মে-জুন 2018-এ, ইউরোপীয় কেন্দ্রীয় ব্যাংক (ECB) এবং ব্যাসেল কমিটি অন ব্যাঙ্কিং সুপারভিশন (BCBS) কার্যকরী ঝুঁকি ডেটা একত্রীকরণ এবং প্রতিবেদনের জন্য BCBS নীতিগুলি মেনে চলার দিকে বৃহত্তম, আন্তর্জাতিকভাবে সক্রিয় ব্যাঙ্কগুলির অগ্রগতির উপর প্রতিবেদন প্রকাশ করেছে – যা BCBS 239 নামে পরিচিত৷
যদিও প্রতিবেদনগুলি বিভিন্ন কোণ থেকে বিষয়টির দিকে এগিয়ে যায়, তাদের অনুসন্ধানের মিলগুলি আকর্ষণীয় এবং একটি দৃশ্যকল্প আঁকা যেখানে, বৈশ্বিক পদ্ধতিগতভাবে গুরুত্বপূর্ণ ব্যাঙ্কগুলির (G-SIBs) জন্য মূল সম্মতির সময়সীমার দুই বছর পরে, ফাঁকগুলি এখনও উল্লেখযোগ্য এবং ব্যাপক৷
সুইস ব্যাঙ্কিং শিল্পের জন্য এই ফলাফলগুলির প্রাসঙ্গিকতা, তবে, বিসিবিএস রিপোর্টে অন্তর্ভুক্ত দুটি সুইস জি-এসআইবি ইউবিএস এবং ক্রেডিট সুইসের বাইরেও প্রসারিত। বাসেল কমিটি বলেছে যে দেশীয় পদ্ধতিগতভাবে গুরুত্বপূর্ণ ব্যাঙ্কগুলির (ডি-এসআইবি) প্রয়োজনীয় প্রচেষ্টাগুলি নীতিগুলির সাথে সম্পূর্ণরূপে মেনে চলার জন্য অবমূল্যায়ন করা উচিত নয়৷ সেই নোটে, জি-এসআইবি-এর মুখোমুখি হওয়া চ্যালেঞ্জগুলি সম্ভবত প্রাসঙ্গিক এবং সুইস ডি-এসআইবি রাইফেইসেন, জুর্চার কান্টোনালব্যাঙ্ক (জেডকেবি) এবং পোস্ট ফাইন্যান্সের জন্য দরকারী অন্তর্দৃষ্টি বহন করে৷
আরও কি, সুইস ব্যাঙ্কগুলি যেগুলি SIB হিসাবে শ্রেণীবদ্ধ নয় তারা BCBS নীতিগুলিকে FINMA-এর ঝুঁকি ডেটা একত্রিতকরণ এবং রিপোর্টিং সংক্রান্ত প্রয়োজনীয়তাগুলি মেনে চলার জন্য একটি কাঠামো হিসাবে ব্যবহার করতে পারে, যেমন সার্কুলার "কর্পোরেট গভর্নেন্স - ব্যাঙ্ক" (FINMA 2017/1) এর অন্তর্ভুক্ত। BCBS নীতিগুলি FINMA এর বিধানগুলির সাথে সুবিধাজনকভাবে ম্যাপ করা যেতে পারে:ডেটা আর্কিটেকচার এবং আইটি অবকাঠামো সম্পর্কে তথ্য (যেমন নীতি 2) যা একটি সমষ্টিগত এবং সময়োপযোগী ঝুঁকি বিশ্লেষণ/মূল্যায়ন (যেমন নীতি 5) এবং ঝুঁকি ডেটা একত্রীকরণ (যেমন নীতি 6) / রিপোর্টিং সক্ষম করে। নীতিমালা 7-11) স্বাভাবিক পরিস্থিতিতে এবং চাপের সময় উভয় ক্ষেত্রেই প্রতিষ্ঠানের সমস্ত মূল ঝুঁকির বিভাগ জুড়ে।
এই বিষয়ে, এই ব্লগে অন্তর্ভুক্ত উভয় প্রতিবেদনের ফলাফলের আলোচনা সুইস ব্যাঙ্কগুলির জন্য ব্যবহারিক বাস্তবায়ন চ্যালেঞ্জ এবং নিয়ন্ত্রক প্রত্যাশার ক্ষেত্রে দরকারী অন্তর্দৃষ্টি প্রদান করতে পারে৷
BCBS এবং ECB BCBS 239 সম্মতির ক্ষেত্রে "রাষ্ট্রের রাষ্ট্র" মূল্যায়ন করার জন্য ভিন্ন পন্থা গ্রহণ করেছে:
