মনেস কি?মোনেস ছিল প্রথম অ্যাপ-অনলি ব্যাঙ্কগুলির মধ্যে একটি যেটি যুক্তরাজ্যে চালু হয়েছিল৷
৷চ্যালেঞ্জার ব্র্যান্ডটি নরিস কপেল দ্বারা প্রতিষ্ঠিত হয়েছিল যিনি দেখেছিলেন যে তিনি ইউকে ক্রেডিট ইতিহাস বা ইউটিলিটি বিল না থাকার কারণে একটি ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্ট খুলতে অক্ষম ছিলেন। এটি এমন একটি সমস্যা যা অনেক লোকের দ্বারা শেয়ার করা হয়েছে যাদের ঋণ বা ক্রেডিট কার্ড নেই বা যারা সম্প্রতি একটি নতুন এলাকায় চলে গেছে, যার ফলে বেতন পাওয়া বা বিল পরিশোধ করা অসম্ভব হয়ে পড়ে। কপেল 2016 সালে তার নিজস্ব 100% মোবাইল কারেন্ট অ্যাকাউন্ট সেট আপ করার সিদ্ধান্ত নিয়েছে এবং এখন এটির প্রায় 1 মিলিয়ন গ্রাহক বছরে 3 বিলিয়নেরও বেশি লেনদেন প্রক্রিয়া করছে৷ এটি ইউরোপীয় ফিনটেক অ্যাওয়ার্ডে সেরা চ্যালেঞ্জার ব্যাঙ্ক হিসাবে স্বীকৃত হয়েছে এবং গবেষণা ও উদ্ভাবনের জন্য ইউরোপীয় কমিশন থেকে €1.1m তহবিল পেয়েছে।
ইউরোপিয়ান ইকোনমিক এরিয়া (EEA) এর মধ্যে বসবাসকারী যে কেউ একটি Monese অ্যাকাউন্ট খুলতে পারেন। আপনি হয় আপনার স্মার্টফোনের মাধ্যমে অ্যাপটি ডাউনলোড করে অথবা Monese ওয়েবসাইটের মাধ্যমে আপনার ডিভাইসে পাঠানো লিঙ্ক ব্যবহার করে একটি অ্যাকাউন্ট খুলতে পারেন।
কোনও উচ্চ রাস্তার শাখা নেই তাই আপনাকে একটি অ্যাকাউন্ট খুলতে শহরে যেতে হবে না। আপনাকে শুধু অনলাইন হতে হবে, অ্যাপটি ডাউনলোড করতে হবে এবং ধাপে ধাপে নির্দেশাবলী অনুসরণ করতে হবে। মূলধারার বর্তমান অ্যাকাউন্ট প্রদানকারীদের থেকে ভিন্ন, আপনাকে ঠিকানার প্রমাণ প্রদান করতে হবে না বা একটি ভাল ক্রেডিট ইতিহাস থাকতে হবে না। আপনাকে আপনার স্মার্টফোনের ক্যামেরা ব্যবহার করে একটি সেলফি ভিডিও নিতে এবং Monese এর মানি লন্ডারিং চেক পাস করার জন্য যেকোনো দেশের দ্বারা জারি করা পাসপোর্টের মতো একটি আইডি ডকুমেন্ট নিতে বলা হবে। Monese সিস্টেম তারপর আপনার পরিচয় যাচাই করবে এবং আপনি কয়েক মিনিটের মধ্যে আপনার অ্যাকাউন্ট নম্বর এবং সাজানোর কোড পাবেন। এটি একটি মূলধারার ব্যাঙ্কের তুলনায় অনেক দ্রুত, যেখানে আপনাকে একটি ইন-শাখা অ্যাপয়েন্টমেন্ট বুক করতে হবে এবং তারপরে পোস্টে আপনার কার্ড আসার জন্য অপেক্ষা করতে হবে৷
আপনি অবিলম্বে অর্থপ্রদান পাঠাতে এবং গ্রহণ করতে পারেন তবে অ্যাপের মাধ্যমে আপনার যোগাযোগহীন মাস্টারকার্ড ডেবিট কার্ড অর্ডার করতে হবে। Monese ব্যবহারকারীদের এখনও তাদের কার্ড বিতরণের জন্য অপেক্ষা করতে হবে, সাধারণত তিন থেকে পাঁচ কার্যদিবসের মধ্যে বা আন্তর্জাতিকভাবে 14 পর্যন্ত। একবার এটি এসে গেলে, আপনি একটি চার-সংখ্যার অ্যাক্টিভেশন কোড ব্যবহার করে অ্যাপের মাধ্যমে কার্ড সেট আপ করতে পারেন। আপনি যদি একটি বিনামূল্যের অ্যাকাউন্ট বেছে নেন তবে এটি £4.95 ডেলিভারি চার্জ সহ আসে৷
