একজন তরুণ প্রাপ্তবয়স্ক হিসাবে, আপনি সম্ভবত আপনার উপার্জনের সম্ভাবনার তলানিতে আছেন। আপনি আশা করি ভবিষ্যতের বাড়ি এবং পরিবারের জন্য কিছুটা সঞ্চয় করার চেষ্টা করার সময় আপনি হয়তো ছাত্র ঋণের ঋণ পরিশোধ করছেন। একই সময়ে, আপনি ভ্রমণ বা বন্ধুদের সাথে আড্ডা দিয়ে যতটা সম্ভব প্রাপ্তবয়স্কতা উপভোগ করতে চান।

তাই শেষ যে জিনিসটিতে আপনি আপনার সীমিত আয় ব্যয় করতে চান তা হল একগুচ্ছ বীমা পলিসি।

যৌবনে স্বাগতম।

তরুণ প্রাপ্তবয়স্কদের জীবনে বীমা গুরুত্বপূর্ণ। এটি তাদের বড় আর্থিক ক্ষতি এড়াতে সাহায্য করতে পারে।

আপনি যখন আপনার স্বাস্থ্য, আপনার আয় এবং আপনার সম্পত্তির কভারেজ ক্রয় করেন, তখন জীবনের এই প্রাথমিক পর্যায়ে পর্যাপ্ত কভারেজ এবং সাশ্রয়ী মূল্যের কভারেজের মধ্যে ভারসাম্য খুঁজে পাওয়া গুরুত্বপূর্ণ।

এখানে পাঁচ ধরনের বীমা যা সমস্ত তরুণ প্রাপ্তবয়স্কদের থাকা উচিত এবং আপনার কভারেজ সংরক্ষণ করার উপায় রয়েছে৷

তরুণ প্রাপ্তবয়স্কদের জন্য স্বাস্থ্য বীমা

2019 সাল থেকে, ফেডারেল সরকারের আর স্বাস্থ্য বীমা কভারেজের প্রয়োজন নেই। যাইহোক, পাঁচটি রাজ্য এবং ডিস্ট্রিক্ট অফ কলম্বিয়া স্বাস্থ্য বীমা না থাকার জন্য একটি জরিমানা মূল্যায়ন করতে পারে, যার মধ্যে রয়েছে:

• ক্যালিফোর্নিয়া
• ম্যাসাচুসেটস
• নিউ জার্সি
• রোড আইল্যান্ড
• ভারমন্ট

একটি ফেডারেল ম্যান্ডেট ছাড়া, তরুণরা স্বাস্থ্য বীমা ছাড়া যেতে প্রলুব্ধ হতে পারে। কভারেজের সম্ভাব্য উচ্চ মূল্য পরিশোধ করার পরিবর্তে আপনি গুরুতর অসুস্থ বা আহত হবেন না এমন পাশা রোল করা সহজ।

যাইহোক, ব্যক্তিগত দেউলিয়া হওয়ার দুই-তৃতীয়াংশেরও বেশি চিকিৎসা ঋণের জন্য দায়ী। যদিও স্বাস্থ্য বীমা থাকা পকেটের বাইরের চিকিৎসা বিলগুলিকে দূর করে না, এটি সেই খরচগুলির বেশিরভাগই কভার করতে সাহায্য করতে পারে।

আপনার নীতির উপর নির্ভর করে, স্বাস্থ্য ডাক্তারের কাছে যাওয়া, প্রেসক্রিপশনের ওষুধ, হাসপাতালে থাকা এবং অস্ত্রোপচারের কিছু বা সমস্ত খরচ দিতে পারে। অনেকে তাদের নিয়োগকর্তার মাধ্যমে গ্রুপ কভারেজ পান। এটি সাধারণত তরুণদের জন্য একটি সাশ্রয়ী মূল্যের বিকল্প কারণ নিয়োগকর্তা প্রিমিয়াম খরচের অনেকটাই ভর্তুকি দিয়ে থাকেন।

যদি আপনার কাছে একটি গোষ্ঠী স্বাস্থ্য বীমা বিকল্প না থাকে তবে আপনাকে আপনার নিজস্ব স্বাস্থ্য বীমা পলিসি কিনতে হবে। ব্যক্তিগত পলিসিতে অর্থ সাশ্রয়ের সর্বোত্তম উপায় হল HealthCare.gov-এ ব্যক্তিগত স্বাস্থ্য বীমা মার্কেটপ্লেসের মাধ্যমে যাওয়া। আপনি বাজারের মাধ্যমে স্বাস্থ্য বীমার জন্য যা প্রদান করেন তা মূলত আপনার আয়ের উপর ভিত্তি করে; তাই আপনি আপনার বাজেটের জন্য একটি সাশ্রয়ী মূল্যের পরিকল্পনা খুঁজে পেতে পারেন।

