গত দুই বছরে ক্ষুদ্র ও মাঝারি আকারের উদ্যোগের (এসএমই) ল্যান্ডস্কেপ উল্লেখযোগ্যভাবে পরিবর্তিত হয়েছে। অনেক ব্যবসা সংগ্রাম করেছে, অন্যরা অভিযোজিত এবং উদ্ভাবন করেছে এবং মহামারী চলাকালীন অনেক নতুন এসএমই জন্ম নিয়েছে। তারা উন্নতি লাভ করেছে বা ব্যর্থতার কাছাকাছিই হোক না কেন, অর্থনীতি পুনরুদ্ধার মোডে যাওয়ার সাথে সাথে তাদের সকলেই ভবিষ্যতের জন্য নির্মাণে সহায়তা করার জন্য এখন ব্যাঙ্কের উপর নির্ভর করছে।
অ্যাকসেঞ্চার 20টি শিল্পে 300 টিরও বেশি কানাডিয়ান এসএমই সমীক্ষা করেছে যাতে মহামারী কীভাবে তাদের আর্থিক এবং তাদের ব্যাঙ্কিং চাহিদাগুলিকে প্রভাবিত করেছে। 60% এর বেশি SME-এর জন্য, মহামারী থেকে পুনরুদ্ধার করাই তাদের প্রধান স্বল্পমেয়াদী ফোকাস। যে ব্যাঙ্কগুলি এসএমই-এর মুখোমুখি হওয়া চ্যালেঞ্জগুলির সমাধানের অংশ হিসাবে দেখা যেতে চায়, তাদের মনের মধ্যে কী আছে তা শিখলে উপকৃত হবে।
মহামারীটি ব্যাপকভাবে বিভিন্ন উপায়ে এসএমইকে প্রভাবিত করেছে:50% বিক্রয় হ্রাস পেয়েছে, যখন 41% তাদের বৃদ্ধি পেয়েছে। এক-চতুর্থাংশ নতুন প্রযুক্তিতে বিনিয়োগ করেছে এবং এক-চতুর্থাংশ তাদের হেডকাউন্ট কমিয়েছে।
সমস্ত এসএমই-এর প্রায় অর্ধেক ব্যয় বৃদ্ধি পেয়েছে (পণ্য, প্রযুক্তি এবং সরবরাহ এবং সরবরাহের খরচ দ্বারা চালিত) এবং বলে যে তাত্ক্ষণিক ব্যয় পরিচালনা করা তাদের শীর্ষ চ্যালেঞ্জগুলির মধ্যে একটি। সরকারী সহায়তা কার্যক্রম বন্ধ হয়ে যাওয়ায়, ব্যাঙ্কগুলি তহবিল অ্যাক্সেসে সহায়তা করতে ইচ্ছুক না হলে এই ব্যয়গুলি পরিচালনা করা আরও কঠিন হয়ে উঠতে পারে।
মহামারী চলাকালীন, 29% এসএমই বলেছিল, তারা অযোগ্যতার কারণে ব্যাঙ্কিং পণ্যগুলি অ্যাক্সেস করতে পারেনি। বিশেষ করে বড় এসএমইদের দীর্ঘমেয়াদী অর্থায়ন এবং আর্থিক পরামর্শ অ্যাক্সেস করতে অসুবিধা হয়েছিল। এই প্রবণতাটি কানাডার বাইরেও দেখা গেছে:অ্যাকসেঞ্চার আমাদের প্রতিবেদনের জন্য বিশ্বব্যাপী 1,300টিরও বেশি SME-এর সমীক্ষা করেছে, লাভজনক এসএমই বেসের ব্যাংক। সেই সমীক্ষা অনুসারে, এসএমইগুলি এমন ঋণদাতাদের সন্ধান করছে যারা COVID-19 প্রসঙ্গে বিবেচ্য এবং এসএমইগুলিকে উন্নতি করতে সাহায্য করার জন্য যা প্রয়োজন তার দিকে তাকিয়ে আছে৷ আমরা দেখেছি যে 42% এসএমই বিশ্বাস করে যে বিকল্প প্রদানকারীরা প্রথাগত ব্যাঙ্কের চেয়ে ভাল পরিষেবা দিতে পারে।