বিভিন্ন পদ্ধতি প্রয়োগ করা সত্ত্বেও, উভয় নথিতে বর্ণিত ফলাফলগুলি সাধারণ থিমগুলিতে স্পর্শ করে৷
ইসিবি এবং বিসিবিএস উভয়ের দ্বারা করা পর্যবেক্ষণগুলি প্রধানত দুটি ক্ষেত্রে ফোকাস করে:
শাসন
IT পরিকাঠামো
ECB এবং BCBS উভয়ই স্বীকার করে যে BCBS 239 নীতির সম্পূর্ণ বাস্তবায়ন কমপক্ষে 2019 সালের শেষ না হওয়া পর্যন্ত অর্জিত হবে না এবং সবচেয়ে উল্লেখযোগ্য কিছু প্রোগ্রাম 2021 সাল পর্যন্ত বাড়ানোর সম্ভাবনা রয়েছে।
যাইহোক, তত্ত্বাবধায়কগণ যে অগ্রগতি ব্যাঙ্কগুলি করছেন তার উপর ফোকাস চালিয়ে যাওয়ার বিষয়টি আমাদের বলে যে BCBS 239 তাদের জন্য একটি অগ্রাধিকার রয়ে গেছে। প্রকৃতপক্ষে, একটি ভিত্তি হিসাবে ডেটার উপর এই চলমান ফোকাস যা প্রমাণিতভাবে ভাল প্রক্রিয়া এবং সঠিক, সন্ধানযোগ্য ফলাফলগুলিকে সমর্থন করে যে ডেটা বিবেচনাগুলি অন্যান্য উল্লেখযোগ্য নিয়ন্ত্রক উদ্যোগগুলির কেন্দ্রবিন্দুতে রয়েছে। বেসেল III উপাদান যেমন ট্রেডিং বইয়ের মৌলিক পর্যালোচনাতে P&L অ্যাট্রিবিউশন টেস্ট এবং ফেডারেল রিজার্ভ CCAR-এ ডেটার গুণমানের প্রতি যে মনোযোগ নিবেদন করেছে, উভয়ের মধ্যেই ডেটা সামঞ্জস্য এবং বংশের বিবেচনা রয়েছে।
ব্যাঙ্কগুলি গ্রহণযোগ্য মানের মান অর্জন না করা পর্যন্ত শিল্পের সুপারভাইজারদের কাছ থেকে ডেটার উপর ফোকাস কমানোর আশা করা উচিত নয়। ব্যাসেল III এর চূড়ান্তকরণ এবং ডিফল্টের সংজ্ঞা এবং কীভাবে মডেলগুলিকে আরও শক্তিশালী করা দরকার তা কার্যকর ডেটা ব্যবস্থাপনার গুরুত্ব তুলে ধরে ইউরোপ জুড়ে পরিবর্তন। এছাড়াও, ফিনটেক সহ আরও ছোট, আরও চতুর প্রতিযোগীদের আবির্ভাবের সাথে, পুরানো এবং কষ্টকর সিস্টেমগুলি ঐতিহ্যবাহী ব্যাঙ্কগুলিকে একটি তরুণ, আরও চটপটে গ্রাহক বেস দ্বারা পিছনে ফেলে যাওয়ার ঝুঁকিতে ফেলবে। একটি প্রতিযোগিতামূলক বাজারে তাদের সুবিধা ধরে রাখতে ব্যাঙ্কগুলিকে দ্রুত অগ্রসর হতে হবে৷
এই পটভূমিতে, এটাও স্পষ্ট যে, শিল্প জুড়ে, বিদ্যমান অংশগ্রহণকারীরা তাদের ডেটা এজেন্ডায় ট্র্যাকশন অর্জনের জন্য সংগ্রাম চালিয়ে যাচ্ছেন যা তারা এবং সুপারভাইজাররা উভয়েই চান, বিভিন্ন কারণের কারণে:
এই সমস্ত সমস্যাগুলি ব্যাঙ্কগুলিকে বিভ্রান্তিতে ফেলেছে এবং এর মুখোমুখি হয়ে, তারা মাঝে মাঝে আশাবাদী মতামত উপস্থাপন করেছে 6 তাদের সুপারভাইজারদের সাথে তাদের সম্মতির প্রকৃত স্তরে, অবাস্তব প্রত্যাশার জন্ম দেয়। এর ফলে সেইসব ব্যাঙ্কের উপর ডেলিভারি করার চাপ বেড়ে যায় যেগুলির গভীর অন্তর্নিহিত ডেটা সংক্রান্ত সমস্যা রয়েছে৷