আপনার বয়স 26 বছরের কম হলে, সাশ্রয়ী মূল্যের যত্ন আইন আপনাকে আপনার পিতামাতার পরিকল্পনার অধীনে স্বাস্থ্য বীমা কভারেজ গ্রহণ চালিয়ে যেতে সক্ষম করে।

যদি আপনার নিজের কভারেজ পেতেই হয়, অর্থ সাশ্রয়ের সর্বোত্তম উপায় হল একটি উচ্চ ছাড়যোগ্য স্বাস্থ্য পরিকল্পনা (HDHP)।

এর নাম থেকে বোঝা যায়, একটি HDHP-এর অন্যান্য স্বাস্থ্য পরিকল্পনার তুলনায় বৃহত্তর ছাড় রয়েছে। আপনার বীমা সুবিধা কার্যকর হওয়ার আগে আপনাকে পরিচর্যার জন্য সম্পূর্ণ অর্থ প্রদান করতে হবে।

2021-এর জন্য, IRS একটি উচ্চ কর্তনযোগ্য স্বাস্থ্য পরিকল্পনাকে সংজ্ঞায়িত করে যেটি একজন ব্যক্তির জন্য কমপক্ষে $1,400 বা একটি পরিবারের জন্য $2,800 কাটতে পারে। একটি HDHP-এর মোট বার্ষিক পকেটের বাইরের খরচ (ডিডাক্টিবল, কপিপেমেন্ট, এবং ইনস্যুরেন্স সহ) একজন ব্যক্তির জন্য $7,000 বা একটি পরিবারের জন্য $14,000-এর বেশি হতে পারে না৷

যেহেতু আপনি একটি উচ্চ ডিডাক্টিবল অর্থ প্রদান করছেন, একটি HDHP-এর প্রিমিয়াম অন্যান্য পরিকল্পনার তুলনায় কম। এটি এমন তরুণদের জন্য একটি দুর্দান্ত বিকল্প যারা নিয়মিত মেডিকেল বিল পাওয়ার আশা করেন না। আপনি প্রিমিয়ামে সঞ্চয় করবেন, তবে আপনার গুরুতর চিকিৎসা সমস্যা হলে কভারেজ পাবেন।

HDHP-এর সুবিধা নেওয়ার আরেকটি উপায় হল স্বাস্থ্য সঞ্চয় অ্যাকাউন্টে (HSA) নথিভুক্ত করা। একটি HSA একটি ব্যক্তিগত সঞ্চয় অ্যাকাউন্টের মতো, শুধুমাত্র অর্থ স্বাস্থ্যের যত্নের খরচ কভার করার জন্য ডিজাইন করা হয়েছে। শুধুমাত্র HDHP তে নথিভুক্ত লোকেরা একটি HSA সেট আপ করতে পারে৷

স্বাস্থ্য বীমার জন্য আপনি যে প্রিমিয়াম প্রদান করেন এবং HSA-তে আপনি যে অর্থ প্রদান করেন তা কর-ছাড়যোগ্য।

আপনি যদি একজন পূর্ণ-সময়ের ছাত্র হন, অনেক কলেজ এবং বিশ্ববিদ্যালয় ছাত্রদের স্বাস্থ্য পরিকল্পনা অফার করে।

তরুণ প্রাপ্তবয়স্কদের জন্য দাঁতের বীমা

ডেন্টাল ইন্স্যুরেন্স হল আরেকটি খরচ যা অল্প বয়স্করা এড়িয়ে যেতে পারে। যাইহোক, আপনি যদি আপনার দাঁতের যত্ন নেন এবং বছরে দুবার একজন ডেন্টিস্টের সাথে দেখা করেন, তাহলে আপনার বীমা সাধারণত 80 শতাংশ থেকে 100 শতাংশ প্রতিরোধমূলক যত্ন কভার করে।

বীমা ফিলিংস, রুট ক্যানেল, নিষ্কাশন, মুকুট, দাঁতের এবং বন্ধনের জন্য অর্থ প্রদান করতে সহায়তা করবে। একজন তরুণ প্রাপ্তবয়স্ক হিসাবে আপনার নিজের থেকে শুরু করা, আপনার শেষ জিনিসটি হল একটি বড় দাঁতের খরচ যা আপনি বহন করতে পারবেন না।

