ব্যাঙ্কগুলি অনেক ধরণের অ্যাকাউন্ট অফার করে এবং আপনার কাছে একটি থাকার সম্ভাবনা রয়েছে। শুধুমাত্র 5% আমেরিকানরা তা করে না - এফডিআইসি অনুসারে সর্বকালের সর্বনিম্ন। ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্টগুলি জীবনের একটি অপরিহার্য অংশ, যা আপনাকে বিল পরিশোধ করতে, বাড়ির জন্য সঞ্চয় করতে এবং আরও অনেক কিছু করতে দেয়, কিন্তু আপনি সেগুলি সম্পর্কে কতটা জানেন?
এই সাধারণ ধরনের অ্যাকাউন্টগুলি, যা বেশিরভাগ ব্যাঙ্ক এবং ক্রেডিট ইউনিয়নগুলি অফার করে, লোকেদের খরচ পরিচালনা করতে, ফি কমাতে এবং তাদের সঞ্চয় লক্ষ্যে পৌঁছাতে সাহায্য করে:
অন্যথায় উল্লেখ করা না থাকলে নিম্নলিখিত সবগুলিই FDIC দ্বারা $250,000 পর্যন্ত ফেডারেলভাবে বীমা করা হয়৷
এই সাধারণ পণ্যগুলি দৈনন্দিন ব্যাঙ্কিংয়ের জন্য যেমন চেক জমা করা, নগদ তোলা এবং তহবিল স্থানান্তর করা। সরাসরি আমানতের আবির্ভাবের পর থেকে, শ্রমিকরা তাদের বেতন সরাসরি তাদের ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্টে পাঠাতে পারে।
আপনি পুরানো ধাঁচের চেক লিখতে পারেন, তবে বেশিরভাগ ব্যবহারকারী মুদি কেনার জন্য বা এটিএম-এ নগদ তোলার জন্য একটি ডেবিট কার্ড পছন্দ করেন। আধুনিক ব্যাঙ্কগুলি মোবাইল চেক ডিপোজিটের পাশাপাশি সুবিধাজনক অনলাইন বিল-পে পরিষেবাও অফার করে৷
৷আপনি একটি উচ্চ-ফলন চেকিং অ্যাকাউন্টে আপনার জন্য কাজ করার জন্য আপনার অর্থ রাখতে পারেন, তবে বেশিরভাগেরই বিশেষভাবে চিত্তাকর্ষক বার্ষিক শতাংশ ফলন (APY) নেই। এছাড়াও, লেনদেনের সংখ্যার উপর মাসিক সীমার মতো সতর্কতা থাকতে পারে।
সুবিধা: বেসিক চেকিং অ্যাকাউন্টগুলি বহুমুখী এবং ব্যবহারে সুবিধাজনক। বেশির ভাগই 24/7 পরিষেবা এবং সহায়তা প্রদান করে।
মন খারাপ: কিছু ব্যাঙ্ক আপনাকে ফি দিয়ে কবর দেবে। অন্যদের একটি নির্দিষ্ট ন্যূনতম ব্যালেন্স প্রয়োজন।
টিপ্স: সরাসরি আমানতের সুবিধা নিন। মাসে অন্তত একবার আপনার অ্যাকাউন্ট ব্যালেন্স করুন, এবং সন্দেহজনক কার্যকলাপের জন্য নিয়মিত পরীক্ষা করুন।
সমস্ত বয়সের লোকেরা ভবিষ্যতের সম্পদ সরিয়ে নেওয়ার জন্য একটি সঞ্চয় অ্যাকাউন্ট ব্যবহার করে। তারা দীর্ঘ সময়ের ব্যাঙ্কিং সম্পর্ক স্থাপনের জন্য আদর্শ, এবং এটি একটি প্রথম গাড়ি বা স্টার্টার হোম কেনার সময় হলে কাজে আসে৷
এটি জরুরী তহবিলের জন্য সর্বোত্তম ধরনের অ্যাকাউন্টগুলির মধ্যে একটি কারণ উত্তোলন সাধারণত সীমাবদ্ধ বা নিরুৎসাহিত করা হয়।
দুর্ভাগ্যবশত, 2008 সালের মন্দা থেকে সেভিংস অ্যাকাউন্টের সুদের হার কখনোই পুরোপুরিভাবে ফিরে আসেনি। 2021 সালের মার্চ পর্যন্ত জাতীয় গড় ছিল 0.04%, যেমন FDIC রিপোর্ট করেছে।
যাইহোক, আপনি একটি উচ্চ-ফলন সঞ্চয় অ্যাকাউন্টের মাধ্যমে আপনার অর্থের জন্য একটু বেশি ধাক্কা পেতে পারেন। কিছু অনলাইন ব্যাঙ্ক বর্তমানে 0.40% থেকে 0.50% APY পর্যন্ত অফার করে।
শুধু ফি, প্রাথমিক আমানত এবং ন্যূনতম ব্যালেন্সের প্রয়োজনীয়তার দিকে নজর রাখুন। সুদ চক্রবৃদ্ধি হয় কিভাবে খুঁজে বের করুন; এটি যত ঘন ঘন ঘনীভূত হবে, ফলন তত বেশি হবে।
সুবিধা: সঞ্চয় অ্যাকাউন্ট ব্যবহারকারীদের দীর্ঘ- এবং স্বল্পমেয়াদী আর্থিক লক্ষ্য নির্ধারণ করতে, একটু অতিরিক্ত উপার্জন করতে এবং ব্যয় করার প্রলোভন প্রতিরোধ করতে সাহায্য করে। তরুণ অ্যাকাউন্ট হোল্ডাররা দায়িত্ব এবং শৃঙ্খলা শেখে। ওহ, এবং আমরা কি উল্লেখ করেছি যে তারা ফেডারেলভাবে বীমাকৃত?
