প্রথম তরঙ্গে, স্টার্ট-আপগুলি 'ব্যাঙ্ককে আনবান্ডেড' করেছে। ব্যবসায়িক ঋণ, এফএক্স এবং অর্থপ্রদানের মতো ক্ষেত্রগুলিতে স্বতন্ত্র পণ্যগুলির চারপাশে উত্তেজনাপূর্ণ ব্যবসা গড়ে তুলেছে নতুন প্রবেশকারীরা। ফিনটেক ট্রেলব্লেজাররা ব্যাঙ্ক পরিষেবাগুলির সম্পূর্ণ যোগদানের বান্ডিল প্রদান করতে আগ্রহী ছিল না - বর্তমান অ্যাকাউন্ট থেকে পেমেন্ট, ঋণ এবং বীমা। তারা খুব নির্দিষ্ট জিনিস করতে চেয়েছিলেন। এবং দায়িত্বশীল ব্যাঙ্কগুলির তুলনায় সেগুলি আরও ভাল এবং সস্তা করুন৷ কিন্তু এখন, FinTechs আবার একত্রিত করছে।
এটি বোঝার জন্য, আমাদের একটি খুচরা ব্যাঙ্ক যে ছয়টি প্রধান পরিষেবা প্রদান করে সে সম্পর্কে চিন্তা করতে হবে:
1. পেমেন্ট (আগত এবং বহির্গামী)
2. আপনি কি এবং কোথায় ব্যয় করেছেন তার ট্র্যাক রাখা
3. আপনার টাকা নিরাপদ রাখা
4. আপনাকে টাকা ধার দেওয়া (ওভারড্রাফ্ট, ঋণ, বন্ধক)
5. সঞ্চয়ের উপর আপনাকে সুদ প্রদান
6. অন্যান্য পণ্য অফার করা - যেমন বিনিয়োগ যানবাহন, বীমা
কয়েক দশক ধরে, ব্যাংকটি আমাদের আর্থিক প্রয়োজনের জন্য একটি 'সুপার মার্কেট'। ব্যাঙ্ক আপনাকে গ্রাহক হিসাবে নেওয়ার জন্য একবার অর্থ প্রদান করে, তবে আপনার সম্পর্কের সময় একাধিক পণ্য ক্রস-সেল করতে পারে।
এটির কেন্দ্রস্থল ছিল প্রায় বিনামূল্যের কারেন্ট অ্যাকাউন্ট, যা সর্বকালের সেরা গ্রাহক অধিগ্রহণের সরঞ্জামগুলির মধ্যে একটি। উপরের পরিষেবাগুলির মধ্যে, ব্যাঙ্ক আপনাকে একটি থেকে তিনটি 'বিনামূল্যে' দিতে পারে এবং অন্যান্য কাজগুলি থেকে আয় করতে চায়। কারণ আপনি আপনার ব্যাঙ্কের সাথে জড়িত থাকার জন্য অনেক সময় ব্যয় করেন, যখন আপনার সাথে সম্পর্কিত অন্য কিছুর প্রয়োজন হয়, তখন সেগুলিই স্বাভাবিক সূচনা বিন্দু৷
ইন্টারনেটের আগমন গত দুই দশক ধরে এই মডেলটিকে হ্রাস করেছে। গ্রাহকদের তাদের ব্যাঙ্কের আরামদায়ক আলিঙ্গন থেকে দূরে সরিয়ে দেওয়ার জন্য নতুন চ্যানেল এবং প্ল্যাটফর্মগুলি আবির্ভূত হয়েছে। যদিও কিছু পণ্য, বিশেষ করে ক্রেডিট কার্ড, বর্তমান অ্যাকাউন্টের সাথে তাদের শক্তিশালী লিঙ্ক ধরে রেখেছে, আপনি এখন সস্তা বন্ধক, সুদের ভাল হার, প্রতিযোগিতামূলক বীমা পণ্য এবং অর্থপ্রদানের নতুন সিস্টেমে আপনার হাত পেতে পারেন। এবং এমনকি আপনাকে একজন স্বাধীন আর্থিক উপদেষ্টা বা অন্য ব্যাঙ্কে যেতে হবে না।