নন-ব্যাঙ্ক প্লেয়াররা দায়িত্বশীল ব্যাঙ্কগুলির রেখে যাওয়া শূন্যস্থান পূরণ করতে কোনও সময় নষ্ট করছেন না। উদাহরণস্বরূপ, ই-কমার্স জায়ান্ট Shopify Shopify Capital চালু করেছে, যা কানাডায় তার SME গ্রাহকদের জন্য $200 থেকে $500,000 পর্যন্ত ঋণ প্রদান করে। এই ঋণগুলিকে কয়েক দিনের মধ্যে অনুমোদন করে এবং পরিশোধের জন্য ভবিষ্যতের বিক্রয় ব্যবহার করে, এটি তার নিজস্ব গ্রাহককে রক্ষা ও বৃদ্ধি করার জন্য একটি সময়োপযোগী সমাধান প্রদান করছে।
বর্ধিত ব্যয়ের সম্মুখীন হয়ে, অর্ধেকেরও বেশি এসএমই 2021 সালে খরচ দক্ষতাকে তাদের মূল ফোকাস করেছে। সামনের দিকে তাকালে, একই ধরনের সংখ্যা তাদের দীর্ঘমেয়াদী লক্ষ্যগুলির তালিকার শীর্ষে তাদের নগদ প্রবাহের স্বাস্থ্যকে রাখে।
ব্যাঙ্কগুলির জন্য গুরুত্বপূর্ণ পদক্ষেপগুলি:
যদিও এসএমইগুলি মহামারী চলাকালীন ব্যাঙ্কগুলির সাথে যোগাযোগ করার জন্য ক্রমবর্ধমানভাবে ডিজিটাল অ্যাপ্লিকেশন, কল সেন্টার এবং ইমেল ব্যবহার করে, তারা নির্দেশ করে যে তাদের জন্য পরামর্শের "সবচেয়ে গুরুত্বপূর্ণ" বা "অত্যন্ত গুরুত্বপূর্ণ" উত্স ছিল সম্পর্ক পরিচালক (75%) এবং ইন-শাখা উপদেষ্টা ( 71%)। এটি ব্যাখ্যা করে যে ব্যক্তিগতকৃত পরামর্শ এবং একের পর এক গ্রাহক পরিষেবা এখনও এসএমই গ্রাহকদের জন্য অত্যন্ত গুরুত্বপূর্ণ। বিশ্বব্যাপী, 62% SMEs যারা বর্তমানে আমরা জরিপ করেছি তারা দূরবর্তী উপদেষ্টা পরিষেবাগুলিতে অ্যাক্সেস গ্রহণ করে বা বিবেচনা করবে, যা SME-দের ব্যক্তিগতকৃত পরামর্শের গুরুত্বকে নির্দেশ করে।
91% এসএমই তাদের বর্তমান ব্যাঙ্কিং প্রদানকারীদের উপর তাদের আস্থার মাত্রা বজায় রেখেছে বা বাড়িয়েছে।
এসএমই-এর জন্য তাদের ব্যাঙ্কের পরামর্শ এতটাই গুরুত্বপূর্ণ যে, প্রথাগত ব্যাঙ্কগুলিকে নতুন, ডিজিটাল-নেতৃত্বাধীন প্লেয়ারদের তুলনায় একটি সুবিধা দেয় যেগুলির শাখার অবকাঠামো বা প্রতিষ্ঠিত সম্পর্ক নেই যা SME-দের মূল্য দেয়। কিন্তু এর মানে এই নয় যে এই নতুন প্রতিযোগীরা কোন হুমকি নয়। যদিও 79% এসএমই তাদের বর্তমান ব্যাঙ্ককে "অনেক" বিশ্বাস করে, সেই সংখ্যাটি এখন অনলাইন পেমেন্ট এবং ইকমার্স কোম্পানিগুলির জন্য (যেমন, Square এবং Shopify) 59%-এ বসে। প্রায় অর্ধেক এসএমই (49%) মূল্য সংযোজন পরিষেবাগুলির জন্য একটি নন-ব্যাঙ্ক প্রদানকারীর কাছে যাওয়ার কথা বিবেচনা করবে। আস্থার ব্যবধান আগামী কয়েক বছরে সংকুচিত হতে পারে।
