ফাইন্যান্স সম্পর্কে শেখা হল একটি নতুন ভাষা শেখার মতো --- এই ক্ষেত্রে, গ্রহের সবচেয়ে ব্যাপকভাবে কথ্য ভাষা। এবং যেকোন নতুন জিহ্বার মতো, সঠিক ভাষা জানা আপনাকে সিস্টেমের যুক্তি বুঝতে সাহায্য করবে। অন্য কথায়, আর্থিকভাবে সাক্ষর হওয়া আপনাকে বুঝতে সাহায্য করবে কিভাবে আপনার অর্থের সর্বোচ্চ ব্যবহার করা যায়।
এই 7টি মৌলিক শর্তাবলী দিয়ে আর্থিক সাক্ষরতা শুরু করুন।
আপনি যদি কখনও চ্যানেলের মাধ্যমে ফ্লিপ করে থাকেন এবং স্টক মার্কেটের খবরে অবতরণ করেন, আপনি সম্ভবত একজন প্রতিবেদককে "দ্য ডাও" উল্লেখ করতে শুনেছেন। তারা ডাও জোন্স শিল্প গড় সম্পর্কে কথা বলছে, গড়ে 30টি উচ্চ-প্রোফাইল মার্কিন স্টক। বর্তমান তালিকায় রয়েছে ডিজনি, অ্যাপল, ম্যাকডোনাল্ডস এবং জেনারেল ইলেকট্রিক।
পুরো স্টক মার্কেট কতটা স্বাস্থ্যকর তার একটি ভালো ইঙ্গিত হল ডাও, এবং বিনিয়োগকারীদের তাদের স্টক কেনা, বিক্রি বা ধরে রাখা সম্পর্কে সিদ্ধান্ত নিতে সাহায্য করে।
আপনি হয়ত লোকেদের "আইআরএ" পাওয়ার বিষয়ে কথা বলতে শুনেছেন। এই সংক্ষিপ্ত রূপটি পৃথক অবসর অ্যাকাউন্টের জন্য দাঁড়িয়েছে, এবং এটি হতে পারে আপনার নামে থাকা সবচেয়ে গুরুত্বপূর্ণ আর্থিক পণ্যগুলির মধ্যে একটি৷
ধনী ব্যক্তিরা ট্যাক্স সিস্টেম নেভিগেট করতে বিশেষজ্ঞ, এবং IRA হল একটি ট্যাক্স সুবিধাপ্রাপ্ত অবসরকালীন সেভিং অ্যাকাউন্ট যা আপনাকে একই কাজ করতে সাহায্য করতে পারে। আপনি যত তাড়াতাড়ি সঞ্চয় করতে শুরু করবেন, আপনার আইআরএ-তে আপনার অর্থ তত বাড়বে।
কয়েকটি ভিন্ন ধরনের আইআরএ রয়েছে:ঐতিহ্যবাহী আইআরএ, রথ আইআরএ, সরলীকৃত কর্মচারী পেনশন এবং সহজ আইআরএ। আয়ের প্রয়োজনীয়তা এবং করের প্রভাবের ক্ষেত্রে এগুলি কিছুটা আলাদা, তাই কোনটি আপনার পরিস্থিতির সাথে সবচেয়ে উপযুক্ত তা দেখার জন্য কিছু গবেষণা করা বা একজন পেশাদারের সাথে পরামর্শ করা ভাল৷
বেশিরভাগ মানুষ একটি বন্ধকী সম্পর্কে শুনেছেন, কিন্তু একটি HELOC ততটা পরিচিত নাও হতে পারে। HELOC হল হোম ইক্যুইটি লাইন অফ ক্রেডিট, এবং এটি একটি ব্যাঙ্কের কাছ থেকে একটি ঋণ যা আপনার বাড়িকে জামানত হিসাবে ব্যবহার করে৷
HELOC-এর মাধ্যমে আপনাকে যে পরিমাণ অর্থ ধার করার অনুমতি দেওয়া হয় তা ঋণ-টু-মূল্য অনুপাতের উপর ভিত্তি করে। আপনার বিদ্যমান বন্ধকীতে আপনি যে পরিমাণ অর্থ পরিশোধ করেছেন, আপনার ক্রেডিট স্কোর এবং আপনার আয় সবই বিবেচনায় নেওয়া হয়৷
আপনি কতটা ধার নিতে পারবেন তা খুঁজে বের করতে, বাড়ির মোট আনুমানিক মূল্য থেকে আপনার পাওনা বিয়োগ করুন। এটি আপনার "ইক্যুইটি" এবং এটি হল মৌলিক পরিমাণ যা আপনি আপনার বাড়িতে ধার করতে পারেন। মনে রাখবেন যে আপনি আপনার বাড়ির মোট মূল্যের 80% পর্যন্ত ধার করতে পারবেন।
আপনি সম্ভবত আশেপাশে "নিট মূল্য" শব্দগুলি দেখেছেন, যখন আপনি শেষবার গুগল করে দেখেছেন যে সুপারস্টার তার শেষ ব্লকবাস্টার থেকে কত টাকা উপার্জন করেছেন বা ওয়ারেন বাফেটের মূল্য কত। কিন্তু আপনি কি জানেন যে "নিট মূল্য" বলতে একজন ব্যক্তির ব্যাঙ্কে কত টাকা আছে তা বোঝায় না?
