অপ্রত্যাশিত ঘটনা ঘটলে জরুরী তহবিলগুলিকে আর্থিক লাইফলাইন হিসাবে ডিজাইন করা হয়েছে৷ কিন্তু অপ্রত্যাশিত যখন হাল ছেড়ে দেয় না তখন কী হয়?

প্রায় 14% আমেরিকান বলে যে তারা তাদের জরুরি সঞ্চয়গুলি মুছে ফেলেছে করোনাভাইরাস মহামারীর ফলাফল, সিএনবিসি এবং ফিনটেক বিনিয়োগকারী প্ল্যাটফর্ম অ্যাকর্নস দ্বারা পরিচালিত একটি সমীক্ষা অনুসারে। যদি আপনার জরুরী সঞ্চয় আয়ের বর্ধিত হ্রাস, মহামারী-সম্পর্কিত বা অন্যথায় কম হয়, তাহলে আপনি ভাবতে পারেন পরবর্তী কী করবেন।

আপনার যা আছে তা মূল্যায়ন করুন

নগদ সংকট পরিচালনার প্রথম ধাপ হল আপনার কাছে কোন সম্পদ আছে তা জানা সঙ্গে কাজ এবং কি খরচ যারা কমাতে হয়. এমনকি এটি অপ্রীতিকর হলেও, আপনার সম্পূর্ণ আর্থিক ছবি পর্যালোচনা করুন, যার মধ্যে রয়েছে:

• জরুরী সঞ্চয় আপনার কত অবশিষ্ট আছে
• আপনার কি আয় আছে, যদি থাকে
• আপনার বর্তমান বাজেট এবং খরচ
• উপলব্ধ ক্রেডিট আপনি আঁকতে পারেন
• সম্পদ যা আপনি বিক্রি করতে, ধার নিতে বা ভাড়া দিতে পারেন

আপনি যখন আর্থিক জরুরী অবস্থায় থাকেন, তখন বিকল্প থাকা অপরিহার্য৷ আপনার আর্থিক চিত্রের একটি পরিষ্কার দৃষ্টিভঙ্গি আপনাকে এমন বিকল্পগুলি সনাক্ত করতে দেয় যা আপনাকে আপনার নতুন পরিস্থিতিতে মানিয়ে নিতে এবং বেঁচে থাকতে সাহায্য করতে পারে।

উচ্চ-সুদে ঋণ নেওয়ার বিকল্পগুলি থেকে দূরে থাকুন, যেমন পে-ডে লোন বা নো-ক্রেডিট-চেক কিস্তি লোন, কারণ এগুলি ট্রিপল-ডিজিটের পরিসরে কার্যকর APR চার্জ করতে পারে৷

আপনার খরচ স্ট্রিমলাইন করুন

সম্ভবত, আপনি ইতিমধ্যেই মুদিখানার জন্য আরও স্মার্ট কেনাকাটা করে খরচ কমিয়ে ফেলছেন , অবসর গ্রহণ এবং সঞ্চয় অ্যাকাউন্টে স্বয়ংক্রিয় অবদান বন্ধ করা এবং প্রদত্ত মাসিক পরিষেবাগুলি (কেবল, স্যাটেলাইট রেডিও, জিম সদস্যতা) বাদ দেওয়া বা হ্রাস করা। কিছু অতিরিক্ত খরচ-কাটা ব্যবস্থা অন্তর্ভুক্ত:

• প্রিমিয়াম কমাতে বীমা কভারেজের জন্য ছাড়ের পরিমাণ বৃদ্ধি করা
• কর্মক্ষেত্রে আপনার ট্যাক্স উইথহোল্ডিং কমানো
• সেল ফোন পরিষেবা এবং ইন্টারনেটের জন্য নতুন পরিকল্পনা নিয়ে আলোচনা করা হচ্ছে
• 0% ব্যালেন্স ট্রান্সফার (ব্যালেন্স ট্রান্সফার ফি সম্পর্কে সচেতন থাকুন)

