ওপেন ফাইন্যান্স আগামী কয়েক বছরে সামান্য পরিবর্তিত হবে — তবে আগামী দশকে আর্থিক পরিষেবাগুলিকে রূপান্তরিত করবে। এটি গ্রাহকদের এবং ব্যবসার জন্য একটি আমূল ভিন্ন আর্থিক অভিজ্ঞতার দিকে নিয়ে যাবে, এমবেডেড ফাইন্যান্সের উপর ভিত্তি করে এবং আর্থিক ডেটা থেকে উপকৃত হতে পারে এমন যেকোন শিল্পকে সক্ষম করবে৷
ওপেন ফাইন্যান্স বন্ধকী, ঋণ, বিনিয়োগ এবং পেনশনের মতো আর্থিক পণ্যের বিস্তৃত সেট জুড়ে ওপেন ব্যাঙ্কিংয়ের তৃতীয়-পক্ষের অ্যাক্সেস নীতিগুলিকে প্রসারিত করে। এটি উন্মুক্ত ডেটা এবং ডেটা পোর্টেবিলিটির দিকে একটি বিশ্বব্যাপী প্রবণতার অংশ এবং স্বাস্থ্যসেবা, খুচরা এবং সরকারের মতো সেক্টরগুলি সহ অ-আর্থিক শিল্প জুড়ে বৃহত্তর একীকরণ সক্ষম করবে — সেইসাথে আর্থিক সম্পর্কের প্রতিযোগিতা বা মধ্যস্থতা করবে এমন তৃতীয় পক্ষের পরিসরকে প্রসারিত করবে৷
উন্মুক্ত অর্থ আর্থিক পরিষেবাগুলিতে সহযোগিতার জন্য একটি টার্নিং পয়েন্ট চিহ্নিত করে৷ এটি অটোমেশনের মাধ্যমে ঘর্ষণ কমাতে, একাধিক সেক্টর জুড়ে রিয়েল-টাইম অন্তর্দৃষ্টি একত্রিত করার ক্ষমতা নিয়ে আসে এবং গ্রাহকদের প্রাসঙ্গিক, ব্যক্তিগতকৃত ফলাফলের জন্য গাইড করে৷
একটি উন্মুক্ত ফিনান্স ভবিষ্যৎ হল গ্রাহকদের কার্যকরী পছন্দ করতে সক্ষম করা এবং আর্থিক পরিষেবাগুলিতে অ্যাক্সেসকে গণতন্ত্রীকরণ করা দুটি উপায়ে:1) এমবেডেড ফাইন্যান্সকে আন্ডারপিন করা এবং পরিষেবাগুলির বিতরণে পরিবর্তন করা এবং 2) উদ্ভাবনের মাধ্যমে আর্থিক অন্তর্ভুক্তি সক্ষম করা৷ এটি এমন গ্রাহকদেরও নেতৃত্ব দেবে যারা তাদের ডেটা ব্যবহার করতে বা তাদের সম্পদ সঞ্চয় করার জন্য তাদের সম্মতিতে ফেরত দাবি করবে।
ওপেন ফাইন্যান্স এমবেডেড, ব্যক্তিগতকৃত সমাধানগুলিকে সমর্থন করবে — যেমন বীমা বিপ্লবীকরণ। ব্যক্তিগতকৃত অ্যাকচুয়ারিয়াল মডেলগুলি গ্রাহকদের পুরস্কৃত করবে যারা কম-ঝুঁকির সময়ে ভ্রমণের জন্য পছন্দগুলি ভাগ করে, সুস্থ থাকার জন্য প্রচেষ্টা করে এবং গ্রাহকদের প্রিমিয়ামগুলি গতিশীলভাবে সামঞ্জস্য করতে সংযুক্ত ডিভাইসগুলি থেকে ডেটা ব্যবহার করে বাড়ির সক্রিয় পর্যবেক্ষণের অনুমতি দেয়। ক্রস-ইন্ডাস্ট্রি ডেটা শেয়ারিং পরিবহন কর্তৃপক্ষকে বিপজ্জনক রাস্তা এবং জংশন শনাক্ত করতে সাহায্য করে, যেখান থেকে ম্যাপিং পরিষেবাগুলি ভ্রমণের সবচেয়ে নিরাপদ বা নিরিবিলি সময় এবং সর্বোত্তম পরিবেশগত বিকল্প নির্ধারণ করতে পারে৷
