প্রায়শই চেক বা সেভিংস অ্যাকাউন্টের মাধ্যমে অফার করা হয়, একটি ডিমান্ড ডিপোজিট হল এক ধরনের ডিপোজিট যা আপনাকে আপনার টাকা তুলতে দেয়—যেকোনো সময়ে, যে কোনো জন্য কারণ—আপনার ব্যাঙ্ককে অবহিত না করেই। এই আমানতগুলি যে কোনও সময় অ্যাক্সেস করা যেতে পারে, তাই তাদের "অন-ডিমান্ড" ব্র্যান্ডিং।
আসুন ডিমান্ড ডিপোজিট কী, সেগুলি কীভাবে কাজ করে, এবং তারা কিভাবে আপনার উপকার করতে পারে।
একটি ডিমান্ড ডিপোজিট অ্যাকাউন্ট (DDA) হল একটি ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্ট যেখানে আপনি ব্যাঙ্ককে আগাম নোটিশ না দিয়েই যেকোন মুহূর্তে আপনার টাকা তুলতে পারবেন।
ডিমান্ড ডিপোজিট অ্যাকাউন্ট আপনার নগদ বহন করার প্রয়োজনীয়তা দূর করে কারণ আপনার টাকা সবসময় থাকে একটি ডেবিট কার্ড, চেকবুক বা স্থানান্তরের মাধ্যমে আপনার নিষ্পত্তিতে। কিন্তু তহবিল এই ধ্রুবক অ্যাক্সেস একটি খরচ আসে. ডিমান্ড ডিপোজিট অ্যাকাউন্টগুলি সাধারণত টাইম ডিপোজিট অ্যাকাউন্টের তুলনায় খুব কম বা কোনো সুদ উপার্জন করে না।
একটি সাধারণ ধরনের ডিমান্ড ডিপোজিট অ্যাকাউন্ট হল একটি চেকিং অ্যাকাউন্ট যা আপনাকে অনুমতি দেয় আপনি যখনই চান শুধুমাত্র একটি কেনাকাটা করে তহবিল উত্তোলন করতে। এছাড়াও আপনি অনলাইনে তহবিল স্থানান্তর করতে পারেন, একটি ব্যাঙ্ক টেলারের কাছে যান বা এটিএম থেকে নগদ নিতে পারেন। সেভিংস অ্যাকাউন্ট এবং মানি মার্কেট অ্যাকাউন্টগুলিও ডিমান্ড ডিপোজিট অ্যাকাউন্টের প্রকার।
মোট অ্যাক্সেসযোগ্যতার বিনিময়ে, আপনার ডিমান্ড ডিপোজিট অ্যাকাউন্ট খুব কম উপার্জন করতে পারে সুদ, যদি থাকে। যাইহোক, আপনার তহবিলগুলি ফেডারেল ডিপোজিট ইন্স্যুরেন্স কর্পোরেশন (FDIC) দ্বারা $250,000 পর্যন্ত বিমা করা হয়েছে, যা কিছুটা মানসিক শান্তি প্রদান করতে পারে৷
ডিমান্ড ডিপোজিট অ্যাকাউন্ট এইভাবে কাজ করে:
আপনার অ্যাকাউন্ট বজায় রাখার জন্য আপনার ব্যাঙ্ক মাসিক ফিও নিতে পারে৷ তবে আপনি সাধারণত ন্যূনতম ব্যালেন্স বজায় রেখে বা সরাসরি আমানত সেট আপ করে এই ফিগুলি এড়াতে পারেন (যদি এটি একটি চেকিং অ্যাকাউন্ট হয়)। প্রতিটি ব্যাঙ্কের নিজস্ব ফি নীতি রয়েছে৷
৷তিনটি প্রধান ধরনের ডিমান্ড ডিপোজিট অ্যাকাউন্ট রয়েছে:চেকিং অ্যাকাউন্ট, সেভিংস অ্যাকাউন্ট, এবং মানি মার্কেট অ্যাকাউন্ট।
একটি চেকিং অ্যাকাউন্ট হল সবচেয়ে সাধারণ ধরনের ডিমান্ড ডিপোজিট অ্যাকাউন্টগুলির মধ্যে একটি . এটি একটি ডেবিট কার্ড এবং চেকবুকের সাথে আসে যাতে আপনি যেকোনো সময় বিল পরিশোধ করতে, দোকানে আইটেম কিনতে, অনলাইনে কেনাকাটা করতে, বন্ধুদের অর্থ প্রদান করতে, নগদ উত্তোলন এবং আরও অনেক কিছু করতে আপনার অর্থ ব্যবহার করতে পারেন৷