আপনি যদি একটি বিল আলোচনার পরিষেবা ব্যবহার করার কথা ভাবছেন, তাহলে আপনার যে কোনো সম্ভাব্য সঞ্চয় খরচের দ্বারা ন্যায়সঙ্গত তা নিশ্চিত করতে ফি চেক করুন৷

ঋণদাতাদের সাথে যোগাযোগ করুন

আপনার ঋণ পরিচালনায় সাহায্য করার জন্য আপনার ঋণদাতা এবং পাওনাদারদের মাধ্যমে বিকল্পগুলি উপলব্ধ৷ অন্বেষণ করার মতো কিছু সম্ভাবনার মধ্যে রয়েছে:

• করোনাভাইরাস স্টুডেন্ট লোন রিলিফ অপশন সহ স্টুডেন্ট লোন পেছানো বা সহ্য করা
• মর্টগেজ সহনশীলতা বা ঋণ পুনর্গঠন, করোনাভাইরাস বন্ধক ত্রাণ বিকল্পগুলি সহ
• অটো লোনের জন্য স্কিপ-এ-পেমেন্ট প্রোগ্রাম
• ক্রেডিট কার্ড হার্ডশিপ ডিফারমেন্ট প্রোগ্রাম

করোনাভাইরাস-সম্পর্কিত ত্রাণ

কিছু ​​ব্যবস্থা স্বয়ংক্রিয়ভাবে প্রয়োগ করা হয়৷ উদাহরণ স্বরূপ, কেয়ারস অ্যাক্ট সাময়িকভাবে 2020 সালের শেষের দিকে ফেডারেল স্টুডেন্ট লোনের পেমেন্ট স্থগিত করেছে এবং যোগ্য ঋণগ্রহীতাদের জন্য সুদের হার 0%-এ কমিয়ে আনা হয়েছে। 22 ডিসেম্বর, 2021-এ, রাষ্ট্রপতি জো বিডেন সহনশীলতার সময়কাল 1 মে, 2022 পর্যন্ত বাড়িয়েছেন৷

এই একই ছাত্র ঋণ মওকুফগুলি ব্যক্তিগতভাবে অনুষ্ঠিত ফেডারেল ফ্যামিলি এডুকেশন লোনে বাড়ানো হয়েছিল (FFEL) 30 মার্চ, 2021-এ। 13 মার্চ, 2020-এর মধ্যে যেকোনও লোন পেমেন্ট করা হলে, লোন হোল্ডারকে ফেরত দেওয়া হবে।

কেয়ারস অ্যাক্টে বাড়ির মালিকদের জন্যও বিধান অন্তর্ভুক্ত ছিল যাদের বন্ধক দেওয়া বন্ধ করতে হবে পেমেন্ট আপনার যদি একটি যোগ্য বন্ধকী ঋণ থাকে, তাহলে আপনি 18 মাস পর্যন্ত একটি সহনশীলতার অনুরোধ করতে পারেন যার সময় কোনো অর্থপ্রদান হবে না। এবং ফেডারেল ব্যাকড লোনের উপর ফোরক্লোজার অ্যাকশনগুলি 31 জুলাই, 2021 পর্যন্ত বিলম্বিত হয়। এর মধ্যে ফ্যানি মে এবং ফ্রেডি ম্যাক দ্বারা সমর্থিত লোন অন্তর্ভুক্ত রয়েছে।

আপনি যদি অর্থায়ন সহ বহু-পরিবারের সম্পত্তিতে থাকেন তবে আপনার অতিরিক্ত সুরক্ষা থাকতে পারে ফ্যানি মে বা ফ্রেডি ম্যাক দ্বারা সমর্থিত। সম্পত্তির মালিক যদি ধৈর্য্য ধরেন, তাহলে সেই সময়ে তারা আপনাকে উচ্ছেদ করতে পারবে না। যদি এমন হয় তবে তাদের অবশ্যই আপনাকে অবহিত করতে হবে। ভাড়া না দেওয়ার জন্য তারা দেরী ফি বা জরিমানাও নিতে পারে না এবং তাদের অবশ্যই আপনাকে যেকোন ভাড়া পরিশোধের ক্ষেত্রে কিছুটা নমনীয়তা দিতে হবে।

