কনজিউমার ফাইন্যান্সিয়াল প্রোটেকশন ব্যুরো (CFPB) এর ভূমিকা যাচাই-বাছাই করা হয়েছে, কিন্তু এটি এখনও গ্রাহকদের আর্থিক প্রতিষ্ঠানের বিরুদ্ধে অভিযোগ করার জায়গা।
এবং করোনভাইরাস মহামারী চলাকালীন, CFPB-এর ডাটাবেসে দায়ের করা আর্থিক অভিযোগের সংখ্যা বেড়ে চলেছে, আর্থিক ওয়েবসাইট LendEDU-এর একটি নতুন বিশ্লেষণ অনুসারে৷
মহামারীর কারণে ব্যাপক বেকারত্ব এবং হ্রাসকৃত ব্যবসায়িক ক্ষমতা মন্দার সূত্রপাত করেছে এবং বন্ধকী অর্থ প্রদানের মতো মাসিক আর্থিক বাধ্যবাধকতা পূরণ করা দৈনন্দিন মানুষের জন্য কঠিন করে তুলেছে।
আর্থিক প্রতিষ্ঠানগুলি গ্রাহকদের সাথে নমনীয় হতে ইচ্ছুকতা দেখিয়েছে, কিন্তু মনে হচ্ছে এই নজিরবিহীন পরিস্থিতি ভোক্তা, আর্থিক প্রতিষ্ঠান এবং ক্রেডিট ব্যুরোগুলির মধ্যে সম্পর্ককে বিপর্যস্ত করেছে...এবং ভোক্তারা এর ফলে সবচেয়ে বেশি ক্ষতিগ্রস্ত হচ্ছে।
LendEDU-এর বিশ্লেষণে 13 ই মার্চ থেকে, যখন প্রেসিডেন্ট ডোনাল্ড ট্রাম্প 17 জুলাই পর্যন্ত জাতীয় জরুরি অবস্থা ঘোষণা করেছিলেন তখন থেকে ভোক্তা অর্থ সংক্রান্ত অভিযোগের সংখ্যা বছরে 44% বৃদ্ধি পেয়েছে (YOY)৷
এছাড়াও 12 মার্চ, 2020-এ শেষ হওয়া আগের 127 দিনের সময়ের তুলনায় 13 মার্চ থেকে 17 জুলাই পর্যন্ত অভিযোগের সংখ্যা 38% বৃদ্ধি পেয়েছে।
CFPB ভোক্তা অভিযোগের ডেটাবেস সংক্ষুব্ধ গ্রাহকদের নির্দিষ্ট আর্থিক প্রতিষ্ঠানের বিরুদ্ধে অভিযোগ দায়ের করার জন্য একটি পোর্টাল দেয়, যাদের পরে অভিযোগের নোটিশ দেওয়া হয় এবং প্রতিক্রিয়া জানাতে একটি উইন্ডো দেওয়া হয়৷
আমাদের বিশ্লেষণের প্রথম অংশে 13 মার্চ, 2020 থেকে 17 জুলাই, 2020 পর্যন্ত দায়ের করা CFPB অভিযোগের কাঁচা সংখ্যা সংগ্রহ করা জড়িত, একটি 127 দিনের সময়কাল। আমরা 13 মার্চ, 2019 থেকে 17 জুলাই, 2020 পর্যন্ত, YOY পার্থক্যগুলি খুঁজে বের করার জন্য এবং 7 নভেম্বর, 2019 থেকে 12 মার্চ, 2020 পর্যন্ত, পূর্ববর্তী 127-দিনের সময়ের থেকে পার্থক্যগুলি খুঁজে পেতে অভিযোগগুলিও গণনা করেছি৷
যদিও YOY এবং 127-দিনের পার্থক্য উভয়ই এখনই আপনার দিকে ঝাঁপিয়ে পড়ে, অভিযোগের সংখ্যার শতাংশ বৃদ্ধি সত্যিই উদাহরণ দেয় যে করোনাভাইরাস মহামারী চলাকালীন কতজন গ্রাহক আর্থিক বিপর্যয়ের সাথে মোকাবিলা করছেন।