চেকিং অ্যাকাউন্টগুলি হল সবচেয়ে অ্যাক্সেসযোগ্য ধরনের ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্ট, কিন্তু তারাও ন্যূনতম পরিমাণ সুদ প্রদান করুন। বেশিরভাগ চেকিং অ্যাকাউন্টগুলি মোটেও সুদ অর্জন করে না। তাদের মধ্যে, বর্তমান জাতীয় গড় প্রায় 0.03% APY৷
৷অনলাইন, সুদ-সহ বিভিন্ন ধরনের চেকিং অ্যাকাউন্ট রয়েছে- ভারবহন, পুরস্কার, ছাত্র, এবং সিনিয়র চেকিং অ্যাকাউন্ট।
সঞ্চয় অ্যাকাউন্ট হল আরেকটি জনপ্রিয় ধরনের ডিমান্ড ডিপোজিট অ্যাকাউন্ট৷ আপনি সাধারণত একটি চেকিং অ্যাকাউন্টের তুলনায় একটি সেভিংস অ্যাকাউন্টে বেশি সুদ অর্জন করেন, তবে মনে রাখতে আরও কিছু বিধিনিষেধ রয়েছে।
উদাহরণস্বরূপ, আপনি ছয়টির বেশি স্থানান্তর বা প্রত্যাহার করতে পারবেন না রেগুলেশন ডি এর কারণে এক মাস। এর মধ্যে রয়েছে প্রাক-অনুমোদিত, স্বয়ংক্রিয় স্থানান্তর (যেমন সরাসরি বিল পেমেন্ট বা ওভারড্রাফ্ট সুরক্ষার জন্য স্থানান্তর) সেইসাথে টেলিফোন, ফ্যাক্স বা কম্পিউটারের মাধ্যমে শুরু করা যেকোনো স্থানান্তর এবং উত্তোলন। এটিতে কেনাকাটা করার সময় এবং চেক বা ডেবিট কার্ডের মাধ্যমে স্থানান্তর অন্তর্ভুক্ত রয়েছে। ব্যাঙ্ক শাখায়, ডাকযোগে বা এটিএম-এ ব্যক্তিগতভাবে তোলা টাকা প্রতি মাসে ছয়-মাসের সীমার মধ্যে গণনা করা হয় না।
আপনি যদি এই সীমা অতিক্রম করেন তবে আপনার ব্যাঙ্ক একটি ফি নিতে পারে বা আপনার সেভিংস অ্যাকাউন্টকে চেকিং অ্যাকাউন্টে রূপান্তর করুন। বেশিরভাগ ব্যাঙ্কগুলি সঞ্চয় অ্যাকাউন্টগুলির জন্য এটিএম কার্ড সরবরাহ করে না, যার অর্থ আপনি যদি এটিএমের মাধ্যমে নগদ তুলতে চান তবে আপনাকে অন্য অ্যাকাউন্টে অর্থ স্থানান্তর করতে হবে।
যদিও কদাচিৎ যদি কখনও অনুশীলনে অনুশীলন করা হয়, তবে ব্যাঙ্কগুলিকে অবশ্যই একটি উদ্দেশ্য প্রত্যাহারের জন্য সাত দিনের অগ্রিম লিখিত নোটিশের প্রয়োজন করার অধিকার সংরক্ষণ করতে হবে৷
একটি মানি মার্কেট অ্যাকাউন্টকে চেকিং এবং সেভিংস হাইব্রিড অ্যাকাউন্ট হিসেবে ভাবুন৷ আপনি আপনার নিষ্পত্তিতে একটি ডেবিট কার্ড এবং চেক থাকার সুবিধা পান এবং আপনি একটি সাধারণ চেকিং অ্যাকাউন্টের চেয়ে বেশি সুদ অর্জন করেন।
