ডিজিটাল উদ্ভাবন অন্যান্য শিল্পের তুলনায় ব্যাঙ্কিং-এ কম প্রভাব ফেলেছে - অন্তত এখন পর্যন্ত। অন্যান্য শিল্পের কোম্পানিগুলি ডিজিটাইজেশন থেকে উদ্ভাবনী ব্যাঘাতের প্রতিক্রিয়া জানাতে অনেক বেশি সতর্ক হয়েছে, যদি এটি নিজেরাই না চালায়।
ব্যাঙ্কগুলি তাদের শিল্প সহকর্মীদের কাছ থেকে একটি বা দুটি জিনিস শিখতে পারে। আমি নিজে আর্থিক খাত থেকে এসেছি, কিন্তু এখন একজন ব্যাঙ্কিং "বহিরাগত" হিসাবে, আমি প্রত্যেক ব্যাঙ্কারের জন্য প্রাসঙ্গিক সাতটি গুরুত্বপূর্ণ প্রশ্নের প্রতিফলন করি৷
এমন একটি বিশ্বে যেখানে সবকিছু দ্রুত এবং অপ্রত্যাশিতভাবে পরিবর্তিত হয়, এটি যে উপাদানগুলি নয় সেগুলি সন্ধান করা ভাল হতে পারে৷ একটি টেকসই ব্যবসায়িক মডেল নির্মাণের ভিত্তি হিসেবে পরিবর্তন করা হচ্ছে . উদাহরণস্বরূপ, ক্লায়েন্টদের অনেক অন্তর্নিহিত চাহিদা অপরিবর্তিত রয়েছে, যার মধ্যে উচ্চ পরিষেবার মানের আকাঙ্ক্ষা রয়েছে। সবচেয়ে উদ্ভাবনী ডিজিটাল গ্রাহক ইন্টারফেসটি অকেজো হবে যদি না এটি চমৎকার পরিষেবার গুণমান সরবরাহ করে। সন্তুষ্ট ক্লায়েন্ট চাহিদা, মানসম্পন্ন ক্লায়েন্ট পরিচিতি, শক্তিশালী নিয়ন্ত্রক দক্ষতা এবং একটি স্থিতিশীল অবকাঠামো (যদিও এটি আংশিকভাবে পুরানো হয়ে থাকে) নিয়ে ব্যাংকগুলির দীর্ঘকালের অভিজ্ঞতা রয়েছে। তারা অনেক মূল্যবান কার্ড ধারণ করে; তাদের 'শুধু' ভালো খেলতে হবে।
এই প্রশ্নের সংক্ষিপ্ত উত্তর হল:একটি পণ্য বা পরিষেবা যা ভালভাবে সরবরাহ করা হয় এবং ভালভাবে উপস্থাপন করা হয়।
ব্যাঙ্কিং শিল্পে, খরচ এবং মার্জিন চাপ সত্ত্বেও পরিষেবার গুণমান একটি মূল প্রয়োজন। যাইহোক, ব্যাংকগুলি তাদের পরিষেবা প্রদানের উপায় পরিবর্তন করছে। গত দশ বছরে, সুইজারল্যান্ডে ভৌত ব্যাংক শাখার সংখ্যা 13 শতাংশ কমেছে - এবং মার্কিন যুক্তরাষ্ট্রে তারা প্রায় অর্ধেক কমে গেছে! - যেহেতু খুচরা গ্রাহকরা অর্থ স্থানান্তর এবং বিনিয়োগের জন্য তাদের প্রয়োজন মেটাতে অনলাইনে ভিড় করছেন৷ প্রকৃতপক্ষে, তারা শুধুমাত্র অনলাইন ব্যাঙ্কে চলে যাচ্ছেন না, বরং আর্থিক পরিষেবার জন্য প্রথাগত ব্যাঙ্কিং জগতের বাইরেও দেখছেন, অর্থাৎ যেখানেই তাদের ব্যবহারকারীর ইতিবাচক অভিজ্ঞতা রয়েছে৷
এটা কোন গোপন বিষয় নয় যে ক্লায়েন্টকেন্দ্রিকতা আরও বেশি গুরুত্বপূর্ণ হয়ে উঠছে। কিন্তু ক্লায়েন্টকেন্দ্রিকতা ডিজিটাল সম্পর্কে নয়, কারণ অনেক ক্লায়েন্ট এখনও অ-ডিজিটাল ব্যাঙ্কিং পরিষেবা পছন্দ করে। এবং যারা ডিজিটাল পরিষেবা চান তারা স্বয়ংক্রিয়ভাবে ডিজিটাল কিছুতে সন্তুষ্ট হন না। আপনি যদি একটি অ্যাপ তৈরি করেন, উদাহরণস্বরূপ, আপনার এটি তৈরি করা উচিত কারণ আপনার ক্লায়েন্টরা এটি চান এবং এটি তাদের জন্য দরকারী হতে পারে, যাতে এটি শুধুমাত্র অ্যাপের জন্য একটি অ্যাপ নয়।
