উন্মুক্ত ব্যাঙ্কিং বাস্তব ব্যবসার সুযোগের ভিত্তি প্রদান করে যা বাস্তব এবং ব্যাঘাতমূলক। একদিকে, আর্থিক পরিষেবা প্রদানকারীদের ক্লায়েন্টরা আরও বেশি পরিষেবা বৈচিত্র্য এবং তাদের নিজস্ব ডেটা আরও ভালভাবে নিয়ন্ত্রণ করার ক্ষমতা সহ আরও ক্লায়েন্ট-কেন্দ্রিক পদ্ধতির দ্বারা স্পষ্টভাবে উপকৃত হয়। অন্যদিকে, আর্থিক পরিষেবা প্রদানকারীরা আরও উদ্ভাবনী পণ্য এবং পরিষেবাগুলি অফার করার জন্য প্রকৃত ভোক্তা ডেটা সংগ্রহ এবং বিশ্লেষণ করতে সক্ষম হবে। এটি ইতিমধ্যেই খুচরা ব্যাঙ্কগুলির জন্য বিশেষভাবে কার্যকর প্রমাণিত হয়েছে, যেগুলি খোলা ব্যাঙ্কিং উদ্যোগের অগ্রভাগে রয়েছে৷ আমরা তিনটি ক্ষেত্র চিহ্নিত করেছি যা বর্তমানে সুইস ওপেন ব্যাঙ্কিং ল্যান্ডস্কেপ তৈরি করছে:অ্যাকাউন্ট ডেটার রিয়েল টাইম শেয়ারিং, পেমেন্টের সরাসরি সূচনা এবং তথ্যের রিয়েল টাইম বিধান৷
সিরিজের আমাদের প্রথম প্রবন্ধে, আমরা অনুসন্ধান করেছি কেন উন্মুক্ত ব্যাঙ্কিং একটি কৌশলগত সুযোগ, সুইস ব্যাঙ্কগুলির জন্য শুধুমাত্র একটি নিয়ন্ত্রক 'অবশ্যই' নয়। এখন, আমরা অনুসন্ধান করি যে কোন অঞ্চলগুলি বর্তমানে সুইস ওপেন ব্যাঙ্কিং ল্যান্ডস্কেপকে রূপ দিচ্ছে।উন্মুক্ত ব্যাঙ্কিং বাস্তব ব্যবসার সুযোগের ভিত্তি প্রদান করে যা বাস্তব এবং ব্যাঘাতমূলক। একদিকে, আর্থিক পরিষেবা প্রদানকারীদের ক্লায়েন্টরা বৃহত্তর পরিষেবা বৈচিত্র্য এবং তাদের নিজস্ব ডেটা আরও ভালভাবে নিয়ন্ত্রণ করার ক্ষমতা সহ আরও ক্লায়েন্ট-কেন্দ্রিক পদ্ধতির দ্বারা স্পষ্টভাবে উপকৃত হবে। অন্যদিকে, আর্থিক পরিষেবা প্রদানকারীরা আরও উদ্ভাবনী পণ্য এবং পরিষেবাগুলি অফার করার জন্য প্রকৃত ভোক্তা ডেটা সংগ্রহ এবং বিশ্লেষণ করতে সক্ষম হবে। এটি ইতিমধ্যেই খুচরা ব্যাঙ্কগুলির জন্য বিশেষভাবে কার্যকর প্রমাণিত হয়েছে, যেগুলি খোলা ব্যাঙ্কিং উদ্যোগের অগ্রভাগে রয়েছে৷ আমরা তিনটি ক্ষেত্র চিহ্নিত করেছি যা বর্তমানে সুইস ওপেন ব্যাঙ্কিং ল্যান্ডস্কেপ তৈরি করছে:
• রিয়েল টাইমে অ্যাকাউন্ট ডেটা ভাগ করে নতুন মাল্টি ব্যাঙ্কিং পরিষেবা
• কোনও মধ্যস্থতাকারী ছাড়াই সরাসরি অর্থপ্রদান শুরু করে নতুন পেমেন্ট পরিষেবা
• প্রথাগত ব্যাঙ্কিং অফারগুলির বাইরে নতুন পরিষেবাগুলি
