সাম্প্রতিক বছরগুলিতে, এটি স্পষ্ট হয়ে উঠেছে যে আমেরিকানদের ব্যক্তিগত অর্থায়নে গতি অর্জন করতে হবে। ঋণগ্রস্ত ছাত্র-ছাত্রী থেকে শুরু করে অতিরিক্ত বোঝা চাপা পরিবার থেকে অপ্রস্তুত অবসরপ্রাপ্ত ব্যক্তিরা, ভোক্তারা তাদের মৌলিক আর্থিক জ্ঞানের অভাব এবং বন্ধুত্বহীন অর্থব্যবস্থার কারণে দগ্ধ হচ্ছেন।
GoBankingRates সম্প্রতি একটি সমীক্ষা করেছে যে লোকেরা মৌলিক ব্যক্তিগত আর্থিক ধারণা সম্পর্কে কতটা জানে। ফলাফল অত্যাশ্চর্য ছিল.
গড়ে, 3 জনের মধ্যে 1 আমেরিকান সাধারণ অর্থের শর্তাবলী সম্পর্কে অন্ধকারে ছিল।
প্রায় 40% উত্তরদাতারা 401(k) কী তা জানতেন না এবং বিশেষ করে বেবি বুমাররা তাদের সমালোচনামূলকভাবে গুরুত্বপূর্ণ ক্রেডিট স্কোর নির্ধারণ করে এমন কারণগুলি সম্পর্কে খুব সীমিত বোঝার অধিকারী।
বিভিন্ন বয়সের উত্তরদাতারা ক্রেডিট স্কোর বরাদ্দ করে এমন তিনটি প্রধান ব্যুরোর নাম দেওয়ার জন্য লড়াই করেছিলেন এবং তারা "নিট মূল্য" এর অর্থ নিয়ে মতানৈক্য করেছিলেন৷
ব্যক্তিগত অর্থ সম্বন্ধে অজ্ঞ থাকা কেবল দায়িত্বজ্ঞানহীন নয়, এটি আপনার আর্থিক স্বাস্থ্যের জন্য একেবারে বিপজ্জনক৷
এই ক্র্যাশ কোর্সের সাথে প্রাথমিক আর্থিক ধারণার প্যাকটি নিয়ে এগিয়ে যান যা আপনাকে ক্রেডিট জগতে নেভিগেট করতে, আপনার নগদ সঞ্চয় এবং বৃদ্ধি করতে সহায়তা করবে৷
আপনার ক্রেডিট স্কোর হল আপনার ক্রেডিটযোগ্যতার একক সবচেয়ে গুরুত্বপূর্ণ সূচক ঋণদাতা এবং ব্যাংকের কাছে। আপনি যদি একটি বাড়ি বন্ধক, একটি গাড়ী ঋণ বা একটি নতুন ক্রেডিট কার্ডে একটি দুর্দান্ত হার পেতে আশা করেন তবে আপনার একটি ভাল ক্রেডিট স্কোর প্রয়োজন৷
আপনি যখন ক্রেডিট ব্যবহার করেন, তখন আপনি অর্থ ধার করছেন যেটি আপনাকে পরিশোধ করতে হবে যখন আপনার বিল বকেয়া আসে। প্রতিটি ঋণদাতা প্রধান ক্রেডিট ব্যুরো ইকুইফ্যাক্স, এক্সপেরিয়ান এবং ট্রান্সইউনিয়নের কাছে আপনার পরিশোধের ইতিহাস রিপোর্ট করে, যারা তারপর সেই তথ্য ব্যবহার করে একটি তিন-সংখ্যার ক্রেডিট স্কোর তৈরি করে। যেটি অনুমান করে যে আপনি আপনার ধার করা অর্থ ফেরত দেওয়ার কতটা সম্ভাবনা রয়েছে।
ক্রেডিট স্কোর 350 (অর্থাৎ আপনি ঋণ পরিশোধ করবেন না এমন একটি খুব বেশি ঝুঁকি আছে) থেকে 850 (খুব কম ঝুঁকি) পর্যন্ত। সাধারণত, 700 বা তার বেশি স্কোর একটি ভাল স্কোর বলে বিবেচিত হয়।
আপনি কি আপনার ক্রেডিট স্কোর জানেন?