যদি আপনার ব্যাঙ্ককে ব্যাহত করার উপায় থাকে তবে তা করা যেতে পারে। অনেক ব্লকচেইন স্টার্ট-আপ আর্থিক পরিষেবাগুলিতে চলে যাচ্ছে, উদাহরণস্বরূপ Lykke, যা ট্রেডিং সমাধান সরবরাহ করে। প্রতিক্রিয়া হিসাবে, বড় বৈশ্বিক ব্যাঙ্কগুলির একটি গ্রুপ R3 কনসোর্টিয়াম প্রতিষ্ঠা করেছে যার লক্ষ্য নিজেদেরকে আর্থিক বাজারের জন্য একটি নতুন ব্লকচেইন-ভিত্তিক অপারেটিং সিস্টেম তৈরি করা। বহিরাগত দলগুলির দ্বারা ব্যাহত হওয়ার চেয়ে আপনার ব্যাঙ্কে উদ্ভাবনী বিঘ্ন ঘটানো ভাল . তবে বিঘ্নকে বুদ্ধিমানের সাথে ব্যবহার করুন:যেখানে এটি প্রয়োজনীয় বা দরকারী সেখানে ব্যাহত করুন। পুরো নৌকাটি দোলা দেওয়ার পরিবর্তে - যেখানে ফলাফল অনিশ্চিত হবে - এবং বিবেচনা করুন 'প্রান্তরে স্কেল করা' . প্রতিশ্রুতিশীল নতুন ব্যবসায়িক ক্ষেত্রগুলি চিহ্নিত করুন, আপনার বর্তমান ব্যবসায়িক মডেলের প্রান্তে আলাদা সত্ত্বা স্থাপন করুন এবং তাদের বৃদ্ধি পেতে দিন। কিছু ব্যর্থ হতে পারে, কিন্তু কিছু সফল হতে পারে এবং আপনার ব্যাঙ্কের ভবিষ্যতের মূল ব্যবসায় পরিণত হতে পারে৷
৷ঐতিহ্যবাহী শিল্পের মধ্যে সীমানা ঝাপসা হয়ে আসছে। উদাহরণস্বরূপ, Google সম্ভবত গাড়ি তৈরি করে ঐতিহ্যবাহী স্বয়ংচালিত শিল্পের সাথে প্রতিদ্বন্দ্বিতা করার কোনো ক্ষুধা নেই, তবে এটি গাড়িতে বুদ্ধিমত্তা যোগ করে গতিশীলতা শিল্প থেকে লাভের সুযোগের জন্য প্রতিযোগিতা করবে। ফলস্বরূপ, ঐতিহ্যবাহী গাড়ি নির্মাতারা Google-এর কাছে পণ্য হার্ডওয়্যার সরবরাহকারী হওয়ার ঝুঁকিতে রয়েছে৷
গুগল, অ্যামাজন এবং অ্যাপলের মতো টেক জায়ান্টগুলি আর্থিক পরিষেবা শিল্পে জড়িত হয়ে উঠছে। উদাহরণস্বরূপ, অ্যাপল 2014 সালে অ্যাপল পে চালু করেছিল; একটি পরবর্তী বিঘ্নিত পদক্ষেপ হতে পারে যে অ্যাপল আর তৃতীয় পক্ষের ক্রেডিট কার্ডের উপর নির্ভর করে না কিন্তু তার নিজস্ব অফার শুরু করে। ডিজিটাল পেমেন্ট এখনও একটি বিশেষ বাজার সেক্টর, কিন্তু এটি সুইজারল্যান্ডে দৃঢ়ভাবে বৃদ্ধি পাচ্ছে , যেখানে অ্যাপল ইতিমধ্যেই খুচরা ডিজিটাল পেমেন্টে দ্বিতীয় বৃহত্তম প্লেয়ার। (এ সম্পর্কে আরও জানতে, গুড বাই ওয়ালেট, হ্যালো স্মার্টফোন) বিষয়ে ডেলয়েটের সাম্প্রতিক গবেষণাটি দেখুন . অন্যান্য খেলোয়াড় যেমন স্যামসাং এবং বেশ কয়েকটি ফিনটেক স্টার্ট-আপও আর্থিক পরিষেবার জন্য দ্রুত বিকশিত প্রতিযোগিতামূলক ল্যান্ডস্কেপে যোগ দিচ্ছে। ক্রেডিট কার্ড এবং ডিজিটাল পেমেন্ট অ্যাকাউন্টগুলি এখনও প্রথাগত ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্টের মাধ্যমে চালানোর কারণে এখানে দায়িত্বশীল হিসাবে ব্যাঙ্কগুলির একটি প্রতিযোগিতামূলক সুবিধা রয়েছে, তবে তাদের তাদের সুবিধাকে কাজে লাগাতে হবে এবং এটির (ভাল) ব্যবহার করতে হবে।