৷Monese ডেবিট কার্ডের কার্যকারিতা অন্য যেকোনো ডেবিট কার্ডের মতোই রয়েছে। আপনি অনলাইনে কেনাকাটা করতে পারেন, দোকানে কেনাকাটা করতে পারেন, বিশ্বের যেকোন জায়গায় এটিএম থেকে টাকা তুলতে পারেন এবং যোগাযোগহীন অর্থপ্রদান ব্যবহার করতে পারেন। আপনি দিনের যেকোনো সময় অ্যাপের মাধ্যমে টপ-আপ করতে, ব্যক্তিগত তথ্য পরিবর্তন করতে এবং ব্যাঙ্ক স্টেটমেন্ট অ্যাক্সেস করতে পারেন।
অ্যাপটি Google Pay এবং Apple Pay-কেও সমর্থন করে, যা আপনাকে আপনার ফোন দিয়ে যোগাযোগহীন অর্থপ্রদান করতে দেয়। আপনি কম খরচে বৈদেশিক মুদ্রা বিনিময় এবং আন্তর্জাতিক অর্থ স্থানান্তর অ্যাক্সেস করতে পারেন কারণ Monese তার নিজস্ব ফি সেট করার পরিবর্তে আন্তঃব্যাংক রেট ব্যবহার করে।
Monese একটি UK নিবন্ধিত ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্ট নয় এবং প্রকৃতপক্ষে একটি ই-মানি প্রতিষ্ঠান যা আর্থিক আচরণ কর্তৃপক্ষ দ্বারা নিয়ন্ত্রিত হয়। এর মানে হল যে আপনি যদি Monese এর সাথে ব্যাঙ্ক করেন, তাহলে আপনার টাকা প্রিপে সলিউশন (PPS) এর সাথে ই-মানি হিসাবে সংরক্ষণ করা হয়। যেহেতু Monese একটি সম্পূর্ণ ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্ট নয়, এর মানে হল যে আপনার টাকা FSCS দ্বারা সুরক্ষিত নয় কিন্তু Monese বলে যে এটি একটি অনুমোদিত ব্যাঙ্কের সাথে একটি পৃথক ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্টে আপনার টাকা রাখার মাধ্যমে এটি 'সুরক্ষা' করে৷
এখানে চার ধরনের Monese পণ্য রয়েছে, সবগুলোই বিনামূল্যে কার্ড ব্যবহার এবং আপনার বাড়ির মুদ্রায় সরাসরি ডেবিট প্রদান করে। নীচের সারণীটি বিভিন্ন অ্যাকাউন্টের প্রকারের মধ্যে তাৎক্ষণিক পার্থক্যগুলিকে সংক্ষিপ্ত করে৷
| স্টার্টার | প্রয়োজনীয় | ক্লাসিক | প্রিমিয়াম | |
| খরচ | বিনামূল্যে (£4.95 এর ডেলিভারি ফি প্রযোজ্য) | £1.95/মাস বা £19.95/বছর | £5.95/মাস বা £49.95/বছর | £14.95/মাস বা £124.95/বছর |
| যোগাযোগহীন ডেবিট কার্ড |  |  | | |
| প্রতিস্থাপন কার্ড | £9.90 | £4.95 | £4.95 | বিনামূল্যে |
| মুদ্রা অ্যাকাউন্ট (কোন অতিরিক্ত খরচ ছাড়াই EUR এবং RON অ্যাকাউন্ট খুলুন) | | | | |
| ডাইরেক্ট ডেবিট এবং স্ট্যান্ডিং অর্ডার | | | | |
| Apple/Google Pay | | | | |
| রাউন্ডআপগুলি | | | | |
| নগদ উত্তোলন | £1.50 ফি | প্রতি মাসে £200 বিনামূল্যে (এরপর 2% ফি) | প্রতি মাসে £500 বিনামূল্যে (এরপর 2% ফি) | প্রতি মাসে £1,500 বিনামূল্যে (এরপরে 2% ফি) |
| পোস্ট অফিস এবং পেপয়েন্টে ফ্রি ম্যানুয়াল ক্যাশ টপ-আপ | 3.5% ফি | 3.5% ফি | প্রতি মাসে £500 বিনামূল্যে (এরপর 3.5% ফি) | প্রতি মাসে £1,500 বিনামূল্যে (এরপরে 3.5% ফি) |
| বিদেশে খরচ করুন | 2% ফি | 0.5% ফি | বিনামূল্যে | ফ্রি |
| স্থানীয় স্থানান্তর | বিনামূল্যে | বিনামূল্যে | বিনামূল্যে | বিনামূল্যে |
