একটি শিল্প ব্যাঙ্ক হল একটি রাষ্ট্রীয় চার্টার্ড ডিপোজিটরি প্রতিষ্ঠান যা অ-আর্থিক সংস্থার মালিকানাধীন হতে পারে৷ শিল্প ব্যাঙ্কগুলি মার্কিন ফেডারেল রিজার্ভের তত্ত্বাবধানের অধীন নয়, বরং যে রাজ্যগুলিতে তারা গঠিত হয়েছে তাদের দ্বারা। গ্রাহকের আমানত ফেডারেল ডিপোজিট ইন্স্যুরেন্স কর্পোরেশন (FDIC) দ্বারা বীমা করা হয়, যা তাদের তত্ত্বাবধানও করে।
কর্পোরেশনগুলি যখন ব্যাঙ্কিং কার্যক্রমে জড়িত হতে চায় তখন শিল্প ব্যাঙ্কগুলি সমস্যার সমাধান করে নিজেদের একটি ব্যাংক বা আর্থিক হোল্ডিং কোম্পানি না হয়ে. ইন্ডাস্ট্রিয়াল ব্যাঙ্কগুলি মূল হোল্ডিং কোম্পানির জন্য সীমিত উদ্দেশ্যে কাজ করে, যেমন একটি অটোমেকারকে স্বয়ংক্রিয় ঋণ পরিষেবা দেওয়ার অনুমতি দেওয়া। ইন্ডাস্ট্রিয়াল ব্যাঙ্কগুলি শুধুমাত্র মার্কিন যুক্তরাষ্ট্রের সাতটি রাজ্যে অনুমোদিত, যেখানে 93% এরও বেশি শিল্প ব্যাঙ্কের সদর দফতর ইউটাতে রয়েছে৷
এগুলি কী, তারা কীভাবে কাজ করে সে সম্পর্কে এখানে আরও কিছু আছে , এবং কিভাবে তারা বাণিজ্যিক ব্যাংক থেকে ভিন্ন.
শিল্প ব্যাংক, যা শিল্প ঋণ কোম্পানি (ILCs) নামেও পরিচিত রাষ্ট্রীয় চার্টার্ড আর্থিক প্রতিষ্ঠানগুলি যেগুলি অ-আর্থিক সংস্থাগুলিকে কার্যক্ষম নমনীয়তা প্রদান করে। অ-আর্থিক কোম্পানিগুলি রাজ্যগুলিতে শিল্প ব্যাঙ্কগুলি চার্টার এবং পরিচালনা করতে পারে যেগুলি FDIC দ্বারা আমানত বীমা করা হলে তাদের অনুমতি দেয়৷
তাদের অবশ্যই একই ব্যাঙ্কিং আইন ও প্রবিধানগুলি অনুসরণ করতে হবে যা অন্যান্য ব্যাঙ্কগুলি করে৷ তারা যে রাজ্যে কাজ করে তা দ্বারা নিয়ন্ত্রিত হয় এবং ফেডারেল ডিপোজিট ইন্স্যুরেন্স কর্পোরেশন (FDIC) দ্বারা তত্ত্বাবধান ও বীমা করা হয়।
একটি বাণিজ্যিক ব্যাংক থেকে একটি শিল্প ব্যাংককে যা আলাদা করে তা হল মালিকানা এবং পরিচালনার নমনীয়তা অনুমোদিত।
একটি শিল্প ব্যাঙ্কের উদাহরণ হল উত্তর আমেরিকার BMW ব্যাঙ্ক৷ BMW ব্যাঙ্ক হল একটি শিল্প ব্যাঙ্ক যেটি BMW এবং BMW MINI Cooper গ্রাহক, ডিলারশিপ এবং সহযোগীদের ইন-হাউস ব্যাঙ্কিং পরিষেবা প্রদান করে। এটি পরোক্ষ স্বয়ংচালিত অর্থায়ন, ক্রেডিট কার্ডের মতো ভোক্তা ঋণ প্রদানের পণ্য এবং ব্যক্তিগত বীমা আকারে আসে। অন্য কথায়, আপনি যখন উত্তর আমেরিকার BMW ব্যাংকের সাথে একটি গাড়ির অর্থায়ন করেন, তখন আপনি একটি শিল্প ব্যাংকের সাথে লেনদেন করছেন।
একটি শিল্প ব্যাংক অনেকটা অন্যান্য বাণিজ্যিক ব্যাংকের মতো কাজ করে; যাইহোক, অনেকে তাদের ব্যবসার সুযোগকে একটি সংকীর্ণ গ্রাহক বেসের মধ্যে সীমাবদ্ধ করে, যেমন শুধুমাত্র স্বয়ংক্রিয় ঋণ বা নির্মাণ ঋণ প্রদান।
সাতটি রাজ্যে শিল্প ব্যাঙ্কগুলি অনুমোদিত:
93% এরও বেশি শিল্প ব্যাঙ্কের সদর দফতর ইউটাতে রয়েছে, এটি একটি রাজ্য যা ব্যবসা-বান্ধব নীতির জন্য পরিচিত৷
একটি শিল্প ব্যাঙ্ক চালু করার জন্য বিবেচিত হতে হলে কর্পোরেশনকে অবশ্যই আবেদন করতে হবে একটি রাষ্ট্রের মাধ্যমে একটি সনদ যা তাদের অনুমতি দেয়।