এমন একটি বিশ্বে যেখানে নতুন ব্যবসায়িক মডেলগুলিকে (সংকীর্ণ মার্জিন দেওয়া) দ্রুত মাপতে হবে, ব্যাঙ্কগুলিকে নিজেদেরকে জিজ্ঞাসা করা উচিত যে তারা কীভাবে তাদের ব্যবসা দ্রুত বৃদ্ধি করতে পারে৷ শুধুমাত্র জার্মান মোবাইল ব্যাঙ্কিং-এর স্টার্ট-আপ N26-এর উদাহরণ দেখায় যে ইউরোপেও বড় চিন্তা করা সম্ভব৷ N26 শুধুমাত্র গ্রাহক-কেন্দ্রিক নয়, 2015 সালে এটি চালু হওয়ার পর থেকে ইতিমধ্যেই সম্পূর্ণ লাইসেন্সপ্রাপ্ত ব্যাঙ্ক হিসাবে 17টি ইউরোপীয় দেশে সম্প্রসারিত হয়েছে৷
সূচকীয় বৃদ্ধির আকাঙ্খা আপনার মনকে সৃজনশীল হওয়ার জন্য উন্মুক্ত করবে। ব্যাঙ্কের সমগ্র ব্যবসায় দ্রুত বৃদ্ধি করা বড়, প্রতিষ্ঠিত ব্যাঙ্কগুলির পক্ষে সম্ভব নাও হতে পারে, অন্তত স্বল্প মেয়াদে নয়। কিন্তু এখানেই 'স্কেলিং এজ' আসে। অনেক ব্যাঙ্ক প্রতিশ্রুতিশীল নতুন ব্যবসায়িক ক্ষেত্রগুলিতে বিনিয়োগ করতে পারে এবং তাদের দ্রুত বৃদ্ধি করতে পারে। সময়ের সাথে সাথে, তারা ব্যবসার একটি বিশেষ অংশ থেকে একটি মূল কার্যকলাপে বিবর্তিত হতে পারে। একটি ভাল উদাহরণ হল mBank। 1986 সালে বিআরই ব্যাংক হিসাবে প্রথম প্রতিষ্ঠিত, 2000 সালে পোল্যান্ডে প্রথম ইন্টারনেট-শুধু ব্যাংক হিসাবে mBank চালু করা হয়েছিল এবং পরবর্তীকালে ব্যাঙ্কের কার্যক্রমের এমন একটি গুরুত্বপূর্ণ অংশ হয়ে ওঠে যে 2013 সালে পুরো গ্রুপটিকে mBank হিসাবে পুনঃব্র্যান্ড করা হয়েছিল।
অধ্যয়নগুলি দেখায় যে ডিজিটাল যুগে সামাজিক দক্ষতা, সৃজনশীলতা এবং আইটির সাথে একটি শক্তিশালী সখ্যতা অপরিহার্য। অবশ্যই, আমাদের আরও (স্ব-ব্যবস্থাপনা) দায়িত্ব নিতে এবং ক্রস-কার্যকরীভাবে চিন্তা করতে ইচ্ছুক এবং স্বাচ্ছন্দ্য বোধ করতে হবে।
স্পষ্টতই, তাদের প্রয়োজনীয় কর্মী খুঁজে বের করার জন্য ব্যাঙ্কগুলির কার্যকর প্রতিভা ব্যবস্থাপনা থাকতে হবে। তাদের নিয়মিত সফ্ট এবং হার্ড দক্ষতা প্রশিক্ষণ সহ তাদের বিদ্যমান কর্মশক্তিতে এবং আরও শিক্ষা কার্যক্রমে বিনিয়োগ করতে হবে।
ইলন মাস্ক স্বয়ংচালিত শিল্পকে পুনরায় উদ্ভাবন করেছেন, চার চাকার এবং একটি চ্যাসিসের ঐতিহ্যগত মডেলের বিপরীতে চাকা সহ একটি সফ্টওয়্যারের অংশে গাড়িকে বিকশিত করেছেন। ডেটা, এবং আরও গুরুত্বপূর্ণভাবে ডেটা থেকে প্রাপ্ত অন্তর্দৃষ্টি, ভবিষ্যতে লাভের মূল উৎস হবে . এই রূপান্তরটি ব্যাংকিংয়েও প্রযোজ্য হবে। ক্লায়েন্ট এবং ক্লায়েন্ট সম্পর্ক - এবং ক্লায়েন্টদের বিশ্বাস - ব্যাংকিং পরিষেবাগুলির একটি মূল উপাদান হিসাবে থাকবে। ডেটা একটি পরিপূরক ব্যবসা, তবে এখানেও বিশ্বাস অপরিহার্য হবে, এবং চ্যালেঞ্জ হবে ক্লায়েন্ট ডেটাকে এমনভাবে ব্যবহার করা যাতে ক্লায়েন্টের আস্থার সঙ্গে আপস না করে ব্যাঙ্ক এবং তাদের ক্লায়েন্ট উভয়েরই উপকার হয়।