| আন্তর্জাতিক স্থানান্তর | 2.5% ফি (সপ্তাহান্তে 3.5%) | 2% ফি (সপ্তাহান্তে 3%) | 0.5% থেকে | ফ্রি |
| বিল সুরক্ষা বীমা |  | 600 £ পর্যন্ত | £1,200 পর্যন্ত | £1,800 পর্যন্ত |
| হাসপাতাল থাকার বীমা সুবিধা | | প্রতিদিন £15 (30 দিন পর্যন্ত) | প্রতিদিন £30 (30 দিন পর্যন্ত) | 30 দিনের জন্য প্রতিদিন £50 |
| ক্রয় সুরক্ষা বীমা | | | প্রতি বছরে £1,000 পর্যন্ত দাবি প্রতি £2,500 (গত 90 দিনে করা কেনাকাটার জন্য) | প্রতি দাবি £4,000 পর্যন্ত, প্রতি বছর £10,000 (গত 180 দিনে করা কেনাকাটা) |
| অগ্রাধিকার গ্রাহক সহায়তা | | | | |
Monese তার প্রিমিয়াম অ্যাকাউন্টধারীদের জন্য বিল সুরক্ষা এবং ক্রয় সুরক্ষা বীমা চালু করেছে। Monese দ্বারা প্রদত্ত উভয় বীমা পলিসি Chubb European Group SE দ্বারা আন্ডাররাইট করা হয়েছে এবং পর্যালোচনার এই বিভাগে, আমরা Monese বীমা পলিসিগুলির প্রতিটির সাথে আপনি যে পরিমাণ কভার পাবেন তা দেখছি৷
Monese সেপ্টেম্বর 2021-এ তার বিল সুরক্ষা বীমা চালু করেছে এবং এটির অপরিহার্য, ক্লাসিক এবং প্রিমিয়াম অ্যাকাউন্টের খরচ অন্তর্ভুক্ত করেছে। দুর্ঘটনা, অসুস্থতা বা চাকরির অনিচ্ছাকৃত ক্ষতির ক্ষেত্রে, মোনিস বিল এবং খরচ মেটাতে £1,800 পর্যন্ত অর্থ প্রদান করবে, যতক্ষণ না সেগুলি Monese অ্যাকাউন্ট থেকে পরিশোধ করা হয়। আপনার বিলের জন্য আপনার কতটা কভার আছে তা আপনার অ্যাকাউন্টের উপর নির্ভর করে পরিবর্তিত হবে, একটি Monese এসেনশিয়াল অ্যাকাউন্ট £600 পর্যন্ত কভার প্রদান করে, একটি Monese Classic অ্যাকাউন্ট £1,200 পর্যন্ত কভার প্রদান করে এবং একটি Monese প্রিমিয়াম অ্যাকাউন্ট £1,800 পর্যন্ত কভার প্রদান করে। অতিরিক্তভাবে, Monese এসেনশিয়াল, ক্লাসিক এবং প্রিমিয়াম অ্যাকাউন্ট হোল্ডাররা তাদের হাসপাতালে ভর্তি হওয়া প্রতিটি দিন (সর্বোচ্চ 30 দিন পর্যন্ত) জন্য £50 পর্যন্ত দাবি করতে পারে। যারা কর্মরত তারা বিল সুরক্ষা বীমা পলিসিগুলির সম্পূর্ণ ব্যবহার করতে সক্ষম হয় তবে, যারা স্ব-নিযুক্ত তারা শুধুমাত্র হাসপাতালের সুবিধার জন্য কভার করা হয়৷
এটা লক্ষণীয় যে কোনো পূর্ব-বিদ্যমান অবস্থা, পিঠ বা মেরুদণ্ডের সমস্যা, মানসিক অবস্থা, প্রসাধনী এবং সৌন্দর্য চিকিত্সা বা WHO দ্বারা একটি পাবলিক ইমার্জেন্সি ঘোষণা করা রোগের প্রাদুর্ভাব বিল সুরক্ষা বীমার আওতায় থাকবে না। কভারে অতিরিক্ত সীমাবদ্ধতাও রয়েছে যেমন আপনার দাবি করার আগে আপনাকে কতক্ষণ অপেক্ষা করতে হবে এবং এক বছরে দাবির সংখ্যার একটি সীমা। বীমা পলিসি সম্পর্কে আরও তথ্য পলিসি ডকুমেন্টেশনে পাওয়া যাবে।
Monese's Bills Protection Insurance পুনরাবৃত্ত বিলগুলির জন্য কভার প্রদান করে যা আপনি আপনার Monese অ্যাকাউন্টের মাধ্যমে পরিশোধ করেছেন। যদি আপনি একটি দাবি করতে চান, আপনি কতটা পাবেন তা আগের 6 মাসের জন্য আপনার পুনরাবৃত্ত বিলের গড় উপর ভিত্তি করে করা হবে৷
