উদ্ভাবন এবং বিঘ্নিত প্রতিযোগীদের সাথে তাল মিলিয়ে চলা সমস্ত আর্থিক পরিষেবা প্রদানকারীদের জন্য একটি কৌশলগত প্রয়োজনীয়তা। উন্মুক্ত ব্যাঙ্কিং সুইস আর্থিক প্রতিষ্ঠানগুলির জন্য একটি গুঞ্জন শব্দের চেয়ে বেশি হওয়া উচিত। ইউরোপে যখন প্রবিধান ব্যাঙ্কগুলিকে তাদের সিস্টেমগুলি তৃতীয় পক্ষের দিকে উদ্ভাবন করতে এবং খুলতে বাধ্য করছে, সুইজারল্যান্ডের ব্যাঙ্কগুলি তাদের ব্যবসায়িক মডেলের উপর প্রভাব ফেলতে ভয় পায়। যদিও ওপেন ব্যাঙ্কিং ব্যাঙ্কগুলিকে বর্তমান পরিষেবাগুলির উন্নতি এবং নতুন এবং উদ্ভাবনী পণ্যগুলি বিকাশের মাধ্যমে নিজেদের আলাদা করার সুযোগ দিতে পারে৷
ওপেন ব্যাঙ্কিংয়ের মাধ্যমে, অ্যাপ্লিকেশন প্রোগ্রামিং ইন্টারফেস (এপিআই) আর্থিক প্রতিষ্ঠানগুলিকে তাদের সিস্টেম থেকে একটি ইকোসিস্টেমের অন্যান্য অংশগ্রহণকারীদের সাথে ডেটা বিনিময় করতে সক্ষম করে। ব্যাঙ্কগুলির জন্য তাদের ক্লায়েন্ট ডেটা খোলার এবং শেয়ার করার এই সম্ভাবনা সমগ্র ব্যাঙ্কিং সম্প্রদায়ের জন্য নতুন সুযোগ তৈরি করে৷
সুইজারল্যান্ডে, ঐতিহাসিকভাবে একটি রক্ষণশীল আর্থিক কেন্দ্র, ওপেন ব্যাঙ্কিং গ্রহণ করা এখন পর্যন্ত খুবই সীমিত। সুইস ব্যাঙ্কগুলি বরং ঐতিহ্যগত এবং প্রতিক্রিয়াশীল পন্থা নিয়েছে, খোলা ব্যাঙ্কিং উদ্যোগগুলি চালু করার জন্য অপেক্ষা করছে, সফলভাবে বিকশিত এবং বাজারে পরিপক্ক হয়েছে যেগুলি ইইউ বা মার্কিন যুক্তরাষ্ট্রের মতো উদ্ভাবনে অভ্যস্ত৷
এই পরিস্থিতিতে, উন্মুক্ত ব্যাঙ্কিং সম্পর্কে বেশ কয়েকটি প্রশ্ন জিজ্ঞাসা করা মূল্যবান:
ইউরোপে, যে ব্যাঙ্কগুলি EU-তে অর্থপ্রদান পরিষেবাগুলি অফার করে তাদের সম্প্রতি চালু হওয়া PSD2 প্রবিধানের অধীনে তাদের সিস্টেমগুলি খুলতে হবে৷ ক্লায়েন্টের অনুরোধে, ক্লায়েন্ট অ্যাকাউন্ট ডেটা অনুমোদিত তৃতীয় পক্ষ প্রদানকারীদের সাথে ভাগ করা যেতে পারে। এটি নতুন খেলোয়াড়দের (প্রধানত চ্যালেঞ্জার ব্যাঙ্ক এবং ফিনটেক) পেমেন্ট ভ্যালু চেইনে কাজ শুরু করতে সক্ষম করে।
সুইজারল্যান্ডের সামগ্রিক প্রবণতা হল একই ধরনের নিয়ম প্রবর্তনের বিরোধিতা করা যা উন্মুক্ত ব্যাঙ্কিংকে ত্বরান্বিত করে – যদিও কিছু সুইস ব্যাঙ্ককে তাদের ইউরোপীয় সহায়ক সংস্থাগুলির জন্য নিয়মগুলি বাস্তবায়ন করতে হয়। যাইহোক, গ্রাহকদের অভিজ্ঞতা বাড়ানোর লক্ষ্যে সুইজারল্যান্ডে বেশ কয়েকটি উদ্যোগ তৈরি করা হচ্ছে। বিভিন্ন সুইস ব্যাঙ্ক এবং অন্যান্য শিল্পের খেলোয়াড়রা খরচ কমাতে এবং রাজস্বের বিকল্প উৎস অন্বেষণ করতে সহযোগিতা করছে।