আর বলবৎ না থাকাকালীন, আপনি ভাড়া নিলে, সিডিসি 3 অক্টোবর, 2021 পর্যন্ত COVID-19-এর কারণে যোগ্য ব্যক্তিদের উচ্ছেদের উপর নিষেধাজ্ঞা জারি করেছে। এই সুরক্ষা ব্যবহার করার জন্য, আপনি এবং লিজে তালিকাভুক্ত প্রতিটি প্রাপ্তবয়স্কের প্রয়োজন হবে আপনার আর্থিক অবস্থার বিশদ বিবরণের প্রত্যয়িত একটি ফর্ম পূরণ করুন এবং আপনার বাড়িওয়ালার কাছে জমা দিন।

কষ্ট এবং বিলম্বের বিকল্পগুলি

পাওনাদারদের সাথে যোগাযোগ করার সময়, আপনার আর্থিক পরিস্থিতি সম্পর্কে আন্তরিক হন, বলেন এডেম সেলিতা, সিইও এবং দ্য ডেট রিলিফ কোম্পানির সহ-প্রতিষ্ঠাতা। "আপনি আপনার কষ্টকে যত ভালোভাবে ব্যাখ্যা করবেন, আপনার বাধ্যবাধকতায় আরো ত্রাণ পাওয়ার সম্ভাবনা ততই ভালো।"

কোন পাওনাদার যদি কষ্টের বিকল্প অফার করে, তাহলে নিশ্চিত হয়ে নিন যে আপনি শর্তাবলী বুঝতে পেরেছেন এবং এটি লিখিতভাবে পান। উদাহরণস্বরূপ, বন্ধকী অর্থ প্রদান স্থগিত করা স্বল্প-মেয়াদী ত্রাণ অফার করতে পারে তবে স্থগিত অর্থ প্রদানের জন্য শর্তগুলির জন্য একটি বড় বেলুন অর্থপ্রদানের প্রয়োজন হলে পরে সমস্যা হতে পারে।

একটি হার্ডশিপ প্রোগ্রামে নথিভুক্ত করার আগে, ক্রেডিট ব্যুরোতে কীভাবে রিপোর্ট করা হবে তা জিজ্ঞাসা করুন। আদর্শভাবে, ঋণদাতা বা পাওনাদার যতক্ষণ পর্যন্ত আপনি প্রোগ্রাম নির্দেশিকা মেনে চলেন ততক্ষণ আপনার অ্যাকাউন্টটি বর্তমান হিসাবে রিপোর্ট করবে।

আপনার সম্পদে ট্যাপ করার কথা বিবেচনা করুন 

চরম পরিস্থিতিতে কখনও কখনও চরম ব্যবস্থা নেওয়ার আহ্বান জানানো হয়৷ আপনার সম্পদের তালিকা দেখুন। আপনি কি তাদের কাউকে নগদীকরণ করতে পারেন?

আপনার বাড়ি

উদাহরণস্বরূপ, আপনি যদি একটি বাড়ির মালিক হন এবং আপনার অতিরিক্ত জায়গা থাকে, তাহলে আপনি স্টোরেজ বা টেন্যান্সির জন্য এটি ভাড়া দিতে সক্ষম হতে পারে। যদিও জায়গা ভাড়া করা কারো জন্য একটি কার্যকর বিকল্প হতে পারে, যদি এটি আপনার বা আপনার পরিবারের জন্য নিরাপত্তা হুমকির সৃষ্টি করে, তবে অন্যান্য বিকল্পগুলি বিবেচনা করুন।

আপনি যে ভাড়ার ব্যবস্থা বিবেচনা করছেন (বিশেষ করে যদি এটি স্বল্পমেয়াদী হয়) আইনী তা নিশ্চিত করতে আপনার শহরের জোনিং অধ্যাদেশগুলি পর্যালোচনা করুন৷

টাইড-আপ ইকুইটি অ্যাক্সেস করতে আপনার বাড়ি বিক্রি করা আরেকটি সম্ভাবনা, বিশেষ করে যদি আপনার একটি বড় আকারের বন্ধকী অর্থপ্রদান থাকে বা আপনি আর বন্ধকী অর্থ প্রদান করতে সক্ষম না হন৷