ইতিমধ্যে, 25% এসএমই বলেছে যে তাদের ব্যাঙ্কিং প্রদানকারীদের সাথে কাজ করার একটি উপাদানগত ব্যথা হল পণ্য বা পরিষেবা অ্যাক্সেস করতে না পারা কারণ তাদের প্রদানকারীদের ডিজিটাল চ্যানেলের মাধ্যমে সক্ষমতার অভাব ছিল বা সুবিধাজনক অবস্থানগুলি অফার করেনি। আরও উদ্বেগজনকভাবে, 44% বলেছেন যে তারা "সম্ভাব্য" বা "খুব সম্ভাবনাময়" তাদের প্রাথমিক ব্যাঙ্কিং সম্পর্ক একটি নন-ব্যাঙ্ক প্রদানকারীর সাথে পরিবর্তন করতে পারে।
ব্যাঙ্কগুলির জন্য গুরুত্বপূর্ণ পদক্ষেপগুলি:
এসএমইগুলি মহামারী থেকে আরও স্থিতিশীল ভবিষ্যতের উদ্ভবের দিকে মনোনিবেশ করছে। তারা এমন ব্যাঙ্কগুলির সাথে অংশীদারিত্ব করতে চাইছে যেগুলি তাদের সমস্যার দ্রুত সমাধান, তাদের প্রয়োজনীয় পণ্যগুলিতে অ্যাক্সেস, যুক্তিসঙ্গত এবং স্বচ্ছ হার এবং ফি এবং লাইভ উপদেষ্টার সাথে কথা বলা বা যত্ন নেওয়ার সুবিধা দিয়ে তাদের উচ্চ মানের পরিষেবা এবং অভিজ্ঞতা প্রদান করে সহজে-ব্যবহারযোগ্য ডিজিটাল চ্যানেলের মাধ্যমে তাদের প্রয়োজন দূর থেকে। যেহেতু ব্যাঙ্কগুলি মহামারী জুড়ে প্রত্যাশিত ক্রেডিট ক্ষতির চেয়ে কম অনুভব করেছে, তাই তারা শক্তিশালী অবস্থান থেকে এই বিকাশমান ক্লায়েন্টের চাহিদাগুলি সমাধান করতে পারে।
মহামারী চলাকালীন, আরও কানাডিয়ান এসএমই ডিজিটাল বিক্রিতে প্রসারিত হয়েছে, তাদের কর্মীদের দূর থেকে কাজ করতে সক্ষম করার জন্য প্রযুক্তি যুক্ত করেছে এবং তাদের অন্যান্য ডিজিটালাইজেশন পরিকল্পনাগুলি দ্রুত-ট্র্যাক করেছে। এটি ব্যাংকগুলির জন্য একটি উল্লেখযোগ্য সুযোগ তৈরি করেছে যাতে পুনরুদ্ধারের সময়কালে এসএমই-এর উচ্চাকাঙ্ক্ষা বৃদ্ধির জন্য নতুন পরিষেবা এবং অফারগুলি যা এই নতুন সিস্টেমগুলিতে বিনিয়োগের উপর রিটার্ন উন্নত করে।
ব্যাঙ্কগুলির জন্য গুরুত্বপূর্ণ পদক্ষেপগুলি:
বেশিরভাগ এসএমই স্বীকার করেছে যে পুনরুদ্ধার কেবল "স্বাভাবিকভাবে ব্যবসায়" ফিরে আসবে না। পরিবর্তে, এটি একটি নতুন যাত্রার সূচনা হবে, এবং তারা একই দিকে এগিয়ে যাওয়ার জন্য ব্যাঙ্কের উপর নির্ভর করবে। নতুন এসএমই যাত্রায় সমর্থনকারী ব্যাংকগুলি বিশ্বাসের ভিত্তিতে শক্তিশালী সম্পর্ক বজায় রাখতে এবং লাভজনক প্রবৃদ্ধির অভিজ্ঞতার সাথে সাথে তাদের গ্রাহকদের সাথে বিকাশ করতে সক্ষম হবে।
কানাডার এসএমইগুলির পরিবর্তনের প্রত্যাশা এবং আপনার ব্যাঙ্ক কীভাবে সেগুলি পূরণ করতে পারে সে সম্পর্কে আরও জানতে, এখানে আমার সাথে যোগাযোগ করুন।
বিশ্বব্যাপী ছবির জন্য, Accenture ওয়েবসাইটে লাভজনক SME বেস রিপোর্টের সম্পূর্ণ ব্যাঙ্ক পড়ুন।