বিশ্বব্যাপী, আর্থিক প্রতিষ্ঠানগুলি ক্লায়েন্ট, অভ্যন্তরীণ স্টেকহোল্ডার, শেয়ারহোল্ডার, নিয়ন্ত্রক এবং বিঘ্নিত নতুন প্রতিযোগীদের কাছ থেকে পরিবর্তনের দাবির সম্মুখীন হয়। রাজস্বের বিকল্প উত্সগুলি অন্বেষণ করার জন্য ব্যাঙ্কগুলির উপর চাপ খুব সম্ভবত সুইজারল্যান্ডেও উন্মুক্ত ব্যাঙ্কিং গ্রহণের দিকে নিয়ে যাবে, অন্যান্য দেশে এর সফল বাস্তবায়নের পরে। আমরা আশা করি খুচরা ব্যাঙ্কিং খাত পথ দেখাবে, তবে আশা করি যে অন্যান্য ক্ষেত্র যেমন সম্পদ ব্যবস্থাপনা, বিনিয়োগ ব্যাঙ্কিং বা এমনকি কোর ব্যাঙ্কিং অফারগুলির বাইরের ক্ষেত্রগুলি অনুসরণ করবে৷
বিভিন্ন সুইস ব্যাঙ্ক PSD2 কর্মসূচি বাস্তবায়ন করার সময়, আমরা লক্ষ্য করেছি যে অনুভূত বর্ধিত ঝুঁকিগুলি উন্মুক্ত ব্যাঙ্কিং সংক্রান্ত উদ্বেগের একটি প্রধান উত্স। এটি প্রথাগত বন্ধ থেকে সরে গিয়ে একটি নতুন উন্মুক্ত ডেটা শেয়ারিং মডেলে স্থানান্তরিত হওয়ার কারণে, যথাযথভাবে সমাধান না করা হলে ব্যাঙ্কগুলিকে আর্থিক এবং সুনামগত ক্ষতির সম্মুখীন করে৷
ইউরোপীয় ব্যাংকিং অথরিটি (EBA) থেকে নিয়ন্ত্রক নির্দেশিকাগুলির ভিত্তিতে এই ঝুঁকিগুলি মোকাবেলা করার জন্য EU-এর ব্যাঙ্কগুলি পদক্ষেপ নিয়েছে এবং তাদের ঝুঁকি ব্যবস্থাপনা কাঠামোকে সামঞ্জস্য করেছে (বিশেষ ফোকাসের সাথে সনাক্তকরণ, রেজোলিউশন এবং রিপোর্টিং এর পুনঃ নকশার উপর ফোকাস করে) জালিয়াতি সহ প্রধান নিরাপত্তা এবং অপারেশনাল ঘটনা।
উপযুক্ত রিপোর্টিং প্রক্রিয়া চালু হওয়ার সাথে সাথে, তত্ত্বাবধায়ক কর্তৃপক্ষের উন্নয়নগুলি নিরীক্ষণ করার সুযোগ থাকবে এবং প্রয়োজনে নিরাপত্তার প্রয়োজনীয়তা বাড়ানোর জন্য পদক্ষেপগুলি বাস্তবায়ন করবে। একটি ব্যক্তিগত ডেটা দৃষ্টিকোণ থেকে, এবং সাধারণ ডেটা সুরক্ষা প্রবিধান (GDPR) এর সাথে সামঞ্জস্য রেখে, ইউরোপীয় ব্যাঙ্কগুলি তাদের ডেটা সুরক্ষা কাঠামোকে শক্তিশালী করেছে, বিশেষত স্বচ্ছতা (প্রক্রিয়াকরণ কার্যক্রম, ব্যক্তিগত ডেটার সন্ধানযোগ্যতা) এবং ডেটা মিনিমাইজেশন (ধারণ এবং মুছে ফেলা) সম্পর্কিত।
