1828 সালে হাই স্ট্রিট ব্যাঙ্ক হিসাবে প্রতিষ্ঠিত, সিটিজেনস ব্যাঙ্ক এখন Citizens Financial Group, Inc. এর অংশ, যা দেশের প্রাচীনতম এবং সবচেয়ে প্রতিষ্ঠিত আর্থিক প্রতিষ্ঠানগুলির মধ্যে একটি। নাগরিকদের সদর দফতর প্রোভিডেন্স, রোড আইল্যান্ডে এবং ব্যক্তি, ছোট ব্যবসা এবং বড় কর্পোরেশনগুলিতে বিস্তৃত ব্যাঙ্কিং, ঋণদান এবং বিনিয়োগ পরিষেবা অফার করে৷
সূচিপত্র:সিটিজেনস ব্যাঙ্ক মর্টগেজ
প্রায় 200 বছর আগে প্রতিষ্ঠিত, সিটিজেনস ব্যাংক মার্কিন যুক্তরাষ্ট্রের নিউ ইংল্যান্ড, মিড-আটলান্টিক এবং মিডওয়েস্ট অঞ্চলের 11টি রাজ্যে পরিষেবা প্রদান করে। 
সিটিজেনস ব্যাঙ্ক বন্ধকের হার এবং যোগ্যতা শিল্পের মানগুলির সাথে তুলনামূলকভাবে তুলনীয়, যদিও ঋণদাতা ঋণগ্রহীতাদের জন্য ডিসকাউন্ট অফার করে যাদের সিটিজেন ব্যাঙ্ক চেকিং অ্যাকাউন্ট রয়েছে। বিভিন্ন কনফর্মিং মর্টগেজ এবং পুনঃঅর্থায়নের বিকল্প রয়েছে, সেইসাথে নন-কনফর্মিং জাম্বো লোন রয়েছে, যা বিভিন্ন বাড়ির ক্রেতাদের জন্য প্রযোজ্য।
যদিও সিটিজেন ব্যাঙ্ক বাজারে আধিপত্য বিস্তারকারী ঋণদাতাদের তালিকার শীর্ষে নয়, পরিষেবা এবং হারের ক্ষেত্রে গ্রাহকের পর্যালোচনা সাধারণত ইতিবাচক।
সিটিজেন ব্যাংক বেশিরভাগ ঋণদাতাদের দ্বারা প্রদত্ত অনেক স্ট্যান্ডার্ড মর্টগেজ এবং পুনঃঅর্থায়ন বিকল্পগুলিতে প্রতিযোগিতামূলক হার প্রদান করে। একটি নতুন বাড়ি কেনার জন্য বেশিরভাগ বন্ধকী হার একটি বর্তমান বন্ধকী পুনঃঅর্থায়নের জন্যও প্রযোজ্য৷
নাগরিকরা বিভিন্ন পরিস্থিতিতে ঋণগ্রহীতাদের সাহায্য করার জন্য অনেকগুলি ডাউন পেমেন্ট সহায়তার বিকল্পও অফার করে এবং বাড়ি কেনার জন্য আর্থিক অবস্থা। যাইহোক, এটি শুধুমাত্র মার্কিন যুক্তরাষ্ট্রে নির্দিষ্ট অঞ্চলে পরিষেবা দেয়, ঋণদাতা বিবেচনা করে ঋণগ্রহীতাদের জন্য সম্পত্তির অবস্থানকে একটি নির্ধারক ফ্যাক্টর করে তোলে৷
ঋণগ্রহীতাদের জন্য আদর্শ যারা একটি উল্লেখযোগ্য সময়ের জন্য তাদের বাড়িতে থাকার পরিকল্পনা করেন বা মনের শান্তি চান যে তাদের হার সবসময় একই থাকবে, নির্দিষ্ট হারের ঋণের সুদের হার এবং অর্থপ্রদান রয়েছে যা ঋণের মেয়াদে পরিবর্তিত হয় না। সিটিজেন ব্যাংক 15- এবং 30-বছরের ফিক্সড-রেট বন্ধকী উভয়ই অফার করে।