যদিও ডেটা চ্যালেঞ্জ নিঃসন্দেহে একটি তাৎপর্যপূর্ণ, বর্তমান তত্ত্বাবধায়ক ফোকাস এবং সাম্প্রতিক আদেশগুলি নিজেই এই সত্যটিকে নির্দেশ করে যে সময়ের সাথে সাথে ব্যাংকগুলি মেনে চলবে বলে আশা করা হবে। এটি সহজ হবে না - মালিকানা, শাসন, বিরোধপূর্ণ অগ্রাধিকার, পূর্ব-বিদ্যমান প্রক্রিয়া এবং অবকাঠামোগত চ্যালেঞ্জ এবং ক্রমবর্ধমান ব্যয়ের চাপের সহ-মিশ্রিত সমস্যাগুলির অবিলম্বে সমাধান করার জন্য কোনও রূপালী বুলেট নেই৷
পরিবর্তে, তাদের বিদ্যমান প্রতিযোগিতামূলক সুবিধা ধরে রাখতে ইচ্ছুক ব্যাঙ্কগুলির কাছে তাদের ডেটাকে মূল্য দিতে শেখা এবং এটিকে তাদের সংগঠন, প্রক্রিয়া এবং প্রযুক্তি উন্নয়নের পরবর্তী তরঙ্গের কেন্দ্রবিন্দুতে স্থাপন করা ছাড়া আর কোন বিকল্প থাকবে না যেখানে পরিবর্তনগুলি বাস্তবায়ন করা এড়ানো যা মূল সমাধানের পরিবর্তে আরও বাড়িয়ে তোলে। সমস্যা মূল ব্যবসার জন্য বোল্ট-অন না হয়ে "আমরা যা করি" এর মূল অংশ হিসাবে ডেটা ঠিক করা গুরুত্বপূর্ণ হবে৷
এটি অর্জনের জন্য ব্যাঙ্কগুলি বিভিন্ন কৌশল অবলম্বন করবে, যার মধ্যে রয়েছে বৃহৎ আকারের কেন্দ্রীভূত ডেটা প্রোগ্রাম থেকে সাধারণ নীতি, শাসন এবং উদ্দেশ্য দ্বারা একত্রিত আরও ফেডারেটেড প্রোগ্রাম। এই বিভিন্ন পন্থা কতটা ভালোভাবে সফল হবে তা নির্ভর করবে একটি প্রদত্ত প্রতিষ্ঠানের সাথে কতটা ভালোভাবে তৈরি করা যায় এবং সেখানে তারা কতটা ভালোভাবে প্রতিশ্রুতিবদ্ধ এবং কার্যকর করা যায়। যে ব্যাঙ্কগুলি সফল হবে তারাই হবে যারা তাদের চাহিদা, তাদের প্রস্তাবিত সমাধান এবং তাদের প্রস্তুতি এবং কার্যকর করার ক্ষমতার মধ্যে সেরা মিল খুঁজে পায়।
শিল্পের কিছু উদাহরণ বিশ্লেষণ করে, যে ব্যাঙ্কগুলি তাদের ডেটা চ্যালেঞ্জগুলি মোকাবেলায় বেশি সাফল্য পেয়েছে তারা হল যেগুলি তাদের ডেটা প্রচেষ্টাগুলিকে একটি স্পষ্ট মালিকানা কাঠামোর মধ্যে ফ্রেম করতে সক্ষম, প্রায়শই ডেটার উন্নতির জন্য অন্তত আংশিকভাবে তাদের উপর দায় চাপিয়ে দেয় যারা উদ্ভূত এবং প্রশ্নে তথ্য বজায় রাখা. একইভাবে, নির্দিষ্ট খরচ এবং ডাউনস্ট্রিম উত্পাদনশীলতার সমস্যাগুলির সাথে নির্দিষ্ট ইনবাউন্ড ডেটা মানের সমস্যাগুলিকে সংযুক্ত করতে সক্ষম হওয়া, সেইসাথে ব্যবসায়িক সুযোগগুলি কী ভাল ডেটা আনতে পারে তা বোঝার জন্য, সফল ব্যাঙ্কগুলিকে "নগদীকৃত" ডেটা সুবিধাগুলির সাথে