Monese Bills Protection Insurance এর মাধ্যমে আপনি নিম্নলিখিত বিলগুলির জন্য কভার পেতে পারেন:
Monese এর ক্রয় সুরক্ষা বীমা Monese ক্লাসিক এবং Monese প্রিমিয়াম অ্যাকাউন্টের খরচ অন্তর্ভুক্ত করা হয়। এটি দুর্ঘটনাজনিত ক্ষতি এবং চুরির জন্য কভার প্রদান করে এবং Monese অ্যাকাউন্টের মাধ্যমে কেনা ব্র্যান্ড নতুন ব্যক্তিগত আইটেমগুলিতে প্রযোজ্য। মোনিস ক্লাসিক অ্যাকাউন্টের সাথে £1,000 পর্যন্ত কভার এবং মোনিস প্রিমিয়াম অ্যাকাউন্টের সাথে £4,000 পর্যন্ত কভার অন্তর্ভুক্ত করা হয়েছে। Monese ক্লাসিক অ্যাকাউন্টধারীদের কাছে একটি আইটেম দাবি করার জন্য ক্রয়ের তারিখ থেকে 90 দিন সময় আছে এবং £2,500 এর বার্ষিক দাবির সীমা রয়েছে। প্রিমিয়াম অ্যাকাউন্ট হোল্ডারদের একটি আইটেম দাবি করার জন্য ক্রয়ের তারিখ থেকে 180 দিন সময় আছে এবং £10,000 বার্ষিক দাবির সীমা রয়েছে। যারা একটি ক্রয় সুরক্ষা বীমা দাবি করে তাদের প্রতি দাবির অতিরিক্ত £50 দিতে হবে।
যদি আপনি একটি Monese বীমা পলিসি দাবি করতে চান তাহলে আপনি 'বীমা' বিভাগে গিয়ে তা করতে পারেন যা 'এক্সপ্লোর' ট্যাবের অধীনে অবস্থিত হতে পারে। তারপরে আপনাকে 'দাবি শুরু করুন' এ ক্লিক করতে হবে এবং দাবি ফর্মটি পূরণ করতে অন-স্ক্রীন নির্দেশাবলী অনুসরণ করতে হবে। সঠিকভাবে দাবি জমা দেওয়ার জন্য আপনার কাছে প্রয়োজনীয় নথিপত্র থাকা গুরুত্বপূর্ণ। আপনি যে লেনদেনের জন্য দাবি করতে চান তাতে ক্লিক করেও আপনি একটি দাবি জমা দিতে পারেন, কারণ এটি একটি পৃথক স্ক্রীন খুলবে যেখানে আপনি আপনার দাবি শুরু করতে আপনার পৃষ্ঠার উপরের ডানদিকে তিনটি বিন্দুতে ক্লিক করতে পারেন৷
নিম্নলিখিত অ্যাকাউন্টের সীমাগুলি একটি Monese GBP অ্যাকাউন্টে প্রযোজ্য এবং EUR এবং RON অ্যাকাউন্টগুলির জন্য সামান্য পরিবর্তিত হয়৷
| Monese GBP অ্যাকাউন্ট | সর্বোচ্চ সীমা ৷ |
| সর্বোচ্চ অ্যাকাউন্ট ব্যালেন্স | £40,000 |
| নগদ টপ আপ (পোস্ট অফিসের মাধ্যমে) | প্রতি লেনদেনে £250/ £500 প্রতি দিন/ £1,300 প্রতি মাসে |
| নগদ টপ আপ (পেপয়েন্টের মাধ্যমে) | প্রতি লেনদেনে £249/ প্রতিদিন £500/ প্রতি মাসে £1,300 |
| ডেবিট কার্ড টপ আপ | প্রতিদিন £500 (সর্বোচ্চ 2 টপ আপ)/ £1,500 প্রতি মাসে (সর্বোচ্চ 10 টপ আপ) |
| কার্ড কেনার সীমা | প্রতি লেনদেন প্রতি £4,000/ প্রতিদিন £7,000 |
| ATM উত্তোলন | প্রতিদিন £300 |
মূলধারার ব্যাঙ্কগুলির থেকে ভিন্ন, আপনার অর্থ ফিনান্সিয়াল সার্ভিসেস কমপেনসেশন স্কিম (FSCS) দ্বারা কভার করা হয় না, যা কোনো প্রদানকারীর ক্ষতি হলে £85,000 পর্যন্ত সঞ্চয় কভার করে। যাইহোক, Monese ইলেকট্রনিক মানি প্রতিষ্ঠান প্রিপে টেকনোলজিসের নিবন্ধিত এজেন্ট হিসাবে আর্থিক আচরণ কর্তৃপক্ষ দ্বারা নিয়ন্ত্রিত হয়, যা ইলেকট্রনিক মানি রেগুলেশন অনুসরণ করে। মোনেস বলেছেন যে এই নিয়মগুলির অধীনে, এটি অবশ্যই পৃথকভাবে 100% গ্রাহক তহবিলকে তাদের নিজস্ব অর্থ থেকে আলাদা রেখে সংরক্ষণ এবং রক্ষা করতে হবে৷