মন খারাপ: ন্যূনতম প্রাথমিক আমানত অনেক বেশি হতে পারে এবং আপনি ডেবিট কার্ডের সুবিধা মিস করতে পারেন।
এছাড়াও, মানি মার্কেট অ্যাকাউন্ট বা জমার শংসাপত্রের তুলনায় বেশিরভাগ সেভিংস অ্যাকাউন্টের ফলন কম থাকে।
টিপ্স: আপনার যদি সংরক্ষণ করার শৃঙ্খলার অভাব থাকে তবে আপনার চেকিং অ্যাকাউন্ট থেকে স্বয়ংক্রিয় বেতন-দিন স্থানান্তর সেট আপ করুন।
সিডি চেকিং বা সঞ্চয় অ্যাকাউন্টের চেয়ে বেশি ফলপ্রসূ, তবে আপনাকে কিছুক্ষণের জন্য আপনার অর্থকে বিদায় করতে হবে। শব্দের দৈর্ঘ্য কয়েক মাস থেকে 10 বছর পর্যন্ত হতে পারে। যদিও এটি যত দীর্ঘ হবে, আপনি তত বেশি উপার্জন করবেন।
CD-এর একটি নির্দিষ্ট সুদের হার এবং উত্তোলনের একটি পূর্বনির্ধারিত তারিখ থাকে, যাকে বলা হয় মেয়াদপূর্তির তারিখ। আপনি যদি সময়ের আগে তহবিল উত্তোলন করেন, তাহলে আপনাকে জরিমানা দিতে হবে।
সুবিধা: সিডি রেট সেভিংস অ্যাকাউন্টে সুদের হারের তুলনায় উল্লেখযোগ্যভাবে বেশি হতে পারে। সাধারণত কোন ফি নেই। তহবিলগুলি বীমা করা হয়, রেটগুলি লক করা হয় এবং রিটার্ন নিশ্চিত করা হয়৷
মন খারাপ: তাড়াতাড়ি টাকা তোলা খুবই ব্যয়বহুল হতে পারে এবং সিডি রেট সবসময় মুদ্রাস্ফীতির সাথে থাকে না।
টিপ্স: চারপাশে কেনাকাটা করুন। বিভিন্ন প্রতিষ্ঠানের মধ্যে হার ব্যাপকভাবে পরিবর্তিত হয়। উদাহরণ স্বরূপ, পন্স ব্যাংক পাঁচ মাস থেকে দুই বছরের মেয়াদের প্রস্তাব করে, যার ফলন জাতীয় গড় থেকে 4.5 গুণ বেশি।
ছয় মাস, 18 মাস, দুই বছর এবং চার বছরের মতো বিভিন্ন মেয়াদের সিডি কিনুন। বর্তমান হারের উপর নজর রাখুন। যদি তারা উন্নতি করে, তাহলে পরিপক্ক স্বল্পমেয়াদী সিডিগুলিকে আরও ভাল হারে নতুনগুলির জন্য পুনরায় বিনিয়োগ করুন৷
MMAগুলি সাধারণ সঞ্চয় অ্যাকাউন্টের তুলনায় কিছুটা বেশি সুদের হার দেয়৷
ব্যাঙ্কগুলি সিডি, সরকারী বন্ড এবং অন্যান্য কম-ঝুঁকির বিনিয়োগে বিনিয়োগ করতে এমএমএ-তে তহবিল ব্যবহার করে। উচ্চ MMA সুদের হার হল বিনিয়োগের আয়ের একটি অংশ।
MMA গুলিকে অর্থ বাজারের মিউচুয়াল ফান্ডগুলির সাথে বিভ্রান্ত করা উচিত নয়, যেগুলি ফেডারেলভাবে বীমাকৃত নয়৷
সুবিধা: MMA, বিশেষ করে যাদের উচ্চ ব্যালেন্স আছে, তারা কিছু অন্যান্য ধরনের অ্যাকাউন্টের চেয়ে বেশি সুদ উপার্জন করে। অনেকে ডেবিট কার্ড এবং ব্যক্তিগত চেকের মতো সুবিধার অফার করে।
