আর্থিক প্রতিষ্ঠানের উপর COVID-19-এর প্রভাব, অর্থনৈতিক মন্দা এবং কাজের পদ্ধতিতে পরিবর্তন ঝুঁকি ব্যবস্থাপনার জন্য ব্যাপক প্রভাব ফেলেছে। ঝুঁকি ব্যবস্থাপনা কীভাবে ইতিমধ্যে সাড়া দিয়েছে এবং কৌশলগতভাবে ঝুঁকি ফাংশন পুনর্গঠনের প্রভাব কী?
2020 সালে, আর্থিক প্রতিষ্ঠানগুলিতে ঝুঁকি ব্যবস্থাপনা এমন একটি স্কেল এবং সুযোগের চ্যালেঞ্জের মুখোমুখি হয়েছিল যা আগে দেখা যায়নি কারণ বিশ্ব COVID-19 দ্বারা সৃষ্ট বিশ্বব্যাপী স্বাস্থ্য সংকটে সাড়া দিয়েছে। নোভেল করোনাভাইরাসের বিস্তার রোধ করার জন্য সরকার, ব্যবসা এবং ভোক্তাদের দ্বারা গৃহীত পদক্ষেপগুলি সুদূরপ্রসারী সামাজিক প্রভাব সহ একটি তীব্র অর্থনৈতিক মন্দার সূত্রপাত করেছে৷
COVID-19 আর্থিক প্রতিষ্ঠানগুলিতেও সরাসরি আর্থিক প্রভাব ফেলেছে। অর্থনৈতিক সংকোচনের ফলে খুচরা এবং বাণিজ্যিক উভয় গ্রাহকদের কাছ থেকে ঋণের ঝুঁকি উল্লেখযোগ্যভাবে বৃদ্ধি পেয়েছে এবং অনেক প্রতিষ্ঠান ক্রেডিট মান কঠোর করে সাড়া দিয়েছে। এছাড়াও, গ্রাহক ডেটার অপব্যবহার, সম্পূর্ণ না হওয়া কাজের জন্য চালান বা অসম্মানজনক তৃতীয় পক্ষের সাথে যোগসাজশের মতো জালিয়াতির সম্ভাবনা বেশি হতে পারে।
গ্লোবাল রিস্ক ম্যানেজমেন্ট সমীক্ষার ডেলয়েটের 12তম সংস্করণ 1 বিশ্বব্যাপী অভূতপূর্ব সময়ে মার্চ থেকে সেপ্টেম্বর 2020 পর্যন্ত পরিচালিত হয়েছিল। পরবর্তী দুই বছরে তাদের প্রতিষ্ঠানের জন্য সবচেয়ে গুরুত্বপূর্ণ প্রবণতা সম্পর্কে জিজ্ঞাসা করা হলে, উত্তরদাতারা বিশ্বব্যাপী আর্থিক সংকট (48%) এবং বিশ্বব্যাপী মহামারী (42%) অন্তর্ভুক্ত করে।
রাজস্বের উপর চাপ ঝুঁকি ব্যবস্থাপনার উপর সর্পিল ব্যয় হ্রাস করার জন্য অনেক প্রতিষ্ঠানে ড্রাইভকে তীব্র করে তুলতে পারে। সমীক্ষার ফলাফল থেকে বেশ কিছু মূল ঝুঁকি ব্যবস্থাপনার প্রবণতা উঠে এসেছে:
ক্রেডিট ঝুঁকি বৃদ্ধি :ক্রেডিট ঝুঁকি নিয়ে উদ্বেগগুলি সাধারণত অর্থনৈতিক সংকোচনের সময় শীর্ষে থাকে এবং প্রত্যাশা অনুযায়ী, 20% উত্তরদাতারা আগামী দুই বছরে তাদের প্রতিষ্ঠানের জন্য সবচেয়ে গুরুত্বপূর্ণ ঝুঁকির ধরণ হিসাবে ক্রেডিট ঝুঁকির নাম দিয়েছেন এবং 62% বলেছেন যে ক্রেডিট ঝুঁকি পরিমাপ একটি অত্যন্ত বা তাদের প্রতিষ্ঠানের জন্য অত্যন্ত উচ্চ অগ্রাধিকার।
অ-আর্থিক ঝুঁকির উপর বৃহত্তর ফোকাস :যদিও প্রায় সমস্ত উত্তরদাতারা তাদের প্রতিষ্ঠানকে আর্থিক ঝুঁকি পরিচালনার ক্ষেত্রে অত্যন্ত বা অত্যন্ত কার্যকর হিসাবে রেট করেছেন, সামগ্রিকভাবে অ-আর্থিক ঝুঁকির জন্য চিত্রটি 65%-এ নেমে এসেছে এবং নির্দিষ্ট ধরনের এবং অ-আর্থিক ঝুঁকির দিকগুলির জন্য এটি আরও কম ছিল। এই এলাকায় তাদের সক্ষমতা বাড়ানোর জন্য অনেক প্রতিষ্ঠানের কাজ আছে।