ডেটা প্রোগ্রাম ডেলিভারিগুলিকে সংযুক্ত করতে সক্ষম করতে পারে এবং এর ফলে সেগুলিকে সক্ষম করতে পারে। একটি মূল্যবান সম্পদ হিসাবে উন্নত তথ্য দেখতে. এই উন্নত ডেটার সুবিধাগুলি নগদীকরণ করার এই ক্ষমতা ফ্রন্ট অফিস টিমগুলির জন্য রাজস্ব বাড়াতে একটি প্রতিযোগিতামূলক সুবিধা প্রদান করতে পারে সেইসাথে সহায়তা ফাংশনগুলিকে দক্ষতার সাথে কাজ করতে এবং RWA এর মতো আর্থিক সংস্থানগুলিকে আরও ভালভাবে পরিচালনা করার অনুমতি দেয়৷
এর পাশাপাশি, ব্যাঙ্কগুলি তাদের ডেটা চ্যালেঞ্জগুলি মোকাবেলায় সাহায্য করার জন্য ক্রমবর্ধমানভাবে উদীয়মান প্রযুক্তির দিকে নজর দিচ্ছে - ডেটা ঠিক, পরিচালনা, সঞ্চয়, একত্রিত এবং বিতরণের বুদ্ধিমান সমাধানগুলি ব্যাঙ্কগুলিকে পাইকারি পরিকাঠামো পুনঃস্থাপনের মাধ্যমে ডেটা চ্যালেঞ্জগুলি সমাধান এবং অপসারণের প্রয়োজন থেকে কিছুটা অবকাশ দিতে পারে। তাদের মাধ্যমে সহজ প্রযুক্তি-ভিত্তিক পথ প্রদান করে লেখে।
এই সময়ের মধ্যে, Deloitte আমাদের ক্লায়েন্টদের সাহায্য করার জন্য প্রতিশ্রুতিবদ্ধ থাকে যদিও তারা তাদের নিজস্ব পরিস্থিতি এবং তাদের স্বল্প, মাঝারি এবং দীর্ঘমেয়াদী চ্যালেঞ্জগুলির জন্য তাদের নিজস্ব পদ্ধতির জন্য চেষ্টা করতে পারে।
এই ব্লগটি প্রথম ডেলয়েট ইউকে ব্লগে প্রকাশিত হয়েছিল, যা ডেলয়েট ইউকে রিস্ক অ্যাডভাইজরি এবং সেন্টার ফর রেগুলেটরি স্ট্র্যাটেজি টিম দ্বারা লেখা।
_____________________________________________________________________________________________
1 কার্যকর ঝুঁকি ডেটা একত্রিতকরণ এবং ঝুঁকি প্রতিবেদনের জন্য নীতিগুলি গ্রহণে অগ্রগতি , জুন 2018 2 বিসিবিএস কার্যকর ঝুঁকি ডেটা একত্রিতকরণ এবং ঝুঁকি প্রতিবেদনের জন্য নীতিগুলি গ্রহণে অগ্রগতি , জানুয়ারী 2015, পৃষ্ঠা 3, পার। 1.4 3 কার্যকর ঝুঁকি ডেটা একত্রীকরণ এবং ঝুঁকি প্রতিবেদনের উপর বিষয়ভিত্তিক পর্যালোচনার উপর ECB রিপোর্ট 4 ঝুঁকির পরিমাপের অনুরোধগুলি হল FINREP-ভিত্তিক নন-পারফর্মিং লোন যা SME-কে দেওয়া হয় এবং COREP-ভিত্তিক খুচরা আমানত তারল্য কভারেজ অনুপাতের মধ্যে বহির্ভূত হয়। 5 এসএসএম হল ECB-এর তত্ত্বাবধায়ক বিভাগ যা 2014 সাল থেকে ইউরোজোন দেশগুলির সবচেয়ে উল্লেখযোগ্য ব্যাঙ্কগুলিতে একটি সাধারণ তদারকি পদ্ধতি প্রদান করেছে৷ 6 দেখুন বিসিবিএস কার্যকর ঝুঁকি ডেটা একত্রিতকরণ এবং ঝুঁকি প্রতিবেদনের জন্য নীতিগুলি গ্রহণে অগ্রগতি , ডিসেম্বর 2015, pp. 4 par.1