এই নিবন্ধটি সুইস ব্যাঙ্কিং শিল্পে COVID-19-এর প্রভাবের একটি সিরিজের অংশ তৈরি করেছে। Deloitte একটি চলমান ভিত্তিতে প্রকাশ করবে মূল প্রভাব এবং সম্ভাব্য সমাধানগুলির উপর তার দৃষ্টিভঙ্গি যা ব্যাঙ্কগুলির বিবেচনা করা উচিত৷
COVID-19 সংকটের কারণে সুইস অর্থনীতিতে নেতিবাচক প্রভাবগুলি ক্রমবর্ধমানভাবে দৃশ্যমান এবং ধারাবাহিকভাবে খারাপ হচ্ছে। সর্বশেষ SECO পূর্বাভাসের উপর ভিত্তি করে, আপাতত সুইস জিডিপি এই বছর 6.7% হ্রাস পাবে বলে আশা করা হচ্ছে এবং মন্দা সম্ভবত 2021 সাল পর্যন্ত স্থায়ী হবে।
সরকার ক্ষতিগ্রস্ত অর্থনীতিকে বেছে বেছে সমর্থন করার জন্য শক্তিশালী প্রো-অ্যাকটিভ পদক্ষেপ নিয়েছে। এর মধ্যে রয়েছে SME-কে মোট CHF 40bn (সুইস জিডিপির 5% এর সমান) অস্থায়ী তারল্য ঋণ এবং ব্যাঙ্কগুলির জন্য অস্থায়ী FINMA ছাড়।
প্রাসঙ্গিক COVID-19 পরিস্থিতির আমাদের বিশ্লেষণ থেকে, যদিও, আমরা এখনও সুইস ব্যাঙ্কগুলির জন্য বর্তমান পরিস্থিতিতে উল্লেখযোগ্য ঝুঁকি দেখতে পাচ্ছি যার P&L, ব্যালেন্স শীট এবং মূলধনের অবস্থানের উপর সম্ভাব্য গুরুতর স্বল্প এবং মধ্য-মেয়াদী প্রভাব রয়েছে। একটি অর্থনৈতিক মন্দা অনুমান করে যা একটি "এল-সিনারিও" অনুসরণ করে, আমরা অনুকরণ করেছি যে গড়ে কর্পোরেট ডিফল্ট হার 3% এর বেশি (অর্থাৎ ঐতিহাসিক গড় থেকে পাঁচ গুণ বেশি) হতে পারে। এছাড়াও, সুইস ব্যাঙ্কের নিরীক্ষক এবং উপদেষ্টা হিসাবে আমাদের কাজ থেকে, আমরা ইতিমধ্যেই ক্রেডিট রিট-ডাউনের হার বৃদ্ধির সাথে আর্থিক প্রভাব দেখতে পাচ্ছি। তাই, বর্তমান পরিস্থিতির জন্য ব্যাঙ্ক নির্বাহীদের কাছ থেকে তাৎক্ষণিক প্রতিক্রিয়া প্রয়োজন:
এই বিষয়ে, Deloitte (i) বর্তমান সঙ্কটের জন্য প্রাসঙ্গিক পরিস্থিতিতে একটি বিশদ দৃষ্টিভঙ্গি তৈরি করেছে, (ii) পরিস্থিতি পরিচালনায় সহায়তা দেওয়ার জন্য একটি প্রমাণিত টুল হাতে রয়েছে এবং (iii) প্রশমিত করার জন্য কর্ম পরিকল্পনা সংজ্ঞায়িত করতে সক্ষম ঝুঁকি এবং সুইস ব্যাঙ্কগুলিকে এই সঙ্কটের মধ্য দিয়ে সফলভাবে নেভিগেট করতে সহায়তা করে৷