যারা অল্প সময়ের জন্য তাদের বাড়িতে থাকার পরিকল্পনা করেন বা যারা ঋণগ্রহীতাদের দ্রুত ঋণ পরিশোধ করার জন্য তহবিল রয়েছে তাদের জন্য আরও ভাল, সামঞ্জস্যযোগ্য-হার বন্ধক (ARM) একটি নির্দিষ্ট সংখ্যক বছরের জন্য একটি নির্দিষ্ট সুদের হার দিয়ে শুরু করুন৷ একবার সেই মনোনীত মেয়াদ শেষ হয়ে গেলে, ঋণের অবশিষ্ট সময়কাল জুড়ে আর্থিক বাজারের হারের উপর ভিত্তি করে প্রতি বছর সুদের হার ওঠানামা করে।
স্ট্যান্ডার্ড বিকল্পগুলি হল 3/1 এবং 5/1 ARM, যার অর্থ হল সুদের হার যথাক্রমে প্রথম তিন বা পাঁচ বছরের জন্য নির্ধারিত। সিটিজেন ব্যাংক প্রতিযোগিতামূলক হারে সম্পূর্ণরূপে পরিবর্ধনকারী এআরএম বিকল্প অফার করে।
এই বৃহৎ, নন-কনফর্মিং হোম লোনগুলি অফার করা হয় যখন অনুরোধ করা ঋণের পরিমাণ ফ্যানি মে এবং ফ্রেডি ম্যাকের মতো গুরুত্বপূর্ণ প্রতিষ্ঠানগুলির দ্বারা বার্ষিক নির্ধারিত সীমা অতিক্রম করে। জাম্বো মর্টগেজ সাধারণত উচ্চ হারের সাথে আসে এবং এর জন্য স্টিপার ডাউন পেমেন্টের প্রয়োজন হয়, প্রায়ই 20 শতাংশ বা তার বেশি। সিটিজেনস ব্যাঙ্কের স্থির এবং পরিবর্তনশীল জাম্বো মর্টগেজ রেট উপলব্ধ রয়েছে, সেইসাথে যোগ্য ঋণগ্রহীতাদের জন্য সুদ-শুধু পেমেন্ট।
ফেডারেল হাউজিং অ্যাডমিনিস্ট্রেশন (FHA) দ্বারা বীমাকৃত, এই ঋণগুলি কম-নিখুঁত ক্রেডিট সহ নিম্ন- এবং মাঝারি-আয়ের বাড়ির ক্রেতাদের জন্য আদর্শ। তাদের স্বাভাবিক 20 শতাংশের পরিবর্তে 3.5 শতাংশ ডাউন পেমেন্টের প্রয়োজন হতে পারে। সিটিজেন ব্যাঙ্ক ঋণগ্রহীতাদের FHA ঋণ অফার করে যারা ডাউন পেমেন্ট সহায়তার জন্য যোগ্য৷
এই ফিক্সড-রেট মর্টগেজগুলি মার্কিন সরকারের ডিপার্টমেন্ট অফ ভেটেরান্স অ্যাফেয়ার্স (VA) দ্বারা বীমা করা হয় এবং কম-ডাউন পেমেন্টের বৈশিষ্ট্য এবং কিছু ক্ষেত্রে কোন ডাউন পেমেন্ট নেই, যোগ্য সামরিক সদস্য বা প্রবীণদের জন্য বিকল্প। Citizens Bank সামরিক কর্মীদের, ভেটেরান্স, বা স্ত্রীদের জন্য VA ঋণ অফার করে যাদের ভাল ক্রেডিট এবং বন্ধকী অর্থ প্রদানের জন্য পর্যাপ্ত আয় রয়েছে।