এটি আর্থিক অন্তর্ভুক্তি সমর্থন করবে, বিশেষ করে এশিয়া এবং আফ্রিকার মতো অঞ্চলে। ডেলিভারি, রাইড-হেলিং অ্যাপস, টেলকো এবং ডিজিটাল ওয়ালেট থেকে ডেটা ব্যবহার করে ইন্দোনেশিয়ার গোজেকের মতো উদ্ভাবকদের সুবিধাপ্রাপ্ত গ্রাহকদের জন্য আর্থিক পণ্য তৈরি করতে সক্ষম করেছে, ক্রেডিট রেফারেন্স এজেন্সিগুলির অনুপস্থিতিতে ঝুঁকি মূল্যায়ন করতে খোলা ডেটা ব্যবহার করে৷
উন্মুক্ত অর্থায়নের সুবিধা উপলব্ধি করতে কয়েক বছর সময় লাগবে এবং তা নিয়ন্ত্রক ও বাজার চালকের মিশ্রণ থেকে আসবে। প্রতিশ্রুতিটি শক্তিশালী, এবং উন্মুক্ত অর্থ গ্রাহকদের জন্য একটি ইতিবাচক অভিজ্ঞতা প্রদান করবে — আরও সরবরাহকারী পছন্দ, প্রয়োজনের সময়ে প্রাসঙ্গিক পণ্য উপস্থাপন, স্বয়ংক্রিয় পরিষেবা এবং আরও ভাল আর্থিক ফলাফলের জন্য ডেটার আরও নিয়ন্ত্রণ — তবে এর কোনও গ্যারান্টি নেই। ভোক্তাদের জন্য ওপেন ফাইন্যান্সের সুবিধাগুলি আনলক করার জন্য আর্থিক শিল্পের মধ্যে এবং এর বাইরেও উচ্চ মাত্রার সমন্বয়ের প্রয়োজন হবে, কিন্তু বিশ্বস্তরে আন্তঃপরিচালনযোগ্য ওপেন ফাইন্যান্স আশা করা বর্তমানে অবাস্তব।
আমাদের গবেষণা প্রকাশ করে যে আর্থিক খাত এবং অঞ্চল বা দেশ পরিবর্তনের গতি এবং সুযোগের স্কেল উভয়ই নির্ধারণে গুরুত্বপূর্ণ। যেমন ইউকে সরকার স্মার্ট ডেটা সম্পর্কিত তার গবেষণাপত্রে উল্লেখ করেছে, ওভাররাইডিং ইনহিবিটর প্রযুক্তি নয় তবে ডেটা নিরাপদে অ্যাক্সেস, ব্যবহার এবং ভাগ করার জন্য একটি কাঠামোর অভাব৷
নিয়ন্ত্রক আদেশগুলিকে একপাশে রেখে, কিছু আর্থিক খাত (যেমন অসুরক্ষিত ঋণ এবং কর্পোরেট ব্যাঙ্কিং) অন্যদের তুলনায় দ্রুত ওপেন ফাইন্যান্সে স্থানান্তরিত হবে, এই আদেশটি বাস্তবায়নের জটিলতা এবং সেক্টরের অন্তর্নিহিত সুযোগের স্তর উভয়ের দ্বারা চালিত হবে। আমরা ইতিমধ্যেই কিছু কর্পোরেট ব্যাঙ্ক যেমন ডয়েচে ব্যাঙ্ক এবং স্ট্যান্ডার্ড চার্টার্ডকে রাজস্ব বাড়াতে ওপেন এপিআই অ্যাক্সেস নগদীকরণ করতে দেখছি।
