তার এক নম্বর আন্তর্জাতিক সেরা বিক্রেতা স্যাপিয়েন্স:মানবজাতির সংক্ষিপ্ত ইতিহাস , ডঃ ইউভাল নোহ হারারি পর্যবেক্ষণ করেন যে সারা বিশ্বের মানুষ যারা একই ঈশ্বরে বিশ্বাস করে না বা একই রাজাকে মানে না তারা একই অর্থ ব্যবহার করতে ইচ্ছুক।

যেমন ডঃ হারারি উল্লেখ করেছেন — ঐতিহাসিকভাবে বলতে গেলে — অর্থের প্রয়োজন নেই কোনো প্রযুক্তিগত অগ্রগতি। এটি একটি সম্পূর্ণ মনস্তাত্ত্বিক বিপ্লব ছিল এবং থাকবে। অর্থ এবং এর মূল্য, যেমন হারারি বর্ণনা করেছেন, "একটি আন্তঃবিষয়ভিত্তিক বাস্তবতা যা শুধুমাত্র মানুষের ভাগ করা কল্পনার মধ্যে বিদ্যমান।"

এটি প্রতি ডলার বা ইউয়ান নয়, বা এটি কোনও নোট বা মুদ্রার অন্তর্নিহিত রাসায়নিক কাঠামো নয় যা অর্থের মূল্য দেয়। উদাহরণস্বরূপ, আফ্রিকা এবং এশিয়া প্যাসিফিক জুড়ে, প্রায় 4,000 বছর ধরে গরুর খোসা মূল্যের একটি স্বরলিপি দিয়ে আবদ্ধ ছিল এবং গরুর খোলের চিহ্নটি প্রাচীন চীনা শব্দে অর্থের প্রতিনিধিত্ব করত।

এবং যখন আমরা অনেকেই অবিলম্বে "কাগজ" এর সাথে অর্থ যুক্ত করি, অস্ট্রেলিয়া 1988 সালে রিজার্ভ ব্যাঙ্ক এবং কমনওয়েলথ সায়েন্টিফিক অ্যান্ড ইন্ডাস্ট্রিয়াল রিসার্চ অর্গানাইজেশন (CSIRO) দ্বারা তৈরি বিশ্বের প্রথম পলিমার নোট জারি করেছিল৷ 2003 সাল নাগাদ, রোমানিয়া, অস্ট্রেলিয়া এবং নিউজিল্যান্ড সম্পূর্ণরূপে বন্ধ হয়ে গিয়েছিল৷ পলিমার ব্যাঙ্কনোটে রূপান্তরিত৷

অর্থ হল এমন কিছু যা আমরা সম্মিলিতভাবে পণ্য এবং পরিষেবাগুলির একটি নিয়মতান্ত্রিক এবং ধারাবাহিক বিনিময়ের ভিত্তি হিসাবে ব্যবহার করতে ইচ্ছুক — এবং অনুভূত সম্পদের একটি অস্থায়ী স্টোর হিসাবে। এবং অর্থ আমাদের অত্যন্ত বিকশিত জটিল সামাজিক ব্যবস্থার কার্যকারিতার সবচেয়ে গুরুত্বপূর্ণ উপাদান:অন্য কোনটির মতো বিশ্বাস অপরিহার্য।

আস্থা গুরুত্বপূর্ণ, বিশেষ করে যখন আপনি বিবেচনা করেন যে অর্থ আসলে একটি কেন্দ্রীয় ব্যাংক দ্বারা জারি করা ফিয়াট মুদ্রা, এবং বিশ্বব্যাপী অর্থ সরবরাহের প্রায় 10% প্রকৃত প্রচলন স্বীকৃত ব্যাঙ্কনোট বা কয়েন হিসাবে উপস্থাপন করা হয় — মার্কিন যুক্তরাষ্ট্রে, এই সংখ্যা 11%, ফেডারেল রিজার্ভ অনুযায়ী. বাকি 90%? বিশ্বব্যাপী আর্থিক প্রতিষ্ঠানের সার্ভারের হার্ড ড্রাইভে এক এবং শূন্য।

