একটি মিউচুয়াল সেভিংস ব্যাঙ্ক (MSB) হল একটি আর্থিক প্রতিষ্ঠান যার মালিকানাধীন ব্যক্তিরা সেখানে অর্থ জমা করেন একটি প্রচলিত ব্যাঙ্কের বিপরীতে শেয়ারহোল্ডারদের মালিকানাধীন।

এমএসবিগুলি 1800-এর দশকে ফিরে আসে যখন তারা কাজ করতে সাহায্য করার জন্য তৈরি করা হয়েছিল- শ্রেণী পরিবার তাদের সঞ্চয় সুদ উপার্জন. আজ, তারা যেভাবে কাজ করে তাতে ক্রেডিট ইউনিয়নের সাথে সাদৃশ্যপূর্ণ, তবে কিছু গুরুত্বপূর্ণ পার্থক্য রয়েছে যা সম্পর্কে সচেতন হতে হবে।

মিউচুয়াল সেভিংস ব্যাঙ্কের সংজ্ঞা এবং উদাহরণ 

একটি মিউচুয়াল সেভিংস ব্যাঙ্ক হল এক ধরনের সঞ্চয় প্রতিষ্ঠান যা মালিকানাধীন, কিন্তু যারা এর পরিষেবাগুলি ব্যবহার করে তাদের দ্বারা নিয়ন্ত্রিত নয়৷ MSBs একই পণ্যগুলির অনেকগুলি অফার করে যা আপনি নিয়মিত ব্যাঙ্কে পাবেন, যার মধ্যে অ্যাকাউন্ট চেক করা, সেভিংস অ্যাকাউন্ট, সিডি, হোম লোন এবং ক্রেডিট কার্ড রয়েছে। ক্রেডিট ইউনিয়নগুলির মতো, তারা সম্প্রদায়-ভিত্তিক প্রতিষ্ঠানগুলি তাদের এলাকার স্থানীয় গ্রাহকদের ঐতিহ্যবাহী ব্যাংকিং পরিষেবা প্রদানের উপর দৃষ্টি নিবদ্ধ করে।

যদিও MSB গুলি সেই ব্যক্তিদের মালিকানাধীন যারা সেখানে আমানত রাখেন, এই লোকেরা স্টকহোল্ডার বা সদস্য নয়। ব্যাংক কিভাবে পরিচালনা করে বা তার অর্থ ব্যবহার করে সে সম্পর্কে তাদের কোন বক্তব্য নেই। তারা কেবল লভ্যাংশের আকারে তাদের অ্যাকাউন্টে সুদ অর্জন করে।

• সংক্ষিপ্ত শব্দ: MSB
• বিকল্প নাম: পারস্পরিক প্রতিষ্ঠান; সঞ্চয় ব্যাংক

এমএসবিগুলি আগের মতো জনপ্রিয় নয়, তবে 449টি এফডিআইসি থেকে তথ্য অনুযায়ী, সেগুলি আজও বিদ্যমান। সম্পদের আকার অনুসারে পাঁচটি বৃহত্তম মিউচুয়াল সেভিংস ব্যাঙ্কের মধ্যে রয়েছে:

1. ইস্টার্ন ব্যাঙ্ক
2. ক্লিভল্যান্ডের তৃতীয় ফেডারেল সেভিংস অ্যান্ড লোন অ্যাসোসিয়েশন
3. ডলার ব্যাংক এবং ফেডারেল সেভিংস ব্যাংক (একই মূল কোম্পানির মালিকানাধীন)
4. কলাম্বিয়া ব্যাঙ্ক
5. লিবার্টি ব্যাংক

কিভাবে একটি মিউচুয়াল সেভিংস ব্যাঙ্ক কাজ করে

আজ, মিউচুয়াল সেভিংস ব্যাঙ্কগুলি সম্পূর্ণ-পরিষেবা প্রতিষ্ঠান হিসাবে কাজ করে, সমস্ত অফার করে একই পরিষেবা যা আপনি একটি নিয়মিত ব্যাঙ্ক বা ক্রেডিট ইউনিয়নে পাবেন।

উদাহরণস্বরূপ, লিবার্টি ব্যাংক ধরুন৷ এটি কানেকটিকাটের বৃহত্তম পারস্পরিক সঞ্চয় ব্যাঙ্ক, 62টি স্থানীয় শাখা এবং $7 বিলিয়নেরও বেশি সম্পদ ব্যবস্থাপনার অধীনে রয়েছে। এটি ব্যক্তিগত এবং ব্যবসায়িক অ্যাকাউন্ট, ডিজিটাল ব্যাঙ্কিং, বন্ধকী, ঋণ, বীমা এবং এমনকি বিনিয়োগ পরিষেবা সহ প্রায় প্রতিটি ধরণের ব্যাঙ্কিং পণ্য অফার করে৷

