কৃত্রিম বুদ্ধিমত্তা (AI) দ্বারা উদ্ভাবিত ক্ষমতাগুলি ব্যাঙ্কগুলির পরিচালনার পদ্ধতিকে আমূল পরিবর্তন করার সম্ভাবনা রয়েছে – একটি সত্য যা ক্রমবর্ধমানভাবে এআইকে নির্বাহী এজেন্ডায় রাখে। এই ব্লগ পোস্টে, আমরা অন্বেষণ করি কিভাবে বিদ্যমান AI অ্যাপ্লিকেশনগুলি আজ খুচরা ব্যাঙ্কগুলির অপারেটিং মডেলগুলিকে প্রভাবিত করতে পারে৷ যদিও ইতিমধ্যেই প্রচুর সংখ্যক অ্যাপ্লিকেশন রয়েছে, তবে এর বেশিরভাগই কেবলমাত্র মূল চারপাশে উদ্ভাবনকে সক্ষম করে এইভাবে বিদ্যমান ব্যবসায় শুধুমাত্র সীমিত পরিবর্তন স্থাপন করে। যাইহোক, আমরা বিশ্বাস করি যে, ব্যাঙ্কগুলিকে তাদের মূল বিষয়গুলিকে চিহ্নিত করতে বিবেচনা করা উচিত যে কীভাবে এআই তাদের ব্যবসায়িক মডেলগুলিকে রূপান্তর করতে পারে, যার ফলে অতিরিক্ত মূল্য প্রকাশ করা যায়৷

AI-টেকনোলজি কি?

AI-ভিত্তিক প্রযুক্তির লক্ষ্য কম্পিউটারগুলিকে বুদ্ধিমান মানুষের আচরণগুলিকে অনুলিপি করে নির্দিষ্ট কাজগুলি সম্পাদন করে যা শুধুমাত্র মানুষ করতে সক্ষম হয়। তারা এই তথ্যের উপর ভিত্তি করে ভবিষ্যদ্বাণী করার জন্য পাঠ্য "পড়তে", ছবি "দেখতে", প্রাকৃতিক বক্তৃতা "শুনতে" পাশাপাশি তথ্য সংগঠিত ও ব্যাখ্যা করতে পারে। AI-টেকনোলজির প্রধান বিভাগগুলি হল i) মেশিন লার্নিং, ii) স্বায়ত্তশাসিতবিদ্যা, iii) মেশিন ভিশন এবং iv) প্রাকৃতিক ভাষা প্রক্রিয়াকরণ৷

AI কোথায় যাচ্ছে?

আমরা আশা করি যে AI অদূর ভবিষ্যতে উল্লেখযোগ্যভাবে বিকশিত হবে যাতে ব্যাঙ্কগুলি তাদের ব্যবসা পরিচালনা এবং পরিচালনার পদ্ধতিকে আরও বেশি প্রভাবিত করে। ক্লায়েন্টরা আরও উপযোগী অফার আশা করতে পারে, তবুও কম মানুষের মিথস্ক্রিয়ায় অভ্যস্ত হওয়া দরকার। ক্লায়েন্ট উপদেষ্টাদের সময় মুক্ত করা হয় মূল্য সংযোজন ক্রিয়াকলাপগুলিতে ফোকাস করার জন্য যাতে ক্লায়েন্টের মিথস্ক্রিয়া আরও গভীর হয় তবে এটি স্বীকার করতে হবে যে স্মার্ট সিস্টেমগুলি উপদেষ্টার ব্যাপক কাস্টমাইজেশনের অনুমতি দেবে। AI এর কাছে ব্যাঙ্কিং বিপ্লব করার ক্ষমতা থাকতে পারে কারণ ব্যাপক উৎপাদন ব্যবস্থা এবং মডুলারাইজেশন স্বয়ংচালিত শিল্পকে রূপান্তরিত করেছে। তার সর্বশেষ "ওয়ার্ল্ডওয়াইড সেমিয়ানুয়াল কগনিটিভ আর্টিফিশিয়াল ইন্টেলিজেন্স সিস্টেম স্পেন্ডিং গাইড"-এ, ইনস্ট্যাটিক ডেটা-সেন্টার (আইডিসি) আশা করে যে 2021 সালের মধ্যে AI-তে বিশ্বব্যাপী ব্যয় চারগুণ বেশি হবে 2017 সালে $12 বিলিয়ন থেকে $57.6 বিলিয়ন হবে যা ব্যবসার উচ্চ প্রত্যাশা হিসাবে প্রতিফলিত করে। এই প্রযুক্তির সাথে।

কিভাবে AI ব্যাংক উদ্ভাবন করতে পারে?