বেশিরভাগ সুইস ব্যাঙ্কের জন্য, তাদের ডিজিটাল রূপান্তর কার্যক্রমের অংশ হিসাবে পরিপক্ক ডেটা ব্যবস্থাপনা এবং নমনীয়ভাবে এবং সুরক্ষিতভাবে অনুমোদিত তৃতীয় পক্ষের সাথে ডেটা ভাগ করার ক্ষমতা সহ একটি অন্তর্দৃষ্টি-চালিত সংস্থার দিকে যাত্রা এখনও চলছে। ঝুঁকি ব্যবস্থাপনা এবং ডেটা সুরক্ষায় বিনিয়োগ বাড়ার সাথে সাথে অনুমোদিত তৃতীয় পক্ষের সাথে ডেটা ভাগ করার সুযোগগুলি শীঘ্রই উদ্বেগকে ছাড়িয়ে যেতে পারে৷
আমরা বিশ্বাস করি যে উন্মুক্ত ব্যাঙ্কিং বাস্তব বিঘ্নিত ব্যবসার সুযোগ দেয়। ব্যাঙ্কগুলির মধ্যে ডেটা আদান-প্রদানের সুবিধা দিয়ে, এটি নতুন ব্যবসায়িক উদ্যোগ তৈরি করে যা এখন পর্যন্ত সম্ভব ছিল না৷
আমরা বিভিন্ন ক্ষেত্রে সুযোগগুলি দেখতে পাই:ক্লায়েন্ট অধিগ্রহণ এবং অন-বোর্ডিং খরচ, উদাহরণস্বরূপ, খেলোয়াড়দের মধ্যে তথ্য বিনিময়ের মাধ্যমে উল্লেখযোগ্যভাবে হ্রাস করা যেতে পারে। একইভাবে, ক্লায়েন্ট ধরে রাখার প্রক্রিয়া API-এর মাধ্যমে প্রাপ্ত ডেটা অন্বেষণ করে উপকৃত হতে পারে।
ব্যাঙ্কগুলি থেকে রিপোর্টিং উন্নত করার উপায়গুলি অন্বেষণ করে, একটি সক্রিয় রিয়েল-টাইম পদ্ধতির দিকে অগ্রসর হওয়ার এবং সেইজন্য স্বচ্ছতা উন্নত করে এবং ঝুঁকি কমানোর উপায়গুলি অন্বেষণ করে নিয়ন্ত্রকরা ওপেন ব্যাঙ্কিং থেকে উপকৃত হতে পারেন৷
অধিকন্তু, ওপেন ব্যাঙ্কিং সম্ভবত নতুন সার্চ ইঞ্জিন চালু করার জন্য একটি অনুঘটক হিসাবে কাজ করবে যা শিল্পগুলির একত্রীকরণকে বাড়িয়ে তোলে। আমরা, উদাহরণ স্বরূপ, ব্যাঙ্কগুলির ঐতিহ্যগত মূল ব্যবসার বাইরে অফারগুলি বিকাশের জন্য খুচরা এবং বীমা শিল্পগুলির সাথে ব্যাঙ্কিং শিল্পকে লিঙ্ক করতে দেখতে পারি৷
সুইস ব্যাঙ্কগুলির জন্য মূল চ্যালেঞ্জ হল উন্মুক্ত ব্যাঙ্কিং উপহারগুলির সর্বোত্তম ব্যবহার করার জন্য কীভাবে তাদের ব্যবসায়িক মডেলকে পুনর্নির্মাণ করা যায় সে সম্পর্কে সঠিক কৌশলগত উত্তর খুঁজে বের করা। উদ্ভূত ব্যবসার সুযোগগুলি মূল্যায়ন করা, প্রোটোটাইপ করা, প্রয়োগ করা এবং পর্যবেক্ষণ করা প্রয়োজন যাতে নিশ্চিত করা যায় যে ব্যাংক এবং তাদের ক্লায়েন্টদের জন্য প্রকৃত মূল্য তৈরি হয়। এটি একটি চ্যালেঞ্জিং পরিবর্তনকে বোঝায় যা ব্যাংকিং সম্প্রদায়কে একটি সৃজনশীল এবং উদ্ভাবনী মানসিকতার দিকে যেতে হবে। এটি ইতিমধ্যে বিশ্বের অনেক দেশে একটি সাংস্কৃতিক বিবর্তন চলছে। এটি কেবল সময়ের ব্যাপার হতে পারে যতক্ষণ না সুইস ক্লায়েন্টরাও সামনের সুযোগগুলি ব্যবহার করার জন্য তৃতীয় পক্ষের কাছে তাদের ডেটা খুলতে আগ্রহী হচ্ছে৷