কিন্তু MSB গুলো সবসময় এরকম দেখায় না।

মিউচুয়াল সেভিংস ব্যাঙ্কগুলি কীভাবে তাদের শুরু করেছে

1816 সালে ফিলাডেলফিয়ায় একটি উপায় হিসাবে প্রথম মিউচুয়াল সেভিংস ব্যাঙ্ক তৈরি করা হয়েছিল শ্রমিক-শ্রেণির পরিবারকে তাদের অর্থ সঞ্চয় করার এবং সুদ উপার্জনের জন্য একটি নিরাপদ জায়গা দিতে। এটি সেই সময়ে বেশ বিপ্লবী ছিল, কারণ বেশিরভাগ ব্যাঙ্কগুলি খুচরা এবং বাণিজ্যিক ব্যবসার সাথে কাজ করার পক্ষে স্বল্প বেতনের কর্মীদের বন্ধ করে দেয়।

তাদের সূচনাকালে, MSBs ছিল জনহিতৈষী-অগ্রসর, ধনী ব্যক্তিদের দ্বারা অর্থায়ন করা হয়েছিল যারা বিনিময়ে কোন প্রকার মুনাফা বা ঋণ পরিশোধ করতে চায়নি।

প্রাথমিকভাবে, MSBs শুধুমাত্র ফেডারেল এবং রাজ্য সরকারের বন্ড অফার করে। কিন্তু কয়েক বছরের মধ্যে, তাদের পরিষেবাগুলি শিল্প বন্ড, ব্লু-চিপ স্টক, বন্ধকী ঋণ এবং অন্যান্য সমান্তরাল ঋণ অন্তর্ভুক্ত করে। দ্বিতীয় বিশ্বযুদ্ধের শেষের দিকে, বন্ধকী ঋণ ছিল MSB-এর জন্য সবচেয়ে বড় অর্থ প্রস্তুতকারী, যা শিল্পের সম্পদের 75% ছিল।

1820 এবং 1910 সালের মধ্যে মার্কিন যুক্তরাষ্ট্রে সর্বত্র MSBs পপ আপ হতে শুরু করে, যেহেতু প্রতিষ্ঠানের মোট সংখ্যা 10 থেকে 637 পর্যন্ত আকাশচুম্বী হয়েছিল। কিন্তু ক্রমবর্ধমান সুদের হার, বর্ধিত প্রতিযোগিতা এবং আইনি বিধি-বিধানের কারণে 1970 এবং 80 এর দশকে এই উত্তেজনাপূর্ণ দিনটির অবসান ঘটেছিল যার ফলে সমগ্র MSB শিল্প $3.3 বিলিয়ন ক্ষতিতে পরিচালিত হয়েছিল। 1980 এর দশকের প্রথম দিকে। আজ, সবচেয়ে সফল মিউচুয়াল সেভিংস ব্যাঙ্কগুলি হল যেগুলি পারস্পরিক হোল্ডিং কোম্পানিগুলির অধীনে কাজ করে৷

একটি মিউচুয়াল সেভিংস ব্যাঙ্কের সুবিধা ও অসুবিধা 

পেশাদারদের

• আমানতকারীর মালিকানাধীন

• বন্ধুত্বপূর্ণ গ্রাহক পরিষেবা

• FDIC-বীমাকৃত আমানত

• সম্প্রদায়-কেন্দ্রিক

কন

• আমানতকারীদের দ্বারা নিয়ন্ত্রিত নয়

• কোন বড়, জাতীয় উপস্থিতি নেই

• অনেকে প্রকাশ্যে অর্থ সংগ্রহ করতে যাচ্ছেন

• প্রযুক্তির পরিপ্রেক্ষিতে সময়ের পিছনে

সুবিধাগুলি ব্যাখ্যা করা হয়েছে

• আমানতকারীর মালিকানাধীন: যদিও ঐতিহ্যবাহী ব্যাঙ্কগুলির মধ্যে তাদের শেয়ারহোল্ডারদের সর্বোত্তম স্বার্থ রয়েছে, এমএসবিগুলি আপনাকে, গ্রাহককে পরিষেবা দেওয়ার জন্য রয়েছে৷ যেমন, আপনাকে খুশি ও সন্তুষ্ট রাখার জন্য তাদের আরও বেশি প্রণোদনা রয়েছে।
• বন্ধুত্বপূর্ণ গ্রাহক পরিষেবা: ক্রেডিট ইউনিয়নের মতো, MSB গুলি বন্ধুত্বপূর্ণ গ্রাহক পরিষেবা প্রতিনিধিদের জন্য পরিচিত যারা আপনার সাথে দীর্ঘস্থায়ী সম্পর্ক গড়ে তুলতে সময় নেয়।
• FDIC-বীমাকৃত আমানত: প্রথাগত ব্যাঙ্কের মতই, MSB ডিপোজিটগুলি আইনি সীমা পর্যন্ত FDIC-বীমা করা হয়, তাই ব্যাঙ্কের অধীনে চলে গেলে আপনি আপনার টাকা ফেরত পাবেন জেনে আপনি মনে শান্তি পেতে পারেন।
• সম্প্রদায়-কেন্দ্রিক: MSBs তাদের স্থানীয় সম্প্রদায়ের সেবা করার উপর ফোকাস করে, তা আমানতকারীদের সাথে সম্পর্ক তৈরি করে, প্রতিযোগিতামূলক সুদের হার অফার করে বা সম্প্রদায়কে ফেরত দিয়েই হোক।