অল্প খরচে আপনি myFico-এর মাধ্যমে তিনটি ক্রেডিট ব্যুরো থেকে আপনার ক্রেডিট স্কোর এবং রিপোর্ট পেতে পারেন। আপনার ক্রেডিট স্কোরের উন্নতির প্রয়োজন হলে, কয়েকটি সহজ ধাপে কীভাবে আপনার ক্রেডিট স্কোর ঠিক করবেন সে সম্পর্কে আমাদের নিবন্ধটি দেখুন।
ক্রেডিট কার্ডের বিপরীতে, একটি ব্যক্তিগত ঋণের একটি নির্দিষ্ট মেয়াদ এবং অর্থপ্রদানের পরিকল্পনা থাকে, যার অর্থ আপনাকে একটি নির্দিষ্ট সময়ের মধ্যে অর্থ ফেরত দিতে হবে। কিছু লোক একক ঋণদাতার মাধ্যমে তাদের ঋণ একত্রিত করতে এবং পরিশোধ করতে ব্যক্তিগত ঋণ ব্যবহার করে।
আপনি যখন একটি ব্যক্তিগত ঋণ গ্রহণ করেন, তখন আপনি একমুঠো টাকা পান যা আপনাকে অবশ্যই পরিশোধ করতে হবে — সুদের সাথে — মাসিক কিস্তিতে।
ব্যক্তিগত ঋণ সাধারণত দুই থেকে পাঁচ বছরের মধ্যে পরিশোধ করতে হবে। একজন ঋণদাতা আপনাকে ঋণ দেবেন কিনা এবং সুদের হারে সিদ্ধান্ত নিতে আপনার ক্রেডিট স্কোর উল্লেখ করবেন। সমস্ত ক্রেডিট হিসাবে, আপনার ঋণের খেলাপি হওয়া বা সময়মতো পরিশোধ করতে ব্যর্থ হওয়া আপনার ক্রেডিট স্কোরের ক্ষতি করবে।
আপনি যদি ব্যক্তিগত ঋণের জন্য বাজারে থাকেন, তাহলে ইভেন ফাইন্যান্সিয়াল থেকে এই ব্যক্তিগত ঋণ অনুসন্ধানটি ব্যবহার করার কথা বিবেচনা করুন। আপনার দেওয়া তথ্যের উপর ভিত্তি করে, এমনকি ফাইন্যান্সিয়াল আপনাকে সেরা উপলব্ধ হারে সঠিক ঋণের সাথে মিলবে। পরিষেবাটি বিনামূল্যে এবং আপনার ক্রেডিট স্কোরকে প্রভাবিত করবে না৷
৷আপনি একটি বাড়ির মালিক হতে প্রস্তুত? আপনার একটি বন্ধক লাগবে।
এটি একটি ঋণ যা আপনি একটি বাড়ি কিনতে সাহায্য করার জন্য একটি ব্যাঙ্ক বা অন্য ঋণদাতার কাছ থেকে পান। আপনি যে বাড়ি বা কনডোটি ক্রয় করেন তা ঋণের জামানত হিসাবে কাজ করে।
একটি বন্ধকী ঋণ মাসিক কিস্তিতে প্রদান করা হয়, প্রায়ই 30 বছরের মেয়াদে (মেয়াদ)।
আপনার বন্ধকী সুদের হার আপনার বাড়ির জন্য আপনি যে পরিমাণ অর্থ প্রদান করবেন তার মধ্যে একটি বড় পার্থক্য তৈরি করে, তাই আপনি যে সেরা হার পেতে পারেন তা খুঁজে বের করার জন্য এটি আপনার সময়ের মূল্যবান।
সবচেয়ে সাধারণ বন্ধক হল একটি নির্দিষ্ট হারের বন্ধক, যেখানে ঋণের মেয়াদের মাধ্যমে সুদের হার একই থাকে। স্থায়ী-দরের বন্ধকগুলি সামঞ্জস্যযোগ্য-দরের বন্ধকীগুলির চেয়ে বেশি ব্যয়বহুল হতে পারে, যার সুদের হার সময়ের সাথে বৃদ্ধি পেতে পারে। যাইহোক, বাজেটের জন্য একটি নির্দিষ্ট হারের ঋণ ভাল।
আপনি যদি একটি বন্ধকের জন্য বাজারে থাকেন তবে সর্বোত্তম হার খুঁজে পেতে নীচের লেনিং ট্রি-এর টেবিলটি ব্যবহার করার কথা বিবেচনা করুন৷
একটি ক্রেডিট কার্ড আপনাকে কেনাকাটা করতে বা নিয়মিত লেনদেনের জন্য অর্থ প্রদান করতে, যেমন একটি মাসিক সেলফোন বিলের জন্য খুব অল্প পরিমাণ অর্থ থেকে হাজার হাজার ডলার পর্যন্ত ধার করতে দেয়৷ মাসে একবার আপনাকে আপনার ধার করা টাকার অন্তত একটি অংশ ফেরত দিতে হবে।
ক্রেডিট কার্ডগুলি "ক্রেডিটের ঘূর্ণায়মান লাইন" হিসাবে পরিচিত কারণ আপনি আপনার ঋণ পরিশোধ করতে পারেন এবং তারপর আবার কার্ডটি ব্যবহার করতে পারেন৷
আপনি যদি 30 দিনের মধ্যে আপনার বিল পরিশোধ না করেন তাহলে ক্রেডিট কার্ড কোম্পানিগুলি আপনার কেনাকাটার উপর সুদ নেয় এবং সুদের হার সাধারণত অন্যান্য ধরনের ঋণের তুলনায় অনেক বেশি হয়। আপনার ক্রেডিট কার্ড ব্যালেন্স (আপনি কতটা উপলব্ধ ক্রেডিট ব্যবহার করছেন) এবং পরিশোধের ইতিহাস আপনার ক্রেডিট স্কোর ভাল বা খারাপের জন্য প্রভাবিত করতে পারে।
আপনার জীবনধারার জন্য সেরা ক্রেডিট কার্ড আছে?