মন খারাপ: ন্যূনতম আমানত এবং ব্যালেন্স প্রয়োজনীয়তা উচ্চ হতে থাকে। আপনি কত ঘন ঘন তহবিল তুলতে পারবেন তার উপর সীমাবদ্ধ। MMA রেট ওঠানামা করে, তাই কোন গ্যারান্টি নেই।
টিপ্স: দীর্ঘমেয়াদী বিনিয়োগের বাহন হিসাবে একটি MMA কে ভাববেন না। এটি একটি জরুরি তহবিল তৈরি করা বা নিকট ভবিষ্যতে একটি বড় কেনাকাটার জন্য সঞ্চয়ের মতো জিনিসগুলির জন্য সেরা৷
নিশ্চিত করুন যে বিজ্ঞাপিত হার শুধুমাত্র একটি প্রচারমূলক অফার নয়। এটি সব ধরনের ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্টের জন্য যায়৷
৷দুটি শব্দ অবসর অ্যাকাউন্টের আবেদনের যোগফল:ট্যাক্স সেভিংস।
রথ ব্যক্তিগত অবসর অ্যাকাউন্ট, বা রথ আইআরএ, ব্যাঙ্কগুলির দ্বারা অফার করা একটি জনপ্রিয় পছন্দ৷
আপনি অবদান কাটতে পারবেন না, তবে প্রত্যাহার — আপনার বিনিয়োগ উপার্জন সহ — অবসর গ্রহণে কর-মুক্ত। এবং, চক্রবৃদ্ধি সুদের অলৌকিকতার মাধ্যমে, উপার্জন একটি সুন্দর জিনিস হতে পারে।
ধরা যাক যে 20 বছর বয়স থেকে শুরু করে, আপনি Roth IRA-তে বছরে $5,000 অবদান রেখেছেন, এবং ধরা যাক প্রতি বছর বিনিয়োগ গড়ে 8% বৃদ্ধি পায়। আপনি 65 বছর বয়সে পৌঁছানো পর্যন্ত আপনার সঞ্চয় $2 মিলিয়নেরও বেশি হয়ে যাবে।
সুবিধা: রথ আইআরএ সাধারণ সেভিংস অ্যাকাউন্টের তুলনায় দ্রুতগতিতে বৃদ্ধি পায়। সবচেয়ে বড় সুবিধা হল সোনালী বছরগুলির জন্য একটি বড় অঙ্কের টাকা আটকানো৷
৷মন খারাপ: নিয়মের ট্র্যাক রাখা সম্ভবত সবচেয়ে বড় নেতিবাচক। এছাড়াও, রথ আইআরএ-তে থাকা সমস্ত অর্থ ফেডারেলভাবে বীমা করা হয় না — শুধুমাত্র রথ তহবিলগুলি যেগুলি ফেডারেল বীমাকৃত ব্যাঙ্ক পণ্যগুলিতে বিনিয়োগ করা হয়, যেমন সিডি এবং সেভিংস অ্যাকাউন্ট, সুরক্ষা পায়৷
যোগ্য হওয়ার জন্য আপনি কতটা উপার্জন করতে পারেন তার উপর রথ আইআরএর সীমা রয়েছে। অবসরের বয়সের আগে তহবিল উত্তোলনের জন্য আপনাকে কঠোর জরিমানা দিতে হবে।
টিপ্স: সংরক্ষণের সর্বোত্তম উপায় সম্পর্কে পরামর্শের জন্য একজন অভিজ্ঞ হিসাবরক্ষকের সাথে আপনার পরিস্থিতি নিয়ে কথা বলুন। IRS ওয়েবসাইটটি অবসর গ্রহণের অ্যাকাউন্ট এবং কীভাবে সেগুলিকে ট্যাক্স করা হয় সে সম্পর্কে প্রচুর তথ্য সরবরাহ করে, তাই আপনার বাড়ির কাজ করুন৷
যখন আপনি আপনার বিকল্পগুলি জানেন তখন আপনার ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্ট থেকে সর্বাধিক লাভ করা অনেক সহজ৷
৷