পেমেন্ট হিসাবে ক্রেডিট কার্ড গ্রহণ করতে চায় যে কোনো ব্যবসা একটি ক্রেডিট কার্ড প্রসেসর প্রয়োজন. প্রসেসরটি বণিকের দোকান এবং ক্লায়েন্টের ব্যাঙ্কের মধ্যে যোগাযোগের চ্যানেল খুলে দেয়। এটি অর্থপ্রদানকে এক প্রান্ত থেকে অন্য প্রান্তে যেতে দেয়। ক্রেডিট কার্ড প্রসেসর কী এবং কীভাবে একটি বেছে নেওয়া যায় তা ব্যাখ্যা করার সময় পড়ুন৷
সেরা ছোট ব্যবসার ক্রেডিট কার্ডগুলি দেখুন৷৷
যখন একটি ক্রেডিট কার্ড একটি দোকানে সোয়াইপ করা হয় বা অর্থপ্রদানের জন্য অনলাইনে প্রবেশ করা হয়, তখন প্রসেসর কার্ডধারীর তথ্য এবং লেনদেনের বিবরণ পায়। ক্রেডিট কার্ড প্রসেসর তারপর কার্ড নেটওয়ার্কে তথ্য রিলে করে (যেমন ভিসা বা মাস্টারকার্ড)। নেটওয়ার্কটি ইস্যুকারী ব্যাঙ্কের কাছ থেকে অনুমোদনের অনুরোধ করে (ক্রেডিট কার্ডটি যে ব্যাঙ্কের, যেমন চেজ বা ব্যাঙ্ক অফ আমেরিকা)। পরিবর্তে, ব্যাঙ্ক নিশ্চিত করে যে গ্রাহক ভাল অবস্থানে আছেন এবং চার্জ কভার করার জন্য যথেষ্ট ক্রেডিট রয়েছে। তারপর ব্যাংক অনুমোদন (বা প্রত্যাখ্যান) নেটওয়ার্কের মাধ্যমে ক্রেডিট কার্ড প্রসেসরে এবং ইন-স্টোর বা ওয়েব পেমেন্ট টার্মিনালে ফেরত পাঠায়। এই সব কিছু সেকেন্ডের ব্যাপার লাগে. ক্রেডিট কার্ড প্রসেসরগুলি বণিকদের এই লেনদেন চ্যানেলে অ্যাক্সেস দেয় – একটি মূল্যের জন্য৷
৷ 
ক্রেডিট কার্ড প্রক্রিয়াকরণের সাথে যুক্ত দুটি প্রধান ধরনের ফি রয়েছে:লেনদেন ফি (প্রতি লেনদেন) এবং ফ্ল্যাট ফি (অ্যাক্সেস এবং ব্যবহারের জন্য মাসিক ফি)।
লেনদেন সংক্রান্ত ফি হল যা বণিক প্রতিবার পেমেন্ট হিসাবে একটি ক্রেডিট কার্ড গ্রহণ করার সময় প্রদান করে। এগুলো ইন্টারচেঞ্জ ফি। এগুলি ক্রেডিট লেনদেনের ঝুঁকি নেওয়ার জন্য ইস্যুকারী ব্যাঙ্ক এবং অধিগ্রহণকারী ব্যাঙ্ককে অর্থ প্রদান করতে ব্যবহৃত হয়। সাধারণত, এই চার্জগুলির মধ্যে লেনদেনের পরিমাণের শতাংশ এবং প্রতি-লেনদেনের একটি ফ্ল্যাট ফি থাকে। কার্ড নেটওয়ার্কগুলি তাদের বিনিময় ফি অনলাইনে প্রকাশ করে, যাতে ব্যবসায়ীরা দেখতে পারে যে তারা এই ধরনের কার্ড গ্রহণ করার জন্য কী অর্থ প্রদান করবে৷ কার্ডের প্রকার (যেমন ক্রেডিট, ডেবিট, পুরষ্কার), লেনদেনের ধরন (যেমন দোকানে বা অনলাইন) এবং লেনদেনের পরিমাণের উপর ভিত্তি করে শতাংশ পরিবর্তিত হয়। এছাড়াও, ক্রেডিট কার্ড প্রসেসর এর উপরে তার নিজস্ব ফি চার্জ করবে। একটি প্রসেসর নির্বাচন করার সময় ব্যবসায়ীদের অতিরিক্ত ফি এর পরিমাণ বিবেচনা করতে হবে।