কিন্তু সমস্ত ব্যাঘাতের মধ্যে, ফিনটেকের উত্থান কারেন্ট অ্যাকাউন্টের স্থায়ী উপস্থিতির দ্বারা নিয়ন্ত্রণে রাখা হয়েছে। এই ডিজিটাল ঝড়ের মধ্যে খুচরা ব্যাঙ্কিং সেক্টরকে দ্রুত ধরে রাখার জন্য এটি একটি দুর্দান্ত অ্যাঙ্কর। তবে নোঙর-শৃঙ্খল শিগগিরই ভেঙে যেতে পারে। EU জুড়ে PSD2 এর প্রবর্তন মুরিংগুলিকে ছিঁড়ে ফেলার হুমকি দেয়। প্রথমবারের জন্য, বর্তমান অ্যাকাউন্ট ডেটা নতুন তৃতীয়-পক্ষ প্রতিযোগিতার জন্য উন্মুক্ত হবে। এবং যদিও PSD2 সুইস গার্হস্থ্য অর্থপ্রদানের জন্য আবেদন করে না এবং এটি SEPA-তে অংশগ্রহণের পূর্বশর্ত নয়, সুইস পেমেন্ট লেনদেন প্রদানকারীরা শীঘ্রই বা পরে এটির মুখোমুখি হবে (যেমন, EU সহায়ক, গ্রাহক বা সরবরাহকারীর অনুরোধের মাধ্যমে) – এবং FinTechs খুঁজছে এটি যথেষ্ট উত্তেজনার সাথে।
তাই নির্দিষ্ট উল্লম্বকে চ্যালেঞ্জ করার পরিবর্তে, কিছু ফিনটেক পুরো পণ্য স্যুটের দিকে তাকিয়ে আছে। আর্থিক পরিষেবাগুলির জন্য একটি সুপারমার্কেট হিসাবে ব্যাঙ্কগুলি জনপ্রিয় হয়েছে কারণ এটি গ্রাহকদের জীবনকে সহজ করে তোলে শুধুমাত্র আর্থিক পণ্যের একটি উৎস। এর অর্থ হল গ্রাহকদের শুধুমাত্র একটি ব্র্যান্ডে তাদের আস্থা রাখতে হবে। ইউএক্স এবং ব্র্যান্ডের এই দুটি শক্তি একত্রিত করে, একটি আর্থিক পরিষেবা সুপারমার্কেট ধরনের মডেলের জন্য একটি শক্তিশালী কেস তৈরি করে, তবে এটি অগত্যা একটি খুচরা ব্যাঙ্কের আকারে হতে হবে যা আমরা জানি।
একটি ব্যাংক যে ছয়টি কাজ করে তা আবার দেখুন। চ্যালেঞ্জাররা এখন সেই তালিকার আরও অনেক কিছু করতে চায়, এবং এমনকি একটি ব্যাঙ্ক আপনার জন্য যে কাজগুলি করতে পারে তা প্রসারিত করতে চায়৷ তারা আপনাকে আরও ভাল শক্তির ডিল খুঁজে পেতে, বেসপোক অফারগুলিকে (যেমন একটি সুপারমার্কেট করে), বা আরও কার্যকরভাবে বাজেটে সহায়তা করতে সহায়তা করতে পারে। তারা আপনার জীবনে অসংখ্য নতুন ভূমিকা নিতে পারে।
আমরা দেখছি যে স্টার্ট-আপগুলি এই সুযোগের জন্য তিনটি ভিন্ন পন্থা গ্রহণ করে, এবং আমাদের আগামী বছরগুলিতে ব্যবসায়িক মডেলগুলির একটি ডারউইনীয় বিবর্তন আশা করা উচিত:
বৈচিত্র্যের অর্থ হল কুলুঙ্গিগুলি গঠিত হয় এবং সুযোগগুলি উপলব্ধি করা হয়। সব মডেলের মধ্যে বিজয়ী হবে. FinTech এর দ্বিতীয় তরঙ্গে স্বাগতম। যখন স্টার্ট-আপগুলি ব্যাঙ্ককে পুনরায় বান্ডিল করে… এবং এটি আরও ভাল করার চেষ্টা করুন।
এই বিষয়বস্তুটি প্রথম Deloitte UK Fintech ওয়েবসাইটে প্রকাশিত হয়েছিল এবং পরবর্তীতে এই ব্লগের জন্য সুইজারল্যান্ডে অভিযোজিত হয়েছিল।