সাইবার নিরাপত্তা নিয়ে ক্রমাগত উদ্বেগ :প্রতিষ্ঠানগুলো বেশ কয়েক বছর ধরে সাইবার হামলার সম্মুখীন হয়েছে, কিন্তু বাড়িতে কাজ করা অনেক কর্মচারীর কারণে হুমকি বেড়েছে। শুধুমাত্র 61% উত্তরদাতারা তাদের প্রতিষ্ঠানগুলিকে সাইবার নিরাপত্তা ঝুঁকি পরিচালনার ক্ষেত্রে অত্যন্ত বা অত্যন্ত কার্যকর বলে মনে করেছেন এবং 87% বলেছেন যে সাইবার নিরাপত্তা ঝুঁকি পরিচালনা করার তাদের ক্ষমতার উন্নতি আগামী দুই বছরে একটি অত্যন্ত বা খুব উচ্চ অগ্রাধিকার হবে৷
তৃতীয় পক্ষের ঝুঁকি মোকাবেলা করা :তৃতীয় পক্ষের সম্পর্কগুলি ডেটা গোপনীয়তা, অ-কর্মক্ষমতা, অনৈতিক আচরণ, এবং ব্যবসার ধারাবাহিকতা হারানো সহ ঝুঁকির একটি স্বতন্ত্র সেট উপস্থাপন করে৷ তথাপি, মাত্র 44% উত্তরদাতারা তাদের প্রতিষ্ঠানকে তৃতীয় পক্ষের ঝুঁকি ব্যবস্থাপনায় অত্যন্ত বা অত্যন্ত কার্যকর হিসেবে রেট দিয়েছেন।
পরিবেশগত, সামাজিক এবং শাসন (ESG) ঝুঁকির উপর স্পটলাইট :জলবায়ু ঝুঁকি নিয়ে ক্রমবর্ধমান উদ্বেগ এবং ব্যবসার সামাজিক দায়বদ্ধতার প্রতি মনোযোগ বৃদ্ধির সাথে, 47% উত্তরদাতা বলেছেন যে তাদের প্রতিষ্ঠানের জন্য জলবায়ু ঝুঁকি সহ ESG পরিচালনা করার ক্ষমতা উন্নত করা অত্যন্ত বা খুব উচ্চ অগ্রাধিকার হবে৷
ডিজিটাল ঝুঁকি ব্যবস্থাপনার সম্ভাবনা :একই সাথে কার্যকারিতা বাড়াতে ঝুঁকি ব্যবস্থাপনা ব্যয় কমাতে ডিজিটাল প্রযুক্তির সম্ভাবনার স্বীকৃতি বৃদ্ধি পেয়েছে। তবুও, তাদের প্রত্যাশিত সুবিধা থাকা সত্ত্বেও, বেশিরভাগ প্রতিষ্ঠান এখনও এই প্রযুক্তিগুলি প্রয়োগ করেনি।
ঝুঁকি ডেটা ব্যবস্থাপনার উল্লেখযোগ্য চ্যালেঞ্জগুলি :উদীয়মান প্রযুক্তির ব্যবহার ব্যাপক, উচ্চ-মানের, এবং সময়োপযোগী ঝুঁকির তথ্য প্রয়োজন। কিন্তু অনেক প্রতিষ্ঠান এই তথ্য প্রাপ্তির ক্ষেত্রে বিশেষ করে অ-আর্থিক ঝুঁকির জন্য চ্যালেঞ্জ মোকাবেলা করে চলেছে। এই বিষয়ে, বেশিরভাগ উত্তরদাতারা বলেছেন যে তাদের প্রতিষ্ঠান দুটি বিষয়কে অত্যন্ত বা খুব চ্যালেঞ্জিং বলে মনে করেছে:অ-আর্থিক ঝুঁকি পরিমাপ করার জন্য নির্ভরযোগ্য ডেটা বজায় রাখা এবং ঝুঁকি-ভিত্তিক সিদ্ধান্তগুলি পরিচালনা করা, এবং অসংগঠিত ডেটার মতো বিকল্প ডেটার লিভারেজ এবং উত্স করার ক্ষমতা৷
প্রতিরক্ষা মডেলের তিনটি লাইন স্পষ্ট করা :সমীক্ষা করা সমস্ত প্রতিষ্ঠান প্রতিরক্ষা ঝুঁকি পরিচালনার মডেলের তিনটি লাইন ব্যবহার করে রিপোর্ট করেছে, তবে অনেকগুলি উল্লেখযোগ্য চ্যালেঞ্জের কথা জানিয়েছে। উদ্ধৃত চ্যালেঞ্জগুলি প্রায়শই প্রথম লাইনের (ব্যবসা এবং ফাংশন) দায়িত্ব এবং ক্ষমতার সাথে সম্পর্কিত।