ফ্ল্যাট ফি হল চার্জ ব্যবসায়ীদের প্রতি মাসে দিতে হবে। এর মধ্যে রয়েছে স্টোরের জন্য ক্রেডিট কার্ড স্ক্যানার লিজের জন্য টার্মিনাল ফি, মাসিক ন্যূনতম ফি, স্টেটমেন্ট ফি এবং আরও অনেক কিছু। এর মধ্যে কিছু ফি ক্রেডিট কার্ড প্রসেসর অনুসারে পরিবর্তিত হয়, তাই কেনাকাটা করা গুরুত্বপূর্ণ।
ব্যবসায় শত শত ক্রেডিট কার্ড প্রসেসর আছে, যা ব্যবসায়ীরা অপ্রতিরোধ্য খুঁজে পেতে পারে। কোম্পানিগুলোর তুলনা করার সময় এগুলি কিছু গুরুত্বপূর্ণ বিষয় বিবেচনা করা উচিত।
1. মূল্যের কাঠামো:কোম্পানি কিভাবে চার্জ নেয়?
চারটি প্রধান মূল্যের মডেল হল ইন্টারচেঞ্জ প্লাস, সাবস্ক্রিপশন, টায়ার্ড এবং মিশ্রিত।
ইন্টারচেঞ্জ প্লাস মডেলগুলি বণিকের জন্য সবচেয়ে স্বচ্ছ, কারণ কাগজপত্রে সমস্ত মূল্য এবং মার্কআপ তালিকাভুক্ত করা হয়, যাতে চার্জগুলি কোথা থেকে আসছে তা দেখা সহজ হয়৷ এখানে, প্রসেসর প্রকাশিত কার্ড নেটওয়ার্ক ইন্টারচেঞ্জ ফি এর উপরে একটি মার্কআপ শতাংশ এবং ফি চার্জ করে।
সাবস্ক্রিপশন মডেলগুলি ইন্টারচেঞ্জ প্লাস মডেলের মতই, কিন্তু তারা লেনদেনের শতাংশের উপর ভিত্তি করে একটি ফি এর পরিবর্তে শুধুমাত্র ফ্ল্যাট লেনদেন ফি চার্জ করে। এছাড়াও একটি মাসিক সদস্যতা ফি আছে।
টায়ার্ড মডেলগুলি ক্রেডিট কার্ডের চার্জকে যোগ্য, মধ্য-যোগ্য এবং অ-যোগ্য শ্রেণীতে ভাগ করে। চার্জের জন্য প্রসেসরের মানদণ্ড পূরণ হয়েছে কিনা তার উপর নির্ভর করে চার্জগুলি ভাগ করা হয়। যোগ্য চার্জগুলি সর্বনিম্ন শতাংশ ফি প্রদান করে, তবে কঠোর প্রয়োজনীয়তা রয়েছে (যেমন, দোকানে কার্ড-সোয়াইপ এবং একই দিনে ব্যাচ সেটেলমেন্ট)।
মিশ্রিত মডেলগুলি সমস্ত লেনদেনের জন্য একই শতাংশ এবং লেনদেন ফি চার্জ করে। এটি প্রায়শই প্রতিটি কার্ড নেটওয়ার্কে পরিবর্তিত মডেলগুলির তুলনায় ব্যয়বহুল হয়৷
2. অতিরিক্ত চার্জ:তারা কি ফ্ল্যাট ফি নেয় এবং খরচ কি?