মানি মার্কেট অ্যাকাউন্টের সবচেয়ে বড় খারাপ দিক হল, সেভিংস অ্যাকাউন্টের মতো, আপনি মাসে ছয়টির বেশি উত্তোলন করতে পারবেন না (ব্যক্তিগতভাবে, এটিএমে বা ডাকযোগে করা ব্যতীত)। একটি মানি মার্কেট অ্যাকাউন্ট দিয়ে শুরু করার জন্য একটি ব্যাঙ্ক আপনাকে একটি উচ্চ ব্যালেন্স বজায় রাখার প্রয়োজন হতে পারে।
ডিমান্ড ডিপোজিট অ্যাকাউন্টের পাশাপাশি, আপনার ব্যাঙ্ক সময় জমা দেওয়ার প্রস্তাবও দিতে পারে অ্যাকাউন্ট, যেমন জমার শংসাপত্র (সিডি)। এখানে কিভাবে দুটি তুলনা করা হয়:
অন্য ধরনের অ্যাকাউন্ট আপনার ব্যাঙ্ক অফার করতে পারে তা হল প্রত্যাহারের আলোচনাযোগ্য আদেশ অ্যাকাউন্ট—একে এখন অ্যাকাউন্টও বলা হয়। এখন মহামন্দার পরে অ্যাকাউন্ট চেকিংয়ে সুদ পরিশোধের জন্য ব্যাংকগুলির জন্য একটি ফাঁকি হিসাবে অ্যাকাউন্ট তৈরি করা হয়েছিল।
এর পর থেকে নিয়মগুলি পরিবর্তিত হয়েছে এবং এখন এটি চাহিদা জমা অ্যাকাউন্টগুলির জন্য বৈধ সুদ অর্জনের জন্য অ্যাকাউন্ট চেক করা হচ্ছে। এটি NOW অ্যাকাউন্ট এবং ডিমান্ড ডিপোজিট চেকিং অ্যাকাউন্টের মধ্যে প্রধান পার্থক্য করে দেয় যে পরিমাণ সময় আপনাকে উত্তোলনের আগে আর্থিক প্রতিষ্ঠানকে অবহিত করতে হবে। NOW অ্যাকাউন্টের সাথে, একটি ব্যাঙ্কের সাত দিনের নোটিশের প্রয়োজন হতে পারে। আজকাল, NOW অ্যাকাউন্টগুলি খুব বিরল, সম্ভবত কারণ তারা একটি ডিমান্ড ডিপোজিট চেকিং অ্যাকাউন্টের উপর কোনও সুস্পষ্ট সুবিধা দেয় না৷
মনে রাখবেন, চাহিদা অ্যাকাউন্টগুলি সবই অ্যাক্সেসযোগ্যতার বিষয়ে৷ আপনার প্রয়োজন হলেই আপনি আপনার নগদে অবিলম্বে অ্যাক্সেস পান। কিন্তু এই সুবিধা পাওয়ার অর্থ হল, কম সুদের হার গ্রহণ করার পাশাপাশি, আপনি ফিও দিতে পারেন। অন্যান্য পরিস্থিতির মধ্যে, সরাসরি চাহিদা অ্যাকাউন্টগুলি ফি চার্জ করতে পারে যদি আপনি:
অনলাইন ব্যাঙ্কের উত্থানের জন্য ধন্যবাদ, অনেক প্রতিষ্ঠান বিনামূল্যে চেকিং অফার করে এবং সেভিংস অ্যাকাউন্ট। তারা এখনও সিডির তুলনায় সামান্য সুদ প্রদান করে, তবে চাহিদা অ্যাকাউন্টের সাথে সম্পর্কিত সম্ভাব্য খরচ কমানোর একটি ভাল উপায়।
কতটা তরল নগদ উপলব্ধ আছে তা পরিমাপ করতে ফেডারেল সরকার ডিমান্ড ডিপোজিট ব্যবহার করে মার্কিন অর্থ সরবরাহ শৃঙ্খলে। অর্থের এই পরিমাপটিকে "M1" হিসাবে উল্লেখ করা হয় এবং এটি আর্থিক প্রতিষ্ঠানে থাকা সমস্ত চাহিদা আমানত, মুদ্রা এবং অন্যান্য তরল আমানতের সমষ্টি৷
5 জুলাই, 2021 অনুসারে, মার্কিন যুক্তরাষ্ট্রে মোটামুটি একটি M1 আছে $19.4 ট্রিলিয়ন, যার মধ্যে রয়েছে $4.4 ট্রিলিয়ন ডিমান্ড ডিপোজিট, $2.1 ট্রিলিয়ন মুদ্রা, এবং $13.0 ট্রিলিয়ন অন্যান্য তরল আমানত।