মনে রাখবেন, যাইহোক, দাঁতের বীমা সাধারণত পদ্ধতির সম্পূর্ণ খরচ কভার করবে না। ফিলিংস এবং এক্সট্রাকশনের মতো মৌলিক প্রক্রিয়াগুলি 70 শতাংশ থেকে 80 শতাংশ কভার করা হয়। প্রধান পদ্ধতি সাধারণত প্রায় 50 শতাংশ কভার হয়।

টপ-রেটেড ডেন্টাল প্ল্যানগুলি মাসে $20 থেকে $60 এর মধ্যে চার্জ করে পদ্ধতির খরচের শতাংশ, ছাড়যোগ্য, এবং বার্ষিক সর্বাধিক সুবিধার উপর ভিত্তি করে।

আমেরিকান ডেন্টাল অ্যাসোসিয়েশন বলে যে, গড়ে, 19 থেকে 34 বছর বয়সী প্রাপ্তবয়স্করা বার্ষিক ডেন্টাল কাজে প্রায় $492 খরচ করে৷

স্বাস্থ্য বীমার মতো, অনেক ডেন্টাল পরিকল্পনা অল্পবয়সী প্রাপ্তবয়স্কদের তাদের পিতামাতার পরিকল্পনায় থাকতে দেয় যতক্ষণ না তারা 26 বছর বয়সে পৌঁছায়। তবে, সাশ্রয়ী মূল্যের যত্ন আইন এটি স্বাস্থ্য বীমার মতো বাধ্যতামূলক করে না।

ডেন্টাল ইন্স্যুরেন্সের জন্য সবচেয়ে ভালো বিকল্প হল আপনার নিয়োগকর্তার গ্রুপ প্ল্যানের মাধ্যমে কেনা। পরিবর্তে আপনার যদি একটি পৃথক পরিকল্পনার প্রয়োজন হয়, তবে ডেন্টাল ইন্স্যুরেন্সও HealthCare.gov-এর মাধ্যমে উপলব্ধ।

আপনি একটি স্বাস্থ্য বীমা প্ল্যান কিনতে পারেন যাতে ডেন্টাল কভারেজ বা একটি আলাদা, একা ডেন্টাল প্ল্যান অন্তর্ভুক্ত থাকে। একা ডেন্টাল প্ল্যানের দুটি স্তরের কভারেজ রয়েছে। একটি কম কপিপেমেন্ট এবং ডিডাক্টিবলের জন্য উচ্চ প্রিমিয়াম চার্জ করে, অন্যটি কম প্রিমিয়াম পরিমাণে কম কভারেজ প্রদান করে।

আপনি যদি আপনার HDHP-এর অংশ হিসেবে HSA-তে অবদান রাখেন, তাহলে আপনি বেশিরভাগ ডেন্টাল খরচ মেটাতে সেই অ্যাকাউন্টের টাকা ব্যবহার করতে পারেন। এর মধ্যে রয়েছে নিয়মিত প্রতিরোধমূলক যত্ন, সেইসাথে বীমা দ্বারা আচ্ছাদিত পদ্ধতিগুলি। একটি HSA-এর সাথে কসমেটিক ডেন্টাল কাজের জন্য অর্থ প্রদান অনুমোদিত নয়৷

তরুণ প্রাপ্তবয়স্কদের জন্য অটো বীমা

আপনি যদি একটি গাড়ির মালিক হন এবং/অথবা নিয়মিত গাড়ি চালান, তাহলে আপনার ন্যূনতম পরিমাণ দায়বদ্ধতা কভারেজ থাকতে হবে। এটি নিশ্চিত করে যে আপনি যদি আপনার গাড়ি চালানোর সময় সম্পত্তির ক্ষতি করেন বা কাউকে আহত করেন, তাহলে বীমা ক্ষতিপূরণ দিতে সহায়তা করতে পারে।

অন্যান্য ধরনের বীমা থেকে ভিন্ন, যৌবন অটো বীমা কেনার জন্য একটি ক্ষতিকর। আপনি যত কম বয়সী হবেন, দুর্ঘটনায় পড়ার ঝুঁকির কারণে আপনি তত বেশি প্রিমিয়াম পরিশোধ করবেন।

যাইহোক, অল্পবয়সীরা অটো বীমায় সঞ্চয় করতে পারে এমন উপায় রয়েছে:

• নিরাপদভাবে গাড়ি চালান . আপনার ড্রাইভিং রেকর্ড হল একটি প্রধান কারণ যা আপনার অটো বীমা হার নির্ধারণ করে। আপনার হার কম রাখতে লঙ্ঘন সরানো এড়িয়ে চলুন. আপনি বেশ কয়েকটি ক্যারিয়ার দ্বারা অফার করা ব্যবহার-ভিত্তিক বীমা রেটিং প্রোগ্রামে নথিভুক্ত করে অর্থ সঞ্চয় করতে পারেন। এই মোবাইল অ্যাপগুলি আপনার ড্রাইভিং অভ্যাস যেমন ত্বরণ, ব্রেকিং এবং মাইলেজ ট্র্যাক করতে পারে৷ আপনি যত ভাল গাড়ি চালাবেন, তত বেশি ছাড়ের জন্য আপনি যোগ্য হতে পারবেন।
• কম ড্রাইভ করুন . আপনার মাইলেজ কমানো সম্ভব নাও হতে পারে, তবে আপনি যদি রাস্তায় কম যান তবে বীমাকারীরা আপনাকে কম চার্জ করবে। পাবলিক ট্রান্সপোর্ট হল একটি উপায় যা আপনি আপনার গাড়িকে রাস্তা থেকে দূরে রাখতে পারেন।
• একটি গাড়ি চালান যেটির বীমা করতে কম খরচ হয় . গাড়ি যত দামি হবে, আপনার ইন্স্যুরেন্সের খরচ তত বেশি হবে। এছাড়াও, কিছু মডেল এবং যানবাহনের শৈলী (যেমন স্পোর্টস কার) অন্যদের তুলনায় দুর্ঘটনায় বেশি জড়িত। এছাড়াও, যদি আপনি একটি গাড়ি কেনার জন্য একটি ঋণ নেন, তাহলে আপনার ঋণদাতাকে সম্পূর্ণ কভারেজের প্রয়োজন হবে, যেখানে নগদ অর্থ প্রদান করা পুরানো গাড়ির জন্য শুধুমাত্র দায়বদ্ধতার কভারেজ প্রয়োজন।
• ভালো গ্রেড পান . অনেক বীমাকারী পূর্ণ-সময়ের ছাত্রদের জন্য ডিসকাউন্ট অফার করে যারা ন্যূনতম গ্রেড পয়েন্ট গড় বজায় রাখে।
• ভাল ক্রেডিট বজায় রাখুন . আপনার পলিসি রেট গণনা করার সময় বীমাকারী ক্যারিয়ারগুলি প্রায়শই ক্রেডিট স্কোর ব্যবহার করে, যদি আপনার রাষ্ট্র এটির অনুমতি দেয়। আপনার ক্রেডিট যত ভাল, আপনার অটো বীমার হার তত ভাল।

বয়স্কদের জন্য জীবন বীমা

তরুণ প্রাপ্তবয়স্করা প্রায়ই জীবন বীমা ত্যাগ করে। অনেকের পত্নী বা সন্তান নেই যারা তাদের আয়ের উপর নির্ভর করে। তাদের অন্যান্য ব্যয়ের অগ্রাধিকার রয়েছে এবং মৃত্যু তাদের মন থেকে সবচেয়ে দূরের জিনিস।

তবুও অল্পবয়সী প্রাপ্তবয়স্কদের জীবন বীমা করা উচিত এমন বেশ কয়েকটি কারণ রয়েছে।

এমনকি আপনি নির্ভরশীল ছাড়া মারা গেলেও, সম্ভবত আপনার অন্ত্যেষ্টিক্রিয়া এবং আপনার এস্টেট নিষ্পত্তির সাথে সম্পর্কিত খরচ হতে পারে। প্রাইভেট স্টুডেন্ট লোন সহ আপনার যেকোনো ঋণ আপনার মৃত্যুর পরে পরিশোধ করতে হবে, বিশেষ করে যদি কেউ ঋণের জন্য সহ-সই করে থাকে।

এমনকি আপনার জীবন বীমার তাৎক্ষণিক প্রয়োজন না থাকলেও, তরুণ প্রাপ্তবয়স্কদের যেভাবেই হোক কভার করা উচিত তার একটি মূল কারণ:এটি কেনা সহজ বা বেশি সাশ্রয়ী হবে না।