কিছু ফ্ল্যাট ফি অ-আলোচনাযোগ্য, কিন্তু কিছু একটি দ্বিতীয় চেহারা প্রাপ্য। বার্ষিক ফি, উদাহরণস্বরূপ, ক্রেডিট কার্ড প্রসেসরগুলির মধ্যে ব্যাপকভাবে পরিবর্তিত হতে পারে। কেউ কেউ বার্ষিক ফি নেয় না। মাসিক ন্যূনতম ফি আছে যখন বণিক মাসে বা বছরে একটি নির্দিষ্ট লেনদেন মোট পূরণ করে না। ক্রেডিট কার্ড প্রসেসর জুড়ে বণিকদের মাসিক ন্যূনতম মোটের তুলনা করা উচিত। ক্রেডিট কার্ড টার্মিনাল সরাসরি কেনা টার্মিনাল লিজিং ফি বাদ দেয়। যদিও এটি একটি দামি অর্থপ্রদান হবে, এটি একটি এককালীন ফি, যা দীর্ঘমেয়াদে লিজিং ফিতে ব্যবসায়ীকে হাজার হাজার ডলার বাঁচায়৷ বণিকদের সেট-আপ ফি, গেটওয়ে অ্যাক্সেস ফি, স্টেটমেন্ট ফি এবং প্রাথমিক সমাপ্তি ফিও দেখতে হবে।
3. অর্থপ্রদানের পদ্ধতি:গ্রাহকরা কীভাবে অর্থ প্রদান করতে পারেন?
কার্যকরী ক্রেডিট কার্ড প্রসেসরদের ভিসা, মাস্টারকার্ড, আমেরিকান এক্সপ্রেস এবং ডিসকভার সহ সকল প্রকার ক্রেডিট গ্রহণ করতে সক্ষম হওয়া উচিত। ব্যবসায়ীদেরও বিবেচনা করা উচিত যে তারা উপহার কার্ড এবং প্রিপেইড কার্ড গ্রহণ করতে সক্ষম হবে কিনা। অ্যাপল পে এবং গুগল ওয়ালেটের মতো ডিজিটাল ওয়ালেটগুলি ক্রমশ সাধারণ হয়ে উঠছে, যার অর্থ একটি ক্রেডিট কার্ড প্রসেসর যা এই অর্থগুলি গ্রহণ করতে পারে তা বিবেচনায় নেওয়া উচিত৷
4. নির্ভরযোগ্যতা:প্রক্রিয়াকরণ কোম্পানির খ্যাতি কী?
সেখানে শত শত ক্রেডিট কার্ড প্রসেসরের সাথে, সেখানে স্ট্যান্ডআউট এবং ডাডস হতে বাধ্য। গবেষণা করার সময়, বণিকের বিবেচনা করা উচিত যে প্রক্রিয়াকরণ কোম্পানিটি অ্যাকাউন্ট সেট আপ করতে কতক্ষণ সময় নেবে, এটি পরিষেবা এবং সহায়তার জন্য কতটা উপলব্ধ হবে এবং কোম্পানির BBB র্যাঙ্কিং। সমস্ত প্রদানকারীর উচিত PCI (পেমেন্ট কার্ড ইন্ডাস্ট্রি) মানগুলি মেনে চলা উচিত, উভয় আর্থিক নিরাপত্তার জন্য এবং ব্যবসায়ীর ব্যবসাকে ফি দিয়ে আঘাত না করা নিশ্চিত করতে। ক্রেডিট কার্ডের বিবরণ নিরাপদ রাখতে অনলাইন পেমেন্ট প্রদানকারীদের SSL এনক্রিপশন থাকা উচিত।
একটি ক্রেডিট কার্ড প্রসেসর নির্বাচন করা একটি ব্যবসার মালিকের জন্য একটি প্রধান সিদ্ধান্ত। তবে, ব্যবসায়ী যদি ক্রেডিট কার্ডগুলিকে অর্থপ্রদান হিসাবে গ্রহণ করতে চান তবে এটি প্রয়োজনীয়৷ গবেষণা করে, কেনাকাটা করে, এবং সমস্ত ফি বোঝার বিষয়টি নিশ্চিত করে, একজন ব্যবসার মালিক শেষ পর্যন্ত তাদের জন্য সেরা ক্রেডিট কার্ড প্রসেসর খুঁজে পেতে পারেন।
ফটো ক্রেডিট:©iStock.com/mphillips007, ©iStock.com/martin-dm, ©iStock.com/DGLimages
