ব্লগের একটি সিরিজে আমরা হাইলাইট করেছি কিভাবে সুইস প্রাইভেট ব্যাঙ্কিং এক্সিকিউটিভরা 2030 সালে সম্পদ ব্যবস্থাপনার ভবিষ্যত দেখেন এবং এর প্রভাব নিয়ে আলোচনা করেছেন। এই ব্লগে আমরা কয়েকটি মূল পদক্ষেপের রূপরেখা দিই যা আমাদের দৃষ্টিতে প্রতিটি প্রাইভেট ব্যাঙ্ক আজ গ্রহণ করা উচিত৷

1. মূল বিশ্বাস এবং কৌশলগত ফোকাস স্পষ্ট করুন
   

   আজ অনেক বেসরকারি ব্যাংক মাঝপথে আটকে আছে। একটি বিশেষ ক্লায়েন্ট সেগমেন্টের চাহিদার উপর ফোকাস করার জন্য এগুলি খুব বড় যেটি অত্যন্ত ব্যক্তিগত স্পর্শকে মূল্য দেয়, কিন্তু একটি একক পণ্য গোষ্ঠী, দেশ বা ক্লায়েন্টের ধরন-এর উপর ফোকাস করার ফলে স্কেলের সুবিধাগুলি উপভোগ করার জন্য খুব ছোট- যা আমাদের অভিজ্ঞতায় ব্যবস্থাপনা অধীনে সম্পদের শুধুমাত্র CHF 100bn এর উপরে। যাইহোক কিছু খুব সফল খেলোয়াড় একটি বিশেষ স্থান খুঁজে পেয়েছেন এবং তাদের শেয়ারহোল্ডার এবং ক্লায়েন্টদের জন্য নির্বাচিত বাজার এবং/অথবা ক্লায়েন্ট সেগমেন্টের উপর ফোকাস করার মাধ্যমে চিত্তাকর্ষক রিটার্ন অর্জন করেছেন - সম্পদ নয়। বেসরকারী ব্যাঙ্কগুলিকে নিম্নলিখিত প্রশ্নের উত্তর খোঁজা উচিত। সম্পদ ব্যবস্থাপনা ব্যবসায় আমাদের উদ্দেশ্য এবং উচ্চাকাঙ্ক্ষা কি হওয়া উচিত? সেরা হওয়ার জন্য আমরা কোন বিশেষ ক্ষমতা ব্যবহার করতে পারি – এমনকি যদি এটি আমাদের মূল ব্যবসায় নাও থাকে? কিভাবে আমরা আমাদের নির্বাচিত বাজারের জন্য একটি অনন্য মূল্য প্রস্তাব তৈরি করতে এই ক্ষমতাগুলি ব্যবহার করতে পারি? আমাদের কৌশল বাস্তবায়নের জন্য আমরা কোন অর্থনৈতিক চালকের উপর ফোকাস করি?
   ভবিষ্যত কীভাবে বিকশিত হবে সে সম্পর্কে ব্যাঙ্কের মূল বিশ্বাস অনুসারে পছন্দগুলি করা উচিত। অনিশ্চয়তা মোকাবেলা করার জন্য, প্রাইভেট ব্যাঙ্কগুলিকে আনুষঙ্গিক কৌশলগুলিও সংজ্ঞায়িত করা উচিত যেগুলি মোতায়েন করা যেতে পারে যদি ভবিষ্যত প্রত্যাশা থেকে ভিন্নভাবে বিকাশ করে। পরিস্থিতি যেমন আমরা আমাদের পূর্ববর্তী ব্লগ পোস্টে বর্ণনা করেছি স্ট্রেস পরীক্ষার মূল কৌশল এবং আনুষঙ্গিক কৌশলগুলি সংজ্ঞায়িত করার জন্য একটি ভিত্তি প্রদান করে৷