মনে রাখবেন, আপনার বাড়ি একটি বিনিয়োগ, যার মূল্য বিষয় সামগ্রিক রিয়েল এস্টেট বাজারের উপর ভিত্তি করে উপলব্ধি এবং অবচয়। যদি রিয়েল এস্টেটের মূল্য আপনার এলাকায় উল্লেখযোগ্যভাবে প্রশংসিত হয়, তাহলে আপনার বিনিয়োগ বিক্রি করে সেই লাভগুলি উপলব্ধি করা বিচক্ষণ হতে পারে৷

অবসরের হিসাব

আপনার যদি 401(k) বা IRA থাকে, সেই সম্পদগুলিতে ট্যাপ করুন একটি বিকল্প হতে পারে, কিন্তু শুধুমাত্র একটি শেষ অবলম্বন হিসাবে এবং সম্ভবত তারপরও না। CARES আইন 10% তাড়াতাড়ি তোলার জরিমানা ট্রিগার না করে 30 ডিসেম্বর, 2020 পর্যন্ত 401(k) বা IRA থেকে $100,000 পর্যন্ত তোলা সম্ভব করেছে৷

কিন্তু আপনার অবসর গ্রহণের অ্যাকাউন্টগুলি হ্রাস করার ফলে আপনার দীর্ঘ সময়ের জন্য উল্লেখযোগ্য নেতিবাচক পরিণতি হতে পারে মেয়াদী আর্থিক স্বাস্থ্য। আপনি যখন তাড়াতাড়ি অবসরের তহবিল উত্তোলন করেন, আপনি চক্রবৃদ্ধি সুদের হার মিস করেন। আপনি যদি পরে টাকা ফেরত দেন, তবুও হারানো প্রবৃদ্ধির জন্য আপনার কাছে পর্যাপ্ত সময় নাও থাকতে পারে।

যদি আপনার পরিস্থিতি বিশেষভাবে ভয়াবহ হয়, তাহলে বিবেচনা করুন যে অবসর গ্রহণের অ্যাকাউন্টগুলি সাধারণত দেউলিয়া হওয়ার প্রক্রিয়া চলাকালীন সুরক্ষিত থাকে৷

আর্থিক সহায়তা সন্ধান করুন

আপনার পরিস্থিতির উপর নির্ভর করে, আপনি শক্তি বিলের জন্য সাহায্যের জন্য যোগ্য হতে পারেন, ফোন বিল, নগদ সহায়তা, এবং আবাসন সহায়তা। অন্বেষণ যোগ্য প্রোগ্রাম অন্তর্ভুক্ত:

• মেডিকেড
• পরিপূরক পুষ্টি সহায়তা সুবিধা (SNAP)
• নারী, শিশু এবং শিশু (WIC)
• দরিদ্র পরিবারের জন্য অস্থায়ী সহায়তা (TANF)
• স্বল্প আয়ের হোম এনার্জি অ্যাসিস্ট্যান্স প্রোগ্রাম (LIHEAP)
• হাউজিং চয়েস ভাউচার প্রোগ্রাম (বিভাগ 8)

কারি লরজ, ব্যক্তিগত অর্থ বিশেষজ্ঞ এবং মানি ফর দ্য মামাসের প্রতিষ্ঠাতা, সহায়তা পাওয়া যায় কিনা তা দেখতে আপনার নিয়োগকর্তা এবং আপনার কর্মচারী বেনিফিট প্যাকেজের সাথে চেক করার পরামর্শ দেয়, যেমন কষ্ট অনুদান এবং পরিষেবা পরিকল্পনা ছাড়৷

সবচেয়ে গুরুত্বপূর্ণ, আপনার সঞ্চয় কম হলে আতঙ্কিত হবেন না৷ "যদি আপনার জরুরী অবস্থা থাকে এবং কোন জরুরী তহবিল না থাকে, তাহলে প্রথমেই শ্বাস নিতে হবে," লরজ বলেছেন। "আপনি একটি উপায় খুঁজে পাবেন, এটি কিছুটা খনন করতে হতে পারে।"