প্রকৃতপক্ষে, একজন ব্যক্তির নিট মূল্য গণনা করা হয় তাদের সমস্ত "ট্যাঞ্জিবল অ্যাসেট" এবং "অট্যাঞ্জিবল অ্যাসেট" যোগ করে এবং তাদের ঋণ বিয়োগ করে। আপনি যদি আপনার নিজের নেট মূল্যের একটি ধারণা পেতে চান তবে এই নেট মূল্য ক্যালকুলেটরটি দেখুন৷
আপনি যদি সম্প্রতি কলেজ থেকে স্নাতক হয়ে থাকেন এবং আপনার ছাত্র ঋণের মূল্য আপনার সঞ্চয় অ্যাকাউন্টের অর্থের চেয়ে বেশি হয়, তাহলে আপনার নেতিবাচক নেট মূল্য আছে তা জেনে আপনি হতাশ হতে পারেন। প্রকৃতপক্ষে, ব্লুমবার্গের মতে, মার্কিন যুক্তরাষ্ট্রে 7 জনের মধ্যে 1 পরিবারের একটি নেতিবাচক সম্পদ রয়েছে৷
আপনার মোট মূল্য সম্পর্কে সচেতন হওয়া গুরুত্বপূর্ণ, তা আজকে যতই বড় বা জঘন্য হোক না কেন। আপনি কোথায় আছেন তার একটি পরিষ্কার ধারণার সাথে, আপনি একটি কার্যকর ঋণ পরিশোধের পরিকল্পনা এবং আপনি যেখানে হতে চান সেখানে পেতে একটি সঞ্চয় পরিকল্পনা তৈরি করতে পারেন৷
ধনী ব্যক্তিরা সর্বদা তাদের বিনিয়োগ বৈচিত্র্য আনার কথা বলে থাকে . হয়তো আপনি ইতিমধ্যেই বুঝতে পেরেছেন যে "একটি পোর্টফোলিওকে বৈচিত্র্যময় করা" হল সেই পুরানো উপদেশ অনুসরণ করার মতো, "আপনার সমস্ত ডিম এক ঝুড়িতে রাখবেন না" এবং আপনি আংশিকভাবে সঠিক হবেন। যখন বিনিয়োগের কথা আসে, তখন বৈচিত্র্যকরণ একটু বেশি জটিল৷
৷বহুমুখীকরণের লক্ষ্য হল এত বেশি বিনিয়োগ করা যাতে একটির মান কমে গেলেও, আপনি নিশ্চিত যে অন্য কিছু বাড়বে।
শব্দটি স্টক মার্কেটের ক্ষেত্রে প্রযোজ্য, তবে এটি একটি ব্যবসার ইনভেন্টরিতেও প্রযোজ্য হতে পারে। উদাহরণ স্বরূপ, ওয়ালমার্টের ইনভেন্টরি এতটাই বৈচিত্র্যময় যে কোম্পানী সবসময়ই তার বিক্রয়ের সাথে ভাল করছে, তা বছরের যে সময়ই হোক না কেন।
আপনার বিনিয়োগে সর্বোত্তম রিটার্ন পাওয়ার জন্য, আপনার পোর্টফোলিওকে বার বার ভারসাম্য বজায় রাখা এবং কোন স্টক এবং কতটা স্টক আপনার মালিক তা সামঞ্জস্য করা গুরুত্বপূর্ণ৷ আপনি যদি আগে কখনও বিনিয়োগ না করে থাকেন, তাহলে ব্যবহারকারী-বান্ধব ওয়েলথসিম্পল ইনভেস্টমেন্ট অ্যাপ আপনাকে শুরু করতে সাহায্য করতে পারে- এবং হ্যাঁ, তারা আপনার জন্যও আপনার পোর্টফোলিওকে স্বয়ংক্রিয়ভাবে ভারসাম্য বজায় রাখে।