ওপেন ব্যাঙ্কিং তৃতীয়-পক্ষ প্রদানকারীদের জন্য ব্যাঙ্কিং অ্যাকাউন্টের ডেটা অ্যাক্সেস করা, বিশ্লেষণ করা এবং গ্রাহকদের নতুন পরিষেবা প্রদানের মাধ্যমে ব্যবহার করা সহজ করে তোলে। একটি সাধারণ ব্যবহারের ক্ষেত্রে হল ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্টগুলির একত্রীকরণ, যেখানে বিভিন্ন ব্যাঙ্কে থাকা একাধিক অ্যাকাউন্ট থেকে তথ্য সংগ্রহ করা যেতে পারে এবং একটি একক ওভারভিউতে উপস্থাপন করা যেতে পারে। একত্রীকৃত ভিউ ক্লায়েন্টদের রিয়েল টাইমে একাধিক ব্যাঙ্কিং সম্পর্ক এবং অ্যাকাউন্টগুলির একটি ওভারভিউ বজায় রাখার মাধ্যমে অনলাইনে তাদের সম্পদ পরিচালনা করতে সহায়তা করে। বিভিন্ন লগইন পদ্ধতি ব্যবহার করার পরিবর্তে, ক্লায়েন্টের কাছে তাদের সমস্ত তথ্য অ্যাক্সেস করার জন্য শুধুমাত্র এক সেট ডেটা ব্যবহার করার সম্ভাবনা রয়েছে৷
সুইজারল্যান্ডে এই এলাকায় উল্লেখযোগ্য ব্যবহারের ক্ষেত্রে ইতিমধ্যেই উপলব্ধ। এর মধ্যে রয়েছে ক্রেডিট সুইসের অনলাইন ব্যাঙ্কিং পোর্টাল ক্রেডিট সুইস ডাইরেক্ট, যা অন্যান্য বৈশিষ্ট্যগুলির মধ্যে, অন্যান্য ব্যাঙ্কে অ্যাকাউন্টগুলির সাথে অর্থপ্রদান প্রক্রিয়াকরণ এবং তারল্য ব্যবস্থাপনা সক্ষম করে৷ আরেকটি উল্লেখযোগ্য ব্যবহারের ক্ষেত্রে ছোট ব্যবসার জন্য Bexio-এর ব্যবসায়িক সফটওয়্যার, যা UBS অনলাইন ব্যাঙ্কিংয়ের সাথে স্বয়ংক্রিয় ডেটা বিনিময় এবং পোস্টফিনান্স, ZKB বা Raiffeisen-এ ই-ব্যাঙ্কিংয়ের সাথে পেমেন্ট লেনদেনের সিঙ্ক্রোনাইজেশন অফার করে।
ক্রেডিট কার্ডের মতো প্রথাগত অর্থপ্রদানের পদ্ধতির পাশে, ক্লায়েন্টরা এখন তাদের অ্যাকাউন্ট থেকে সরাসরি P2P, ই-কমার্স এবং POS পেমেন্ট করতে অন্যান্য অর্থপ্রদান পরিষেবা প্রদানকারীকে ব্যবহার করতে পারে। এছাড়াও, ব্যাঙ্কগুলি আরও দক্ষ অর্থপ্রদান প্রক্রিয়াকরণ এবং উন্নত নগদ প্রবাহের স্বচ্ছতা নিশ্চিত করতে পারে (প্রায়) প্রাপ্য এবং প্রদেয়গুলির রিয়েল টাইম নিষ্পত্তির মাধ্যমে৷
সুইজারল্যান্ডের এই এলাকায় একটি প্রাসঙ্গিক ব্যবহারের ক্ষেত্রে হল TWINT মোবাইল পেমেন্ট অ্যাপ। TWINT হল একটি ডিজিটাল ওয়ালেট যা 2014 সালে প্রতিষ্ঠিত হয় এবং 2016 সালে Paymit এর সাথে একীভূত হয়, যা মোবাইল পেমেন্ট সলিউশনের সমর্থনে বৃহত্তম সুইস ব্যাঙ্ক এবং SIX কে একত্রিত করে। লক্ষ্য হল অ্যাপলপে-এর মতো আন্তর্জাতিক প্রতিযোগীদের চ্যালেঞ্জ করা, যারা সুইস বাজারে ক্রমবর্ধমানভাবে প্রবেশ করছে। অ্যাপটির প্রধান বৈশিষ্ট্য হল মোবাইল রিটেল পেমেন্ট সলিউশন, স্মার্টফোন থেকে স্মার্টফোনে টাকা পাঠানো এবং অনুরোধ করা এবং কুপন, স্ট্যাম্প কার্ড এবং লয়্যালটি কার্ডের মতো ডিজিটাল লয়্যালটি সুবিধা৷