YOY এবং পূর্ববর্তী 127-দিনের উভয় সময়ের জন্য, "ক্রেডিট কার্ড বা প্রিপেইড কার্ড," "ক্রেডিট রিপোর্টিং, ক্রেডিট মেরামত পরিষেবা, বা অন্যান্য ব্যক্তিগত ভোক্তা রিপোর্ট," এবং "টাকাতে CFPB অভিযোগের সংখ্যা উল্লেখযোগ্য শতাংশ বৃদ্ধি পেয়েছে স্থানান্তর, ভার্চুয়াল মুদ্রা, বা অর্থ পরিষেবা” বিভাগ।
"ক্রেডিট রিপোর্টিং, ক্রেডিট মেরামত পরিষেবা, বা অন্যান্য ব্যক্তিগত ভোক্তা রিপোর্ট" অভিযোগের সংখ্যায় 84% YOY বৃদ্ধি পেয়েছে এবং এর জন্য একটি ভাল ব্যাখ্যা থাকতে পারে৷
যেহেতু করোনভাইরাস মহামারী বাজেটকে সংকুচিত করেছে এবং সঞ্চয় অ্যাকাউন্টগুলি হ্রাস করেছে, অনেক গ্রাহক মাসিক অর্থপ্রদানগুলি পূরণ করা কঠিন হতে শুরু করেছে। একটি পূর্ববর্তী LendEDU সমীক্ষায় দেখা গেছে যে 54% আমেরিকানরা মহামারীর কারণে তাদের ক্রেডিট কার্ডের অর্থ প্রদানের বিষয়ে চিন্তিত ছিল, যেখানে 57% তাদের বন্ধকী অর্থপ্রদান নিয়ে একই উদ্বেগ ছিল।
এই কারণে, অনেক আর্থিক প্রতিষ্ঠান ঋণগ্রহীতাদের সাথে নমনীয় ছিল এবং ন্যূনতম অর্থপ্রদান বা এমনকি একটি বিলম্বিত সময়ের মতো জিনিসগুলিতে সম্মত হয়েছিল৷
যাইহোক, দেখা যাচ্ছে যে এই চুক্তিগুলির অনেকগুলি কখনই নিশ্চিত বা চূড়ান্ত করা হয়নি কারণ অনেক ভোক্তা তাদের ক্রেডিট স্কোর মিস বা অপর্যাপ্ত অর্থপ্রদানের জন্য নেতিবাচকভাবে প্রভাবিত হতে দেখেছেন৷
ম্যানহাটনের দ্য ডেট রিলিফ কোম্পানির সহ-প্রতিষ্ঠাতা অ্যাডেম সেলিতা, তার অনেক ক্লায়েন্টের সাথে এটি দেখেছেন:
এই পুনরাবৃত্ত ক্রেডিট রিপোর্টিং সমস্যা ছাড়াও, সেলিতা তার ক্লায়েন্টদের সাথে অন্য কিছু দেখছেন যার ফলে ক্রেডিট স্বাস্থ্য ক্ষতিগ্রস্ত হচ্ছে।
সেলিতা ব্যাখ্যা করতে গিয়েছিলেন যে কীভাবে অন্য ক্লায়েন্টের কাছে তিনটি পৃথক ক্রেডিট কার্ড কোম্পানি তার নিজ নিজ অ্যাকাউন্টগুলিকে স্থগিত করেছে, শুধুমাত্র একটি তার অ্যাকাউন্ট 30 দিন দেরিতে চিহ্নিত করেছে এবং অন্য দুটি 60 দিন দেরিতে চিহ্নিত করেছে৷
এছাড়াও "মানি ট্রান্সফার, ভার্চুয়াল কারেন্সি, বা মানি সার্ভিস" হিসাবে শ্রেণীভুক্ত অভিযোগের ক্ষেত্রে YOY 77% বৃদ্ধি পেয়েছে এবং সেলিতার সাম্প্রতিক ক্লায়েন্ট অভিজ্ঞতা রয়েছে যা এই প্রবণতাটিকেও ব্যাখ্যা করতে সাহায্য করতে পারে৷