2. ইকোসিস্টেমে অংশীদার হতে শিখুন
   

   ডিজিটাল প্রযুক্তিগুলি ক্লায়েন্টদের জন্য মান তৈরি করার জন্য দ্রুতগতিতে ক্রমবর্ধমান সংখ্যক বিকল্প তৈরি করছে এবং কোনও একক সংস্থা এই সমস্ত বিকল্পগুলিকে কভার করতে পারে না। তাই প্রতিটি প্রাইভেট ব্যাঙ্ককে নির্ধারণ করতে হবে যে তারা নিজেরাই কোন মূল্য প্রদান করতে পারে, বাস্তুতন্ত্রের অংশীদারদের সাথে সহযোগিতা করে কোন মূল্য প্রদান করতে পারে এবং কোন মূল্য প্রদান না করে অন্যকে ছেড়ে দেওয়া বেছে নেওয়া উচিত। সুযোগের আবির্ভাব হওয়ার সাথে সাথে, সিদ্ধান্ত গ্রহণ স্থির হওয়া উচিত নয় এবং ইকোসিস্টেম অংশীদারদের সাথে সহযোগিতার বিকাশ ঘটাতে হবে। ইকোসিস্টেমের মধ্যে কাজ করা মূল্য শৃঙ্খল বরাবর সোর্সিং পরিষেবাগুলির থেকে আলাদা:এতে অংশীদারদের সাথে সমানভাবে কাজ করা এবং বিজয়ী ব্যবসায়িক মডেলগুলি সনাক্ত করা জড়িত, এছাড়াও আমাদের ইকোসিস্টেম ডস এবং ডোন্টস ব্লগ পোস্ট দেখুন৷ প্রযুক্তি যেমন API-ভিত্তিক প্ল্যাটফর্ম স্কেলেবিলিটি প্রদানের জন্য সংযোগ বা ক্লাউড পরিষেবা বৃদ্ধি করা দক্ষ সহযোগিতার জন্য সক্রিয়কারী। এছাড়াও, ইকোসিস্টেম হল জটিল বহুমাত্রিক নেটওয়ার্ক, এবং পরীক্ষা-নিরীক্ষা হল সাফল্যের চাবিকাঠি – এইভাবে, প্রাইভেট ব্যাঙ্কগুলিকে একটি ন্যূনতম কার্যকর ইকোসিস্টেম তৈরি বা যোগদানের চেষ্টা করা উচিত এবং এটাও স্বীকার করা উচিত যে তারা একই সাথে বিভিন্ন বাস্তুতন্ত্রের খেলোয়াড় হতে পারে।
   কাদের সাথে প্রাইভেট ব্যাঙ্ক অংশীদার হতে পারে? এটি ক্লায়েন্টদের মূল চাহিদার উপর নির্ভর করে:এর মধ্যে আরও স্পষ্ট উদাহরণ যেমন বীমা কোম্পানি, সম্পদ ব্যবস্থাপক এবং তহবিল প্ল্যাটফর্ম অন্তর্ভুক্ত থাকতে পারে, তবে কম স্পষ্ট উদাহরণ যেমন হাসপাতাল, বিলাসবহুল দোকান, সুপারকার ডিলার এবং আতিথেয়তা পরিষেবা।
   সর্বশেষে কিন্তু অন্তত নয়, প্রাইভেট ব্যাঙ্কগুলিকে মেনে নিতে হবে যে অনেক ক্ষেত্রেই একটি বিশেষ খেলোয়াড় হওয়া এবং একটি ইকোসিস্টেমে যোগদান একটি ইকোসিস্টেমের অর্কেস্ট্রেটর হওয়ার চেয়ে আরও বাস্তবসম্মত (এবং কম ঝুঁকিপূর্ণ) বিকল্প৷