বাস্তবতা সত্ত্বেও যে প্রকৃত নগদ আজ বিশ্বের অর্থনীতিতে বহুলাংশে অনুপস্থিত, কেন্দ্রীয় ব্যাঙ্কগুলি বিশ্বব্যাপী প্রকৃত ব্যাঙ্কনোটগুলিকে ডিজিটাল কয়েনে রূপান্তর করতে অনিচ্ছুক - এমনকি ভোক্তাদের দ্বারা বেসরকারী-সমর্থিত এবং অস্থির ক্রিপ্টোকারেন্সির ক্রমবর্ধমান গ্রহণের মুখেও প্রোগ্রামেবল, স্থিতিশীল মূল্য কেন্দ্রীয় ব্যাংক ডিজিটাল মুদ্রা, বা CBDCs-এর জন্য নীতিনির্ধারকদের কাছ থেকে।

কিন্তু এটি পরিবর্তন হতে চলেছে যখন বেইজিং শীতকালীন অলিম্পিকের জন্য শিখা প্রজ্জ্বলিত হবে এবং চীন আনুষ্ঠানিকভাবে তার চার বছরের CBDC ট্রায়াল থেকে বেরিয়ে আসবে এবং সম্পূর্ণরূপে তার ডিজিটাল মুদ্রা, ই-ইউয়ান চালু করবে। অস্ট্রেলিয়ার মতো দেশ, যারা সম্প্রতি পর্যন্ত একটি খুচরা CBDC ধারণাকে প্রতিহত করেছে, তারা এখন প্রতিক্রিয়ায় তাদের অবস্থান পুনর্বিবেচনা করছে।

প্রকৃতপক্ষে, APAC অঞ্চল জুড়ে মূল অর্থনীতির আমাদের প্রাথমিক বিশ্লেষণ ইঙ্গিত দেয় যে কেন্দ্রীয় ব্যাঙ্কগুলি সক্রিয়ভাবে বিভিন্ন নীতির অনুপ্রেরণা, ভোক্তা আচরণ এবং শিল্পের প্রস্তুতির সাথে লড়াই করছে — এমনকি ধর্মীয় ভিত্তিতে কিছু ধরণের ক্রিপ্টোকারেন্সির উপর নিষেধাজ্ঞা। নীচে দেখানো ল্যান্ডস্কেপ (প্রসারিত করতে ক্লিক করুন) বৈচিত্র্যময়, তবে CBDC এর মাধ্যমে কী সম্ভব তা প্রদর্শনের ক্ষেত্রে চীন নেতৃত্ব দিচ্ছে৷

আমাদের ভবিষ্যদ্বাণী 2022:এশিয়া প্যাসিফিক রিপোর্টে, আমরা এটাও হাইলাইট করেছি যে এই অঞ্চলে CBDC-এর উত্থান হবে সত্যিকারের ডিজিটাল সমাজের উত্থানের জন্য একটি গুরুত্বপূর্ণ পদক্ষেপ — এমন সমাজ যেখানে যাচাইযোগ্য ডিজিটাল স্ব-সার্বভৌম পরিচয়ের সাথে প্রোগ্রামযোগ্য অর্থের সংমিশ্রণ প্রদান করবে। সুবিধা যেমন:

• আর্থিক অন্তর্ভুক্তি বৃদ্ধি, যেহেতু গ্রাহকদের একটি CBDC অ্যাক্সেস করার জন্য একটি ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্টের প্রয়োজন হয় না৷
• উন্নত ঝুঁকি ব্যবস্থাপনা যেমন জালিয়াতি সনাক্তকরণ এবং অ্যান্টি-মানি-লন্ডারিং দক্ষতা, যেহেতু একটি সিবিডিসিকে ব্যাঙ্কনোট বা নগদ অর্থের চেয়ে আরও সহজে ট্র্যাক করা যায়৷
• আর্থিক সহায়তা এবং আর্থিক প্রণোদনা নীতির মতো নির্দিষ্ট সমস্যাগুলি সমাধান করার জন্য স্মার্ট চুক্তির সুবিধার মাধ্যমে অর্থ প্রদান করা।

যে দেশগুলিতে একটি দ্বি-স্তর CBDC অপারেটিং মডেল গ্রহণ করা হয় — যেখানে কেন্দ্রীয় ব্যাঙ্কগুলি CBDC-এর ইস্যু এবং প্রত্যাহার পরিচালনার জন্য শীর্ষ স্তরে বসে এবং CBDC-এর প্রচলন এবং রক্ষণাবেক্ষণ পরিচালনা করতে ব্যাঙ্কগুলি দ্বিতীয় স্তরে বসে, ব্যাঙ্কগুলি এখনও একটি ভূমিকা পালন করবে। কেন্দ্রীয় ব্যাংকের সাথে একসাথে CBDCs এর প্রচলন ও পরিচালনায় গুরুত্বপূর্ণ ভূমিকা। যখন CBDC ঝুঁকি ব্যবস্থাপনার কথা আসে, তখন দায়বদ্ধতা ব্যাঙ্ক থেকে কেন্দ্রীয় ব্যাঙ্কগুলিতে স্থানান্তরিত হতে পারে, যেহেতু পরবর্তীতে এখন নগদ প্রবাহে আরও ভাল দৃশ্যমানতা রয়েছে৷

