আপনি যদি একজন ফেডারেল কর্মচারী হন তাহলে একটি বাড়ির জন্য কম খরচে টাকা ধার করার উপায় খুঁজছেন, আপনার অন্যান্য ঋণ একত্রিত করুন, অথবা অন্য আর্থিক প্রয়োজন পূরণ করুন, আপনার থ্রিফ্ট সেভিংস প্ল্যান (TSP) খুব আকর্ষণীয় হতে পারে।
একটি অর্থ সঞ্চয় পরিকল্পনা হল ফেডারেল কর্মচারী এবং এর সদস্যদের জন্য একটি অবসর পরিকল্পনা ইউনিফর্ম পরিহিত সেবা. প্রতি বছর, আপনি বার্ষিক সীমা পর্যন্ত অবদান রাখতে পারেন এবং সময়ের সাথে সাথে আয় জমা হয়। নির্দিষ্ট এজেন্সি নিয়োগকর্তারাও একটি নির্দিষ্ট সীমা পর্যন্ত আপনার অবদানের সাথে মেলে। আরও ভাল, আপনি আপনার ঋণ ব্যালেন্সের বিপরীতে ধার নিতে পারেন। যাইহোক, এটি সর্বদা একটি ভাল ধারণা নয়। আসুন এটি কীভাবে কাজ করে এবং কীভাবে এটি একটি ভাল পদক্ষেপ কিনা তা সিদ্ধান্ত নেওয়া যাক৷
আপনার সাশ্রয়ী সঞ্চয় পরিকল্পনা থেকে ঋণের জন্য যোগ্যতা অর্জন তুলনামূলকভাবে সহজ এবং কম অন্যান্য ধরনের ঋণের তুলনায় ব্যয়বহুল।
অক্টোবর 2020 পর্যন্ত TSP ঋণের সুদের হার ছিল 0.75%। ইতিমধ্যে, গড় বন্ধকের হার ছিল 2.88%, 60-মাসের গাড়ি ঋণের গড় হার ছিল 5.14%, এবং গড় ক্রেডিট কার্ডের হার ছিল 15.78%৷
অন্যান্য ধরনের ঋণের তুলনায় একটি TSP থেকে ধার নেওয়াও তুলনামূলকভাবে সহজ . যেহেতু আপনি নিজের সঞ্চয়গুলিতে ট্যাপ করছেন, তাই কম কাগজপত্র নেই, কোনও ক্রেডিট যোগ্যতা নেই এবং ঋণের জন্য প্রত্যাখ্যান হওয়ার সম্ভাবনা খুব কম। আপনি সাধারণত আপনার মিতব্যয় সঞ্চয় পরিকল্পনা থেকে ধার নেওয়ার যোগ্যতা অর্জন করবেন যতক্ষণ না আপনি বেতনের স্থিতিতে একজন ফেডারেল কর্মচারী হন এবং আপনি সম্প্রতি অন্য TSP ঋণ শোধ করেননি বা আপনার সঞ্চয় পরিকল্পনা থেকে করযোগ্য বন্টন নেননি।
আপনার TSP থেকে ধার নেওয়ার জন্য আপনার কাছে দুটি বিকল্প রয়েছে৷ আপনি আপনার বেশিরভাগ অ-রিয়েল-এস্টেট আর্থিক প্রয়োজনের জন্য একটি সাধারণ উদ্দেশ্য ঋণ ধার করেন। সাধারণ উদ্দেশ্য ঋণের জন্য কোনো অতিরিক্ত নথিপত্রের প্রয়োজন হয় না, তবে আপনাকে পাঁচ বছরের মধ্যে ঋণ পরিশোধ করতে হবে। একটি প্রাথমিক বাসস্থান ক্রয় বা নির্মাণের জন্য আপনার TSP থেকে ধার নেওয়ার প্রয়োজন হলে, একটি আবাসিক ঋণ নেওয়াই উত্তম বিকল্প। এই ধরনের TSP ঋণের জন্য অতিরিক্ত ডকুমেন্টেশনের প্রয়োজন হয় এবং 15 বছরের মধ্যে পরিশোধ করা যেতে পারে।