উন্মুক্ত ব্যাঙ্কিং প্রায়শই শুধুমাত্র ব্যাঙ্ক বা আর্থিক পরিষেবা প্রদানকারীদের জন্য প্রাসঙ্গিক হিসাবে বিবেচিত হয়। যাইহোক, যেহেতু অ্যাকাউন্ট ডেটা এবং ব্যাঙ্ক স্টেটমেন্টের তথ্যের অ্যাক্সেস সমৃদ্ধ এবং মূল্যবান, আমরা বিশ্বাস করি যে ওপেন ব্যাঙ্কিংয়ের একটি শক্তিশালী প্রস্তাব রয়েছে যা আর্থিক পরিষেবার বাইরে যায়। বীমা, রিয়েল এস্টেট বা অন্যান্য শিল্প এই তথ্যের ভাল ব্যবহার করতে পারে।
সুইজারল্যান্ডে তথ্যের রিয়েল টাইম বিধানের ক্ষেত্রে একটি উল্লেখযোগ্য ব্যবহারের ক্ষেত্রে হাইপোথেকারব্যাঙ্ক লেনজবার্গ এবং ফিনটেক ট্যাক্স লেভেলের মধ্যে সহযোগিতা। পরবর্তী ট্যাক্স মডিউলটি 2018 সালের শেষের দিকে Hypothekarbank Lenzburg-এর কোর ব্যাঙ্কিং সিস্টেম Finstar (যা অন্য ব্যাঙ্কগুলিতেও অফার করা হয়) এর সাথে লিঙ্ক করা হবে। এই পরিষেবা ফিনস্টার ব্যাঙ্কগুলিকে বিভিন্ন অভ্যন্তরীণ এবং বাহ্যিক উত্স থেকে ট্যাক্স-প্রাসঙ্গিক ব্যবসা এবং পোর্টফোলিও ডেটা একত্রিত করতে সক্ষম করে। . একটি সুবিধা হল যে ব্যাঙ্ক তার ক্লায়েন্টদের জন্য ভবিষ্যৎ-ভিত্তিক ট্যাক্স গণনা তৈরি করতে পারে, যেমন লেনদেনের ট্যাক্স ফলাফল নির্ধারণ করতে।
Deloitte-এ, আমরা ওপেন ব্যাঙ্কিং বিঘ্নিত উদ্ভাবনের আলোকে ব্যাঙ্কগুলির জন্য তাদের কৌশল এবং সংশ্লিষ্ট ব্যবসায়িক মডেলকে নতুন করে ডিজাইন করার চ্যালেঞ্জ দেখতে পাচ্ছি। এর অর্থ হবে ব্যাঙ্কিং সম্প্রদায়ের চিন্তাভাবনার আরও সৃজনশীল এবং সহযোগিতামূলক পদ্ধতির দিকে একটি বিশাল পরিবর্তন - একটি উন্নয়ন যা ইতিমধ্যে বিশ্বের বিভিন্ন অঞ্চলে চলছে এবং এটি সুইস ব্যাংকিং ল্যান্ডস্কেপে প্রথম আকর্ষণীয় এবং উল্লেখযোগ্য ব্যবহারের ক্ষেত্রে তৈরি করেছে। আমরা নিকট ভবিষ্যতে আরো অনেক ব্যবহার ক্ষেত্রে দেখতে আশা করি. বাজারে এই প্রথম উদাহরণগুলি শুধুমাত্র সুইস ব্যাঙ্কিং শিল্পে একটি আকর্ষণীয় এবং বিঘ্নিত উন্নয়নের সূচনার প্রতিনিধিত্ব করবে৷