Monese 20,000 টিরও বেশি রিভিউ থেকে 5.0 টির মধ্যে 3.5 স্টার সহ চমৎকার একটি Trustpilot রেটিং পেয়েছে। 68% পর্যালোচক চমৎকার গ্রাহক পরিষেবার উদ্ধৃতি দিয়ে এবং অ্যাকাউন্টের মধ্যে অর্থ স্থানান্তর করা সহজ বলে দাবি করে এটিকে 'চমৎকার' হিসেবে রেট করেছেন।
17% পর্যালোচক মোনিসকে 'খারাপ' হিসেবে রেট করেছেন। ধীরগতির অ্যাকাউন্ট খোলা, ধীর আন্তর্জাতিক স্থানান্তর এবং কিছু অ্যাকাউন্ট লক আউট হওয়ার বিষয়ে অনেক মন্তব্য রয়েছে। সম্প্রতি, গ্রাহকরা অভিযোগ করেছেন যে তাদের অ্যাকাউন্টগুলি মোনেস ব্লক করা হয়েছে এবং তাদের অর্থের অ্যাক্সেস ফিরে পেতে সমস্যা হচ্ছে৷
পর্যালোচনার এই বিভাগে, আমরা শুধুমাত্র অ্যাপ-ব্যাঙ্ক মোনিসের মৌলিক অ্যাকাউন্টের কিছু প্রতিযোগীদের মৌলিক ব্যক্তিগত অ্যাকাউন্টের সাথে তুলনা করি। প্রতিটি প্রদানকারীর অতিরিক্ত অ্যাকাউন্ট রয়েছে এবং এগুলি সম্পর্কে আরও তথ্য পর্যালোচনাগুলিতে পাওয়া যাবে৷
৷| Monese | Monzo | স্টারলিং | রিভোলুট | |
| মাসিক খরচ | ফ্রি | ফ্রি | ফ্রি | ফ্রি |
| ইউকে নিবন্ধিত ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্ট |  |  | | |
| ব্যক্তিগত অ্যাকাউন্ট | | | | |
| ব্যবসায়িক অ্যাকাউন্ট | | | | |
| ওভারড্রাফ্ট | | | | |
| লোন | | | | |
| বিদেশে ফি-মুক্ত খরচ | | | | (সীমা প্রযোজ্য) |
| বিনামূল্যে এটিএম উত্তোলন | | (সীমা প্রযোজ্য) | | (সীমা প্রযোজ্য) |
| রাউন্ড আপ খরচ | | | | |
| বাজেট বৈশিষ্ট্য | | | | |
| FSCS protection | | | | |
*Limits apply
Monese is not the only digital-only bank. One of its closest competitors when it comes to international use is Revolut, which offers free card transactions in 120 countries, fee-free transfers at the interbank rate in 23 currencies and free ATM withdrawals up to £200 a month followed by a 2% fee compared to Monese that charges £1.50 for each cash withdrawal on its basic account. You can also buy Bitcoin, Litecoin and Ethereum cryptocurrencies through the Revolut app. It has a basic free package as well as £6.99 or £12.99 monthly packages offering extras such as higher withdrawal limits, overseas medical insurance and concierge services. Monese offers insurance policies for its premium customers which is something that premium Revolut account holders can also benefit from. Monese, however, is currently the only app-only bank to offer bills protection should you be unable to work due to illness, accident or a job loss.