3. ক্লায়েন্ট অভিজ্ঞতার উপর নিরলসভাবে ফোকাস করুন
   

   অনেক ব্যাঙ্ক ক্লায়েন্ট এবং/অথবা কর্মচারীদের যাত্রা সংজ্ঞায়িত করতে শুরু করেছে ক্লায়েন্টের অভিজ্ঞতাকে নতুন স্তরে নিয়ে আসার জন্য বিশেষ মুহুর্তগুলিতে ব্যতিক্রমী পরিষেবা সরবরাহের উপর ফোকাস করে৷ পণ্য এবং পরিষেবাগুলির মানব-কেন্দ্রিক নকশা একটি ক্লায়েন্টের দৃষ্টিকোণ থেকে একটি বিশাল পার্থক্য আনতে পারে, অগত্যা অতিরিক্ত খরচ না করে। সূচনা বিন্দু, যাইহোক, ক্লায়েন্ট এবং তাদের চাহিদার একটি গভীর বোঝার।
   বয়স, পেশা, পারিবারিক পরিস্থিতি, বাসস্থান, উপলব্ধ সময়, সম্পদের ধরন ইত্যাদির উপর নির্ভর করে বেসরকারী ব্যাঙ্কিং ক্লায়েন্টদের চাহিদা ব্যাপকভাবে ভিন্ন হতে পারে। কিন্তু প্রাইভেট ব্যাঙ্কগুলি কি বর্তমানে তাদের ক্লায়েন্টদের তাদের চাহিদার জন্য নির্দিষ্ট পরামর্শ দেওয়ার জন্য সমস্ত উপলব্ধ তথ্যের যথেষ্ট ব্যবহার করে? যাইহোক, এই ধরনের গভীর বোঝার চাবিকাঠি হল (অভ্যন্তরীণ এবং বাহ্যিক) ডেটার প্রাপ্যতা, অ্যাক্সেসযোগ্যতা এবং বৈধতা - ডেটা সুরক্ষা আইনের সাথে সম্পূর্ণরূপে রক্ষণাবেক্ষণ এবং বিশ্লেষণ করা হয়। প্রথম ধাপ, তাই, একটি ডেটা কৌশল থাকা।

4. আপনার সম্পর্ক পরিচালকদের ক্ষমতায়ন করুন
   

   নতুন প্রযুক্তির প্রতিক্রিয়ায়, ক্লায়েন্টের প্রত্যাশার পরিবর্তন এবং মার্জিনের উপর চাপ বাড়াতে, ভবিষ্যতের সম্পর্ক ব্যবস্থাপককে আজকের তুলনায় আরও বহুমুখী এবং সক্রিয় হতে হবে। আমরা বিশ্বাস করি যে ভবিষ্যতের সম্পর্ক ব্যবস্থাপকের ডিজিটাল এবং বাস্তব জগতে ক্লায়েন্টদের একটি সম্প্রদায় গঠন করতে এবং একটি শক্তিশালী পৃথক ব্র্যান্ড তৈরি করতে সক্ষম হওয়া উচিত। বেসরকারী ব্যাঙ্কগুলিকে তাদের সম্পর্ক পরিচালকদেরকে সমন্বিত সরঞ্জাম, বিশ্লেষণাত্মক অন্তর্দৃষ্টি এবং কাজ করার সুবিন্যস্ত উপায় প্রদান করে ক্ষমতায়ন করা উচিত যা প্রশাসনিক ভার কমায়। বেসরকারী ব্যাঙ্কগুলির জন্য চ্যালেঞ্জগুলির মধ্যে একটি হল কীভাবে কঠোর খরচ- এবং ঝুঁকি-সচেতনতা বজায় রেখে তাদের সম্পর্ক পরিচালকদের মধ্যে একটি উদ্যোক্তা মানসিকতা তৈরি করা যায়৷