উদাহরণস্বরূপ, একটি উত্স দেখিয়েছে যে প্রতি মাসে গড় মেয়াদী জীবন বীমা হার তাদের 20-এর দশকের লোকেদের জন্য $16-এর কম। এটি তাদের 30-এর দশকের জন্য সামান্য বেড়ে মাত্র $16-এর বেশি হয়। তাদের 40-এর দশকের লোকেরা গড়ে $22 প্রদান করে যখন তাদের 50-এর দশকের লোকেরা $48-এর নিচে অর্থ প্রদান করে।

অল্পবয়সী প্রাপ্তবয়স্কদের গ্রুপ জীবন বীমা কভারেজের সুবিধা নেওয়া উচিত যা তারা একটি নিয়োগকর্তা বা সদস্য সংস্থার মাধ্যমে অ্যাক্সেস করতে পারে। তাদের নিজস্ব স্বতন্ত্র মেয়াদী জীবন বীমা পলিসি থাকা উচিত যা কর্মসংস্থান বা গ্রুপ সদস্যতার উপর নির্ভরশীল নয়৷

যদি আপনার বাজেট সীমিত হয়, তাহলে আপনি একটি স্বল্প মেয়াদ বাছাই করে মেয়াদী বীমার টাকা বাঁচাতে পারেন। একটি 10-বছর মেয়াদী নীতি 20-বছর বা 30-বছরের চেয়ে বেশি সাশ্রয়ী।

আজকে অল্প পরিমাণ জীবন বীমা কেনা এবং পরবর্তীতে আপনার চাহিদা বৃদ্ধির সাথে সাথে আপনার মৃত্যু সুবিধা বৃদ্ধি করাও সম্ভব।

পরবর্তী বছরগুলিতে আপনার মৃত্যু সুবিধার পরিমাণ বাড়ানোর একটি উপায় হল একটি গ্যারান্টিযুক্ত ক্রয় বিকল্প (GPO) রাইডার কেনা, যাকে কখনও কখনও গ্যারান্টিড ইন্স্যুরেবিলিটি (GI) রাইডার হিসাবে উল্লেখ করা হয়৷

এই রাইডার আপনাকে আন্ডাররাইটিং প্রক্রিয়ার মধ্য দিয়ে যেতে না করেই আপনার কভারেজের পরিমাণ বাড়াতে সক্ষম করে। আপনি কীভাবে এই বিকল্পটি ব্যবহার করবেন তার উপর সীমাবদ্ধতা থাকতে পারে, যেমন মৃত্যু সুবিধার পরিমাণ আপনি যোগ করতে পারেন এবং কখন আপনি কভারেজ বাড়াতে পারেন।

আরো জানুন: তরুণ প্রাপ্তবয়স্কদের জন্য জীবন বীমা

তরুণ প্রাপ্তবয়স্কদের জন্য অক্ষমতা বীমা

একবার আপনি একটি আয় উপার্জন শুরু করলে, আপনার অক্ষমতা বীমা করার বিষয়ে দৃঢ়ভাবে বিবেচনা করা উচিত।

আপনার আয় যা আপনাকে খাবারের জন্য খাবার এবং জীবনের অন্যান্য প্রয়োজনীয় জিনিসগুলির সাথে থাকার জায়গা পেতে সক্ষম করে। আঘাত বা অসুস্থতার কারণে কাজ করতে অক্ষমতার কারণে সেই আয় হারান এবং আপনি মা এবং বাবার সাথে বসবাস করতে ফিরে আসবেন।

এবং মনে করবেন না যে এটি আপনার সাথে ঘটবে না। সোশ্যাল সিকিউরিটি অ্যাডমিনিস্ট্রেশনের মতে, অবসর গ্রহণের আগে আপনার প্রতি চারজনের মধ্যে একজনের অক্ষম হওয়ার সম্ভাবনা রয়েছে৷

আপনার আয় রক্ষা করার একটি উপায় হল অক্ষমতা বীমা কেনা। এটি এমন এক ধরনের পলিসি যা আপনার আয়ের শতাংশের উপর ভিত্তি করে একটি মাসিক সুবিধা প্রদান করে, যদি কোনো আঘাত বা অসুস্থতা আপনার কাজ করার ক্ষমতাকে সীমিত করে।

অক্ষমতা বীমার খরচ নির্ধারণকারী আন্ডাররাইটিং কারণগুলির মধ্যে একটি হল বয়স। আপনি যত কম বয়সী, আপনি কভারেজের জন্য কম খরচ করবেন। যতক্ষণ না আপনি মনে করেন যে আপনি "সামর্থ্য" করতে পারেন ততক্ষণ অপেক্ষা করা এটি খরচ যোগ করবে।