আপনি যদি একটি নতুন ক্রেডিট কার্ডের জন্য বাজারে থাকেন তবে নীচের ক্রেডিট কার্ড অফারগুলি তুলনা করুন৷
৷
গদির নিচে আপনার নগদ জমা করার চেয়ে অনেক ভাল বিকল্প, একটি সঞ্চয় অ্যাকাউন্ট আপনাকে একটি নিরাপদ জায়গায় অর্থ জমা করতে এবং আপনার প্রয়োজন হলেই তা তুলতে দেয়। এটি প্রতিদিনের লেনদেনের উদ্দেশ্যে নয় এবং সাধারণত আপনি কত ঘন ঘন টাকা তুলতে পারবেন তার একটি সীমা থাকে।
এটি একটি ভাল জিনিস হতে পারে, আপনাকে বৃষ্টির দিনের জন্য সঞ্চয় করতে বাধ্য করে৷
ব্যাঙ্ক এবং ক্রেডিট ইউনিয়নগুলির সেভিংস অ্যাকাউন্টগুলি কার্যত ঝুঁকিমুক্ত থাকে যখন সেগুলি ফেডারেলভাবে বীমা করা হয় এবং অনলাইন ব্যাঙ্কিংয়ের মাধ্যমে, অ্যাকাউন্টের ভিতরে এবং বাইরে আপনার অর্থ স্থানান্তর করা একটি স্ন্যাপ হতে পারে৷
সঞ্চয় অ্যাকাউন্টগুলি সাধারণত আপনার আমানতের উপর সুদ সংগ্রহ করে, তবে সুদের হার বেশ কম থাকে। উচ্চ-সুদের সঞ্চয় অ্যাকাউন্টগুলি আপনাকে আপনার অর্থের উপর আরও ভাল রিটার্ন দেয়, এটিকে এখনও নিরাপদ রেখে আপনার অর্থ দ্রুত বৃদ্ধি করার জন্য একটি দুর্দান্ত বিকল্প করে তোলে৷
আপনার সঞ্চয় লক্ষ্যে পৌঁছানোর জন্য আপনাকে প্রতি মাসে কতটা সঞ্চয় করতে হবে তা খুঁজে বের করুন৷
জমার শংসাপত্র ("CD ") হল একটি নির্দিষ্ট মেয়াদপূর্তির তারিখ (ছয় মাস, এক বছর, তিন বছর, ইত্যাদি) এবং একটি নির্দিষ্ট বা পরিবর্তনশীল সুদের হার সহ একটি সঞ্চয় শংসাপত্র। মেয়াদপূর্তির তারিখ পর্যন্ত আপনার সিডিতে তহবিলের অ্যাক্সেস সীমাবদ্ধ। শংসাপত্রটি করতে পারে যেকোনো প্রায় পরিমাণে জারি করা হবে।
সিডিগুলি সাধারণত ব্যাঙ্ক দ্বারা জারি করা হয় এবং ফেডারেল ডিপোজিট ইন্স্যুরেন্স কর্পোরেশন ("FDIC দ্বারা বীমা করা হয় ") ব্যক্তি প্রতি $250,000 পর্যন্ত।
যদি "দৃষ্টির বাইরে, মনের বাইরে" একটি আকর্ষণীয় সঞ্চয় কৌশল হয় তবে সেগুলি একটি দুর্দান্ত বিকল্প৷
লিজ দেওয়া কিছুটা ভাড়া নেওয়ার মতো:গাড়িটি কয়েক বছরের জন্য আপনার, এবং তারপর আপনি এটি ডিলারকে ফেরত দেবেন।
একটি নতুন গাড়ি লিজ দেওয়া পারি৷ একটি নতুন গাড়ির অর্থায়নের তুলনায় প্রতি মাসে খরচ কম, তবে আপনি কীভাবে গাড়িটি ব্যবহার করতে পারেন তার সীমাবদ্ধতা রয়েছে, যেমন আপনি এক বছরে কত মাইল গাড়ি চালাতে পারেন এবং যে পরিমাণ পরিধান অনুমোদিত। এবং, আপনি এখনও আপনার মাসিক (বা আধা-মাসিক) অর্থপ্রদানের উপর সুদ প্রদান করবেন।
সমস্ত সূক্ষ্ম প্রিন্ট পড়া একেবারেই গুরুত্বপূর্ণ একটি লিজিং চুক্তিতে এবং আপনি কীভাবে গাড়িটি ব্যবহার করতে চান তা জানতে।
লিজের মেয়াদ শেষে, আপনার কাছে সাধারণত গাড়ি কেনার বিকল্প থাকবে।