এই প্রোগ্রামটি লাইসেন্সপ্রাপ্ত ডাক্তারদের (MD), ডাক্তারদের অস্টিওপ্যাথিক মেডিসিন (DO), ডক্টরস অফ ডেন্টাল সার্জারি (DDS), এবং ডক্টরস অফ ডেন্টাল মেডিসিন (DMD) এর জন্য কম ডাউন পেমেন্টের বিকল্প অফার করে এবং কখনও কখনও বন্ধকী বীমার প্রয়োজন হয় না। এই ঋণগ্রহীতারা ঋণ কর্মসূচির জন্য যোগ্যতা অর্জন করতে পারে যদি তারা:
এটি ঋণগ্রহীতাদের একটি ঋণে নির্মাণ অর্থায়ন এবং স্থায়ী বন্ধক একত্রিত করতে অনুমতি দেয়। এটি ঋণগ্রহীতাদের জন্য আদর্শ যারা প্রাথমিক বাড়ি নির্মাণ বা সংস্কার করছেন বা একটি নতুন অবকাশকালীন সম্পত্তি নির্মাণ করছেন।
সিটিজেন ব্যাংক একটি অনলাইন রেট চেক ফর্ম অফার করে যা ঋণগ্রহীতারা তাদের ঋণের বিবরণের উপর ভিত্তি করে কাস্টমাইজড কোট পেতে পূরণ করতে পারেন। যারা আবেদন করতে আগ্রহী তারা একজন হোম লোন অফিসারকে কল করতে পারেন বা অনলাইনে প্রক্রিয়াটি সম্পূর্ণ করতে পারেন। ব্যবহারকারীরা একটি অনলাইন অ্যাকাউন্ট সেট আপ করে যাতে তারা একটি অ্যাপ্লিকেশন শুরু করতে পারে এবং তারপরে তাদের তথ্য সম্পূর্ণ করতে এবং জমা দেওয়ার জন্য পরে এটিতে ফিরে যেতে পারে৷
ঋণের প্রকারের উপর নির্ভর করে, ঋণগ্রহীতাদের সরকার-জারি করা শনাক্তকরণ, ক্রেডিট স্কোর, ফেডারেল ট্যাক্স রিটার্ন, ব্যাঙ্ক স্টেটমেন্ট এবং সেটেলমেন্ট বা ক্লোজিং স্টেটমেন্টের মতো তথ্য প্রদান করতে হবে।
নাগরিকরা আরও কিছু অনলাইন সংস্থান সরবরাহ করে সম্ভাব্য ঋণগ্রহীতাদের বন্ধকী শর্তাবলী বোঝার জন্য এবং ঋণের আবেদন ও পরিশোধের প্রক্রিয়াগুলি নেভিগেট করার জন্য। এত বিপুল পরিমাণ অনলাইন টুলস এবং রিসোর্স থাকা সত্ত্বেও, নাগরিকরা 2017 সালে J.D. পাওয়ার প্রাইমারি মর্টগেজ অরিজিনেটর স্টাডিতে 2016 সালে ঋণদাতার মতো উচ্চ স্থান পায়নি।
ভোক্তারা 2017 সালে নাগরিকদের পাঁচ স্টারের মধ্যে দুটি স্টার দিয়েছে, আগের বছরের চার তারার তুলনায়। এই ধরনের মানসম্পন্ন পরিষেবা, অন্তত বিগত বছরগুলিতে, ভোক্তা আর্থিক ব্যুরোর মাসিক অভিযোগ রিপোর্টের তালিকা দ্বারাও নিশ্চিত করা হয়েছে বন্ধকী কোম্পানিগুলির সম্পর্কে সবচেয়ে বেশি অভিযোগ করা হয়েছে, যেটি সিটিজেন ব্যাঙ্কে দেখা যায় না৷