মজার বিষয় হল, স্টুডেন্ট লোনের অভিযোগের সংখ্যায় যথেষ্ট 41% YOY হ্রাস পেয়েছে, যা শিক্ষা বিভাগ 30 সেপ্টেম্বর, 2020 পর্যন্ত সমস্ত ফেডারেল ছাত্র ঋণকে মহামারী সহ্য করার কারণে হতে পারে।
কোন অর্থপ্রদানের প্রয়োজন নেই এবং সেই তারিখ পর্যন্ত কোন ছাত্র ঋণের সুদ জমা হয়নি, ঋণগ্রহীতারা তাদের ছাত্র ঋণের ঋণ ব্যাক বার্নারে রাখতে পারেন।
CFPB অভিযোগের ডেটা বিশ্লেষণ করার জন্য LendEDU-এর পরবর্তী ধাপে অভিযোগের বিভাগগুলিকে ভেঙে ফেলা জড়িত যা উভয় সময়কালে সবচেয়ে বেশি বৃদ্ধি বা হ্রাস পেয়েছে (“ক্রেডিট কার্ড বা প্রিপেইড কার্ড,” “ক্রেডিট রিপোর্টিং, ক্রেডিট মেরামত পরিষেবা, বা অন্যান্য ব্যক্তিগত ভোক্তা রিপোর্ট,” “ মানি ট্রান্সফার, ভার্চুয়াল কারেন্সি, বা মানি সার্ভিস," এবং "স্টুডেন্ট লোন") প্রতিটি অভিযোগের পিছনে নির্দিষ্ট কারণ খুঁজে বের করতে।
নিচের সারণীটি নির্দিষ্ট অভিযোগের কারণে YOY প্রবণতা তুলনা করেছে।
পরবর্তী সারণীটি পূর্ববর্তী 127 দিনের সময়ের জন্য অভিযোগের কারণের প্রবণতা তুলনা করে।
কিছু আকর্ষণীয় প্রবণতা আমাদের নজরে পড়ে যখন আমরা প্রতিটি ভোক্তার অভিযোগের নির্দিষ্ট কারণগুলি খতিয়ে দেখি।
প্রারম্ভিকদের জন্য, ক্রেডিট রিপোর্ট সংক্রান্ত সমস্যাগুলির সাথে সম্পর্কিত অনেকগুলি বৃহত্তম শতাংশ বৃদ্ধি দেখে অবাক হওয়ার কিছু ছিল না। উদাহরণস্বরূপ, উপ-প্রোডাক্ট "সাধারণ-উদ্দেশ্য ক্রেডিট কার্ড বা চার্জ কার্ড"-এর অধীনে "একটি ক্রেডিট রিপোর্টিং কোম্পানির একটি বিদ্যমান সমস্যায় তদন্তের সমস্যা" সমস্যাটির জন্য 168% YOY বৃদ্ধি পেয়েছে৷
সাব-প্রোডাক্ট "ক্রেডিট রিপোর্টিং" এর অধীনে "আপনার প্রতিবেদনে ভুল তথ্য" সমস্যাটির জন্য YOY 109% বৃদ্ধি পেয়েছে। এমনকি অনেক স্টুডেন্ট লোন সংক্রান্ত সমস্যায় YOY অভিযোগ কমার সম্মুখীন হলেও, "ফেডারেল স্টুডেন্ট লোন সার্ভিসিং" সাব-প্রোডাক্টের অধীনে "একটি ক্রেডিট রিপোর্টিং কোম্পানির একটি বিদ্যমান সমস্যা তদন্তে সমস্যা" এখনও 104% YOY বৃদ্ধি পেয়েছে।