আপনি যদি একটি অটো লোনের জন্য বাজারে থাকেন তবে আপনি কী সামর্থ্য রাখতে পারেন তা খুঁজে বের করতে এই ক্যালকুলেটরটি ব্যবহার করুন৷
একটি 401(k) হল একটি নিয়োগকর্তা-স্পন্সর অবসর সংরক্ষণ পরিকল্পনা যা মূলত ব্যয়বহুল কর্পোরেট পেনশন প্রতিস্থাপন করার জন্য উদ্ভাবিত হয়েছিল৷
একটি 401(k) থাকা আপনাকে আপনার আয়ের উপর কর দেওয়ার আগে আপনার পেচেকের একটি অংশ সংরক্ষণ এবং বিনিয়োগ করতে দেয়। সাধারণত আপনি বেশ কয়েকটি মিউচুয়াল ফান্ড বিকল্পের মধ্যে বেছে নিতে পারেন যার মধ্যে রয়েছে স্টক, বন্ড এবং মানি মার্কেট ইনভেস্টমেন্ট।
401(k) এর সর্বোত্তম বৈশিষ্ট্য হল যে আপনার নিয়োগকর্তা একটি নির্দিষ্ট পরিমাণ পর্যন্ত আপনার অবদানের সাথে মেলে। উদাহরণস্বরূপ, আপনি যদি বার্ষিক $1,000 জমা করেন, তাহলে আপনার আয়ের উপর নির্ভর করে আপনার নিয়োগকর্তাও $1,000 রাখতে পারেন।
এছাড়াও, যতক্ষণ না আপনার টাকা আপনার অবসর অ্যাকাউন্টে থাকবে, ততক্ষণ তা ট্যাক্স করা হবে না। পরিবর্তে, আপনি যখন অবসর গ্রহণের সময় এটি উত্তোলন করেন তখন আপনার অর্থের উপর কর দেওয়া হয়, সম্ভবত কম হারে কারণ আপনার আয় কম হবে।
An individual retirement account, or IRA, is an investing account that you open through a brokerage firm or bank.
You put money into the account and use it to buy investments like stocks and bonds. These investments are then "held" in the account, and your gains are not taxed until you withdraw your money when you're retired.
Plus, the funds you put into a traditional IRA are tax-deductible, meaning the more you contribute, the less you'll pay in taxes.
A Roth IRA is a little different:You can only contribute post-tax dollars, so your contributions are not tax-deductible, but you won't be taxed when you withdraw the money in your retirement.
When an employer offers health insurance that comes with a high deductible, the plan might be accompanied by a health savings account, or HSA.
An HSA allows you to store and grow money that you can use for out-of-pocket medical expenses, including deductibles, copays, and coinsurance.
HSAs are loaded with perks. They're taxed at a lower rate than IRAs and 401(k)s. You can put your money in before your income has been taxed, you won't pay tax on the money while it's in the account, and you don't have to pay tax when you use the funds to pay for health expenses.
What's more, your HSA can be invested in stocks, bonds and mutual funds to make your money grow faster.