আপনার অর্থ সঞ্চয় পরিকল্পনা থেকে আপনি যে পরিমাণ ধার নিতে পারেন তার একটি সীমা রয়েছে . আপনার প্রয়োজনীয় অর্থায়নের পরিমাণের উপর নির্ভর করে, অন্যান্য ধরনের ঋণ নেওয়া একটি ভাল বিকল্প হতে পারে। আপনি $1,000 থেকে $50,000 এর মধ্যে ধার নিতে পারেন, তবে সর্বোচ্চ ঋণের পরিমাণ আপনার অবদানের পরিমাণ এবং আপনার অবদানের উপর উপার্জনের বেশি হতে পারে না।
আপনার ধার নেওয়ার বিকল্পগুলি সীমিত হতে পারে যদি আপনি একই ধরণের অন্য একটি বকেয়া TSP ঋণের জন্য আবেদন করছেন, আপনি গত 60 দিনের মধ্যে একটি ঋণ পরিশোধ করেছেন, আপনি গত বছরের মধ্যে একটি করযোগ্য বন্টন নিয়েছেন, বা আপনার কাছে একটি আপনার টিএসপির বিরুদ্ধে আদালতের আদেশ৷
৷যদিও একটি সঞ্চয় সঞ্চয় পরিকল্পনা থেকে ঋণ নেওয়ার সহজ এবং কম খরচ হতে পারে এটিকে একটি আকর্ষণীয় বিকল্প করুন, বিবেচনা করার জন্য কিছু খারাপ দিক রয়েছে৷
একটি TSP ঋণ পরিশোধ করা আপনার পরিকল্পনায় স্বেচ্ছায় অবদান রাখার আপনার ক্ষমতাকে প্রভাবিত করতে পারে যদি আপনি আপনার ঋণ পরিশোধ করতে এবং অবদান রাখতে না পারেন। দুর্ভাগ্যবশত, আপনার অবদানগুলি হ্রাস করা আপনার অবসর তহবিলের বৃদ্ধিকে ধীর করে দেবে এবং সম্ভবত আপনার অবসরের বয়স বিলম্বিত করতে পারে৷
কারণ আপনি টেকনিক্যালি আপনার নিজের টাকা ধার করছেন, একটি সঞ্চয় নিয়ে যাচ্ছেন সঞ্চয় পরিকল্পনা ঋণ একটি ক্রেডিট চেক প্রয়োজন হয় না. এর অর্থ হল আপনি আপনার ক্রেডিট স্কোরের একটি ডিং এড়াতে পারেন যা আপনি অন্য ঋণের জন্য আবেদন করার সময় ঘটে। আপনার TSP লোন পরিশোধ করাও আপনার ক্রেডিট স্কোরকে সাহায্য করবে না বা ক্ষতিগ্রস্থ করবে না কারণ আপনার পেমেন্টের ইতিহাস তিনটি প্রধান ক্রেডিট ব্যুরোতে রিপোর্ট করা হয়নি।
আপনার TSP ঋণের খেলাপি হলে তা আপনার ক্রেডিট স্কোরকে ক্ষতিগ্রস্ত করবে না। , কিন্তু এখনও পরিণতি আছে. যেহেতু আপনার অবসরকালীন সঞ্চয় থেকে যেকোন অবৈতনিক অর্থকে করযোগ্য বন্টন হিসাবে গণ্য করা হবে, আপনার বয়স 59 ½ বছরের কম হলে আপনাকে 10% প্রাথমিক প্রত্যাহার জরিমানা চার্জ করা হতে পারে৷
আপনি যদি আপনার ঋণ পরিশোধ করার সময় স্বেচ্ছায় অবদান অব্যাহত রাখার সামর্থ্য রাখেন , আপনি আপনার সাশ্রয়ী সঞ্চয় পরিকল্পনা থেকে ধার নেওয়ার কিছু খারাপ দিক অফসেট করতে পারেন। যাইহোক, মনে রাখবেন যে আপনার ঋণে খেলাপি হলে তা আপনার অবসর গ্রহণের সময়কে লাইনচ্যুত করতে পারে এবং করের ক্ষেত্রে আপনাকে মানিব্যাগে আঘাত করতে পারে। মনে রাখবেন, আপনার অবসর গ্রহণের অ্যাকাউন্টে যে পরিমাণ অবশিষ্ট নেই তা আপনার অবসরের বছরগুলিতে বৃদ্ধি পাচ্ছে না।