগত থাকা চালিয়ে যান এবং ফেডারেল রিজার্ভ (ফেড) মুদ্রাস্ফীতি মোকাবেলায় কাজ করছে।
ঋণ অনেক ভোক্তাদের মোকাবেলা একটি বাধা. 2021 সালের শেষ ত্রৈমাসিকে, ক্রেডিট কার্ডের ঋণ $52 বিলিয়ন বেড়ে $860 বিলিয়ন হয়েছে, যা ইতিহাসের সবচেয়ে বড় ত্রৈমাসিক উল্লম্ফনে।
ক্রেডিট এর স্মার্ট ব্যবহার আর্থিকভাবে সাক্ষর হওয়ার একটি গুরুত্বপূর্ণ অংশ হতে পারে, কারণ এটি আপনাকে একটি ক্রেডিট ইতিহাস তৈরি করতে এবং একটি ক্রেডিট স্কোর পেতে সহায়তা করে। আপনার ক্রেডিট স্কোর হল আপনাকে টাকা ধার দেওয়া, আপনাকে একটি অ্যাপার্টমেন্ট ভাড়া দেওয়া এবং আরও অনেক কিছু করার সিদ্ধান্ত নেওয়ার সময় ব্যাঙ্ক এবং অন্যান্য প্রতিষ্ঠানগুলি যা উল্লেখ করবে৷ আপনার ঋণ পরিশোধ করা গুরুত্বপূর্ণ যাতে আপনি শক্তিশালী ক্রেডিট তৈরি করতে পারেন, যা আপনাকে আপনার আর্থিক লক্ষ্যে পৌঁছাতে সাহায্য করতে পারে যেমন একটি ব্যবসার জন্য একটি ঋণ নেওয়া, বা একটি বাড়ির জন্য একটি বন্ধক নেওয়া।
প্রতি মাসে আপনার ক্রেডিট কার্ড বিল এবং অন্যান্য ঋণ পরিশোধ করার চেষ্টা করুন, যেহেতু ভারসাম্য বজায় রাখা আপনার ক্রেডিট স্কোরকে ক্ষতি করতে পারে। যদি আপনার কাছে ঋণের একটি অংশ থাকে যা আপনাকে মোকাবেলা করতে হবে, তা করার জন্য একটি পরিকল্পনা করুন। আপনি সবচেয়ে বড় ঋণ দিয়ে শুরু করতে চাইতে পারেন, অথবা সবচেয়ে বেশি সুদের হারের সাথে, যা তুষারপাত পদ্ধতি হিসাবে পরিচিত। অথবা আপনি ছোট পেমেন্ট দিয়ে শুরু করে এবং আপনার পথে কাজ করে স্নোবল পদ্ধতি ব্যবহার করতে চাইতে পারেন।
আর্থিকভাবে সাক্ষর হওয়ার অর্থ হল আপনি যা চান, জরুরী অবস্থা এবং অবসর গ্রহণের জন্য আপনার কত টাকা সঞ্চয় করতে হবে তা জানা এবং সেই সঞ্চয়গুলি তৈরি করা। মহামারী দ্বারা আনা অনিশ্চয়তার সাথে, ফিরে আসার জন্য জরুরি তহবিলে অর্থ থাকা অত্যন্ত গুরুত্বপূর্ণ। উত্তর ক্যারোলিনা-ভিত্তিক ক্যানভাসব্যাক ওয়েলথ ম্যানেজমেন্টের রেলে-এর একজন প্রত্যয়িত আর্থিক পরিকল্পনাকারী ব্রানন ল্যামবার্ট বলেছেন, “মহামারীটি প্রকাশ করেছে যে কত কম লোক আয় বা এমনকি তাদের চাকরি হারানোর জন্য প্রস্তুত ছিল।
ল্যামবার্ট একটি সঞ্চয় বা মানি মার্কেট অ্যাকাউন্টে একটি জরুরি তহবিল স্থাপনের সুপারিশ করেন। স্ট্যাশ পরামর্শ দেয় যে একটি জরুরি তহবিলে তিন থেকে ছয় মাসের মূল্য থাকা উচিত। এটি তরলও হওয়া উচিত, যাতে আপনি প্রয়োজনে মুহূর্তের নোটিশে এটি বের করতে পারেন। ভবিষ্যতের কেনাকাটার জন্য এবং 401(k) বা একটি স্বতন্ত্র অবসর অ্যাকাউন্ট (IRA) দিয়ে অবসর গ্রহণের জন্যও আপনার টাকা জমানো শুরু করা উচিত। আপনি স্ট্যাশের মাধ্যমে একটি আইআরএ খুলতে পারেন।
আপনি যদি সক্ষম হন, তাহলে মুদ্রাস্ফীতি থেকে এগিয়ে থাকার এবং আপনার আর্থিক সাক্ষরতা (এবং আশা করি সঞ্চয়) গড়ে তোলার একটি উপায় হল বিনিয়োগ। যদিও আপনি কোনো বিনিয়োগে ফেরত পাওয়ার নিশ্চয়তা পাচ্ছেন না, আপনার অর্থ বিনিয়োগ করা হচ্ছে চেষ্টা করার এবং মুদ্রাস্ফীতির থেকে এগিয়ে থাকার একটি উপায়—আশা করি, আপনার রিটার্ন মুদ্রাস্ফীতির হারকে ছাড়িয়ে যাবে। একটি সাধারণ উদাহরণের জন্য যদি মুদ্রাস্ফীতির হার বর্তমানে 2% হয়, এবং আপনার পোর্টফোলিওতে 5% রিটার্ন থাকে, তাহলে আপনার আসল রিটার্ন হবে 3%।
বিজ্ঞতার সাথে বিনিয়োগ করার জন্য, আপনাকে বাজার এবং অর্থনৈতিক খবরে আপ-টু-মেড থাকতে হবে। অর্থনীতি এবং বাজার সম্পর্কে শেখাও আপনার আর্থিক সাক্ষরতা বৃদ্ধির একটি উপায়। অবগত থাকার জন্য Stash-এর সাপ্তাহিক নিউজলেটার, The Wallet-এর জন্য সাইন আপ করুন।