অসুবিধাগুলি ব্যাখ্যা করা হয়েছে

• সদস্যদের দ্বারা নিয়ন্ত্রিত নয়: একটি MSB-এর অংশ "মালিক" হওয়া দুর্দান্ত শোনাচ্ছে, তবে কোম্পানিটি কীভাবে পরিচালিত হয় বা এটি তার সম্পদগুলির সাথে কী করে সে সম্পর্কে আপনার কোন বক্তব্য নেই৷
• কোন বড়, জাতীয় উপস্থিতি নেই: একটি ছোট, স্থানীয় উপস্থিতি মানে বিদেশে বা রাজ্যের বাইরে ভ্রমণ করার সময় আপনার অর্থ অ্যাক্সেস করা কঠিন হতে পারে। 24/7 পরিচালনা করে এমন একটি দেশব্যাপী ব্যাঙ্কের তুলনায় আপনার কাছে ছোট গ্রাহক পরিষেবা উইন্ডো থাকতে পারে।
• অনেকে জনসমক্ষে অর্থ সংগ্রহ করতে যাচ্ছেন: অনেক MSBs অর্থ সংগ্রহ, কার্যক্রম সম্প্রসারণ এবং বড় ব্যাঙ্কের সাথে প্রতিযোগিতা করার জন্য পারস্পরিক ফর্ম থেকে স্টক ফর্মে রূপান্তরিত হচ্ছে। যদিও আপনি কোম্পানির একজন "মালিক" হিসাবে স্টক কেনাকাটায় প্রথম ডিবস পান, সময়ের সাথে সাথে, MSB-কে আকর্ষণীয় করে তোলে এমন গুণাবলী হ্রাস পেতে শুরু করতে পারে কারণ তারা অন্যান্য ব্যাঙ্কের মতো দেখতে শুরু করে৷
• প্রযুক্তির দিক থেকে সময়ের পিছনে: MSB গুলি প্রায়শই ছোট প্রতিষ্ঠান যেগুলিকে আইটি অবকাঠামো এবং চেজ এবং সিটিব্যাঙ্কের মতো বড় নামী ব্যাঙ্কগুলির দ্বারা অফার করা মসৃণ ব্যবহারকারী ইন্টারফেসের সাথে প্রতিযোগিতা করার জন্য বড় প্রতিষ্ঠানগুলির সাথে একীভূত হতে হয়।

মিউচুয়াল সেভিংস ব্যাঙ্ক বনাম ক্রেডিট ইউনিয়ন

পৃষ্ঠে, MSB এবং ক্রেডিট ইউনিয়নগুলি একই রকম দেখায়:তারা' শেয়ারহোল্ডারদের পরিবর্তে আমানতকারীদের মালিকানাধীন, তারা সম্প্রদায়ের সেবা করে এবং তারা আকর্ষণীয় সুদের হার এবং ভাল গ্রাহক পরিষেবার জন্য পরিচিত।

এই তালিকাটি তাদের পার্থক্যগুলিকে হাইলাইট করে:

মিউচুয়াল সেভিংস ব্যাঙ্ক ক্রেডিট ইউনিয়ন আমানতগুলি ফেডারেল ডিপোজিট ইন্স্যুরেন্স কর্পোরেশন (FDIC) দ্বারা বীমা করা হয় আমানতগুলি ন্যাশনাল ক্রেডিট ইউনিয়ন অ্যাডমিনিস্ট্রেশন (NCUA) দ্বারা বীমা করা হয় যা জনগণের মালিকানাধীন কিন্তু একটি লাভজনক প্রতিষ্ঠান হিসাবে কাজ করে যা মানুষের মালিকানাধীন কিন্তু একটি অলাভজনক প্রতিষ্ঠান হিসাবে কাজ করে উদাহরণ:ফেডারেল সেভিংস ব্যাঙ্ক উদাহরণ:নেভি ফেডারেল ক্রেডিট ইউনিয়ন