অ-আর্থিক পরিষেবা সংস্থাগুলির জন্য, আপনার শিল্পে CBDC-এর পরিপক্কতা এবং প্রভাব বোঝা অত্যন্ত গুরুত্বপূর্ণ। এর বিভিন্ন পর্যায়ের জন্য সঠিক প্রত্যাশা সেট করুন এবং সেই অনুযায়ী আপনার ব্যবসার পরিকল্পনাগুলি সামঞ্জস্য করুন। যদিও সংস্থাগুলি শীঘ্রই বা পরে তাদের CBDC যাত্রা শুরু করবে, কোনও দুটি সংস্থার একই সূচনা বিন্দু থাকবে না। শেষ পর্যন্ত, আপনার ফার্ম আপনার গ্রাহকদের আরও ভালোভাবে সেবা দিতে CBDC ব্যবহার করবে, তাই চমৎকার গ্রাহক অভিজ্ঞতা (CX) প্রদানের জন্য কীভাবে আপনার পণ্য এবং পরিষেবাগুলিতে CBDC এম্বেড করবেন তা জেনে রাখাই হল এর মান সর্বাধিক করার চাবিকাঠি। ব্যাঙ্কগুলি তাদের ব্যাঙ্কিং অ্যাপগুলিতে সিবিডিসি-ভিত্তিক খুচরা পেমেন্ট পরিষেবাগুলি নির্বিঘ্নে এম্বেড করে ডিজিটাল অভিজ্ঞতায় অন্যদের থেকে নিজেদের আলাদা করতে পারে৷

অবশেষে, সংস্থাগুলিকে সম্ভাব্য চ্যালেঞ্জ সম্পর্কে সচেতন হতে হবে। CBDCs এর ব্যাপক গ্রহণ রাতারাতি ঘটবে না এবং সময় লাগবে। কোম্পানিগুলিকে অবশ্যই বুঝতে হবে যে গ্রাহকের আচরণ পরিবর্তন করা সহজ নয়; এটির জন্য ব্যাংক, ফিনটেক, প্রযুক্তি প্রদানকারী, ব্যবসা, ভোক্তা এবং কেন্দ্রীয় ব্যাঙ্ক জুড়ে সমস্ত ইকোসিস্টেম অংশগ্রহণকারীদের সাথে CX উন্নতি এবং সহযোগিতা অব্যাহত বিনিয়োগের প্রয়োজন। CBDC জনসাধারণের স্বার্থে ডিজাইন করা হয়েছে, এবং কেন্দ্রীয় ব্যাঙ্কগুলি সম্ভবত ব্যাঙ্ক বা অন্যান্য অংশগ্রহণকারী আর্থিক পরিষেবা সংস্থাগুলিকে অনুরোধ করবে যাতে ব্যবসায়ীদের থেকে কোনও পেমেন্ট কমিশন ফি না নেওয়া হয়। আর্থিক পরিষেবা সংস্থাগুলিকে কমিশন ফি না করে ডেটা বা প্রযুক্তির ব্যবহার, সাবস্ক্রিপশন বা শেয়ার করা পরিষেবাগুলির উপর ভিত্তি করে নতুন ব্যবসায়িক মডেল তৈরি করতে তাদের মানসিকতা পরিবর্তন করতে হবে। CBDC-এর পরবর্তী পর্যায় পর্যন্ত এই নতুন ব্যবসায়িক মডেলগুলি থেকে লাভের আশা করবেন না; গ্রাহক-কেন্দ্রিক ব্যবহারের কেস ডিজাইন করা এবং বর্তমান পর্যায়ে CBDC ব্যবহারকারীদের জমা করার উপর ফোকাস করুন।

পরের কয়েক মাস ধরে, আমরা এই সমস্যাগুলির তদন্ত চালিয়ে যাব, অন্তর্দৃষ্টি শেয়ার করব, মনিটর করব এবং CBDC ল্যান্ডস্কেপ এবং একইভাবে ভোক্তা এবং ব্যবসার জন্য প্রভাব সম্পর্কে রিপোর্ট করব৷