অতীতের অন্যান্য সঙ্কটের তুলনায়, বর্তমান কোভিড-১৯ সংকট অর্থনীতির সরবরাহ এবং চাহিদার দিকে একই সাথে একই ধাক্কা দেওয়ার কারণে অনন্য। তাই, এই সময়ে সংকটের প্রত্যাশিত তীব্রতাকে 1970-এর দশকের মাঝামাঝি প্রথম তেল সংকটের সময় সুইস অর্থনীতির অভিজ্ঞতার সাথে তুলনা করা হয়।
ব্যাঙ্কগুলির জন্য, স্বল্প থেকে মধ্য-মেয়াদী ভবিষ্যতে কীভাবে সঙ্কট বাস্তবায়িত হতে পারে সে সম্পর্কে তাদের কৌশলগত দৃশ্যকল্পগুলিকে চালিত করার জন্য এটি একটি প্রথম ধাপে গুরুত্বপূর্ণ হবে। এখানে, বিশ্লেষণটিকে একটি জাতীয়, অর্থাৎ সুইস স্তরে সীমাবদ্ধ না রাখা, শিল্প- এবং সেক্টর- পাশাপাশি বৃহত্তর আঞ্চলিক স্তরগুলিও বিবেচনা করা গুরুত্বপূর্ণ। উদাহরণস্বরূপ, যদিও বাসেল অঞ্চলের ফার্মাসিউটিক্যাল সেক্টর এমনকি অ্যান্টিবডি পরীক্ষা বা SARS-CoV-2 এর বিরুদ্ধে একটি ভ্যাকসিনের বিকাশ থেকে লাভবান হতে পারে, গ্রিসন এবং ভ্যালাইস অঞ্চলের পর্যটন খাতকে বুকিংয়ে যথেষ্ট পরিমাণে হ্রাসের সাথে মানিয়ে নিতে হবে।
দ্বিতীয় ধাপে, ব্যাঙ্কগুলিকে তাদের কৌশলগত দৃশ্যকল্পগুলিকে তাদের P&L, ব্যালেন্স শীট এবং মূলধনের অবস্থানের উপর সম্ভাব্য প্রভাবের একটি বাস্তব পরিমাপে অনুবাদ করতে হবে। উদাহরণস্বরূপ এটি করা যেতে পারে একটি বিস্তৃত ঋণ বই বিশ্লেষণের মাধ্যমে (i) একক নাম, (ii) শিল্প/ক্ষেত্র এবং (iii) অঞ্চলে তাদের ব্যালেন্স শীটে এক্সপোজারের ঘনত্ব চিহ্নিত করার উপর ফোকাস।
আমাদের বিশ্লেষণ দেখায় যে 2020 এবং 2021 সালের জন্য বর্তমানে প্রচলিত সামষ্টিক-অর্থনৈতিক পূর্বাভাসের অধীনে, স্থানীয়ভাবে পরিচালিত সুইস ব্যাঙ্কগুলির ইতিবাচক অপারেটিং ফলাফলগুলি ঝুঁকির মধ্যে রয়েছে এবং নেতিবাচক হতে পারে, প্রধানত সুদের আয় হ্রাস এবং প্রভিশন এবং ঋণের ক্ষতি বৃদ্ধির কারণে৷
একটি চূড়ান্ত পদক্ষেপ হিসাবে, ব্যাঙ্কগুলি সঙ্কটের মধ্য দিয়ে সফলভাবে নেভিগেট করার জন্য এবং ক্রমাগত ইতিবাচক অপারেটিং ফলাফল নিশ্চিত করার জন্য লক্ষ্য নির্ধারণ, পর্যবেক্ষণ এবং সক্রিয় ব্যবস্থাপনার জন্য মূল KPI-এর একটি সেট সংজ্ঞায়িত করতে পারে। আমাদের দৃষ্টিকোণ থেকে এই মূল কেপিআইগুলি ব্যাঙ্কগুলির উপর ফোকাস করবে:
কেপিআই-এর এই সেটটি সফলভাবে পরিচালনা করার জন্য, আমরা সাতটি প্রশমন সমাধান চিহ্নিত করেছি যেগুলিকে আমরা বর্তমান সংকটের মধ্যে ব্যাঙ্কগুলিকে নেভিগেট করতে সাহায্য করার জন্য সবচেয়ে উপযুক্ত বলে মনে করি৷
উপরোক্ত অনুসারে, আমরা প্রথম উদাহরণে ব্যাঙ্কগুলিকে তাদের দৃশ্যকল্পে সম্পূর্ণ স্বচ্ছতা অর্জনের জন্য এবং তাদের ব্যালেন্স শীটে সম্ভাব্য প্রভাবগুলির প্রাসঙ্গিক অন্তর্দৃষ্টি অর্জনের জন্য একটি বিস্তৃত ঋণ বই পর্যালোচনা করার প্রস্তাব দিই। অধিকন্তু, প্রশমন সমাধানগুলি ব্যাঙ্কের মুনাফা, মূলধন এবং তারল্যের অবস্থানকে স্থিতিশীল ও সুরক্ষিত করার উপর ফোকাস করবে। একটি শেষ ধাপে, প্রশমন সমাধানগুলি ব্যাংকগুলিকে সঙ্কট-পরবর্তী বিশ্বের জন্য প্রস্তুত করবে। ব্যাঙ্কগুলির মধ্যে একটি জরুরী টাস্ক ফোর্স সেট আপ করা যেতে পারে, যা সামগ্রিকভাবে পূর্বে সংজ্ঞায়িত প্রশমন সমাধানগুলির সমন্বয় ও পরিচালনার জন্য প্রাসঙ্গিক কর্তৃপক্ষ হিসাবে কাজ করে৷
ডেলয়েটে, আমরা বিশ্বাস করি যে যদিও সুইস সরকার ইতিমধ্যেই লকডাউন বিধিনিষেধ শিথিল করার জন্য পদক্ষেপ নিয়েছে, অর্থনৈতিক মন্দার শিখর এখনও আসতে চলেছে। গৃহীত কার্যকর সক্রিয় পদক্ষেপগুলি - বিশেষ করে SME গুলিকে মোট CHF40bn অস্থায়ী তারল্য ঋণ প্রদান - আপাতত সফলভাবে সুইস অর্থনীতির একটি তাত্ক্ষণিক বিপর্যয় এড়ানো হয়েছে৷ যাইহোক, আমরা আশা করি আগামী মাসগুলিতে অর্থনৈতিক কার্যকলাপ নিম্ন স্তরে থাকবে এবং কর্পোরেট ডিফল্ট রেট (বিশেষ করে এসএমই স্পেসে) সেই অনুযায়ী 2020 সালের 3 এবং Q4 তে বাড়তে শুরু করবে। তাই, এখন সময় এসেছে ব্যাঙ্কগুলির প্রস্তুতি নেওয়ার এবং (i) সম্ভাব্য পরিস্থিতিগুলি সম্পর্কে স্বচ্ছতা অর্জন করার (ii) তাদের আর্থিক অবস্থানের উপর তাদের নিজ নিজ প্রভাবগুলি চিহ্নিত করা এবং (iii) সফলভাবে নেভিগেট করার জন্য প্রো-অ্যাকটিভ প্রশমন সমাধানগুলি সংজ্ঞায়িত করা। আগামী মাসে সংকট।
আমরা আশা করি এই সংক্ষিপ্ত নথিটি আপনার ব্যাঙ্কের জন্য একটি উপযুক্ত পদ্ধতির বিকাশের দিকে যথাযথ পদক্ষেপ নিতে আপনাকে সাহায্য করবে। আপনার কোন প্রশ্ন থাকলে, আমরা অবশ্যই আমাদের অভিজ্ঞতা এবং অন্তর্দৃষ্টি আপনার সাথে আরও ভাগ করে নিতে পেরে বেশি খুশি হব।