এই ডেটা এবং প্রথম বিভাগের ডেটা থেকে, করোনভাইরাস মহামারী শুরুর পর থেকে সবচেয়ে বড় ভোক্তা আর্থিক সমস্যাগুলি ক্রেডিট রিপোর্ট সংক্রান্ত সমস্যাগুলির সাথে সম্পর্কিত। বিশেষত, যোগ করা বিলম্ব এবং সামঞ্জস্যপূর্ণ অর্থপ্রদানের পরিকল্পনাগুলি সঠিকভাবে পরিচালনা করার জন্য ভোক্তা, আর্থিক প্রতিষ্ঠান এবং ক্রেডিট ব্যুরোগুলির মধ্যে রসায়নের অভাব৷
একটি বিশেষভাবে লক্ষণীয় প্রবণতা যা অভিযোগের ডেটার উপর আরও দানাদার দৃষ্টিভঙ্গি নেওয়ার পরে প্রকাশিত হয়েছিল তা হল সাব-প্রোডাক্ট "সরকারি সুবিধা কার্ড" সংক্রান্ত অভিযোগের ব্যাপক 506% YOY বৃদ্ধি৷
তাছাড়া, উপরে উল্লিখিত উপ-প্রোডাক্টের অধীনে "কার্ড পেতে বা অ্যাকাউন্ট বন্ধ করতে সমস্যা" সংক্রান্ত অভিযোগের 1790% YOY বৃদ্ধি ছিল।
কেন এটা হতে পারে?
করোনভাইরাস-এর প্রতিক্রিয়ায় বিশাল সরকারী উদ্দীপনা প্যাকেজের অংশ হিসাবে, $99,000-এর কম উপার্জনকারী প্রাপ্তবয়স্ক আমেরিকানরা $1,200 পর্যন্ত এককালীন সরকারী অর্থপ্রদান পেয়েছে। কিছু লোক চেক বা সরাসরি ডিপোজিটের মাধ্যমে এই টাকা পেয়েছে, আবার কেউ ডেবিট কার্ড পেয়েছে৷
এটি ব্যাপকভাবে রিপোর্ট করা হয়েছে যে এই ডেবিট কার্ডগুলির বিতরণ একটি গণ্ডগোল হয়েছে কারণ কিছু ভোক্তা কার্ডগুলি ব্যবহার করতে পারে না কারণ ভুল নাম মুদ্রিত হয়েছে, যখন অন্যরা ভুল করে কার্ডটি জাঙ্ক মেইল হিসাবে আসে এবং তাদের ফেলে দেওয়া বা টুকরো টুকরো করে ফেলে। এককালীন অর্থপ্রদান।
যখন পণ্য "মানি ট্রান্সফার, ভার্চুয়াল কারেন্সি, বা মানি সার্ভিস" সম্পর্কিত সমস্যার কথা আসে, তখন ধারাবাহিকভাবে ব্যাপক YOY বৃদ্ধি ছিল।
উদাহরণস্বরূপ, সাব-প্রোডাক্ট "মোবাইল বা ডিজিটাল ওয়ালেট" এর অধীনে "টাকা যোগ করতে সমস্যা" সমস্যাটির জন্য YOY 3067% বৃদ্ধি পেয়েছে। সাব-প্রোডাক্ট "ভার্চুয়াল কারেন্সি" এর অধীনে "বিভ্রান্তিকর বা বিভ্রান্তিকর প্রকাশ" ইস্যুটির জন্য 900% YOY বৃদ্ধি পেয়েছে এবং একই উপ-প্রোডাক্টের অধীনে "অন্যান্য পরিষেবা সমস্যা" ইস্যুটির জন্য YOY 777% বৃদ্ধি পেয়েছে।
এছাড়াও উপ-প্রোডাক্ট "চেক ক্যাশিং পরিষেবা" এর অধীনে "জালিয়াতি বা কেলেঙ্কারি" সমস্যাটির জন্য 150% YOY বৃদ্ধি ছিল৷