আঞ্চলিক প্রকরণ ওপেন ফাইন্যান্স বিবর্তনের গতিকেও প্রভাবিত করবে। গ্রাহকের প্রস্তুতি, নিয়ন্ত্রক এবং বাজার চালক, আর্থিক পরিষেবা প্রদানকারীদের মধ্যে প্রযুক্তিগত ক্ষমতা এবং সমর্থনকারী অবকাঠামো - যেমন ডিজিটাল পরিচয় - এর একটি জটিল ইন্টারপ্লে একটি দেশ বা অঞ্চলের মধ্যে গ্রহণের গতিকে প্রভাবিত করবে। উদাহরণস্বরূপ, মার্কিন যুক্তরাষ্ট্রের এখনও কোনো নিয়ন্ত্রক আদেশ নেই তবে উন্মুক্ত অর্থের দ্বারা প্রতিশ্রুত ক্ষমতার প্রতি গ্রহণযোগ্য জনসংখ্যা রয়েছে। অস্ট্রেলিয়া, ইতিমধ্যে, উপভোক্তা তথ্য অধিকারের সাথে একটি ওপেন ডেটা ধারণা থেকে শুরু করেছে, যা ইউটিলিটি এবং টেলকোর উপর ফোকাস করার আগে প্রথমে ওপেন ফাইন্যান্স চালু করেছিল৷
ওপেন ফাইন্যান্স সম্মতি অর্জনের জন্য একটি একক অনুশীলন নয়, যেমন ওপেন ব্যাঙ্কিং ছিল, তবে এটি একটি ক্রমাগত প্রক্রিয়া হবে, যা গ্রাহকরা কীভাবে আর্থিক পরিষেবাগুলি অ্যাক্সেস করে এবং কীভাবে সংস্থাগুলি সেগুলি সরবরাহ করে তার একটি মৌলিক পরিবর্তন চিহ্নিত করে৷ ফরেস্টার ক্লায়েন্টরা আসন্ন দশকে ওপেন ফাইন্যান্স উইল ফিন্যান্সিয়াল সার্ভিসগুলিকে পুনরায় আকার দিতে পারে তা দেখতে কীভাবে তাদের সেক্টর এবং অঞ্চল প্রভাবিত হবে এবং তাদের ফোকাসকে অগ্রাধিকার দেওয়ার জন্য ফ্রেমওয়ার্ক ব্যবহার করতে পারে, সেইসাথে এটিকে সফল করার জন্য প্রয়োজনীয় বিল্ডিং ব্লকগুলি বুঝতে পারে।
সুরক্ষাবাদ, দুর্বলভাবে সম্পাদিত প্রবিধান, বা আর্থিক পরিষেবা সংস্থাগুলির বাধা অনিবার্যভাবে বিলম্বিত করবে। এটি অত্যন্ত গুরুত্বপূর্ণ যে আর্থিক পরিষেবা সংস্থাগুলি উন্মুক্ত অর্থের সংজ্ঞা এবং প্রভাব নিয়ন্ত্রকদের সাথে সহযোগিতা করে, যারা সর্বদা পরিবর্তনকে অনুঘটক করবে তবে সুযোগকেও বাধা দিতে পারে — প্রতিবেদনটি আপনাকে প্রধান বিবেচনার মধ্য দিয়ে পদক্ষেপ করে। আর্থিক পরিষেবার নির্বাহীদের উচিত নর্ডিক ব্যাঙ্কের প্লেবুক থেকে একটি পাতা বের করে নেওয়া এবং গ্রাহকদের জন্য সক্রিয়ভাবে উদ্ভাবনের জন্য উন্মুক্ত অর্থ ব্যবহার করে উদ্যোগটি দখল করা উচিত। ওপেন ফাইন্যান্সের পুরষ্কার অপরিবর্তনীয় থাকার জন্য অনেক বড়, কারণ গ্রাহক, দেশ এবং অঞ্চলের স্বাস্থ্য এর সাফল্যের উপর নির্ভর করে৷