AI ব্যাঙ্কগুলিকে তিনটি উপায়ে উদ্ভাবন করতে সক্ষম করতে পারে:i) তাদের কেন্দ্রের চারপাশে (যেমন মূল ব্যবসায় পরিচিত সীমিত পরিবর্তন), ii) তাদের মূলের সংলগ্ন (যেমন বিদ্যমান সক্ষমতাগুলিকে নতুন এলাকায় প্রসারিত করা বা বিদ্যমান প্রক্রিয়াগুলির জন্য নতুন অপারেটিং মোড বিকাশ করা ) বা iii) একটি রূপান্তরমূলক উপায়ে (যেমন বড় পরিবর্তনগুলি নতুন বাজার, প্রক্রিয়া বা অনন্য বিক্রয় প্রস্তাব তৈরি করতে অপারেটিং মডেলকে স্থানান্তরিত করার লক্ষ্যে)।

আজ খুচরা ব্যাঙ্কগুলির জন্য সম্ভাব্য AI থাকতে পারে তা বোঝার জন্য, আমরা AI অ্যাপ্লিকেশনগুলির জন্য বিক্রেতা বাজারের দিকে তাকিয়েছি এবং অ্যাপ্লিকেশনগুলির সাথে বিক্রেতাদের চিহ্নিত করেছি যা ব্যাঙ্কগুলি কীভাবে কাজ করে তার উপর প্রভাব ফেলতে পারে৷ বিশ্বব্যাপী 225টি বিশ্লেষিত প্রদানকারীর কাছ থেকে, আমরা নির্ধারণ করেছি যে 102টি অ্যাপ্লিকেশন আমাদের মূল্যায়নের সুযোগে রয়েছে নিম্নলিখিত ক্ষমতার বন্টন (চিত্র 1 দেখুন):

চিত্র 1:102টি অ্যাপ্লিকেশনের মূল্যায়ন

পরবর্তীকালে, আমরা খুচরা ব্যাঙ্কিং মূল্য শৃঙ্খলের প্রধান ধাপগুলিতে এই অ্যাপ্লিকেশনগুলির কী প্রভাব ফেলতে পারে এবং কোন উদ্ভাবনের "টাইপ" সম্বোধন করা হয়েছে তা বিশ্লেষণ করেছি:মূল, সংলগ্ন বা রূপান্তরমূলক। নীচের চিত্র 2 খুচরা ব্যাঙ্কিং মূল্য শৃঙ্খলে প্রতিটি পদক্ষেপের জন্য এই অ্যাপ্লিকেশনগুলির দ্বারা প্রতিটি উদ্ভাবনের ধরন কতটা সক্ষম করা যেতে পারে তা হাইলাইট করে:

চিত্র 2:রিটেল ব্যাঙ্কিং ভ্যালু চেইনে অ্যাপ্লিকেশনের প্রভাব

আগামীর পথ

AI এর চারপাশে অনুভূত হাইপ থাকা সত্ত্বেও, রূপান্তরমূলক উদ্ভাবন জাগিয়ে তুলতে পারে এমন অ্যাপ্লিকেশনগুলি বিরল। বেশিরভাগ AI অ্যাপ্লিকেশনগুলি কার্যকারিতা বৃদ্ধির উপর দৃষ্টি নিবদ্ধ করে মূল এবং সংলগ্ন উদ্ভাবনগুলিকে সক্ষম করে। এইভাবে ব্যাঙ্ক অপারেটিং মডেলগুলিতে বিঘ্নিত পরিবর্তনের জন্য সক্ষমকারী হিসাবে AI-কে নিয়োগ করার কার্যকর সুযোগগুলি খুঁজে পাওয়া একটি চ্যালেঞ্জ রয়ে গেছে৷

AI প্রযুক্তি থেকে আরও বেশি সুবিধা পেতে, আমরা বিশ্বাস করি যে ব্যাঙ্কগুলিকে প্রথমে AI সম্বন্ধে একটি বর্ধিত বোঝার বিকাশ করা উচিত এবং এটি কীভাবে ব্যবসায়িক মডেল উদ্ভাবন করতে পারে, বিশেষ করে ওপেন ব্যাঙ্কিংয়ের প্রেক্ষাপটে। ইকোসিস্টেমের উত্থান এবং ডেটাতে বৃহত্তর অ্যাক্সেস নতুন ব্যবহারের ক্ষেত্রে নেতৃত্ব দেবে এবং অবশ্যই AI এর অ্যাপ্লিকেশনের ক্ষেত্রে উদ্ভাবন চালাবে। নির্বাহীরা যারা এই সুযোগগুলিকে কাজে লাগাতে চান তাদের তাই প্রযুক্তির সম্ভাব্যতা এবং সীমাবদ্ধতাগুলি বোঝার পাশাপাশি অপ্রচলিত সমাধানগুলির জন্য একটি নির্দিষ্ট উন্মুক্ত মানসিকতা বিকাশের পরামর্শ দেওয়া হয়৷

একটি অন্বেষণমূলক AI সম্ভাব্যতা মূল্যায়নের জন্য একটি সহায়ক হতে পারে একটি ক্রস-ফাংশনাল টিমের সম্পৃক্ততা যার মধ্যে বিশেষ AI বিশেষজ্ঞ, ব্যাঙ্ক অপারেটিং মডেল বিশেষজ্ঞ এবং সেইসাথে প্রাসঙ্গিক ব্যাঙ্ক-অভ্যন্তরীণ স্টেকহোল্ডারদের সমন্বয়ে গঠিত যারা একত্রে একটি বিশেষজ্ঞ গোষ্ঠী গঠন করে যা AI এর সুবিধাগুলি অন্বেষণ করতে সক্ষম। একটি বহুমাত্রিক দৃষ্টিকোণ থেকে একটি ব্যাঙ্কের মধ্যে প্রকাশ করতে পারে৷

আপনি যদি AI সম্পর্কে আরও পড়তে চান, তাহলে অনুগ্রহ করে আমাদের ওয়েবসাইটে নেভিগেট করুন৷