একটি চার্টারের জন্য আবেদন করতে, গবেষণা অর্থনীতিবিদ লেভি পেস এর মতে উটাহ বিশ্ববিদ্যালয়ের কেম সি গার্ডনার পলিসি ইনস্টিটিউট, "প্রত্যাশিত FDIC-বীমাকৃত শিল্প ব্যাঙ্কের আবেদনগুলি অবশ্যই ব্যবসায়িক পরিকল্পনা, মূলধন, স্টাফিং এবং তথ্য সুরক্ষার জন্য গ্রহণযোগ্য অনুশীলনগুলি প্রদর্শন করবে।"
উদাহরণস্বরূপ, পেমেন্ট পরিষেবা প্রদানকারী স্কয়ার ইনক., 2021 সালের প্রথম দিকে সম্পন্ন হয়েছে উটাহ-এ একটি নতুন শিল্প ব্যাংক, স্কয়ার ফিনান্সিয়াল সার্ভিসেস গঠনের জন্য চার্টারিং প্রক্রিয়া। স্কয়ার ফাইন্যান্সিয়াল সার্ভিসেসের লক্ষ্য হল অপ্রত্যাশিত জনগোষ্ঠীকে সরাসরি ব্যবসায়িক ঋণ এবং ডিপোজিট পণ্য অফার করা। কোম্পানির বিবৃত বিশ্বাস হল যে ইন-হাউস ব্যাঙ্কিং নিয়ে আসা এটিকে আরও মসৃণভাবে পরিচালনা করার অনুমতি দেবে৷
শিল্প ব্যাঙ্কগুলির উৎপত্তি 1910 থেকে পাওয়া যায়। মূলত, একটি শিল্প ঋণ কোম্পানির (বা আইএলসি) উদ্দেশ্য ছিল শিল্প শ্রমিকদের, সাধারণত একই কোম্পানির কর্মচারীদের, ব্যাংকিং পরিষেবা পেতে সাহায্য করা। পরবর্তী 20 বছরের জন্য, এই শ্রমিকদের দ্বারা প্রাপ্ত ঋণ ছিল ঋণগ্রহীতাদের এই অংশের জন্য ঋণের সবচেয়ে বড় উৎস।
1966 সাল নাগাদ 254টি আইএলসি চালু ছিল (আইএলসি-এর সর্বোচ্চ সংখ্যা এখন পর্যন্ত). তাদের বাজারের অংশীদারিত্ব পরে হ্রাস পেতে শুরু করে কারণ ব্যাঙ্কগুলি অধিক সংখ্যক গ্রাহকদের জন্য আরও বেশি গ্রাহক ঋণের বিকল্পগুলি অফার করতে শুরু করে৷
1982 সালে, কংগ্রেস সমস্ত শিল্প ব্যাঙ্ককে আমানত বীমার জন্য যোগ্য করে তোলে এবং 1987, ব্যাঙ্ক হোল্ডিং কোম্পানি আইনের একটি ব্যতিক্রম করেছে যা মূল কোম্পানিগুলিকে ব্যাঙ্ক হোল্ডিং কোম্পানির মতো একই ফেডারেল প্রবিধানের অধীন না হয়ে শিল্প ব্যাঙ্কগুলির মালিকানা ও নিয়ন্ত্রণ করার অনুমতি দেয়৷
এটি অ-আর্থিক সংস্থাগুলির জন্য শিল্প ব্যাঙ্কগুলির মালিক হওয়ার দরজা খুলে দিল যে রাজ্যগুলি তাদের অনুমতি দিয়েছে।
উটাতে সম্প্রসারণের দ্বারা চালিত শিল্প ব্যাঙ্কগুলি 1990-এর দশকের শেষভাগ থেকে বৃদ্ধি পায় 2000 এর দশকের মাঝামাঝি। যেটি বৃদ্ধিকে থামিয়ে দিয়েছিল (এবং কার্যকরভাবে 2008 থেকে 2020 সাল পর্যন্ত আরও শিল্প ব্যাঙ্ক তৈরিতে বিরতি দিয়েছিল) তা হল ডড-ফ্রাঙ্ক আইন, যা আর্থিক সংকটের পরে প্রণীত হয়েছিল। বীমাকৃত শিল্প ব্যাঙ্কগুলির জন্য নতুন চার্টারগুলি হোল্ডে রাখা হয়েছিল।
অনেক বড় আর্থিক প্রতিষ্ঠান রয়েছে যেগুলি শিল্প ব্যাংক হিসাবে শুরু হয়েছিল এবং বাণিজ্যিক ঋণে স্থানান্তরিত হয়েছে। কিছু উল্লেখযোগ্য উদাহরণ অন্তর্ভুক্ত রয়েছে:
এর মধ্যে অনেকেই উটাহে তাদের মূল ব্যাঙ্ক অপারেশনগুলিকে বেস করতে বেছে নিয়েছে রাজ্যের শিল্প ব্যাংক চার্টারের সুবিধা এবং পরে একটি বাণিজ্যিক ব্যাংকে রূপান্তরিত হয়।
শিল্প ও বাণিজ্যিক ব্যাংকের মধ্যে পার্থক্য শুধু কাঠামোর মধ্যে নয় , এটা তাদের অর্ঘ প্রযোজ্য. শিল্প ব্যাঙ্কগুলি বাণিজ্যিক ব্যাঙ্কগুলির থেকে আলাদা কাজ করে।