5. সাংগঠনিক অভিযোজন ক্ষমতা বাড়ান
   

   অনিশ্চয়তা এবং দ্রুত পরিবর্তনের যুগে, ঐতিহ্যগত ব্যবস্থাপনা ব্যবস্থা, কাঠামো এবং প্রতিভা কৌশলগুলি পুরানো হয়ে যাচ্ছে। অনেক প্রতিষ্ঠান তাই পাঁচটি ভিন্ন স্তরে পদক্ষেপ নেওয়ার মাধ্যমে আরও মানিয়ে নিতে শুরু করেছে:ইকোসিস্টেম, সংগঠন, দল, নেতা এবং ব্যক্তি ¹ . কিছু ব্যাঙ্ক গ্রাহকদের অভিজ্ঞতার দিক অনুসারে তাদের দলগুলিকে সংগঠিত করতে শুরু করেছে (যেমন, "আর্থিক স্বাচ্ছন্দ্যে অবসর নেওয়ার জন্য আমি আমার পরিকল্পনাটি সহজে মিটমাট করতে পারি") কার্যকরী সাইলো জুড়ে এবং অভ্যন্তরীণ এবং বহিরাগত উভয় স্টাফ সহ। অন্যরা সংস্থার নকশা গাইড করতে নেটওয়ার্ক মূল্যায়ন পরিচালনা করতে অনানুষ্ঠানিক কাঠামো ব্যবহার করছে। অভিজ্ঞতা দেখায় যে এই পরিবর্তনগুলি ক্রমবর্ধমানভাবে প্রয়োগ করা হয়, একটি নির্দিষ্ট সংস্থার জন্য কী কাজ করে তা পরীক্ষা করার জন্য। উদাহরণস্বরূপ, একটি প্রাইভেট ব্যাঙ্ক উদ্যোক্তাদের মতো ক্লায়েন্টদের একটি নির্দিষ্ট উপ-সেট পরিষেবা দেওয়ার জন্য একটি মিশন টিম প্রবর্তন করতে পারে। এই মাল্টি-ডিসিপ্লিনারি টিমে সম্পর্ক পরিচালক, বিনিয়োগ বিশেষজ্ঞ, কর্পোরেট অর্থায়ন বিশেষজ্ঞ, বহিরাগত কর বিশেষজ্ঞ, অপারেশন বিশেষজ্ঞ এবং কমপ্লায়েন্স বিশেষজ্ঞ থাকতে পারে। ক্লায়েন্টের কাছে মূল্য প্রদানের গতি বাড়ানোর জন্য, এই দলগুলি পুনরাবৃত্তিমূলক বিকাশ, দলগত কাজ, বিতরণ করা জবাবদিহিতা এবং গৃহীত মানক প্রকল্প পদ্ধতির উপর ভিত্তি করে চটপটে পদ্ধতিগুলি নিয়োগ করতে পারে৷

এই পাঁচটি সুপারিশ প্রাইভেট ব্যাঙ্কগুলির ভবিষ্যতের জন্য নিজেদের প্রস্তুত করার জন্য একটি ভিত্তি তৈরি করে৷ কিন্তু বেসরকারী ব্যাঙ্কগুলির জন্য তাদের সকলকে একসাথে শুরু করার দরকার নেই। প্রাইভেট ব্যাঙ্কগুলিকে এক সময়ে একটি ছোট পদক্ষেপ নিয়ে এগিয়ে যাওয়া উচিত, কাজের নতুন উপায়গুলির সাথে অভিজ্ঞতা অর্জন করা এবং নিজস্ব ব্যবসায়িক মডেল সম্পর্কে আরও স্পষ্টতা বিকাশ করা উচিত। এটি খুব কম সময়ে খুব বেশি অর্জন করার চেষ্টা থেকে বিপদকে প্রতিরোধ করতে হবে এবং কোনো পরিবর্তনের প্রয়োজনীয়তা অস্বীকার করা থেকে ব্যবসায় স্থবিরতার ঝুঁকিও রোধ করবে।

“আমরা সবসময় অতিরিক্ত মূল্যায়ন করি পরিবর্তন যা আগামী দুই বছরে ঘটবে এবং অমূল্যায়ন হবে পরিবর্তন যে পরবর্তী দশ ঘটবে. নিজেকে নিষ্ক্রিয় হতে দেবেন না।" - বিল গেটস

-------------------------------------------------- -------------------------------------------------- ------------------------
1 Deloitte (2018), “The Adaptable Organization”