ব্যাঙ্কগুলিকে আইন অনুসারে সর্বদা ন্যূনতম পরিমাণ নগদ হাতে রাখতে হবে—হয় একটি অন-সাইট ভল্টে বা কেন্দ্রীয় ব্যাঙ্কে . এই ন্যূনতম পরিমাণ নগদ একটি ব্যাঙ্ক রিজার্ভ হিসাবে পরিচিত, এবং এটি প্রতিটি দেশে কেন্দ্রীয় ব্যাঙ্ক দ্বারা সেট করা হয়৷
ফেডারেল রিজার্ভ, যা মার্কিন যুক্তরাষ্ট্রের কেন্দ্রীয় ব্যাংক, সেট করে ব্যাঙ্ক রিজার্ভ প্রয়োজনীয়তা এবং নিশ্চিত করে যে সমস্ত প্রতিষ্ঠান এই নিয়মগুলি মেনে চলে। ব্যাঙ্ক রিজার্ভগুলি কীভাবে কাজ করে এবং কেন সেগুলি বিদ্যমান তা এখানে দেখুন৷
৷ব্যাঙ্কের রিজার্ভ বলতে একটি আর্থিক প্রতিষ্ঠানকে যে পরিমাণ নগদ রাখতে হবে গ্রাহকদের কাছ থেকে অপ্রত্যাশিত প্রত্যাহারের অনুরোধগুলি পূরণ করার জন্য। কোনো ব্যাঙ্কের হাতে টাকা তোলার চাহিদা মেটাতে পর্যাপ্ত নগদ না থাকলে যে কোনো আতঙ্ক সীমিত করার জন্য রিজার্ভ বিদ্যমান।
সমস্ত ডিপোজিটরি প্রতিষ্ঠানকে অবশ্যই ব্যাঙ্ক রিজার্ভের প্রয়োজনীয়তা মেনে চলতে হবে৷ এর মধ্যে রয়েছে বাণিজ্যিক ব্যাঙ্ক, সেভিংস ব্যাঙ্ক, সেভিংস এবং লোন অ্যাসোসিয়েশন, ক্রেডিট ইউনিয়ন, ইউ.এস. শাখা এবং বিদেশী ব্যাঙ্কের এজেন্সি, এজ কর্পোরেশন এবং চুক্তি কর্পোরেশন৷
রেগুলেশন D-এর জন্য প্রতিষ্ঠানগুলিকে তাদের রিজার্ভগুলিকে নগদে রাখা প্রয়োজন৷ -সাইট ভল্ট বা কাছাকাছি ফেডারেল রিজার্ভ ব্যাঙ্কে জমা হিসাবে।
আটলান্টায় অবস্থিত মার্কিন যুক্তরাষ্ট্রে 12টি ফেডারেল রিজার্ভ সুবিধা রয়েছে; বোস্টন; শিকাগো; ক্লিভল্যান্ড; ডালাস; কানসাস সিটি, মিসৌরি; মিনিয়াপলিস; নিউইয়র্ক; ফিলাডেলফিয়া; রিচমন্ড, ভার্জিনিয়া; সেন্ট লুইস; এবং সান ফ্রান্সিসকো।
কল্পনা করুন:আপনি নগদ তুলতে ব্যাঙ্কে যান এবং ব্যাঙ্ক টেলার আপনাকে জানায় আপনার অনুরোধ পূরণ করার জন্য তাদের হাতে পর্যাপ্ত টাকা নেই। তারা আপনার প্রত্যাহার প্রত্যাখ্যান করে এবং আপনি খালি হাতে চলে যান। ভয়ানক শোনাচ্ছে, তাই না?
ব্যাঙ্কের রিজার্ভ রয়েছে তা নিশ্চিত করার জন্য যে এই ধরনের পরিস্থিতি কখনই না ঘটে৷ এগুলি অর্থনীতিকে উদ্দীপিত করার জন্য একটি হাতিয়ার হিসাবেও ব্যবহার করা যেতে পারে।
উদাহরণস্বরূপ, ধরুন একটি প্রতিষ্ঠানের $20 মিলিয়ন আমানত রয়েছে৷ যদি ফেডারেল রিজার্ভ শুধুমাত্র সেই প্রতিষ্ঠানটিকে তার ব্যাঙ্ক রিজার্ভের 3% (অর্থাৎ, $600,000) টাকা রাখতে চায়, তাহলে এটি বন্ধকী এবং ঋণের আকারে অন্যান্য $19.4 মিলিয়ন ধার দিতে পারে। এর মানে আরও পরিবার বাড়ি কিনতে পারে; আরও বাচ্চারা কলেজে যেতে পারে; এবং আরও বেশি মানুষ গাড়ি, নৌকা এবং অন্যান্য বিলাস দ্রব্য কিনতে পারে।
ব্যাঙ্কগুলি তাদের অর্থ জনসাধারণের কাছে ধার দিয়ে সুদে বেশি উপার্জন করে বনাম রাখা এটি একটি ফেডারেল রিজার্ভ ব্যাঙ্কে, এই কারণেই ব্যাঙ্ক রিজার্ভগুলি এত গুরুত্বপূর্ণ। এগুলি ছাড়া, ব্যাঙ্কগুলি তাদের উচিত তার চেয়ে বেশি অর্থ ধার দিতে প্রলুব্ধ হতে পারে৷
একটি ব্যাঙ্কের রিজার্ভগুলি তার বার্ষিক প্রতিবেদনে একটি সম্পদ হিসাবে বিবেচিত হয়৷ যদি একটি ব্যাঙ্ক কখনও রিজার্ভের প্রয়োজনীয়তা পূরণ করতে না পারে, তবে এটি অন্য ব্যাঙ্ক বা ফেডারেল রিজার্ভ থেকে ব্যাঙ্ক রেটে টাকা ধার করতে পারে৷