মিউচুয়াল সেভিংস ব্যাংক বনাম বাণিজ্যিক ব্যাংক

সময়ের সাথে সাথে MSB এবং বাণিজ্যিক ব্যাঙ্কগুলির মধ্যে পার্থক্য হ্রাস পেয়েছে৷ আজ, উভয় প্রতিষ্ঠানের জন্য একই পরিষেবা প্রদান করা বেশ সাধারণ।

প্রাথমিক পার্থক্য হল তারা কীভাবে পরিচালিত হয়:MSB গুলি আমানতকারী -মালিকানাধীন, যখন বাণিজ্যিক ব্যাংকগুলি শেয়ারহোল্ডার-মালিকানাধীন।

মিউচুয়াল সেভিংস ব্যাঙ্ক বাণিজ্যিক ব্যাংক আমানতকারীর মালিকানাধীন শেয়ারহোল্ডার-মালিকানাধীন মে ভোক্তা এবং বাণিজ্যিক ব্যাংকিং উভয় পরিষেবাই অফার করতে পারেউদাহরণ:লিবার্টি ব্যাংক উদাহরণ:ব্যাঙ্ক অফ আমেরিকা

মিউচুয়াল সেভিংস ব্যাংক বনাম মিউচুয়াল হোল্ডিং কোম্পানি

মিউচুয়াল সেভিংস ব্যাঙ্কগুলি হয় তাদের নিজস্ব কাজ করতে পারে, অথবা পারস্পরিক রূপে রূপান্তর করতে পারে হোল্ডিং কোম্পানি যাতে তারা মূলধন বাড়াতে পারে, তাদের কার্যক্রম প্রসারিত করতে পারে এবং সম্ভবত স্টক ইস্যু করতে পারে।

উদাহরণস্বরূপ, ইউএস লিবার্টি ব্যাঙ্কের পাঁচটি বৃহত্তম MSB-এর মধ্যে একমাত্র না একটি পারস্পরিক হোল্ডিং কোম্পানি হিসাবে শ্রেণীবদ্ধ. অন্য কথায়, এটিই একমাত্র যা সত্যই এখনও আমানতকারীর মালিকানাধীন৷

৷ মিউচুয়াল সেভিংস ব্যাঙ্ক মিউচুয়াল হোল্ডিং কোম্পানি একটি আর্থিক প্রতিষ্ঠান যা আমানতকারীর মালিকানাধীন একটি প্যারেন্ট কোম্পানি যেটি একটি MSB, মিউচুয়াল ইন্স্যুরেন্স কোম্পানি, বা পারস্পরিক সঞ্চয় এবং ঋণ প্রতিষ্ঠান অর্জন করেছে একটি মিউচুয়াল হোল্ডিং কোম্পানিতে রূপান্তর করতে পারে যদি এটি পারস্পরিক কোম্পানির পক্ষ থেকে জনসাধারণের কাছে কার্যক্রম সম্প্রসারণ করতে বা জনসাধারণের কাছে স্টক ইস্যু করতে চায় উদাহরণ :ইস্টার্ন ব্যাঙ্ক উদাহরণ:ইস্টার্ন ব্যাঙ্ক কর্পোরেশন

প্রধান টেকওয়ে

• একটি মিউচুয়াল সেভিংস ব্যাঙ্ক, যা একটি MSB নামেও পরিচিত, হল এক ধরনের মিতব্যয়ী প্রতিষ্ঠান যা সেখানে আমানত রাখে এমন ব্যক্তিদের মালিকানাধীন।
• এমএসবিগুলি একই পণ্যগুলির অনেকগুলি অফার করে যা আপনি নিয়মিত ব্যাঙ্কে পাবেন, যার মধ্যে রয়েছে চেকিং অ্যাকাউন্ট, সেভিংস অ্যাকাউন্ট, সিডি, হোম লোন, ক্রেডিট কার্ড, বাণিজ্যিক ব্যাঙ্কিং পরিষেবা এবং আরও অনেক কিছু।
• ক্রেডিট ইউনিয়নের মতো, মিউচুয়াল সেভিং ব্যাঙ্কগুলি হল সম্প্রদায়-ভিত্তিক প্রতিষ্ঠান৷ কিন্তু ক্রেডিট ইউনিয়নগুলি অলাভজনক এবং NCUA-বীমাকৃত হলেও, MSBগুলি লাভের জন্য এবং FDIC-বীমাকৃত৷
• মার্কিন যুক্তরাষ্ট্রে MSB-এর সংখ্যা কয়েক বছর ধরে কমে গেছে। সবচেয়ে বড় MSBs আজ মিউচুয়াল হোল্ডিং কোম্পানির অধীনে কাজ করে যা তাদের মূলধন বাড়াতে, ক্রিয়াকলাপ প্রসারিত করতে এবং বড় ব্যাঙ্কের সাথে প্রতিযোগিতা করতে দেয়।