যেমন রিপোর্ট করা হয়েছে, করোনভাইরাস মহামারী তার সাথে অর্থ স্থানান্তর সম্পর্কিত বেশ কয়েকটি ফিশিং স্ক্যাম নিয়ে এসেছে, প্রতারণামূলক পাঠ্য এবং স্ক্যামারদের ছদ্মবেশী ব্যাঙ্কের ছদ্মবেশী ঋণ সংগ্রহের চেষ্টা করা কল ছাড়াও৷
এই রিপোর্টের মধ্যে পাওয়া যায় এমন সমস্ত ডেটা কনজিউমার ফাইন্যান্সিয়াল প্রোটেকশন ব্যুরো (CFPB) ভোক্তা অভিযোগ ডেটাবেস থেকে নেওয়া হয়েছে, যা এখানে অ্যাক্সেস করা যেতে পারে। এই রিপোর্টের ডেটা সেই ডাটাবেস থেকে 17 জুলাই, 2020-এ তোলা হয়েছিল৷
13 মার্চ, 2019 থেকে 17 জুলাই, 2019 পর্যন্ত ডেটা টেনে আনার সময় তিনটি পৃথক তারিখ ব্যাপ্তি ব্যবহার করা হয়েছিল; নভেম্বর 7, 2019, থেকে 12 মার্চ, 2020; এবং 13 মার্চ, 2020, থেকে 17 জুলাই, 2020 পর্যন্ত। আজ যদি ডেটা টেনে আনা হয় তবে সেই তারিখের সীমাগুলির মধ্যে যেকোনও অভিযোগের মোট সংখ্যা আলাদা হতে পারে কারণ CFPB অভিযোগগুলি ব্যাকডেট করে এবং ঘটনার পরে তারিখের রেঞ্জে সেগুলি যোগ করে।
LendEDU CFPB ডাটাবেসে কোনো সম্পাদনা বা সংশোধন করেনি এবং এটি যেমন আছে বলে রিপোর্ট করেছে। উদাহরণস্বরূপ, যদি একজন ভোক্তা ভুল করে ভুল উপ-প্রোডাক্টের অধীনে অভিযোগ দায়ের করে, তাহলে আমরা এই ভুলটি সংশোধন করিনি কারণ এটির সঠিকতা যাচাই করার কোনো উপায় ছিল না।
CFPB-তে দায়ের করা সমস্ত অভিযোগ সেই আর্থিক প্রতিষ্ঠানের কাছে পাঠানো হয় যার নাম অভিযোগে রয়েছে। সেই প্রতিষ্ঠানকে অভিযোগের জবাব দেওয়ার জন্য একটি সময় দেওয়া হয়৷
৷শতাংশ বৃদ্ধির গণনাগুলি LendEDU দ্বারা CFPB দ্বারা প্রদত্ত নম্বরগুলির সাথে সম্পন্ন করা হয়েছে, যখন বাকি সবকিছু রিপোর্ট করা হয়েছে কারণ এটি CFPB থেকে নেওয়া হয়েছিল৷ চূড়ান্ত দুটি টেবিলের জন্য, শুধুমাত্র অভিযোগের বিভাগগুলি যা বিশ্লেষণ করা উভয় সময়কালের জন্য সবচেয়ে বেশি শতাংশ বৃদ্ধি বা হ্রাস অনুভব করেছে।
দ্রষ্টব্য:আপনি যদি উপরে পাওয়া যেকোন ডেটার একটি কাঁচা ফাইল চান, অথবা যদি আপনি দেখতে চান যে LendEDU এই প্রতিবেদনে যা অন্তর্ভুক্ত করা হয়েছে তার চেয়ে বেশি ডেটা আছে কিনা, অনুগ্রহ করে আমাকে [email protected] এ ইমেল করুন
LendEDU-এর আরও গবেষণা এখানে দেখুন৷
৷
প্রতিবেদনের পোস্ট:করোনাভাইরাস মহামারী চলাকালীন ভোক্তাদের আর্থিক অভিযোগে ব্যাপক বৃদ্ধি প্রথম LendEDU-তে হাজির