স্ট্রেস টেস্টিং এর উপর বৃহত্তর ফোকাস: বেশিরভাগ উত্তরদাতারা রিপোর্ট করেছেন যে তাদের প্রতিষ্ঠানগুলি মূলধনের জন্য এবং তারল্য, বাজার এবং ঋণের মতো আর্থিক ঝুঁকির জন্য চাপ পরীক্ষা নিযুক্ত করেছে। যাইহোক, নিয়ন্ত্রকরা এখন অ-আর্থিক ঝুঁকি, যেমন জলবায়ুকে অন্তর্ভুক্ত করার জন্য স্ট্রেস টেস্টগুলিকে প্রসারিত করছে, কিন্তু শুধুমাত্র 38% প্রতিষ্ঠানই অ-আর্থিক/অপারেশন ঝুঁকির জন্য স্ট্রেস টেস্ট পরিচালনার রিপোর্ট করেছে৷
ঝুঁকি নিয়ন্ত্রণে অব্যাহত অগ্রগতি :পরিচালনা পর্ষদের স্তরে, উত্তরদাতাদের 72% বলেছেন যে এক বা একাধিক বোর্ড কমিটি ঝুঁকি তদারকির জন্য দায়ী, যা কার্যকর শাসনের অগ্রগতির লক্ষণ। 87 শতাংশ প্রতিষ্ঠান রিপোর্ট করেছে যে তাদের বোর্ড ঝুঁকি কমিটির স্বাধীন পরিচালক আছে, এবং 82% বলেছেন যে এই কমিটিতে এক বা একাধিক চিহ্নিত ঝুঁকি ব্যবস্থাপনা বিশেষজ্ঞ রয়েছে।
প্রধান ঝুঁকি কর্মকর্তা (CRO) পদের সর্বজনীন গ্রহণ: Deloitte-এর বিশ্বব্যাপী ঝুঁকি ব্যবস্থাপনা সমীক্ষার সময় একটি CRO অবস্থান বা সমতুল্য প্রতিষ্ঠানের শতাংশ বৃদ্ধি পেয়েছে এবং বর্তমান সমীক্ষায় অংশগ্রহণকারী সমস্ত প্রতিষ্ঠান এই অবস্থানের কথা জানিয়েছে। যাইহোক, CRO-কে সর্বদা পরিবর্তন কার্যকর করার উপযুক্ত কর্তৃত্ব দেওয়া হয় না।
এই সামগ্রিক প্রবণতাগুলি সুইস ফাইন্যান্সিয়াল ইনস্টিটিউশনের প্রধান ঝুঁকি এবং কমপ্লায়েন্স অফিসারদের অগ্রাধিকারের সাথে সঙ্গতিপূর্ণ। সুইস সিআরও সম্প্রদায়ের উপর দৃষ্টি নিবদ্ধ করা আমাদের সাম্প্রতিক ইভেন্টগুলির মধ্যে একটিতে ক্রেডিট বইয়ের ক্রমবর্ধমান মানের বিষয়ে উদ্বেগগুলি আর্থিক ঝুঁকির দিকে 1 নম্বর হিসাবে আবির্ভূত হয়েছিল (কোভিডের প্রথম তরঙ্গের সময় এটি ছিল মাত্র 4 নম্বর বিষয়)। অ-আর্থিক ঝুঁকির বিষয়ে (NFR)- অগ্রাধিকারগুলি পরিবর্তিত হয়েছে যেভাবে নিয়ন্ত্রক ঝুঁকিগুলি অনেক বেশি অগ্রাধিকারে পরিণত হয়েছে:
ঝুঁকি ব্যবস্থাপনা ফাংশনগুলির জন্য অস্থির অর্থনৈতিক অবস্থা এবং পরিবর্তিত কাজের অভ্যাসগুলির সাথে দ্রুত সাড়া দেওয়ার জন্য নমনীয়তার প্রয়োজন হবে, কোন পরিবর্তনগুলি মহামারীর অস্থায়ী প্রতিক্রিয়া এবং কোনটি স্থায়ী হওয়ার জন্য নির্ধারিত তা ক্রমাগত নিরীক্ষণ করতে হবে৷
1 ডেলয়েটের গ্লোবাল রিস্ক ম্যানেজমেন্ট সার্ভে (12 তম সংস্করণ) একটি চলমান সমীক্ষা সিরিজের সর্বশেষতম যা শিল্পের ঝুঁকি ব্যবস্থাপনা অনুশীলন এবং এটি যে চ্যালেঞ্জগুলির মুখোমুখি হয় তার মূল্যায়ন করে। জরিপটি সারা বিশ্বের 57টি আর্থিক প্রতিষ্ঠান দ্বারা সম্পন্ন হয়েছে।
মূল যোগাযোগ