ঋণদাতা জিলো এবং লেন্ডিং ট্রি-এর মতো অনলাইন সাইটগুলিতে বেশিরভাগ ইতিবাচক ভোক্তা পর্যালোচনা পায়, ঋণগ্রহীতারা প্রতিক্রিয়াশীল, সহায়ক এবং সৎ পরিষেবাকে এই ধরনের অনুমোদনের প্রতিক্রিয়ার কারণ হিসেবে উল্লেখ করে।
প্রায় 200 বছর ধরে মার্কিন যুক্তরাষ্ট্রে পরিবেশন করা, সিটিজেনস ব্যাঙ্ক ন্যাশনাল অ্যাসোসিয়েশনের একটি জাতীয় বন্ধকী লাইসেন্সিং সিস্টেম এবং 433960 রেজিস্ট্রি আইডি নম্বর রয়েছে৷
যদিও Citizens Financial Group, Inc. আনুষ্ঠানিকভাবে BBB স্বীকৃত নয়, এটির একটি A+ রেটিং আছে। কিছু শাখা BBB স্বীকৃত, যেমন মুরসভিল, ইন্ডিয়ানা সিটিজেনস ব্যাঙ্ক।
সামগ্রিকভাবে কোম্পানিটি বছরের পর বছর ধরে বিভিন্ন পুরষ্কার এবং স্বীকৃতি পেয়েছে, যার মধ্যে রয়েছে টেমকিন এক্সপেরিয়েন্স রেটিং দ্বারা শীর্ষ ব্যাঙ্ক এবং 2018 সালে গ্লোবাল ফিনান্স দ্বারা সেরা ট্রেজারি এবং নগদ ব্যবস্থাপনা প্রদানকারী। মানি ম্যাগাজিন সিটিজেনস ব্যাঙ্ককে 2013, 2014 সালে দেশের সেরা ব্যাঙ্কগুলির মধ্যে একটি হিসাবে হাইলাইট করেছে। , এবং 2017. সিটিজেন ব্যাঙ্কও একটি সমান হাউজিং ঋণদাতা, যার অর্থ কোম্পানি বৈষম্যহীন অনুশীলনগুলিকে সমর্থন করে৷
নাগরিক ব্যাংক বন্ধকী যোগ্যতার ক্ষেত্রে শিল্পের অনেক মানদণ্ডের সাথে সারিবদ্ধ করে। একটি ক্রেডিট স্কোর, অবশ্যই, বন্ধকী আবেদনগুলি পর্যালোচনা করার সময় ঋণদাতা বিবেচনা করে সবচেয়ে গুরুত্বপূর্ণ কারণগুলির মধ্যে একটি। 670-এর উপরে ক্রেডিট স্কোর সহ ঋণগ্রহীতাদের অনুমোদনের উচ্চ সম্ভাবনা থাকা উচিত, এবং ঋণদাতা সম্ভবত তাদের সেরা বন্ধকী হারগুলি অফার করবে যাদের ক্রেডিট স্কোর রয়েছে।
| ক্রেডিট স্কোর | গুণমান | অনুমোদনের সহজতা |
|---|---|---|
| 760+ | চমৎকার | সহজ |
| 700-759 | ভাল | কিছুটা সহজ |
| 621-699 | ফেয়ার | মডারেট |
| 620 এবং নীচে | দরিদ্র | কিছুটা কঠিন |
| n/a | কোন ক্রেডিট স্কোর নেই | কঠিন |
সাধারণভাবে, সন্তোষজনক ক্রেডিট স্কোর, 36 শতাংশ বা তার কম ঋণ-আয় অনুপাত, স্থির কর্মসংস্থানের ইতিহাস, পর্যাপ্ত সঞ্চয় এবং 20 শতাংশ ডাউন পেমেন্ট দেওয়ার ক্ষমতা সহ ঋণগ্রহীতাদের সিটিজেন ব্যাঙ্ক থেকে ঋণ সুরক্ষিত করার সর্বোত্তম সম্ভাবনা থাকবে। প্রতিযোগিতামূলক হার সহ।