There are other app-only providers that offer extra services beyond international spending, particularly when it comes to savings. Monzo lets users track their spending and build separate savings pots within the app. Users pay nothing abroad, subject to a maximum withdrawal of £200 a month and 3% after that. It also offers free cash withdrawals and an optional overdraft.
Similar to Monzo, Starling lets you set savings goals and even offers interest on your balance at 0.05%. There is no charge for having an account and nothing to pay on UK or international withdrawals, but you will need to pay the MasterCard exchange rate. Starling also charges 0.4% on international money transfers. Monese's basic account charges a 2% fee for any international spending on its Starter and Essential accounts but its Classic and Premium account holders can spend abroad at no extra cost.
In a world where people are increasingly mobile, both in terms of where they live and work and how they transact, Monese definitely has a role to play. Its app is useful for those regularly on the move between different countries and who need to send money abroad. It is especially useful if you travel between the UK and Europe regularly as you can easily switch between a UK and European account.
However, it does not offer any interest, an overdraft or any help with savings goals and it charges for some items that others provide for free. However, the easy setup process makes it worth considering if you are struggling to get a current account elsewhere.
Additionally, Monese is the first app-only bank to launch a Bills Protection Insurance policy for its premium account holders which allows users to get cover for their bills if they are unable to work due to illness, an involuntary job loss or an accident. It has also launched a Purchase Protection policy which means some account holders can benefit from cover against theft and accidental damage of personal items. The move to add insurance policies to the list of features should be applauded, but it is only those that are happy to pay a subscription fee that will benefit. Those that enjoyed the perks of the free 'Starter' account may feel a little aggrieved, however, as Monese will now start charging £1.50 for cash withdrawals as well as 2% for spending abroad.