ফেডারেল রিজার্ভ বোর্ড অফ গভর্নরস রিজার্ভ প্রয়োজনীয়তা সেট করে, যা নামেও পরিচিত ব্যাঙ্ক রিজার্ভ অনুপাত, মার্কিন যুক্তরাষ্ট্রের সমস্ত ডিপোজিটরি প্রতিষ্ঠানের জন্য এই প্রয়োজনীয়তাটি ব্যাঙ্কের আমানতের শতাংশ হিসাবে গণনা করা হয়৷
26 শে মার্চ, 2020-এ, ফেডারেল রিজার্ভ মহামারী দ্বারা প্রভাবিত পরিবারগুলিকে আরও অর্থ ধার দিতে ব্যাঙ্কগুলিকে উত্সাহিত করার জন্য রিজার্ভের প্রয়োজনীয়তা 0% কমিয়ে দিয়েছে। এটি এখনও অক্টোবর 2021 থেকে কার্যকর রয়েছে।
এই পরিবর্তনের আগে, ব্যাঙ্ক রিজার্ভের প্রয়োজনীয়তা 3% থেকে 10 পর্যন্ত ছিল % ব্যাঙ্কের নেট লেনদেন অ্যাকাউন্ট ব্যালেন্সের উপর নির্ভর করে। যদি একটি ব্যাঙ্কের নেট লেনদেন $16.9 মিলিয়ন থেকে $127.5 মিলিয়ন পর্যন্ত হয়, তবে তার ব্যালেন্সের কমপক্ষে 3% হাতে থাকা দরকার। যদি একটি ব্যাঙ্কের $127.5 মিলিয়নের বেশি থাকে, তবে এটি 10% রাখতে হবে৷
৷যখনই আপনি চান তখন আপনার নগদ তুলতে না পারার চিন্তা এমন কিছু যা আপনি কখনও বিবেচনা করেননি। আপনি আশা করেন যে আপনার ব্যাঙ্কে সবসময় নগদ থাকবে যখন আপনার প্রয়োজন হবে।
কিন্তু ব্যাঙ্ক রিজার্ভের আগে, এটি সবসময় ছিল না। হাতে পর্যাপ্ত নগদ না রাখার জন্য ব্যাঙ্কগুলি কুখ্যাত ছিল। একটি ব্যাঙ্ক বন্ধ হওয়ার সাথে সাথে অন্যান্য ব্যাঙ্কের গ্রাহকরাও আতঙ্কিত হতে শুরু করবে এবং তাদের নগদও উত্তোলন করবে। এটি ব্যাঙ্ক রানের একটি সিরিজ তৈরি করেছে, যা সারা দেশে বিপুল সংখ্যক ব্যাঙ্ক ব্যর্থতার সূত্রপাত করেছে।
ফেডারেল রিজার্ভ সিস্টেম 1913 সালের ডিসেম্বরে কংগ্রেস দ্বারা প্রতিষ্ঠিত হয়েছিল আরো স্থিতিশীল এবং নিরাপদ আর্থিক ব্যবস্থা। তারপর থেকে ফেডারেল রিজার্ভ ক্রমাগত বৃদ্ধি পেয়েছে।
মহামন্দার পরে, 1933 সালের ব্যাঙ্কিং আইন পাশ হয়, যা ফেডারেল ডিপোজিট ইন্স্যুরেন্স কর্পোরেশন (এফডিআইসি) প্রতিষ্ঠা করেছে। 1935 সালের ব্যাঙ্কিং অ্যাক্ট ফেডারেল ওপেন মার্কেট কমিটি (FOMC)- ফেডারেল রিজার্ভের আর্থিক নীতি-নির্ধারক সংস্থা তৈরি করেছে৷
2008 সালের আর্থিক সংকটের আগে, প্রতিষ্ঠানগুলি কোন সুদ অর্জন করেনি তাদের স্থানীয় ফেডারেল রিজার্ভ ব্যাঙ্কে রাখা আমানত। মুদ্রাস্ফীতির কাছে ক্রয়ক্ষমতা হারিয়ে এই অর্থটি মূলত সেখানেই বসেছিল—এবং ব্যাঙ্কগুলিকে তাদের অতিরিক্ত নগদ একটি অন-সাইট ভল্টের পরিবর্তে একটি রিজার্ভ অ্যাকাউন্টে রাখার জন্য সামান্য প্রণোদনা দেয়৷
এটি 1 অক্টোবর, 2008 এ পরিবর্তিত হয়েছিল, যখন জরুরি অর্থনৈতিক স্থিতিশীলতা ফেডারেল রিজার্ভকে যোগ্য প্রতিষ্ঠানের হাতে থাকা নগদ অর্থের সুদ পরিশোধ করার অনুমতি দিয়ে আইন পাস করা হয়েছিল।
রিজার্ভ ব্যালেন্সের উপর সুদ (IORB) হার বোর্ড দ্বারা সেট করা হয় গভর্নরদের এবং চারটি মুদ্রানীতির টুলের মধ্যে একটি। 29 জুলাই, 2021 থেকে IORB রেট 0.15% হয়েছে। এর মানে হল একটি ব্যাঙ্ক রিজার্ভ অ্যাকাউন্টে জমা করা প্রতি $1 মিলিয়নের জন্য $1,500 সুদ উপার্জন করে।