"CD" মানে আমানতের সার্টিফিকেট। একটি সিডি হল একটি প্রতিশ্রুতি নোট যা আপনি যখন ব্যাঙ্কে কিছু টাকা জমা করেন, যা আপনি একটি নির্দিষ্ট সময়ের জন্য ব্যাঙ্কে রেখে যান। সিডিগুলি একটি পরিপক্কতার তারিখের সাথে আসে যা গ্যারান্টি দেয় যে আপনার জমার মূল্য সময়ের সাথে সাথে একটি নির্দিষ্ট শতাংশ বৃদ্ধি পাবে৷
একটি সিডি থেকে আপনি যে সুদ অর্জন করেন তা ব্যাঙ্ক এবং আপনার জমা করা টাকার পরিমাণের উপর নির্ভর করে। ব্যাঙ্ক যত বেশি সময় ধরে টাকা রাখবে, তত বেশি সুদের হার আপনি পাবেন, তবে 6 মাস থেকে কয়েক বছর পর্যন্ত মেয়াদ রয়েছে৷
সাধারণত, সিডিগুলি আপনাকে উচ্চ-সুদের সঞ্চয় অ্যাকাউন্টের তুলনায় আপনার আমানতের উপর উচ্চ সুদের হার দেয়, তাই যদি আপনার কাছে কিছু টাকা থাকে যা আপনাকে কিছুক্ষণের জন্য স্পর্শ করতে হবে না, তাহলে এটি বৃদ্ধি করার একটি ভাল উপায় হতে পারে খুব সামান্য প্রচেষ্টা।
আপনার "FICO" স্কোর আপনার ক্রেডিট স্কোরের আরেকটি নাম। এটি ক্রেডিটযোগ্যতার একটি পরীক্ষা। এটি আপনার ঋণ পরিশোধের ইতিহাস, আপনার ক্রেডিট মিশ্রণ, আপনার ক্রেডিট ইতিহাসের দৈর্ঘ্য, আপনি কতগুলি ক্রেডিট কার্ড এবং লোন খুলেছেন এবং আপনি সম্প্রতি কতগুলি নতুন ক্রেডিট কার্ড বা লোন খুলেছেন তা দেখে৷
তিনটি প্রধান ক্রেডিট ব্যুরো রয়েছে (ইকুইফ্যাক্স, ট্রান্সইউনিয়ন এবং এক্সপেরিয়ান) যেগুলো সবাই আপনার স্কোরকে একটু ভিন্নভাবে গণনা করে।
আপনি এক্সপেরিয়ান বুস্ট™-এর মতো বিনামূল্যের ক্রেডিট মনিটরিং পরিষেবার মাধ্যমে আপনার FICO স্কোর এবং রিপোর্টে অ্যাক্সেস বাড়াতে এবং পেতে পারেন। আপনার FICO স্কোর ট্র্যাক রাখা এবং এটি যে সেরা দেখাচ্ছে তা নিশ্চিত করা আপনাকে উচ্চতর ঋণের জন্য যোগ্যতা অর্জন করতে, আপনার অর্থপ্রদানের উপর কম সুদের সাহায্য করবে এবং আপনাকে অন্যান্য প্রয়োজনীয় আর্থিক পণ্য এবং পরিষেবাগুলির একটি হোস্ট অ্যাক্সেস করতে দেবে৷